בתחילת אוקטובר השיקה SWIFT שני פרסומים המתארים את התוצאות של שני ניסויים חשובים, האחד על יכולת פעולה הדדית והשני על טוקניזציה. בפרסומים אלה SWIFT פרסמה את התוכנית שלה לבנק מרכזי עולמי דיגיטלי
מטבע רשת (CBDC) לאחר ניסוי של 8 חודשים בטכנולוגיות ומטבעות שונים.
SWIFT אמרה בכך שהיא פתרה את "אחת הבעיות הקשות ביותר" שמפתחי המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC) נאבקו בהן: כיצד להשתמש בהם לעסקאות חוצות גבולות וכיצד ליצור יכולת פעולה הדדית בין רשתות שונות. ה
הרעיון הוא שברגע שהגדילו אותם, באמצעות פתרון התפעול ההדדיות של SWIFT, ייתכן שבנקים יזדקקו רק לחיבור גלובלי עיקרי אחד, ולא לאלפים אם הם היו מקימים קשרים עם כל אחד מהעמיתים בנפרד.
"אנו רואים בהכללה וביכולת פעולה הדדית עמודי תווך מרכזיים של האקולוגית הפיננסית, והחדשנות שלנו היא צעד מרכזי לקראת פתיחת הפוטנציאל של העתיד הדיגיטלי", טום זשאך, מנהל החדשנות הראשי SWIFT.
תן לנו להסתכל לעומק!
הצג פרויקטים של CBDC: סוגיית התפעול ההדדית
כפי שסופר בבלוג האחרון שלי, הופעת ה-CBDC צוברת תאוצה עם מספר גדל והולך של בנקים מרכזיים ברחבי העולם בונים, לומדים או שוקלים גרסאות דיגיטליות של המטבעות הלאומיים שלהם ובכך מתחילים למפות ברצינות את התשתית האדירה והיקרה.
נדרש להפעיל מטבעות דיגיטליים בגיבוי מדינות. .
בעולם, תשעה מתוך 10 בנקים מרכזיים. כעת בוחן באופן פעיל את המטבעות הדיגיטליים, לעתים קרובות תוך שימוש בטכנולוגיות שונות. עם זאת עם התמקדות עיקרית בשימוש ביתי.
בנקים מרכזיים רבים נאבקים בכך עם המורכבויות הטכנולוגיות שלו, כולל סוגיות של יכולת פעולה הדדית וסטנדרטיזציה. מעטות מתוך כ-100 המדינות עובדות על הפיכתן לפעולה הדדית באמצעות תקנים טכניים ואלה שכן,
בדרך כלל עושים זאת בקבוצות קטנות עם מדינות שכנות ושותפים סחר, כמו באיחוד האירופי.
אבל עם מספר שחקנים שבונים פתרונות שונים, בפלטפורמות טכנולוגיות שונות, הסכנה היא שזה יביא לאקוסיסטם פיננסי דיגיטלי עתידי המורכב מ'איים דיגיטליים' שאינם יכולים לקיים אינטראקציה זה עם זה, מה שעלול להגביל
אימוץ בקנה מידה.
כדי שהפוטנציאל של CBDC יתממש במלואו מעבר לגבולות, המטבעות הדיגיטליים הללו צריכים להתגבר על הבדלים מובנים כדי לקיים אינטראקציה זה עם זה, כמו גם עם מטבעות פיאט מסורתיים. עם זאת, פוטנציאל זה יכול להתממש רק אם שונים
מתודולוגיות שנבדקות יכולות להתאחד ולעבוד יחד.
זו הסיבה שתשומת הלב של מספר הולך וגדל של אותם ניסויים בבנקים מרכזיים, פונה במהירות לאופן שבו מדינות ה-CBDC של מדינות שונות יכולות לקיים אינטראקציה בעת שימוש ברשתות שונות. עם זאת, קשה להפוך את ה-CBDCs לפעולה הדדית.
שני פרסומי SWIFT
בתחילת אוקטובר השיקה SWIFT שני פרסומים המתארים כיצד CBDCs יכולים לעבוד בעולם האמיתי, עם התמקדות מיוחדת בתשלומים חוצי גבולות. בכך הם בחנו את השימוש במערכת בלוקצ'יין כדי לחבר בין הבלוקצ'יין השונות הללו, משהו כזה
לא הושג במרחב הקריפטו:
SWIFT רואה בהכללה וביכולת פעולה הדדית עמודי תווך מרכזיים של הרשת הפיננסית/המערכת האקולוגית העתידית. הם בחנו דרכים לגרום ל-CBDC לעבוד ברחבי העולם, ולהפוך אותם לתואמים למטבעות רגילים.
בפרסומים אלה תיאר SWIFT את הממצאים משני ניסויים נפרדים שהחלו בדצמבר 2021, והדגימו כיצד לבצע עסקאות מוצלחות בין רשתות בלוקצ'יין שונות של CBDC וכן עם רשתות תשלום מסורתיות.
שני ניסויים
SWIFT ערכה שני ניסויים נפרדים כדי להוכיח את היתכנות העסקאות חוצות הגבולות ואת יכולות הקישוריות שלה. בשמונה החודשים האחרונים SWIFT עבדה עם טכנולוגיות ומטבעות שונים ובכך שיתפה פעולה עם בנקים מרכזיים ופיננסים
מוסדות ברחבי העולם.
ניסויים אלה גישרו בין נכסים בין רשתות שונות של טכנולוגיות חשבונות מבוזר (DLT) ומערכות תשלום קיימות, מה שאפשרו מטבעות ונכסים דיגיטליים לזרום בצורה חלקה לצד עמיתיהם המסורתיים ולקיים אינטראקציה איתם.
ניסויים אלו הם חלק מאג'נדת החדשנות הרחבה והענפה של החברה כדי לספק את המיקוד האסטרטגי שלהם לאפשר עסקאות חוצות גבולות מיידיות, חסרות חיכוך ובעלות הדדית לטובת קהילת SWIFT.
המטרות של שני הניסויים הנפרדים היו
א) פתרון האתגר המשמעותי של יכולת פעולה הדדית בעסקאות חוצות גבולות על ידי גישור בין רשתות טכנולוגיות מבוזרות (DLT) שונות ומערכות תשלום קיימות, המאפשרות למטבעות ונכסים דיגיטליים לזרום בצורה חלקה לצד,
ולתקשר עם עמיתיהם המסורתיים.
ב) כמו גם לספק יכולת פעולה הדדית בין פלטפורמות טוקניזציה שונות ותשתיות קיימות מבוססות חשבונות.
המטרה הסופית של שני הניסויים הייתה ליצור מתווה לשימוש ב-CBDC מעבר לגבולות.
ניסוי ראשון: יכולת פעולה הדדית
בפרסום הראשון SWIFT פרסמה את תוצאות הניסוי הראשון, שמטרתו הייתה לבדוק כיצד ניתן להשתמש ב-CBDCs בינלאומית ואף להמיר לכסף פיאט במידת הצורך. זאת על מנת להתגבר על הקשיים בהם נתקלים בהתאמה הדדית
בין בלוקצ'יין שונים.
איך הוקם הניסיון הראשון?
בניסוי הראשון הזה SWIFT שיתפה פעולה בדוחק עם Capgemini. בכך הם ביצעו עסקאות CBDC-to-CBDC בין רשתות DLT שונות, כמו גם זרימות fiat-to-CBDC בין רשתות אלו ומערכת התנחלות ברוטו מיידית בזמן אמת. SWIFT לכך
בנה שתי רשתות סימולציות של CBDC, אחת מיושמת ב-R3 Corda, ואחרת ב-Quorum, גרסת הוכחת סמכות מורשית (PoA) של Ethereum.
הרגולטורים של רשת CBDC הפעילו ושלטו בכך 'צומת DLT מהימן' שנוצר כחלק מהפתרון של Swift. זה איפשר להם לראות עסקאות בתוך הבלוקצ'יין המאושר, כמו גם את ההודעות שלו לשער החיבור. ב-SWIFT הזה
יישום הם נועלים את הנכסים בנאמנות, אומרים למערכת SWIFT שהיא נעולה, ואז מקבלים את הכספים מהצד השני.
השלבים הבאים: ארגז חול של CBDC
הבדיקות עוקבות אחר סביבת בדיקה נוספת ומתקדמת יותר על ידי כמעט 20 בנקים מסחריים מרכזיים במהלך שנת 2023, כולל Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS ו-וולס פארגו
SWIFT פרסה את התשתית לתוך ארגז חול CBDC פועל וממשק ויזואלי שבו מטבעות דיגיטליים של בנק מרכזי מבוסס בלוקצ'יין (CBDC) יכולים להתחבר זה לזה ברחבי העולם באמצעות SWIFT, כמו גם לחבר את מערכת הבלוקצ'יין שלהם למטבעות נוספים של SWIFT
מערכת 'פיאט' מסורתית.
כעת הם משתפים פעולה בסביבת הבדיקות המתקדמת יותר, ובכך מתנסים בהמשך עם CBDCs באמצעות משתני זמן אמת, כדי לחקור כיצד הפלטפורמה שלה יכולה לקיים אינטראקציה עם שימוש חוצה גבולות של CBDCs, להעריך מקרי שימוש פוטנציאליים ו-CBDC רחב יותר.
יכולת תפעול, לבנות את הפתרון עוד יותר ולהאיץ את הדרך לפריסה בקנה מידה מלא של פתרון יכולת הפעולה ההדדית.
SWIFT תבקש משוב עד סוף 2022.
משפט שני: טוקניזציה
ניסוי שני נפרד בוצע בשיתוף עם מספר מוסדות פיננסיים ושותפים טכנולוגיים אחרים כגון Citi, Clearstream, Northern Trust ושותפת הטכנולוגיה SE.
ניסוי זה כלל טוקניזציה, אמצעי המשמש לאבטחת מידע רגיש. הבדיקה נועדה להשתמש בנכסים סמליים לסחר בנכסים כמו מניות ואג"ח.
ניסוי זה נועד להעריך כיצד התשתית הקיימת שלהם יכולה לשמש כנקודת גישה אחת לפלטפורמות טוקניזציה מרובות
במסגרת הניסוי, הצוות בחן 70 תרחישים המדמים הנפקת שוק בזמן אמת והעברות שוק משני של איגרות חוב, מניות ומזומן. זאת כדי לשקף העברות בשוק העולמי האמיתי של אג"ח ומניות סמליות.
חשיבות הטוקניזציה
למטבעות ואסימונים דיגיטליים יש פוטנציאל עצום לשנות את הדרך שבה כולנו נשלם ונשקיע בעתיד. למרות שהטוקניזציה היא שוק בהתהוות יחסית, הפורום הכלכלי העולמי העריך שהוא עשוי להגיע ל-24 מיליארד דולר עד 2027.
במיוחד בכל הנוגע לחיזוק הנזילות בשווקים והרחבת הגישה להזדמנויות השקעה. היתרונות הפוטנציאליים כוללים שיפור בנזילות השוק ופיצול, מה שעלול להגדיל את הזדמנויות ההשקעה למשקיעים קמעונאיים,
ולאפשר למשקיעים מוסדיים לבנות תיקים חזקים יותר.
אבל הפוטנציאל הזה יכול להשתחרר רק אם לגישות השונות שנחקרו יש את היכולת להתחבר ולעבוד יחד. התשתית הקיימת של SWIFT יכולה להבטיח שהיתרונות הללו יתממשו בהזדמנות המוקדמת ביותר, על ידי כמה שיותר
אנשים ככל האפשר.
שער מחבר יחיד
SWIFT חקרה את השימוש במערכת בלוקצ'יין כדי לחבר את הבלוקצ'יין השונות הללו כדי להקל על תשלומים חוצי גבולות, דבר שלא הושג בתחום הקריפטו.
צוותי הבדיקה בונים סימולציה של הפלטפורמה המשופרת של SWIFT ושילבו אותה עם שער מחברים כדי לקשר בין CBDC ורשתות תשלום מסורתיות ברמה הטכנית במטרה לבסס יכולת פעולה הדדית של הרשת.
פתרון הקישור החדש של CBDC של SWIFT יאפשר למפעילי רשתות CBDC בבנקים מרכזיים לחבר את הרשתות שלהם בפשטות ובאופן ישיר לא רק אחד עם השני אלא עם כל רשתות התשלום הקיימות בעולם באמצעות שער אחד, מה שמקל על CBDC
תשלומים חוצי גבולות ובכך להבטיח זרימה מיידית וחלקה/חלקה וניתנת להרחבה של תשלומים חוצי גבולות.
ממצאים עיקריים
SWIFT אישרה ששני הניסויים שנערכו בחודשים האחרונים הניבו תוצאות חיוביות. תוצאות הניסוי הראו:
- הבטחה ליכולת פעולה הדדית חוצת גבולות בין מדינות עם מערכות אקולוגיות דיגיטליות משתנות ומתפתחות.
- זה עשוי לפתור את האתגרים של עסקאות חוצות גבולות על ידי שילוב רשתות DLT שונות ומערכות תשלום נוכחיות. זה גם הראה את האפשרות של יכולת פעולה הדדית של פלטפורמות מסוימות מרובות.
- זה גם הראה שהתשתית הקיימת של SWIFT יכולה לשמש לחיבור בין רשתות בלוקצ'יין שונות של CBDC ברחבי העולם ישירות לעסקאות חוצות גבולות, לא רק אחת עם השנייה אלא עם מערכות פלטפורמת תשלומים קיימות באמצעות יחידה אחת.
שער. - SWIFT איפשרה בכך בהצלחה עסקאות חוצות פלטפורמות באמצעות CBDCs באמצעות רשת תשלומים fiat-to-CBDC וטכנולוגיות שונות של ספרי חשבונות מבוזרים.
- ניסויים אלה גם הראו שאפשר למטבעות דיגיטליים ונכסים סמליים לזרום בצורה חלקה לצד עמיתיהם המסורתיים ולקיים אינטראקציה איתם בתשתית פיננסית קיימת, תוך הבטחה מיידית וללא מאמץ
תשלומים חוצי גבולות. - זה הוכיח שתשתית רשת אסימון זו יכולה ליצור ולהעביר אסימונים ולעדכן את היתרה במספר ארנקים.
התפקיד העתידי של SWIFT
בשיתוף פעולה עם הקהילה, SWIFT מתכוונת לחקור את תפקידה עוד יותר - הן כנושאת של מידע מאומת על עסקאות CBDC, כפי שהיא עושה כיום עבור מטבעות פיאט, והן כנושאת של ערך CBDC בפועל בכל צורה שהיא מונפקת.
בהתחשב בתשתית הנוכחית של SWIFT, כל היתרונות שהוזכרו לעיל יכולים להתממש בהקדם האפשרי. קנה המידה של החברות מוסיף בכך משקל למתווה שלה. ל-SWIFT רשת קיימת בשימוש ביותר מ-200 מדינות ומחברת יותר מ-11,500 בנקים
וכספים.
על ידי יצירת רשת מטבעות דיגיטליים של רשות מוניטרית גלובלית, SWIFT תוכל בכך לשמש כמרכז מרכזי ולשמש כנקודת גישה אחת ל-blockchains שונים, בעוד שהתשתית שלה יכולה לשמש ליצירת וסחר באסימונים על פני פלטפורמות טוקניזציה.
יכולות ניהול העסקאות החדשות של SWIFT יכולות להתמודד עם כל התקשורת בין הרשתות. בקנה מידה נקודת מגע אחת כזו תאפשר עסקאות גלובליות בצורה יעילה יותר.
מבט קדימה
להיות באמת תוֹעַלתָנִי עבור תשלומים חוצי גבולות, CBDCs ואסימונים יצטרכו לפעול יחד עם תשתית המערכת הפיננסית הקיימת, וזו הסיבה שמעודד ש-SWIFT הצליחה להראות התקדמות כאן. פתרון יכולת פעולה הדדית
הנושא הוא צעד גדול קדימה.
החדשנות פורצת הדרך של SWIFT מניחה נתיב למטבעות דיגיטליים ולנכסים סמליים להשתלב בצורה חלקה עם המערכת הפיננסית הקיימת בעולם. על ידי פתרון אתגרי יכולת פעולה הדדית, הניסויים עשויים לסלול את הדרך לפריסת CCDC's
גלובלי.
אם הבנקים הצליחו והוגדלו פעם אחת, ייתכן שהבנקים יזדקקו רק לחיבור עולמי עיקרי אחד, אם הם היו יוצרים קשרים עם כל מקביל בנפרד. צעד חשוב זה קדימה שנבנה על יכולות הליבה של SWIFT אומר שככל ש-CBDCs ואסימונים מתפתחים,
ניתן לפרוס אותם במהירות בקנה מידה כדי להקל על סחר והשקעות בין יותר מ-200 מדינות ברחבי העולם.
עם זאת, עבור שימוש מסיבי ב-CBDC זה גם מבקש להתמודד עם הבעיות שנותרו. CBDCs העלו סוגיות בנוגע למעקב ופרטיות שגם אותן יש לפתור. עם זאת, ניסויי SWIFT הראו כי תוצאות אלו עשויות להיראות כמצוינות
פריצת דרך
