האם קרמה אשראי מדויקת? מה שאתה צריך לדעת.

לחץ כאן כדי לעיין בספריית סוכני הנדל"ן שלנו וליצור קשר עם סוכנים מובילים באזור שלך!

אם אתה רוצה לבקש משכנתא לרכישת בית, תצטרך לדעת את ציון האשראי שלך. המלווה שלך ישאל על ציון זה במהלך תהליך ההסמכה המוקדמת ויאשר את ההערכה שלך במהלך האישור מראש ושלבי הבקשה הרשמיים. למלווים רבים יש סף ציון אשראי מינימלי לאישור הלוואות, וציון אשראי גבוה יכול גם להפחית את הריבית שלך. בעיקרו של דבר, ככל שהריבית שלך תהיה נמוכה יותר, כך תיתן פחות כסף לבנק ותשמור יותר כסף בכיס. 

אחד האתרים הפופולריים ביותר לבדיקת ציוני אשראי הוא קרדיט קארמה. לא רק שהאתר הזה מבטיח ציון אשראי בחינם, אלא שהוא גם מספק מגוון שירותים פיננסיים אם אתה צריך לבנות את שלך. האם קרדיט קארמה מדויק? האם עליך לסמוך על אתר זה ועל הדוחות שלו? למד עוד על מותג זה ועל התפקיד של ציוני האשראי בתהליך רכישת הבית.

כיצד מדווחת קרדיט קארמה על ציוני אשראי? 

לפני שתוכלו לענות עד כמה מדויקת קרדיט קארמה, היא עוזרת לפתח הבנה כיצד החברה פועלת. העסק הזה שואב מידע משלוש לשכות האשראי הגדולות: Equifax, Transunion ו-Experian. שלושת הארגונים הללו לעקוב אחר מגוון נקודות נתונים קשור לכלכלתך האישית. לדוגמה, אם ביצעת את כל תשלומי הלוואות הסטודנטים שלך בזמן בשנה שעברה, הנתונים החיוביים האלה נרשמים בהיסטוריית האשראי שלך. אם החמצת תשלום בכרטיס אשראי, גם הנקודה השלילית הזו נרשמת. 

>> תשובות הסוכן: האם עלי לחכות כדי להגדיל את ציון האשראי שלי לפני רכישת בית?

ציון האשראי שלך אינו מספר נסתר שאינך יכול לראות. מנפיקי כרטיסי אשראי רבים (כמו Discover ומסטרקארד) מציעים דוחות אשראי בחינם ללקוחות בכל חודש. יש לך גם זכות למשוך את דוח האשראי שלך מכל אחת מהסוכנויות הללו. Credit Karma מציעה דוח אשראי שבועי על ידי בקשת בירורים רכים לגבי האשראי שלך משלוש לשכות האשראי הגדולות. 

האם קרדיט קארמה מדויק? לרוב, כן. החברה לא משתמשת באלגוריתם משלה כדי לקבוע ציוני אשראי, היא פשוט מדווחת מה שלוש לשכות האשראי הגדולות שולחות לה. אמנם הציון שלך עשוי להשתנות משבוע לשבוע, אבל אתה יכול לסמוך על כך שהדוחות שתקבלו משקפים את מצב האשראי הנוכחי שלך.

האם בדיקת האשראי שלי תפגע בציון שלי? 

ישנה אמונה רווחת שלא כדאי לבדוק את ציון האשראי שלך לעתים קרובות מדי, אחרת הוא יתחיל לרדת. זה רק חצי נכון. יותר מדי פניות קשות לגבי האשראי שלך עלולות להוריד את הציון. למרות זאת, פניות רכות לא עולה לך כלום. 

מה ההבדל? חקירה קשה היא בקשה רשמית להיסטוריית האשראי שלך ממלווה או מוסד פיננסי אחר. כאשר אתה מתחיל באופן רשמי את תהליך בקשת המשכנתא, המלווה שלך יערוך חקירה קשה לגבי הכספים שלך. בירור אחד או שניים קשים לא יפגע בניקוד האשראי שלך - הסיבה לכך היא שלקיחת הלוואות ומימון הם חלק מהחיים. אנשים קונים בתים, רוכשים מכוניות ולוקחים הלוואות סטודנטים כדי לשפר את הכספים, חייהם והקריירה שלהם. 

עם זאת, אם יש לך כמה פניות קשות במהלך שנה, הן עלולות להתחיל להשפיע על הכספים שלך. זה יכול להיות שהבנקים מונעים ממך הלוואות או שאתה לוקח על עצמך יותר חוב ממה שאתה יכול להתמודד. 

חקירה רכה היא בדיקה קלה של ניקוד האשראי שלך שלא משפיעה על האשראי שלך כלל. זה מה שמושך קרדיט קארמה. קיומה של חקירה רכה היא הסיבה שאתה יכול לקבל דוחות שבועיים מארגון זה מבלי לסכן את האשראי שלך - זו לא משיכה קשה. 

אל תפחד לבדוק את ציון האשראי שלך. הכרת הציון שלך היא כלי רב עוצמה לניווט בעולם הפיננסי ולהבטחת ההלוואות והריביות המגיעות לך.

האם קרדיט קארמה באמת בחינם? 

השאלה הבאה שיש לרוב האנשים אחרי, "האם ציון הקרדיט קארמה שלי מדויק", היא האם השירות הזה באמת בחינם או לא. כן, זה בחינם עבור לקוחות לבקש ציוני אשראי מארגון זה. 

יש אמירה בשיווק שאם אתה לא הלקוח, אתה המוצר. זה המקרה עם קרדיט קארמה. החברה רוצה לאסוף את המידע שלך על מנת לשלוח את המסרים הממוקדים שלך על מוצרים רלוונטיים שבהם תוכל להשתמש. לדוגמה, אם יש לך ציון אשראי נמוך מהרצוי בגלל חוב כרטיס האשראי שלך, אז החברה עשויה להמליץ ​​על מנפיק כרטיס אשראי המאפשר לך לאחד את החוב שלך. אם נרשמת לכרטיס דרך חברה זו, קרדיט קארמה מקבל עמלה על המכירה.  

זה לא אומר שאין לסמוך על המידע. Credit Karma עדיין תנסה להמליץ ​​על כרטיסי האשראי, ההלוואות והשירותים הטובים ביותר כדי לשפר את המצב הפיננסי שלך. עם זאת, זה עוזר לדעת שבחירה בכל אחד מהשירותים הללו עוזרת לחברה להישאר בעסקים. 

בינתיים, האינטרס של קרדיט קארמה הוא להמשיך להציע ציוני אשראי ומוצרים אחרים בחינם למשתמשים. ככל שאנשים יקבלו יותר ערך מחבילת המוצרים החינמיים של קרדיט קארמה, כך בסיס המשתמשים יגדל ויגדל מספר הלקוחות שהחברה יכולה לשווק להם את השותפים שלה.

האם קרדיט קארמה מדווח על ציון ה-FICO שלי?

לא, דוח האשראי החינמי שתקבל מקרדיט קארמה לא ישקף את ציון ה-FICO שלך. FICO הוא ארגון נפרד שמציע נתוני ציון אשראי משלו. בעוד שציוני FICO מציעים תמונה הגונה של האשראי שלך, זה לא הדוח המשמש את רוב המלווים והמוסדות הבנקאיים. 

הציון שתקבל מגיע מה- דגם ניקוד VantageScore 3.0. מודל זה פותח באמצעות שיתוף פעולה של לשכות האשראי הגדולות (Equifax, TransUnion ו-Experian). VantageScore שלך ​​הוא זה שהמלווה שלך יסתכל עליו בעת הערכת בקשת המשכנתא שלך. 

אתה יכול לסמוך על דוח קרדיט קרמה גם אם המספרים שונים מעט מהציון ה-FICO שלך. שני הציונים משקפים את אותם מדדים של היסטוריית תשלומים, יחס חוב להכנסה ובריאות פיננסית כללית.

מדוע הציונים שלי שונים בין שלוש לשכות האשראי?

כאשר אתה מקבל את ציון האשראי שלך, אתה עשוי להבחין בפערים קלים בין שלוש לשכות האשראי. זה נורמלי. כל לשכת אשראי מושכת נתונים בצורה שונה ובזמן אחר. לדוגמה, אם אתה משלם את חשבון כרטיס האשראי שלך ביום הראשון של החודש, לשכה אחת עשויה למשוך את הדו"ח שלה יום לפני ששילמת את החשבון שלך בעוד שאחרת מושכת את הדו"ח שלה ביום שאחרי. זה יכול ליצור מספרים מעט שונים כתוצאה מהחוב שפירסם. 

בדוק את הדוח שלך כדי לוודא שהציונים שלך נמצאים בטווח דומה - והישאר כך מדוח אחד למשנהו. אתה רק צריך לדאוג אם אתה מבחין בהבדלים גדולים בדוחות (לדוגמה, דוח Experian של 750 ודוח TransUnion של 525). יכול להיות שמשהו לא בסדר בדיווח או בעיה עם האשראי שלך שעדיין לא נתפס. 

>> תשובות הסוכן: רוכש דירה בפעם הראשונה עם אשראי גרוע?

בעוד שבדיקות אשראי שבועיות ודיווח לטווח ארוך יכולים לתת לך מושג ברור לגבי האשראי שלך, התמקד במגמות גדולות, לא בשינויים מינוריים. עלייה או ירידה של כמה נקודות לא תהיה חשובה מלשכת אשראי אחת לאחרת, אבל שינוי גדול לאורך מספר חודשים הוא דגל אדום.

איזה ניקוד אשראי צריך כדי לקבל משכנתא?

כשמדובר בבקשת משכנתא, ככל שדירוג האשראי שלך גבוה יותר, כך סביר להניח שהריבית שלך תהיה נמוכה יותר. עם זאת, ישנם גם ספי מינימום שחברות מחפשות לגבי הלוואות שונות. 

ראשית, ציון האשראי המינימלי שאתה צריך כדי לקנות בית הוא 620. עם זאת, זה לרוב הרף הנמוך ביותר. מבין כל הלוואות המשכנתא המאושרות מדי שנה, לרובם יש ציונים מעל 650. 

עם זאת, אם אתה מעוניין ב- הלוואת FHA, ייתכן שתוכל לקבל אישור עם ציון אשראי של בסביבות 500. הלוואות אלו מיועדות לרוכשי דירות ראשונים שאין להם מקדמה גדולה או חסכונות. ייתכן שלמועמדים אין היסטוריה פיננסית ארוכה, מה שמוביל לציון אשראי נמוך יותר. 

אם אתה רוצה הלוואת ג'מבו או רוצים ריביות נוחות, נסו להגיש בקשה למשכנתא עם ציון מעל 700. הריביות הטובות ביותר ניתנות בדרך כלל לפונים עם ציוני אשראי מעל 740. 

תמיד יש אפשרויות אם יש לך ציון אשראי גרוע - או פשוט רוצה לבנות אותו. אתה יכול ליצור תוכנית עכשיו כדי להגדיל את הציון שלך במהלך השנה הבאה לפני שאתה קונה בית.

פנה אל FastExpert כאשר אתה מוכן לקנות בית

לטייל בבתים ולחלום על הבית העתידי שלך זה כיף, אבל אתה צריך תמונה ברורה של המצב הפיננסי שלך לפני שהחלק הזה יכול להתחיל. האם קרדיט קארמה מדויק? כן, וזה יכול להיות כלי רב ערך כדי ללמוד על האפשרויות שלך. לפני שתחליט לקנות בית, אסוף את המסמכים הפיננסיים שלך וקבל מושג ברור לגבי ציון האשראי שלך, מקדמה משוערת, יחס חוב להכנסה ותקציב. זה ייעל את תהליך המשכנתא ויעזור לך לקבל אישור. 

לאחר שתסדר את הכספים שלך, פנה אל FastExpert כדי למצוא מתווך באזור שלך. אנחנו אוצרים את סוכני נדל"ן מובילים מכל הארץ כדי לעזור לך לצמצם את החיפוש שלך. לא ניתן לקנות דירוגים עם FastExpert, מה שאומר שאתה רואה רק את הסוכנים הטובים ביותר על סמך ביצועים. נסה אותנו היום והתחיל את מסע רכישת הבית שלך.  

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/