חברות ביטוח אסיה מכוונות לתביעות עבור פרויקטים דיגיטליים

הסקר האחרון של Swiss Reinsurance בקרב חברות ביטוח אסיה מוצא את מאמצי הדיגיטליזציה שלהן מתמקדים בתביעות.

זה עוזר למבטחים לשפר את השימוש שלהם בהון ואת אחיזתם בסיכון, אבל זה גם עבודה של זן הפירות הנמוכים.

תחומים אחרים כמו התאמת הפסדים, חיתום, שיווק והפצה אינם מטופלים באופן שיטתי.

ג'ון ז'ו, הכלכלן הראשי של אסיה פסיפיק ב-Swiss Re בהונג קונג, אומר שהסקר מראה שמבטחים מתמקדים בהפחתת עלויות. הם לא נלחצים לאמץ שינויים רבים וגדולים יותר מכיוון שהם לא נמצאים בלחץ מהטכנולוגיה בלבד לעשות זאת.

"מבטחים באסיה ממקדים את הדיגיטליזציה שלהם בתביעות כי התחום הזה היה מאוד ידני ומסורבל. אתה יכול לקבל את הכסף שלך כאן."

נצמד לטענות

הוא מוסיף כי השגת עיבוד ישיר של תביעות אינו מצריך טכנולוגיה קשה. זיהוי תווים אופטי (OCR), שבאמצעותו מחשבים יכולים לקרוא טקסט לא מובנה, נפוץ כיום.

הסקר של מבטח המשנה מצא שלעתים קרובות חברות הביטוח אכן החלו בפיילוטים של דיגיטליזציה על ידי הסתכלות על הצד מול הלקוח או על תהליכים הקשורים להפצה. זה היה נכון במיוחד לגבי השקעות מוקדמות בחברות אינסורטק, או שותפויות עם.

"אבל עכשיו מדובר בטענות ובחלק האחורי, כי הן יכולות לשפר את היעילות", אמר.

חיסכון אמיתי בעלויות

לפי Swiss Re, חברות הביטוח משיגות הצלחות מדידות עם תוכניות דיגיטליזציה, גם אם רבים עדיין נמצאים בשלבי פיילוט. מבטח המשנה אומר שבממוצע מבטחים באסיה ראו שיפור ביחסי ההפסדים של 3% עד 8% (יחס ההפסדים הוא התביעה וההוצאות הנלוות חלקי הפרמיות שהרווחו), וחיסכון כולל בעלויות של 10% עד 20%.

---

---

Swiss Re מחשבת ש-70 אחוז מהחיסכון עקב יכולות דיגיטליות משופרות מגיע מתביעות. עוד 10 אחוזים מגיעים מהתאמת הפסד. כ-8 אחוזים מהחיסכון מגיעים משיווק והפצה, בעוד שה-12 אחוז הנותרים מגיעים מדיגיטציה של תמחור, חיתום וניהול כללי.

עם זאת, רווחים אלה ניצבים מול עלייה נאותה בסיכוני אבטחת הסייבר.

פערים אזוריים

תוכניות הדיגיטליזציה משתנות בכל האזור. 

באופן כללי, חברות ביטוח בשווקים מפותחים כמו דרום קוריאה מנצלות יותר את הטכנולוגיה. התשתית הדיגיטלית במקומות אלה טובה מאוד, ומאפשרת למבטחים להתמקד במגוון רחב יותר של תוכניות טכנולוגיות. כמו כן, השותפים והלקוחות שלהם נוטים יותר להיות מקוונים ופתוחים לפתרונות טכנולוגיים.

Swiss Re מצאה שדרום קוריאה היא גם מובילה אזורית וגם עולמית בכל הנוגע לתחכום הדיגיטלי של תעשיית הביטוח שלה. חלק מהיתרונות של קוריאה כוללים שימוש גבוה באינטרנט, קישוריות פס רחב גבוהה וחדשנות.

השווקים המתעוררים מציבים אתגרים בסיסיים יותר: האוכלוסיות שלהם לא כל כך מחוברות, במיוחד מעבר לערים הגדולות. לדוגמה, לסין, למרות התעוזה של אפליקציות התשלום שלה, יש מיקום בינוני בדירוג של Swiss Re. הודו מדורגת במקום האחרון מבין 29 השווקים הגלובליים ש-Swiss Re סקרה.

גורמי המאקרו הללו אינם גורל: לסין למשל יש כמה חברות ביטוח דיגיטליות מתקדמות, מפינג אן ועד ג'ונג אן. אבל מעבר למובילי התעשייה שלה, ורוב החברות עדיין מבוססות הרבה על נייר.

לכן חברות ביטוח בשווקים מתעוררים צריכות להתמקד יותר מתוכניות הדיגיטליזציה שלהן בפיצוי על פערים בתשתית הדיגיטלית הלאומית. לחברות בשווקים מפותחים יש את המותרות להתמקד יותר בחדשנות פנימית.

הילוך איטי

עם זאת, יהיה השוק אשר יהיה, הסיכונים הקשורים לסייבר עולים. מבטחים עומדים בפני בדיקה רגולטורית מוגברת לגבי הגנת מידע, פרטיות ובטיחות. הם גם נתקלים בסיכוני תלות חדשים, כמו זמינותם של שניים או שלושה ספקי שירותי ענן בלבד. ביטוח הוא ענף עתיר הון, וגם פרויקטי הדיגיטליזציה שלו יכולים להיות כאלה.

אבל השילוב של סיכון, רגולציה ועלות הון פירושו גם שתעשיית הביטוח יכולה לקנות את הזמן הדרושה לו כדי לבצע דיגיטציה הדרגתית.

"לתעשיית הביטוח לא יהיה רגע של קודאק", אמר ג'ו, בהתייחסו לחברת המצלמות הנכבדה שפשטה רגל עם הופעת הסמארטפונים. הוא מתכוון שלא יהיה אינסורטק שישבש את השחקנים המכהנים. במקום זאת, מבטחים עם בסיס הון חלש יתקשו לעמוד בקצב של עמיתיהם.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/