שיעור האחוז השנתי (APR) והריבית הם שני מדדים קריטיים המשפיעים על עלות הלוואת הכסף. למרות ששני הנתונים קשורים זה לזה, לדעת את ההבדל בין ריביות ל-APR היא חיונית כאשר משווים הצעות משכנתא. לדוגמה, למידה של אופן חישוב האפריל עשוי לחסוך לך אלפי דולרים בהלוואת הבית שלך.
אפריל לעומת ריבית מבלבל מכיוון שחלק מהאנשים משתמשים במונחים לסירוגין. כמו כן, חלק מלווי משכנתאות מציגים בצורה בולטת את שיעורי הריבית על ההלוואות שלהם - בדרך כלל מכיוון שהריביות נמוכות מהשיעור השנתי. אז בדרך כלל, אתה חייב לחפש את ה-APR באותיות הקטנות של תנאי ההלוואה.
מה הקטע עם חישוב ריביות ו-APR? כיצד תוכל לפענח את הנתונים הללו כדי לקבוע את העלות האמיתית של המשכנתא שלך? מהו אפר טוב להלוואות בהשוואת שיעורי משכנתא?
מאמר זה עוזר לך לדעת כיצד להשוות את עמלות המלווה כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר על המשכנתא שלך.
מהי ריבית?
ריבית היא סכום הכסף שהמלווה גובה ממך כדי ללוות כסף. הוא מבוטא באחוזים ומייצג את העמלות הנוספות שעליכם להחזיר בנוסף לסכום ההלוואה העיקרי. בהתאם לסוג ההלוואה, הריבית יכולה להיות קבועה לתקופה או ריבית משתנה המשתנה בהתאם לתנאי השוק.
כאשר אתה לווה כסף כהלוואה פרטית, משכנתא או בכרטיס אשראי, עליך להחזיר את הסכום הראשוני (הקרן שלך). לאחר מכן, מתווספת ריבית שנתית, ומגדילה את הסכום הסופי שעליך לשלם למלווה.
ישנם שני סוגים של ריביות בסיסיות - מתכווננות וקבועות:
- ריבית משכנתא קבועה: סוג זה אינו משתנה לתקופה מסוימת, בדרך כלל בין שנה לעשר שנים. משכנתא בריבית קבועה זו היא בסיכון נמוך יותר וקל יותר ללווים לחשב את תשלומי המשכנתא העתידיים. הקרן החודשית והריביות נשארות יציבות.
- משכנתא בריבית מתכווננת (ARM): למשכנתא בריבית משתנה לרוב ריבית התחלתית נמוכה יותר לתקופה מסוימת. עם זאת, ריבית הלוואות בריבית מתכווננת יכולה לעלות או לרדת בהתאם לשינויים בשיעורי הייחוס. בדרך כלל, נדרשת עבודה רבה יותר כדי לחזות את העלויות העתידיות של מימון ההחזרים החודשיים. כתוצאה מכך, החזרי המשכנתא ישתנו עם הזמן.
מוצרים מקושרים: מדריך לריביות.
איך מחשבים את הריבית
כדי לחשב את העלות השנתית של הלוואת כסף על סמך הריבית, הוסף את שיעור האחוזים לסכום שאתה לווה. עם זאת, מספר גורמים משפיעים על שיעור הריבית שהמלווה מציע. גורמים אלה כוללים שיעורי שוק, אינפלציה ותנאים כלכליים.
המלווים גם מעריכים את הפרופיל הפיננסי שלך בעת חישוב הריבית עבור הלוואת בית. לדוגמה, הם לוקחים בחשבון את יחס החוב להכנסה שלך, ציון האשראי וסכום המקדמה. כל מה שאתה יכול לעשות כדי לשפר את ציון האשראי שלך יעזור להבטיח שיעורי ריבית נמוכים יותר.
מלבד השינויים בשער השוק - שאין לך שליטה עליהם - אתה יכול להשפיע על הריבית על ידי הורדת יתרות בכרטיסי אשראי ושיפור היסטוריית האשראי שלך.
עם זאת, עצם השימוש בריבית אינו מאפשר לך לחשב את העלות הכוללת של תשלומי המשכנתא. למשכנתאות יש עלויות נוספות. אלה עשויים לכלול ביטוח משכנתא שנתי, עמלות הקמה, נקודות הנחה ודמי סגירה. בנוסף, גובה המקדמה יכול להשפיע באופן משמעותי על שיעור הריבית. לכן, השוואת העלות הסופית של משכנתא כרוכה בהכרת הריבית השנתית באחוזים.
מוצרים מקושרים: המדריך האולטימטיבי להלוואות לדיור.
מהו שיעור שנתי באחוזים (אפריל)
APR מייצג אחוז שנתי. ה-APR מייצג עלות אשראי מדויקת יותר של משכנתא, הלוואה אישית או כרטיס אשראי. זה מה שמכונה "הריבית האפקטיבית" של ההלוואה. נתון זה כולל את העמלות הנוספות שנוספו לסכום ההלוואה.
להלן פירוט של מה שה-APR כולל:
- ריבית בסיס: זוהי הריבית שהמלווה גובה ממך כדי ללוות כסף.
- דמי הכנת מסמכים: המלווים גובים כסף כדי להכין את אומדן ההלוואה שלך. עמלות הלוואה אלו עולות בדרך כלל בין 50 ל-100 דולר.
- עמלות חיתום: מלווה המשכנתאות שלך מנתח את מצבך הפיננסי. זה כולל את ציון האשראי שלך, החזרי מס, הכנסה ודפי בנק. לחלק מהמלווים יש עמלה קבועה, בעוד שאחרים משתמשים באחוז מסכום המשכנתא.
- עמלות הקמת הלוואה: עמלות אלו מכסות את הטיפול בבקשת ההלוואה שלך. עמלת הקמה טיפוסית תהיה 0.5% ו-1% מסכום ההלוואה הכולל. חלק מהמוסדות הפיננסיים כוללים עמלות אלו עם עלויות חיתום.
- עלויות סגירה: ה-APR כולל עלויות סגירה כמו עמלת נאמנות, ריבית ששולמה מראש, נקודות הנחה ועמלות אחרות בעת אישור המשכנתא.
טוב לציין כי ל-APR של כרטיסי אשראי יש בדרך כלל שיעור משתנה - הם יכולים להשתנות מחודש לחודש. עם זאת, APR על משכנתאות הם בדרך כלל שיעורי APR קבועים.
מכיוון ש-APR עבור הלוואות כוללות את כל עלויות ההלוואה הנלוות, שיעור ה-APR תמיד גבוה מהריבית.
כיצד לחשב אפר
חישוב ה-APR הוא הדרך הטובה ביותר להשוות בין הצעות הלוואות. הסיבה לכך היא שהריביות בין המלווים דומות. עם זאת, עמלות משכנתא הכלולות באפריל עשויות להשפיע באופן משמעותי על העלות הכוללת של ההלוואה. לכל מלווה יש את המחירים שלו; לכן, חישוב ה-APR הוא קריטי בעת השוואת משכנתאות. אפילו הפרש של אחוז אחד באפריל יכול להשפיע על עלויות המשכנתא באלפי דולרים.
חישוב ה-APR למשכנתא הוא פשוט יחסית. הנה מה שאתה עושה:
- הוסף את סך הריבית של ההלוואה ואת העמלות
- חלקו את הסכום בקרן ההלוואה
- חלקו את התוצאה במספר הימים בתקופת ההלוואה
- כפול ב-365
- כדי לקבל את אחוז האפריל, הכפל את הסכום הכולל ב-100
הנה נוסחת ה-APR:
APR = ((ריבית כוללת + עמלות ÷ סכום ההלוואה) ÷ ימים בתקופת ההלוואה) x 365 x 100
באמצעות מחשבון משכנתא היא הדרך הקלה ביותר להשוות משכנתאות ולדעת כמה אתה יכול להרשות לעצמך ללוות.
זכור, כאשר משווים משכנתאות באמצעות נתוני ה-APR, תמיד השוו דומה לדומה. לדוגמה, תצטרך השוואה טובה יותר על ידי השוואת ה-APR על משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה למלווה המציע משכנתא בריבית מתכווננת.
אפריל לעומת ריבית
הריבית על משכנתא היא לא העלות היחידה שאתה משלם למלווה המשכנתאות. מוסדות פיננסיים גובים עמלות נוספות בעת הנפקת משכנתאות. עמלות אלו מתווספות לעלות הכוללת של ההלוואה. לכן, אתה יכול לשלם יותר עבור המשכנתא שלך אם ה-APR גבוה יותר, למרות הריבית הנמוכה יותר.
המלווים מפרסמים את הריבית הטובה ביותר שלהם לעומת ריבית המשכנתא באפריל. הודות לחוק האמת בהלוואות (TILA), מלווי משכנתאות חייבים להיות ברורים לגבי עמלות האפריל שלהם. עם זאת, המלווים עשויים להוציא עמלות ספציפיות מתעריפי האפריל כדי לגרום להם להיראות אטרקטיביים יותר. לכן חשוב ללמוד מה כלול ב-APR.
טוב לציין שהשוואת ריביות לעומת אפריל עוזרת אם אתה מתכוון לשמור על המשכנתא לכל תקופתה. לדוגמה, אם אתה מתכנן למכור את הבית שלך לאחר חמש שנים, הריבית עשויה להיות מדד טוב יותר כדי לשמור על תשלומים חודשיים נמוכים יותר.
היתרונות של השוואת אפריל לעומת ריבית
רוב רוכשי הדירות בוחנים את הריבית כאשר מחפשים משכנתא מתאימה. עם זאת, זה יכול להטעות מכיוון שלחלק מהמשכנתאות יש שיעורי היכרות נמוכים בצורה מפתה. עם זאת, תוספות כמו ביטוח משכנתא שנתי יכולות להגדיל את ה-APR, מה שהופך אותה לעסקה פחות אטרקטיבית.
לכן, השוואת APR יכולה לעזור להשוות בין מספר מוצרי הלוואות. בסופו של דבר, אתה יכול להחליט אם עסקת המשכנתא תחסוך את הכסף שלך או תהיה יקרה יותר לאורך תקופת ההלוואה.
החסרונות של השוואת אפריל
למרות שהשוואת APR לעומת ריבית שימושית, ניתן לשפר כמה דברים בחישוב APR. לדוגמה, נניח שהחלטת למחזר, למכור את ביתך או לשלם את ההלוואה לפני תקופתה. במקרה כזה, ייתכן שלא תמצא את העסקה הטובה ביותר רק על ידי השוואת אפריל. ייתכן שתרצה תשלומים חודשיים נמוכים יותר על ידי תשלום נקודות הנחה. במקרה כזה, הריבית עשויה להיות מדד טוב יותר מאשר אפריל.
מדוע אפריל גבוה מהריבית?
ה-APR תמיד גבוה יותר מהריבית לבדה מכיוון שהיא העלות הכוללת של האשראי. הריבית היא רק משתנה אחד בעת הגשת בקשה להלוואה. עלויות אחרות המשפיעות על נתון אחוז האפריל כוללות נקודות הנחה, עמלות הקמת הלוואות, ביטוח משכנתא ועלויות סגירה.
מהו אפר טוב למשכנתא?
APR טוב עבור הלוואות משכנתא תלוי בשיעור השוק ובגורמים כלכליים אחרים. בנוסף, גורמים כמו ציון האשראי שלך יכולים להשפיע על שיעור האחוז השנתי. לדוגמה, APR טוב עבור מישהו עם אשראי טוב שונה מאדם עם אשראי מעולה וציון אשראי FICO של מעל 750.
חשוב לציין כי אפר טוב למשכנתא תלוי בטווח. לדוגמה, בתחילת 2023, 6% עשויים להתאים למשכנתא בריבית קבועה ל-15 שנה. אבל 7% אפריל עשוי להיות ריאלי יותר עבור משכנתא לטווח קצוב ל-30 שנה. לכן, חיוני לבדוק את מגמות השוק.
להלן מספר טיפים על נעילת ה-APR הטוב ביותר עבור משכנתא:
- בנה היסטוריית אשראי טובה והימנע מלקיחת הלוואה לפני הגשת בקשה למשכנתא
- בדוק אם אתה זכאי להגיש בקשה להלוואות מסוימות - הלוואות FHA, VA או USDA הן כמה אפשרויות פופולריות
- הקדישו זמן להשוואת ריביות ו-APR של מלווים שונים
סיכום
הבנת ההבדל בין ריביות ל-APR בעת השוואת הצעות משכנתא היא חיונית. אפריל לוקח בחשבון את כל העמלות הקשורות להלוואה שלך. לעומת זאת, הריבית היא רק עלות ההלוואה. לכן, השוואת אפר' יכולה לעזור לך לקבל החלטה מושכלת יותר לגבי הצעת המשכנתא המתאימה לך ביותר. עם זאת, בהתאם לצרכים ולמטרות שלך, שיעורי הריבית עשויים להיות מדד טוב יותר להשוואה.
מצא מלווה תוך דקות
הרבה מאוד לא יושב בסביבה. מצא במהירות מלווה המתמחה בהלוואות ידידותיות למשקיעים שמתאימות לך ולאסטרטגיית ההשקעה שלך.
הערה מאת BiggerPockets: אלו הן דעות שנכתבו על ידי המחבר ואינן מייצגות בהכרח את הדעות של BiggerPockets.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :הוא
- 2023
- a
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- מדויק
- לפעול
- הוסיף
- תוספת
- נוסף
- בנוסף
- מתכוונן
- לפרסם
- להשפיע על
- משפיע
- לאחר
- תעשיות
- לבד
- למרות
- תמיד
- כמות
- ניתוחים
- ו
- שנתי
- לְהוֹפִיעַ
- בקשה
- החל
- מריחה
- מאושר
- ARE
- זרוע
- סביב
- מאמר
- AS
- המשויך
- At
- מושך
- מחבר
- יתרות
- בנק
- מבוסס
- בסיסי
- BE
- כי
- לפני
- בנצ 'מרק
- שיעור מידוד
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- בֵּין
- לחסום
- לְהַגבִּיר
- גבול
- לִלווֹת
- לווים
- הלוואות
- התמוטטות
- by
- לחשב
- מחושב
- חישוב
- נקרא
- CAN
- כרטיס
- כרטיסים
- מקרה
- שינוי
- שינויים
- תשלום
- חיובים
- לבדוק
- סגירה
- איך
- לְהַשְׁווֹת
- השוואה
- השוואה
- תנאים
- מבלבל
- לשקול
- לעומת זאת
- לִשְׁלוֹט
- עלות
- עלויות
- יכול
- לכסות
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- קריטי
- מכריע
- נתונים
- ימים
- עסקה
- להחליט
- לפענח
- החלטה
- להקטין
- תלוי
- תלוי
- למרות
- לקבוע
- הבדל
- הנחה
- לְהַצִיג
- לא
- דולר
- מטה
- כל אחד
- קל יותר
- הקל ביותר
- כַּלְכָּלִי
- תנאים כלכליים
- זכאי
- שלם
- נאמנות
- לְהַעֲרִיך
- אֲפִילוּ
- דוגמה
- מצוין
- יקר
- ביטא
- גורמים
- תשלום
- אגרות
- אצבע משולשת
- תרשים
- דמויות
- סופי
- כספי
- גופים פיננסיים
- מְמַמֵן
- ראשון
- קבוע
- דירה
- בעד
- נוסחה
- החל מ-
- עתיד
- לקבל
- שערים
- טוב
- גדול
- מדריך
- יש
- לעזור
- מועיל
- עוזר
- כאן
- מוּסתָר
- גבוה יותר
- היסטוריה
- עמוד הבית
- איך
- איך
- אולם
- HTTPS
- חשוב
- משופר
- שיפור
- in
- לכלול
- כלול
- כולל
- הַכנָסָה
- להגדיל
- גדל
- אינפלציה
- הודעה
- בתחילה
- מוסדות
- ביטוח
- בכוונת
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מבוא
- השקעה
- אסטרטגיית השקעות
- הנפקת
- IT
- שֶׁלָה
- רק אחד
- שמור
- לדעת
- יודע
- למידה
- מַשׁאִיל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- LG
- כמו
- להלוות
- הלוואות
- נראה
- הסתכלות
- נמוך
- הורדה
- לעשות
- עשייה
- שוק
- תנאי שוק
- טרנדים בשוק
- להתאים
- מטרי
- מדדים
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- אחת לחודש
- יותר
- משכנתה
- משכנתאות
- מספר
- בהכרח
- צורך
- צרכי
- מספר
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- on
- ONE
- דעות
- מקור
- אחר
- אחרים
- מסוים
- תשלום
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- אָחוּז
- אחוזים
- תקופה
- אישי
- תכנית
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודות
- פופולרי
- לחזות
- שולם מראש
- להכין
- מחירים
- מנהל
- קופונים להדפסה
- פְּרָטִי
- תהליך
- מוצרים
- פּרוֹפִיל
- מהירות
- ציון
- תעריפים
- יחס
- מציאותי
- קָשׁוּר
- יחסית
- להשאר
- לְהַחזִיר
- החזרים
- לייצג
- מייצג
- תוצאה
- החזרות
- הסיכון
- עגול
- s
- שמור
- ציון
- לבטח
- למכור
- כמה
- באופן משמעותי
- דומה
- מצב
- קטן
- So
- כמה
- מישהו
- מתמחה
- ספציפי
- יציב
- עומד
- התחלה
- החל
- הצהרות
- פשוט
- אִסטרָטֶגִיָה
- מַתְאִים
- לוקח
- נטילת
- מס
- עשר
- מונחים
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- לכן
- אלה
- דברים
- אלפים
- זמן
- טיפים
- ל
- סה"כ
- מגמות
- אמת
- סוגים
- טיפוסי
- בדרך כלל
- האולטימטיבי
- בסופו של דבר
- חיתום
- usda
- להשתמש
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- שונים
- נגד
- חיוני
- vs
- דֶרֶך..
- webp
- מה
- מה
- אשר
- מי
- יצטרך
- עם
- תיק עבודות
- היה
- כתוב
- X
- שנים
- זפירנט