סינגלייף הודיעה ללקוחותיה באמצעות SMS שהיא מפסיקה להשתמש בכרטיס החיוב שלה.
וולטר דה אודה לא היה מרוצה.
"אהבתי את הכרטיס הזה", כתב וולטר דה אודה בלינקדאין. "אהבתי את מה שזה מייצג. מבחינתי זו הייתה הוכחה לכך שחברת ביטוח יכולה להיות יותר מסתם חברת ביטוח. זה יכול לקחת על עצמו בנקאות ולנצח. זה היה יותר מכרטיס עסקה. זה היה סמל של חדשנות ואבולוציה. זה היה מבדל".
דה אודה הוא מייסד החברה. כמנכ"ל לשעבר שלה, כרטיס החיוב היה התינוק שלו. אבל הוא לא היה חלק מסינגלייף מאז מאי 2022, אז ויתר על תפקידי הייעוץ האחרונים שלו. הוא כבר ויתר על תפקיד מנכ"ל הקבוצה בינואר 2022, לאחר רכישת העסק ב-2021 על ידי אביבה סינגפור.
מה היה העניין הגדול בכרטיס, מדוע החליטה סינגלייף (תחת אביבה) לאשפה אותו, ומה זה אומר על אפשרויות החדשנות של חברת ביטוח מכהנת?
הכרטיס של סינגלייף
דה אודה הקימה את סינגלייף ב-2014 (במקור היא נקראה Singapore Life) והשיקה אותה שלוש שנים לאחר מכן כמורדת בעלת ידע טכנולוגי, אם כי עיקר עסקיה הגיעו מתיק של פוליסות חיים וקצבאות שנרכשו מציריך. זה לא היה מבטח וירטואלי אבל הוא פעל על ערימה מבוססת ענן של שירותי מיקרו.
בשנת 2019, סינגלייף הציגה כרטיס חיוב של ויזה, המשלב בנקאות ותשלומים עם עסקי הביטוח המסורתיים. סינגלייף התחרה כעת עם קרנות שוק הכסף, חשבונות פיקדונות בנקים ופינטק כמו Revolut.
הכרטיס פעל בכך שאפשר למשתמשים למשוך כסף מפוליסות הביטוח שלהם להוצאות יומיומיות או להעביר אותו לחשבון הבנק שלהם, כאשר רוב המחזיקים קיבלו תשואה שנתית של 2.5 אחוז עבור יתרות בכרטיס.
על ידי הפיכת פוליסות הביטוח לנזילות, הרעיון היה למצב את סינגלייף כידידותית ועצבנית ללקוח. היבט הנזילות גרם לכך שהמבטחת ניסתה להטמיע את עצמה בחיי היומיום של אנשים - אתגר לענף שבדרך כלל אין קשר עם המבוטחים שלו עד שמישהו מגיש תביעה. עם הזמן, ההתקשרות הזו נועדה לפתוח דלתות לסינגלייף ולהפוך אותה למעצמה אזורית.
הכרטיס עשה סנסציה: עד אמצע 2020 היו לו 100,000 משתמשים שהעבירו מיליארד דולר סינגפורי מכספם לחשבונות החיוב שלהם.
אביבה משתלטת
שנה לאחר מכן מכר דה עודה את העסק לאביבה סינגפור. הוא נשאר כמנכ"ל הקבוצה, כמו גם סגן יו"ר, אך עד מהרה עזב את התפקידים הללו. ביולי 2022 הוא הודיע שהוא מקים פינטק חדש, Chocolate Finance.
DigFin שוחח עם כמה אנשים שמכירים את העסק. יש הסבורים שההנהלה החדשה הייתה זהירה יותר, והתמקדה יותר בתוצאות פיננסיות לטווח קצר.
את דה אודה ירש כמנכ"ל הקבוצה פרלין פואה, לשעבר בכיר בבנקאות צרכנית ב-DBS. DigFin לא יודע מי קיבל את ההחלטה לסיים את כרטיס החיוב: פואה, או המנהלים באביבה, אם כי מקורות מפנים את האצבע כלפי האחרון.
ללא קשר למי לחץ על ההדק, השלכת כרטיס החיוב מעלה את השאלה האם זה היה הרעיון הנכון.
האם הכרטיס היה שווה את זה?
מצד אחד, זה היה נהדר עבור המיתוג של סינגלייף, ועל כך שהפך את עצמו לרווח יותר בחיי המבוטחים. אף אחד אחר בביטוח לא עשה דבר כזה, בין השאר מכיוון שמערכות מבוססות מיינפריים מדור קודם לא יכולות להתמודד עם ניהול הנתונים הנדרש. אם סינגלייף היה מוכן לשחק משחק ארוך יותר, הקלף יכול להיות הקצה הדק של טריז שמן.
אבל כרטיס החיוב לא הניב מספיק הכנסות, כפי שאפילו תומכיו מודים. כמה משקיפים אומרים ל-DigFin שעלות רכישת הלקוח הייתה גבוהה מדי: הכרטיס היה חדשני, אבל הוא נועד לפתות לקוחות עשירים יותר, מה שלא קרה.
בינתיים הפעלת הכרטיס הייתה יקרה. בנק יכול להרשות לעצמו להציע למפקידים כרטיס חיוב מכיוון שהפקדות אלו עומדות לממן את עסקי ההלוואות של הבנק. אבל חברת ביטוח לא מנהלת פיקדונות. כרטיס החיוב חייב את סינגלייף להוריד כסף מהמאזן שלה: נכסים שהיא צריכה להשקיע כדי להתאים את ההתחייבויות שלה לטווח ארוך.
סינגלייף השיקה את הכרטיס על ידי הבטחה של 4.5 אחוז תשואות על 10,000 דולר סינגפורי ראשונים, ולאחר מכן שערי שוק לאחר מכן, כלומר 2.5 אחוזים או פחות - אפילו בשנה האחרונה, הריבית העולמית עלתה. למרות שזה יכול לומר שהמבטח יכול ליהנות ממריחה שמנה יותר, המוצר איבד אטרקטיביות מכיוון שמשתמשים יכלו להרוויח הרבה יותר, למשל, בקרן שוק הכסף.
המוצר תמיד היה מוגבל מבחינת התשואות שהוא יכול להציע למחזיקי הכרטיס. כשהמוצר הופיע לראשונה, סינגלייף יכלה להרוויח 3.5% מהכסף שהוחזק בכרטיס על ידי השקעה בהכנסה קבועה לטווח קצר; היא החזירה 2.5 אחוזים, וגרמה לכיסו מרווח של 1 אחוז.
אבל הוא גם היה צריך להקצות גורם סיכון גבוה יותר לנכסים האלה, שפירושו היה לחייב חיוב עתודות הון, ולצמצם את הפריסה שלו. כן, היום היא יכולה להציע למחזיקי הכרטיס תשואה גבוהה יותר, אבל היא תצטרך לוותר על יותר מהפריסה למטרות ציות. אז המבטחת לא יכלה לעמוד בקצב העלייה בריבית כדי לשמור על התחרותיות של כרטיס החיוב.
נוסף על כך, כרטיס החיוב כנראה היה כאב עבור סינגלייף לנהל. מכיוון שזה היה מוצר תשלומים, הוא דרש שליטה נוספת בניהול סיכונים ועמידה בדרישות, וידע בתעשייה שאנשי ביטוח לא היו מחזיקים.
Singlife עדיין מחדשים?
למרות המציאות הללו, סינגלייף אומר שהכרטיס לא הופסק בגלל סיבות כלכליות.
"אנחנו מפסיקים את תוכנית הכרטיסים בזמן שאנחנו עוברים לפלטפורמה חדשה עם פתרונות תשלום טובים יותר", אמר ריק וארגו, ראש קבוצת מוצרים, הצעות וטרנספורמציה ב-Singlife, באימייל ל- DigFin.
החברה להוטה לשמור על המוניטין של חדשנות. "היינו עקביים לגבי לכידת שטח לבן בתחום האינסורטק והדיגיטל", כתב וארגו.
זה כולל את הפלטפורמה החדשה הזו בעבודה, כמו גם "פיתוח אפליקציית Singlife וחשבון Singlife כדי לשרת את הלקוחות שלנו טוב יותר ביותר מדרך אחת".
זה מעורפל, ולכן אי אפשר לדעת על מה המבטח עובד בפועל. אנשים שמכירים את החברה טוענים כי לא סביר שתיקח על מוצר שמפסיד כסף, גם אם הוא נהדר עבור מעורבות לקוחות או מיתוג.
אולי אביבה הייתה יכולה לסבול את כרטיס החיוב בזמן שהריביות היו נמוכות וההון היה כמעט נקי. זה היה משחק של תשומת לב ולקוחות חדשים, שנרכשו על ידי ה-P&L ולא על ידי הון סיכון. אבל עכשיו עלות המימון של דברים כאלה עלתה, ואביבה איבדה את התיאבון שלה להימור לא ברור וארוך טווח. עם זאת, זה גם אומר שהיא ויתרה על מוצר שהפך אותו לרלוונטי למבוטחים שלה על בסיס קבוע, התקשרות שכולם אומרים שהן משתוקקות לה.
לדה אודה יש כסף בכיסו, לאחר שגייס סבב של 19 מיליון דולר בסדרה A עבור שוקולד, בראשות Sequoia India (שנקראת כעת Peak XV Partners). מקורות משערים ששוקולד יתחיל בארנק, ולאחר מכן ישתמש במוצרי ביטוח כדי לזכות בכוח, ויהפוך את רעיון כרטיס החיוב על ראשו - אבל כעת הוא יצטרך לבדל את עצמו מול שלל פינטק ובנקים דיגיטליים.
לא משנה מה הוא ימציא, דה אודה עשוי להזדקק לניצחון מהיר יותר, או לאמצעי כלשהו ליצירת הכנסות יציבות. המימון שלו כבר לא פנימי או סבלני כמו נכסי ביטוח חיים, והקרנות הון סיכון עזבו את עסקי סבסוד הצמיחה בכל מחיר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- EVM Finance. ממשק מאוחד למימון מבוזר. גישה כאן.
- Quantum Media Group. IR/PR מוגבר. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- הודה
- רכישה
- למעשה
- ייעוץ
- נגד
- תעשיות
- מאפשר
- כְּבָר
- גם
- למרות
- תמיד
- an
- ו
- הודיע
- שנתי
- דבר
- האפליקציה
- תאבון
- ARE
- AS
- אספקט
- נכסים
- At
- תשומת לב
- תִינוֹק
- בחזרה
- תומכים
- איזון
- מאזן
- יתרות
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- בנקים
- בסיס
- BE
- כי
- התהוות
- היה
- תאמינו
- מוטב
- גָדוֹל
- B
- BIN
- הִתמַזְגוּת
- קנה
- מיתוג
- עסקים
- אבל
- by
- נקרא
- הגיע
- CAN
- הון
- לכידה
- כרטיס
- זהיר
- מנכ"ל
- יו"ר
- לאתגר
- תשלום
- שׁוֹקוֹלַד
- לטעון
- מגיע
- חברה
- של החברה
- מתחרה
- התחרותיות
- הענות
- עִקבִי
- צרכן
- צור קשר
- עלות
- עלויות
- יכול
- להשתוקק
- לקוח
- מעורבות לקוחות
- לקוחות
- יומי
- נתונים
- ניהול נתונים
- .די .בי אס
- עסקה
- חיוב
- כרטיס חיוב
- הופעה ראשונה
- להחליט
- החלטה
- לְהַפְקִיד
- המפקיד
- פיקדונות
- סגן
- DID
- להבחין
- גורם מבדל
- DigFin
- דיגיטלי
- מרחב דיגיטלי
- עושה
- לא
- עשה
- דלתות
- לָהוּט
- לזכות
- אדג '
- אחר
- אמייל
- שבץ
- סוף
- התעסקות
- להנות
- מספיק
- אֲפִילוּ
- כל יום
- אבולוציה
- מנהלים
- כעובדים בכירים
- יקר
- נוסף
- גורם
- מוכר
- שומן
- סופי
- לממן
- כספי
- אצבע
- fintech
- פינצ'ים
- ראשון
- קבוע
- הכנסה קבועה
- מרוכז
- הבא
- בעד
- לשעבר
- מנכ"ל לשעבר
- נוסד
- מייסד
- החל מ-
- קרן
- מימון
- כספים
- גמביט
- מִשְׂחָק
- ליצור
- יצירת
- לתת
- נתן
- גלוֹבָּלִי
- אינטרס עולמי
- הולך
- ממשל
- גדול
- פורץ דרך
- קְבוּצָה
- צמיחה
- היה
- יד
- לטפל
- לקרות
- שמח
- יש
- יש
- he
- ראש
- הוחזק
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- שֶׁלוֹ
- מחזיקים
- HTTPS
- רעיון
- if
- בלתי אפשרי
- in
- כולל
- הַכנָסָה
- מוּטָל
- הודו
- תעשייה
- חדשנות
- חדשנות
- חדשני
- ביטוח
- מבטח
- אינסורטק
- אינטרס
- שערי ריבית
- פנימי
- אל תוך
- הציג
- להשקיע
- השקעה
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- יָנוּאָר
- jpg
- יולי
- רק
- שמור
- לדעת
- מאוחר יותר
- הושק
- הוביל
- מוֹרֶשֶׁת
- הַשׁאָלָה
- פחות
- התחייבויות
- החיים
- כמו
- מוגבל
- לינקדין
- נוזל
- נְזִילוּת
- חי
- לטווח ארוך
- עוד
- מאבד
- לאבד
- אבוד
- מגרש
- אהבתי
- נמוך
- עשוי
- לתחזק
- עושה
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- שוק
- להתאים
- מאי..
- אומר
- אומר
- התכוון
- מיקרו
- בינוני
- יכול
- מִילִיוֹן
- כסף
- שוק הכסף
- יותר
- רוב
- נִרגָשׁ
- צורך
- צרכי
- חדש
- פלטפורמה חדשה
- לא
- עַכשָׁיו
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- on
- ONE
- לפתוח
- מופעל
- פועל
- or
- בְּמָקוֹר
- שלנו
- הַחוּצָה
- יותר
- שֶׁלוֹ
- שלום
- כְּאֵב
- חלק
- שותפים
- עבר
- חולה
- תשלום
- תשלומים
- שִׂיא
- אֲנָשִׁים
- אנשיו של
- אָחוּז
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- לשחק בשביל
- נקודה
- מדיניות
- תיק עבודות
- עמדה
- אפשרויות
- כנראה
- המוצר
- מוצרים
- תָכְנִית
- מבטיח
- הוכחה
- למטרות
- שאלה
- מהר
- מורם
- תעריפים
- במקום
- מציאויות
- סיבות
- קבלה
- אזורי
- רגיל
- רלוונטי
- מיוצג
- מוניטין
- נדרש
- תוצאות
- הכנסות
- מרד
- תקין
- רייזן
- עולה
- הסיכון
- גורם סיכון
- ניהול סיכונים
- תפקיד
- תפקידים
- עגול
- אמר
- לומר
- אומר
- סקויה
- סקויה הודו
- סדרה
- סדרה א '
- סדרה סיבוב
- לשרת
- כמה
- גיליון
- טווח קצר
- since
- סינגפור
- סינגלייף
- SMS
- So
- נמכרים
- פתרונות
- כמה
- מישהו
- בקרוב
- מקורות
- מֶרחָב
- הוצאה
- התפשטות
- יציב
- לערום
- התחלה
- החל
- נשאר
- עוד
- כזה
- סמל
- מערכות
- לקחת
- לוקח
- לספר
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אז
- אלה
- הֵם
- דברים
- זֶה
- אלה
- אם כי?
- שְׁלוֹשָׁה
- זמן
- ל
- היום
- נִסבָּל
- גַם
- חלק עליון
- כוח משיכה
- מסורתי
- עסקה
- להעביר
- טרנספורמציה
- להפעיל
- פנייה
- לֹא בָּטוּחַ
- תחת
- לא סביר
- עד
- להשתמש
- משתמשים
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- קמרון
- תעודות סל
- באמצעות
- וירטואלי
- F-XNUMX
- ארנק
- היה
- דרכים
- we
- טוֹב
- היו
- מה
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- לבן
- מי
- למה
- יצטרך
- מוכן
- לנצח
- עם
- לסגת
- עבד
- עובד
- עובד
- ראוי
- היה
- שנה
- שנים
- כן
- תְשׁוּאָה
- תשואות
- זפירנט
- ציריך