グローバル化した世界における不正行為の防止

移民が増加し、グローバル化が加速する中、世界中の金融機関は、顧客のオンボーディング時に従来よりも広範囲の身分証明書 (ID) をレビューおよび検証する必要があります。これはバックアップされています
国連（UN）の調査によると、2020年の世界人口のほぼ1970パーセントが移民であり、これはXNUMX年のXNUMX倍であることが明らかになりました。

「デジタル遊牧民」は、リモートワーク政策を利用し、高速インターネットアクセスの改善を利用して、世界中を旅しながら苦労しながら活動する、最も急速に成長している移民セグメントの一つです。その数は過去 220 年間で 35% 増加し、XNUMX 万人に達しました。
これにより、世界中の金融機関が、リモート オンボーディングおよび手動 ID 検証プロセスの一環として、ますます多くの見慣れない ID 文書形式を見直すことになりました。

同時に、オンラインでの支払いや取引が一般的に行われているため、詐欺は依然として高水準にあります。 UK Finance によると、1.4 年上半期に英国で発生した詐欺事件は 2023 万件でした。

eIDV プラットフォームを調達する

このようなレベルの移行の増加と不正行為が発生している世界で ID 検証を行うには、電子 ID 検証 (eIDV) プラットフォームを採用することが最善の方法です。これらには、クラウド、API (アプリケーション プログラミング) など、あらゆる配信メカニズムを介してアクセスできます。
インターフェース) と SaaS (サービスとしてのソフトウェア) - ユーザーのニーズに応じてスケールアップまたはスケールダウンします。

これらのツールは「常時稼働」しているため、リモート オンボーディング中に見込み客が提供した名前、住所、電子メール アドレス、電話番号をリアルタイムで照合することができ、不正行為を防止しながら優れた顧客エクスペリエンスを提供できます。のために
最良の結果を得るには、政府、公益事業、信用機関など、世界中の信頼できる情報源から数十億の消費者および企業の記録にアクセスできる eIDV プラットフォームを調達することをお勧めします。これらにより、効率的な顧客オンボーディングを実現できます。
世界中のどこでも効果的な ID 検証サービスの一部です。

このようなツールを使用すると、手動によるチェックと比較して、ID 検証を実行し、不正行為を防止するのにかなり迅速かつ正確で、コスト効率が高くなります。このテクノロジーには追加の人員配置やトレーニング費用は必要なく、人的被害のリスクもありません。
エラー。

最初のステップ: データをクリーンアップする

eIDV プラットフォームを調達する前に、クリーンで最新の顧客データがあることを確認することが賢明です。この最初のステップを踏むこと (たとえば、名前と正しい住所を照合すること) により、データの正確性と顧客の正確性に対する信頼が得られます。
彼らが自分たちであると言うのはその人です。住所検索やオートコンプリート サービスなどの継続的なデータ衛生を提供するプロセスを導入し、オンボーディング段階で正確な住所データをリアルタイムで収集することが重要です。アドレス検証を提供することで、
これらのツールは ID 検証をサポートしています。さらに、顧客連絡先データの不正確さを検出するこのようなデータ品質およびクリーニング サービスは、同じ役割を担うために eIDV を使用するよりもコスト効率が高くなります。

フルサービス ID 認証

ID 検証プラットフォームは、不利なメディア スクリーニングとともに、Know Your Business (KYB)、制裁、政治的暴露者 (PEP)、親族および側近 (RCA) に関するグローバル データを提供する必要があります。このようなツールは、完全なサービス ID 検証を提供します。
規模の経済とともにアプローチします。

KYBチェックは重要です

KYB スクリーニングは、新規および既存のビジネス顧客およびサプライヤーによってもたらされるリスクを完全に理解するために重要であり、したがって不正行為の発生を防ぐのに役立ちます。詐欺はペーパーカンパニーや組織によって行われることが多いため、これは重要です。
現実ではない構造物。また、KYB 小切手は、相当な風評被害を引き起こす可能性のあるマネーロンダリングやテロ資金供与などの金融犯罪を阻止します。

統合された制裁データ

最新の制裁リストにアクセスできることは、最新の制裁データと規制を確実に把握するために重要です。制裁の審査は法的に義務付けられているにもかかわらず、金融サービス従事者の多くが制裁を受けていないのは驚くべきことである。
そのようなリスト、または少なくとも最新のリストにアクセスできます。

このリストは、世界中の信頼できるソースから制裁データを収集して統合する自動化された eIDV プラットフォームの一部としてアクセスする必要があります。また、制裁データの更新を継続的にスキャンし、毎日リアルタイムで配信する必要もあります。
この自動化されたアプローチは、制裁スクリーニングを実装するためのより効率的かつ正確な方法です。 

PEP と RCA について考えてみましょう

制裁スクリーニングに対する幅広いベスト プラクティス アプローチ、つまり潜在的な不正行為から組織を守り、評判を傷つける可能性のある顧客を避けるためには、世界中から PEP および RCA データを入手することが不可欠です。両方のグループに属する人たちは、
役割の性質や権威ある立場にある人々との関係により、犯罪に巻き込まれたり巻き込まれたりする可能性が高くなります。これらの人々が誰であるかを知ることは重要です。なぜなら、彼らがその立場を悪用して組織を欺いた場合、
金銭的コストが発生するだけでなく、この状況は重大な風評被害を引き起こす可能性があります。英国では、金融機関は国内外のPEPのチェックを強化することが法的に義務付けられています。

自動化された有害媒体スクリーニング

不利なメディアチェックを実施することは、ベストプラクティスの顧客デューデリジェンス (CDD) およびマネーロンダリング対策 (AML) プロセスの重要な部分です。自動化テクノロジーを活用することで、金融サービスの従事者は世界中の最新情報を常に把握できるようになります。
サービスのユーザーに対する逮捕、裁判、または有罪判決に関するニュースとアラートをリアルタイムで提供します。これらは、PEP や RCA に加えて、組織に規制上、財務上、または評判にマイナスの影響を与える可能性のあるその他の企業である可能性があります。

たとえ国際的な監視リストに載っていなくても、個人や企業に関するネガティブなニュースをスキャンすることは、サービスを利用している人々の最も正確なリスク プロファイルを取得するために不可欠です。そうすることで、ベストプラクティスのデューデリジェンスもサポートされます
顧客の把握 (KYC)、サプライヤーおよびパートナー候補の KYB、および AML。

要約で

グローバル化が進む世界で移民の数が急速に増加しているため、詐欺を防止し、優れた顧客エクスペリエンスを提供するには、グローバルに展開するフルサービスの eIDV プラットフォームを介してシームレスなリアルタイム ID チェックを実施することが不可欠です。もう一つの選択肢は、
世界中を網羅していないさまざまなソースからの断片的なデータセットを使用した、コストのかかる手動チェックは、詐欺の惨事を阻止するという目的にはもはや適合しません。

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