נהנים מהפודקאסטים שלנו? אל תפספסו את הפרקים הבאים! אנא לחץ על כפתור ההרשמה הזה תפוח עץ, Spotify, YouTube, או פלטפורמת הפודקאסט המועדפת עליך כדי להישאר מעודכן בתוכן העדכני שלנו. תודה על תמיכתך!
ברחבי העולם, מספר בנקים דיגיטליים השיגו קנה מידה מרשים. אבל רוב חברות הפינטק הללו התמקדו רק בשוק הביתי שלהן. קשה להרחיב בנק דיגיטלי עולמי מכיוון שהתקנות ודרישות הציות שונות כל כך בין המדינות. אבל ראינו כמה בנקים מסורתיים משיגים קנה מידה במספר מדינות ולכן אין סיבה שלא נראה אותו הדבר בפינטק.
האורח הבא שלי בפודקאסט Fintech One-on-One הוא Siddhartha "Sid" Jajodia, מנהל הבנקאות הראשי של Revolut והמנכ"ל של Revolut US. אין עוד חברת פינטק שמתמקדת בהפיכה למובילת פינטק עולמית כמו Revolut. יש להם כבר 35 מיליון לקוחות ביותר מ-30 מדינות ברחבי העולם והם ממשיכים לפתוח פעילות במדינות חדשות מספר פעמים בשנה.
בפודקאסט זה תלמד:
- מה משך את סיד לתפקיד ב-Revolut.
- איך הוא מתאר את Revolut היום.
- למה הוא מתכוון כשהוא אומר שזו אפליקציית סופר פיננסית.
- מספר הלקוחות של Revolut ברחבי העולם.
- כיצד Revolut נבדלת מהצעות בנקאות דיגיטליות אחרות בארה"ב.
- הלקוח הטיפוסי של Revolut בארה"ב ובעולם.
- איך הם מוציאים את הבשורה.
- האתגרים של יצירת בנק דיגיטלי בינלאומי.
- מה זה Revolut 10 ולמה זה חשוב.
- הגישה שלהם לחוויית משתמש.
- איך הוא המנכ"ל והמייסד ניק סטורונסקי לעבוד איתו.
- מה יידרש ל-Revolut להגיע לקנה מידה בארה"ב.
- החזון של Revolut לעתיד השירותים הפיננסיים.
קרא את תמליל השיחה שלנו למטה.
פיטר רנטון 00:01
ברוכים הבאים לפודקאסט של Fintech אחד על אחד. זהו פיטר רנטון, יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus. אני עושה את התוכנית הזו מאז 2013, מה שהופך אותה לתוכנית הראיונות של אחד על אחד שנמשך הכי הרבה זמן בכל הפינטק. תודה שהצטרפת אליי למסע הזה. אם אהבתם את הפודקאסט הזה, כדאי לכם לבדוק את תוכניות האחות שלנו The Fintech Blueprint עם Lex Sokolin ו- Fintech Coffee Break עם איזבל קסטרו, או להאזין לכל מה שאנחנו מפיקים, על ידי הרשמה לערוץ הפודקאסט Fintech Nexus.
פיטר רנטון 00:39
לפני שנתחיל, אני רוצה להזכיר לכם ש- Fintech Nexus היא כעת חברת מדיה דיגיטלית. מכרנו את עסקי האירועים שלנו ומתמקדים ב-100% בלהיות חברת המדיה הדיגיטלית המובילה בפינטק. מה זה אומר עבורך? כעת אתה יכול לתקשר עם אחת מקהילות הפינטק הגדולות ביותר, למעלה מ-200,000 אנשים באמצעות מגוון מוצרים דיגיטליים, סמינרים מקוונים, מאמרים מעמיקים, פודקאסטים, פיצוצים באימייל, פרסום ועוד הרבה יותר. אנו יכולים ליצור תוכנית מותאמת אישית המיועדת במיוחד עבורך. אם אתה רוצה להגיע לקהל פינטק בכיר, אנא צור קשר עם המכירות ב-fintech nexus.com עוד היום.
פיטר רנטון 01:21
היום בתוכנית, אני שמח לקבל את פני סיד ג'ג'ודיה. הוא מנהל הבנקאות הראשי של Revolut ומנכ"ל Revolut US. ו-Revolut הוא אחד השמות הגדולים ביותר בפינטק בעולם. הם התחילו בלונדון והם חזקים מאוד באירופה, והם נמצאים בארה"ב כבר קצת יותר משנתיים. ורציתי להביא את סיד לתוכנית כי אני חושב שמה שרבולוט עושה הוא פשוט כל כך מעניין. רצינו להביא סוג של פרספקטיבה גלובלית זו לפינטק. ואנחנו מדברים על מה ש-Revolut עושה, המוצרים ודברים מהסוג הזה. אבל אנחנו גם מדברים על מה שעומד מאחורי חלק מהמהלכים שהם עשו ולמה הם באמת תוקפים את הפינטק בצורה הזו. שונה מאוד מכל חברת פינטק אחרת, ברחבי העולם. ודיברנו על המוצר החדש של Revolut 10 שהושק, מה זה, למה זה חשוב. סיד מספק את נקודת המבט שלו על העבודה עם ניק סטורונסקי, אחד השמות הגדולים ביותר בפינטק בעולם. והוא גם מדבר על מה שיידרש כדי באמת להרחיב את ארה"ב באופן דומה לזה שנעשה בחלקים אחרים של העולם. זה היה דיון מרתק. מקווה שתהנו מהמופע.
פיטר רנטון 02:39
ברוך הבא לפודקאסט, סיד.
סיד ג'ג'ודיה 02:41
תודה לך, פיטר. תודה על ההזדמנות.
פיטר רנטון 02:43
התענוג שלי. אז אנחנו הולכים די הרבה אחורה, כעשור כאשר קיבלת עבודה לראשונה ב-LendingClub. אז אני עוקב אחרי הקריירה שלך כבר זמן מה. אבל למה שלא תיתן למאזינים כמה מנקודות השיא של מה שעשית עד היום.
סיד ג'ג'ודיה 02:57
תודה לך, פיטר. כן, אנחנו חוזרים הרבה אחורה. אני חושב שהגרסה הקצרה של זה היא שאני עוסק בבנקאות, בשירותים פיננסיים עכשיו יותר מ-20 שנה. באמת גדלתי ב-Cap One שם ביליתי למעלה מעשור במספר תפקידים באמצעות אשראי צרכני ועסקים קטנים, וזה התפרש על פני פיתוח מוצר, ניהול סיכונים, צמיחה של העסק בדרכים שונות. בסוף זה החלטתי, אתה יודע, הרבה דברים מרגשים קורים בהלוואות P2P ובפינטק אז עברתי לאזור המפרץ, הצטרפתי ל- LendingClub, שם פגשתי אותך. השקתי הלוואות עסקיות ב-LendingClub, ולאחר מכן מילאתי תפקידים אחרים בצד הסיכון, כמו כן, התפקיד האחרון שלי שם היה כמנהל השקעות ראשי, שם עבדתי עם כל מנהלי הנכסים, הבנקים, המשקיעים, שקנו הלוואות על בשוק, ועבדו איתם כדי להבטיח שהם יצליחו. אבל מבחינה פנימית, הייתי הקול של המשקיע, ועזרתי להבטיח שחילופי החזרי סיכון מנוהלו כראוי עבור האנשים שאת ההון שלהם אנחנו פורסים. אחרי מה שהיה אז 16/17 שנים בארה"ב, הייתה לנו כמשפחה מטרה לבלות זמן ולהתעמק בתרבויות אחרות. הילדים שלי בדיוק סיימו את בית הספר היסודי, חשבנו שזה יהיה זמן מצוין לקחת אותם לאירופה. אז עברנו להולנד, הצטרפתי לסטארט-אפ שהתמקד בשווקים מתעוררים. אז זהו התחלה של תשלומים, שער תשלום מקוון. והצטרפתי אליהם כדי להשיק אשראי כבנקאות אנכית נוספת כמו גם בנקאות דיגיטלית בהודו. באופן מעניין היינו גם משקיעים בסטארטאפים אחרים. אז במהלך שלוש השנים שם הצלחנו לפרוס קרוב לחצי מיליארד דולר בסטארטאפים אחרים, השקעות אסטרטגיות, פעילות מיזוגים ורכישות, ואז הצטרפתי ל-Revolut, לפני כשנתיים וחצי, כדי להוביל עבורם בנקאות בעולם. ולאחרונה, כחלק מהמעבר שלי חזרה לארצות הברית, לקחתי על עצמי את האחריות היומיומית של הפעלת Revolut בארה"ב.
פיטר רנטון 04:52
אז האם התוכנית הייתה תמיד לחזור לארה"ב? האם זה היה חלק מהתוכנית של המשפחה שלך? בילית קצת זמן באירופה ובבריטניה, זה תמיד היה חלק מהתוכנית?
סיד ג'ג'ודיה 05:03
בדיוק, פיטר. אני חושב שהתוכנית הייתה לבלות אולי שלוש שנים באירופה, לתת לילדים הזדמנות לטבול בתרבויות אחרות, לטייל קצת, ואז לחזור ולגרום להם לסיים את התיכון. אז יש לי תאומים. עכשיו שניהם צעירים. אז הצלחנו, אולי שנה, נשארנו שנה יותר ממה שתכננו בהתחלה באירופה. אבל זה נהדר. כאילו חזרנו. אנחנו אוהבים את זה. בחזרה לאזור המפרץ.
פיטר רנטון 05:26
עברת לרבולוט, ברור, שם גדול. אנחנו הולכים לדבר על כמה מהפרטים של Revolut בעוד שנייה, אבל רוצים קודם כל לשאול, מה משך אותך לתפקיד ב- Revolut?
סיד ג'ג'ודיה 05:36
התשובה הפשוטה ביותר היא שאני אוהב את המוצר. אז בתפקיד שהייתי בו, AU, בהולנד, טיילתי הרבה בעולם, היינו, כפי שאמרתי, התמקדנו בשווקים מתעוררים. היה לנו עסק, אתה יודע, העסק עצמו השתרע על פני 30+ מדינות. אז הייתי נוסע לא מעט. ואחד הדברים שלמדתי בקלות רבה, בשלב מוקדם מאוד, הוא שכרטיסי האשראי שלי לא היו הדרך האידיאלית לבזבז בזמן שטיילתי. וכך התחלתי להתנסות בכל האפליקציות האחרות שהיו זמינות באירופה. ורבולוט היה אחד מהם. פשוט אהבתי את המוצר, הוא חסך לי הרבה כסף, קלות השימוש בניווט באפליקציה הייתה נהדרת. אז כבר הייתי מעריץ. והייתה עוד תכונה שלו, שהייתה תכונה זוטר, והיא שהילדים שלי יכולים להיות חשבונות משנה בתוך החשבון שלי ולקבל כרטיס ג'וניור משלהם. אז הם היו משתמשים גדולים במוצר. אז אנחנו כמשפחה כבר התחלנו להשתמש במוצר, אהבנו את המוצר. אז כשניק הושיט יד, זה לא היה קל. בעיני הסתקרנתי, רציתי ללמוד. Revolut הייתה גלובלית לא רק בבריטניה וביבשת אירופה, אלא יש לה את השאיפה להיות בכל כך הרבה שווקים אחרים, וזו הייתה הזדמנות מצוינת עבורי לא רק להביא את הניסיון שלי ולהשפיע, אלא גם ללמוד דברים חדשים שקורים בשווקים האלה, מה שהמתחרים עושים היכולת שלנו להרחיב, מוצרים מרובים, גיאוגרפיות מרובות בפרק זמן קצר. זה מבחינתי היה דבר מרתק שרציתי להיות באמצע אז הרבה דברים שונים הסתדרו היטב.
פיטר רנטון 07:05
בטוח. אז איך אתה מתאר את Revolut היום, באופן כללי? ומה לגבי הפעילות בתוך ארה"ב שבה אתה המנכ"ל. האם יש איזשהו הבדל ניואנסים למה שקורה בארה"ב מאשר בשווקים אחרים?
סיד ג'ג'ודיה 07:20
אז Revolut היא, אתה יודע, אנחנו קוראים לעצמנו סופר אפליקציית פיננסית גלובלית, מה שזה אומר הוא, אנחנו גלובליים. אנחנו נמצאים כעת ב-38+ שווקים וגדלים. סופר אפ היא, הרעיון הוא שלקוחות יכולים להשתמש בנו עבור רבים מהצרכים השונים שלהם. זה לא מוצר פינטק אחד. זוהי חברה רב אנכית, מגוונת היטב. ודוגמאות לכך, אתה יודע, אנחנו חוצים צרכנים ו-SME, ובצד הצרכנים, אנחנו מספקים דברים שונים בהתאם לרשיונות בגיאוגרפיות שונות. אבל אם להזכיר כמה ארנקים מרובי מטבעות, אתה יכול להחזיק עד 30 מטבעות, דרך אפליקציית Revolut, העברות כספים, תשלומים חוצי גבולות, בנוסף, תשלומים מקומיים. אז עכשיו ב-29, שווקים באירופה, אנחנו בנק מן המניין, אז אתה יכול להיות, אתה יודע, חשבון פיקדון מבוטח. לאחרונה השקנו אשראי. בשווקים אחרים שבהם אנחנו עדיין לא בנק. יש לנו או באמצעות שותפויות עם בנקים, או באמצעות רישיונות eMoney דיגיטלי, את היכולת לספק שירותי פיקדון, תשלומים מקומיים. במהלך השנים האחרונות התחלנו להגדיל את העושר והמסחר שלנו. אז בשווקים רבים, אתה יכול לסחור במניות. דרך האפליקציה בסינגפור תוכלו לסחור גם בסחורות. מסחר בקריפטו באפליקציה. בארה"ב, השקנו יועץ רובו, רק התחלנו לבדוק אותו בחודשים האחרונים, שאז אנחנו מתכננים לקחת אותו ברחבי העולם. ואז בצד ה-SME, שוב, חבורה של תכונות שונות, תשלומים, תשלומים חוצי גבולות, היכולת לתת לעובדים מספר בלתי מוגבל של כרטיסים וירטואליים, כך שתוכל לחלק עבור הוצאות שונות. ניתן להקצות כרטיסים שונים, לחלוקה לעובדים שונים עם מכסים עליהם. השתלבנו בשווקים מסוימים כמו בריטניה, השתלבנו עם מערכת השכר של הממשלה. אז אתה יכול לעשות שכר, עסק קטן יכול לעשות שכר עבור העובדים דרך אפליקציית Revolut, אבל אז זה מחובר ישירות ל-HMRC. אז אתה יודע, המיסוי והדיווח מנוהלים ישירות. אז שוב, כמו הרבה מוצרים פיננסיים שונים. אבל נוסף על כך, באירופה, יש לנו גם מוצר שנקרא Stays. אז אנחנו בונים תכונות סגנון חיים באפליקציה. צרכן יכול להזמין את המלונות שלו דרך האפליקציה, ובהתאם לאיזו תוכנית מנוי יש לך, אתה מקבל 5%, 10% החזר כספי על הוצאות המלון שלך דרך Revolut. אז שוב, המטרה שלנו היא לגרום לצרכנים להשתמש במוצר עבור כל הצרכים הפיננסיים היומיומיים שלהם. קרדיט הוא משהו שעדיין צעיר יחסית, אבל אנחנו מחפשים להגדיל את זה. אנחנו נמצאים כעת בשישה שווקים וצומחים עם אשראי. אנחנו מתכננים להביא אשראי לארה"ב, ואני אכנס לארה"ב בעוד שנייה. אבל אנחנו גם רוצים שהם ישתמשו בו לתכונות אורח חיים אחרות.
פיטר רנטון 10:06
אז אתה יכול לתת לנו מושג מה גודל החברה? אולי מספר הלקוחות בעולם, ובארה"ב, אולי מספר העובדים בעולם ובארה"ב. על מה אנחנו מדברים כאן?
סיד ג'ג'ודיה 10:17
וזו עדות לאיכות המוצר ולערך החזרה ללקוחות, יש לנו כעת 35 מיליון פלוס לקוחות ברחבי העולם, ב-Revolut. בארה"ב התחלנו רק לפני שנתיים. אז אנחנו מתקרבים עכשיו למיליון לקוחות בארה"ב. יש לנו למעלה מ-7000 עובדים ברחבי העולם, כל בסיס העובדים שלנו מגוון מאוד. יש לנו למעלה מ-100 לאומים המיוצגים בבסיס העובדים. המוצר זמין ב-38+ שווקים. אז אירופה היבשתית, בריטניה, אוסטרליה, ניו זילנד, יפן, סינגפור, ארה"ב, פשוט יצאנו לחיות בברזיל, וממשיכים להוסיף, אנחנו מקווים לצאת לחיות במחצית הראשונה של השנה הבאה בהודו, ומקסיקו בקרוב.
פיטר רנטון 11:00
בְּסֵדֶר. מעניין. מעניין. אז בואו נדבר על השוק האמריקאי. כי זה שוק תחרותי. זהו שוק בוגר למדי בכל הנוגע להצעות בנקאות דיגיטליות. המותג Revolut, למרות שאני חושב שהוא מוכר מאוד באירופה ובבריטניה כשאני מבקר, אני רואה את Revolut, בכל מקום, לא כל כך כאן בארה"ב. אז ברור שאתה מנסה לשנות את זה. איך אתה מנסה לבדל את עצמך מהאחר, מההצעות האחרות שיש בחוץ?
סיד ג'ג'ודיה 11:28
אתה צודק. זאת אומרת, Revolut היא חדשה יחסית בארה"ב, והעבודה שלנו מופסקת. זה שוק תחרותי, הרבה פינטקים מעולים מתמקדים בתחומים שונים. אצלנו בסופו של יום זה מסתכם בלקוח, מהן נקודות הכאב של הלקוח? כיצד נוכל לספק חוויה טובה יותר. אנחנו חנות אחת, אז זה מקום אחד שבו אנו מובחנים בבירור ממקומות אחרים שבהם אתה יכול לעשות כל כך הרבה דברים שונים באפליקציה אחת, אתה לא צריך לפצל את החיים הפיננסיים שלך כל כך הרבה. אז אנחנו מנסים להמשיך להוסיף על זה. בארה"ב היום, אנחנו מכירים, כפי שאמרתי, קצת פחות ממיליון לקוחות. המוצרים שיש לנו גרים בארה"ב, הארנק הרב-מטבעות, העברות העברות, תשלומים חוצי גבולות, כל אלה אינם מעניינים עבור מי שהוא גולה, מהגר, אתה יודע, איש מקצוע שעובד בארה"ב, כל מי שיש לו התחייבויות או מקורות הכנסה במטבעות אחרים, זה בהחלט לא פשוט. אבל אנחנו לא מוגבלים להתמקד רק במהגרים ובגולים. אנחנו בונים מוצרים המיועדים למיינסטרים בארה"ב. אז יש לנו תשלומים מקומיים, אתה מקבל, אתה יודע, כרטיס חיוב קאשבק. אנחנו רק בשלבים הראשונים של השקת אשראי, זה עתה ניסינו אותו. בשנה הבאה, ננסה להגדיל אותו. אנחנו משיקים חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, יש לנו כבר חשבון חיסכון, שמניב ארבעה ורבע אחוז, שבו אנחנו מחפשים להשיק חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה ברבעון הראשון. יש לנו רישיון מ-FINRA. אז אתה יודע, לקוחות יכולים לסחור במניות באפליקציה. אבל גם אנחנו, כפי שאמרתי קודם, השקנו מוצר רובו יועץ. אז שוב, חבילה רחבה של מוצרים. אנו ממשיכים לשפר את המוצרים עצמם תוך מחשבה על הלקוח הסופי. ואתה יודע, הלקוחות יגידו לנו אם כל עוד אנחנו מספקים ערך, אנחנו מספקים להם קלות שימוש, תהיה לנו הרשאה לגדול כאן.
פיטר רנטון 13:13
מי הלקוח הטיפוסי בארה"ב? והאם זה דומה בכל העולם, או שזה קצת שונה?
סיד ג'ג'ודיה 13:20
בעולם, ראינו לקוחות מכל הגילאים, ואתם יודעים, ומתחומי החיים, הם הלקוחות שלנו. בארה"ב, אתה יודע, מכיוון שאנו בתחילת המסע שלנו לכאן, מה שראינו הוא שהמאמצים המוקדמים נוטים להיות חוף. כל כך עירוני. קליפורניה, טקסס, ניו יורק, דרום פלורידה, חלק מאזורי החוף, מרכזים עירוניים, אוכלוסיות מגוונות. אמנם אנחנו נוטים קצת יותר צעירים, אבל אנחנו לא מוגבלים לקהל צעיר יותר, אנחנו רואים, אתה יודע, מספר לא מבוטל מהלקוחות שלנו, אתה יודע, כמוני מעל גיל 40, שמשתמשים במוצר בזמן שהם מטיילים כמו שהם, אתה לדעת, לעשות עסקים מעבר לגבולות. ראינו גם אימוץ נהדר ברבעונים האחרונים בצד העסקי. אנחנו מגדילים את בסיס הלקוחות העסקי שלנו, את בסיס הלקוחות ה-SME שלנו. בארה"ב, ההכנסות שלנו בתחום הזה בדיוק שולשו רק בשנה האחרונה בלבד. כל כך אימוץ חזק שם. וכשאנחנו משיקים אשראי בשנה הבאה, אנחנו מצפים שזה יגדל.
פיטר רנטון 14:15
אוקיי, אז איך אתה מוציא את הבשורה לקהל היעד שלך כאן בארה"ב?
סיד ג'ג'ודיה 14:20
כן, בעולם, מה שהתחיל היה מפה לאוזן. אז המוצר שלנו, אתה יודע, פשוט עבד כל כך טוב בארה"ב, בהתחשב שמקרי השימוש במטבעות רבים באירופה היו פשוט יותר, הוא פשוט הפך לויראלי. אז לא הוצאנו הרבה על שיווק מעל הקו כביכול. זה היה הרבה שיווק הפניות ומפה לאוזן, ואותו הדבר הוא איך שהשקנו בארה"ב. לא עשינו קמפיינים פרסומיים גדולים של מותגים, המוצר מדבר בעד עצמו. אנו מניעים לקוחות קיימים להביא חברים, משפחות, כל אחד אחר שלדעתם ירוויח מהשימוש באפליקציית Revolut. עשינו קצת שיווק ביצועים. אבל אנחנו מאוד ממושמעים, אנחנו רוצים לוודא שהשיווק שלנו יניב החזר תוך, אתה יודע, כמה שנים. אז אנחנו מאוד ממושמעים במונחים של הגדלת המעורבות במוצר, הגדלת ההכנסה הממוצעת ללקוח, אני מניח, ARPU. ואז בהתבסס על זה, השקעה מחדש של חלק מזה בשיווק כדי להגדיל אותו. אז זה התמקד בעיקר בשיווק ביצועים ובשיווק הפניות.
פיטר רנטון 15:27
אוקיי, אז אתה המנכ"ל של Revolut US. והאם אתה עדיין מנהל הבנקאות הראשי, זה כתוב בפרופיל שלך בלינקדאין, שאתה עדיין מנהל הבנקאות הראשי של Revolut, והאם זה תפקיד גלובלי? ובהמשך לכך, האם הכוונה אם כן לקבל רישיון בנקאי בכל שוק, כולל בארה"ב?
סיד ג'ג'ודיה 15:50
אז כן, אני כפול כובע Revolut. אז הצטרפתי ל-Revolut, לפני שנתיים וחצי כמנהל בנקאות ראשי, שאמור היה לנהל את כל השווקים של Revolut. אז אני מנהל את כל השווקים ברחבי אירופה, אתם מכירים את אסיה פסיפיק, כמו גם את אמריקה, כשאנחנו ממשיכים להרחיב את הגודל. וכחלק מהתפקיד הזה, לקחתי על עצמי את האחריות היומיומית הישירה של ניהול ארה"ב לאחרונה, אז אני כפול כובע במובן הזה. החלק השני של שאלתך סביב השאיפה שלנו להיות בנק, השאיפה שלנו היא להיות בנק בכמה שווקים שהיא הגיונית. אז בשווקים שבהם יש לנו נוכחות גדולה שבהם יש לנו בסיס לקוחות משמעותי, ובהם המשטר הרגולטורי תומך בנו בקבלת רישיון, ננסה להפוך לבנק. אתה יודע, יש כמה שווקים שבהם יש להם מספר מצומצם של כמו כמה שווקים שבהם אמרו, אנחנו נחלק רק חמישה רישיונות בנקאות דיגיטלית, וכולם ניתנו, אתה יודע, אנחנו מבינים שאנחנו' אנחנו לא מתכוונים להגיע לשם בקרוב, עד שלפחות הרגולטור ישנה את דעתו לגבי פתיחתו והפיכתו למקומות תחרותיים יותר שבהם יש לנו לקוחות משמעותיים המשתמשים במוצר שלנו ומאמצים, אתם יודעים, Revolut, אנחנו ננסה להפוך בסופו של דבר לבנק.
פיטר רנטון 16:59
והאם זה כולל, אני מתכוון, ברור שארצות הברית היא שוק מאתגר כרגע, כשדיברתי עם הרבה אנשים בתחום הרגולציה באירוע שנערך לאחרונה. וקשה כרגע לכל פינטק לקבל אישור לכל דבר. אבל אז כרגע, זה לא, אני מתכוון שהם דיברו על זה שזה בלתי אפשרי כרגע, לקבל רישיון בנקאי עבור פינטק, אם אתה רוצה לקנות בנק. זה פשוט שהדברים לא מתאימים, אבל האם התוכנית בסופו של דבר לקבל רישיון היא רישיון בנקאי כאן בארה"ב?
סיד ג'ג'ודיה 17:26
שאיפה בסופו של דבר בהחלט, פיטר הוא להיות בנק בארה"ב. אני חושב שזה הזמן שבו יש לך הכי הרבה שליטה על הפעולות שלך, על ההחלטות שלך. אבל זה לא מיידי עבורנו. אז זה לא נמצא במפת הדרכים המיידית שלנו, מה שאנחנו מתמקדים בו כרגע הוא עבודה עם שותפי הבנק הקיימים שלנו, והגדלת אימוץ הלקוחות והשגת התאמה לשוק המוצרים וכל הענפים שאנו בוחרים להתמקד בהם. אז זהו, זה המיקוד שלי והפוקוס של הצוות שלי כרגע, אבל בנקודת זמן מסוימת בהמשך הדרך, אנחנו באמת ניראה להיות בנק. אני חושב שהסביבה הרגולטורית, גם חלק מהכישלונות של הבנקים בשנה האחרונה וגם חלק מהאתגרים עם פינטק קריפטו בשנים האחרונות, התגברו. אתה יודע, רגולציה חשובה. מה שאנחנו מחפשים זה, אתה יודע, את המסע הארוך יותר, כלומר לקוחות הולכים יותר ויותר לכיוון בנקאות סלולרית, פחות ופחות לקוחות נכנסים לסניף, אני לא יודע מתי נכנסתי לסניף אחרון. אז אם אתה מסתכל על כיוון הנסיעה הזה, אתה יודע, הבנקים בארה"ב הפכו מ-14,000 בנקים לפני 15 שנה, עכשיו ל-4,000 בנקים, מספר הסניפים ממשיך להצטמצם. אז כיוון הנסיעה הוא שבסופו של דבר יהיו קומץ של בנקים דיגיטליים, בנקים דיגיטליים בלבד שיצליחו בארה"ב, והמטרה שלנו היא להיות אחד מהבנקים האלה.
פיטר רנטון 18:41
אוקיי, אז אני רוצה לדבר על המוצר החדש שהשקת, שהיה סוג של זרז לראיון הזה, כלומר Revolut 10. מה זה? ולמה צריך לשים לב לזה?
סיד ג'ג'ודיה 18:52
Revolut 10 הוא שיפוץ מלא של האפליקציה שלנו. אז זו הגרסה האחרונה שלנו של האפליקציה שלנו. זה שיפוץ מוחלט. והזרז לזה היה, אתה יודע, דיברתי על המסע שבו Revolut אתה יודע, עכשיו זה בן שמונה, התחלנו ככרטיס נסיעות בבריטניה, ואז עם הזמן התרחבנו לכל כך הרבה מוצרים אחרים, פלחים של לקוחות . מה שהיה צריך אז זה שיפוץ של האפליקציה בצורה שבה היה ברור ללקוח, גם לגלות את סט המוצרים שאתם מכירים, את המוצרים השונים, למצוא אותם, לנסות אותם, אבל גם לנהל את האפליקציה בצורה שבו הם יכולים להתאים אישית את הווידג'טים, לקבל את הדברים שהם משתמשים בהם יותר בחזית ובמרכז, אבל אז גם להתאים את זה לסוג האסתטי שלהם. יש לנו חבורה של דרכים שונות שלקוח יכול לשנות את צבע הרקע, לארגן את הווידג'טים, לארגן את המידע בצורה שמתאימה לו. אז המטרה הסופית הייתה לאפשר ללקוח לארגן את מערכת היחסים שלו עם Revolut בצורה הכי אינטואיטיבית עבור הלקוח. ואז עם השאיפה שנהיה החשבון העיקרי. אז ציינתי שאנחנו בנק עכשיו ב-29 שווקים. ככל שאנו משיקים יותר ויותר תכונות, אנו מחפשים לא רק להיות עוד חשבון עבור הלקוחות שלנו, אלא להיות חשבון התפעול העיקרי עבור הלקוחות שלנו. ובגלל זה היא מאפשרת, אתם יודעים, הגמישות שבה תוכנן Revolut 10 מאפשרת ללקוח להזמין את כל זה ולהקל ופשוט עליו לנהל את כל הפעילויות העיקריות שלו.
פיטר רנטון 20:22
טובצ'ה. ובכן, אני חייב לומר לך, הורדתי את האפליקציה לפני כמה ימים, הורדתי הרבה אפליקציות במהלך השנים. ואתה יודע, זה מצחיק, בגלל שהייתי ברשימת ההמתנה של Revolut הרבה זמן, פשוט אף פעם לא יצא לי להוריד את האפליקציה. אז הורדתי אותו, התקנתי אותו והעברתי אליו כסף. ואני זו הייתה החוויה הקלה ביותר שחוויתי אי פעם בעבודה עם אפליקציית פינטק. ובדומה לחיבור זה עם Apple Pay, הרגע קיבלתי את כרטיסי החיוב הבנקאיים שלי בתוך Apple Pay ופשוט העברתי את הכסף פנימה, ברור שבאמת התמקדת מאוד בחוויית משתמש. מה הגישה שלך לשם? והאם זה שונה באופן דרסטי ממה שהיה לפני שנה או שנתיים?
סיד ג'ג'ודיה 20:59
אתה יודע, זה מלמעלה למטה. ניק, כמייסד תמיד היה ממוקד ב-100% בלקוח. אתה יודע, אני יושב איתו בביקורות על מוצרים הרבה פעמים בשבוע, והשאלות שאתה שואל נמצאות סביב הלקוח. אז למה שהלקוח יעשה את זה? למה? זה מרגיש קשה מדי. זה מרגיש כאילו יש כאן יותר מדי חיכוכים. לחזור ולעבוד על התכונה הספציפית הזו, לעשות את זה קל יותר? וכל השאלות הללו סביב סוג של הבנה כיצד הלקוח משתמש באפליקציה, הבנת נקודות הכאב וכיצד אנו משפרים אותה? אז אתה יודע, מלמעלה למטה החברה מאוד מאוד ממוקדת חווית לקוח. ואתה יודע, ה-Revolut 10 הוא האחרון, אני מניח, במובנים מסוימים, השיא של מאמצי העיצוב לעשות את זה הרבה יותר קל. ככל שהרחבנו את מערך הדברים שלקוח יכול להשתמש בהם, אתה יודע, התוצאה הטבעית של זה הייתה קצת בלאגן. ולכן זה היה מטלטלת ופישוט של ה-CX עבור הלקוח, תוך שיפור רבות מהתכונות עצמן.
פיטר רנטון 22:01
ימין ימין. אז אני רוצה לשאול אותך לגבי ניק, ניק סטורונסקי, הוא, אתה יודע, המנכ"ל והמייסד של Revolut. הוא גם מאוד מאוד מוכר בחוגי הפינטק. כלומר, הוא, הוא דיבר באחד האירועים שלנו לפני הרבה מאוד שנים. והוא נראה לי כמי שמיהר להצליח, ופשוט הייתה לו הרבה אנרגיה לגביו. אבל איך הוא אוהב לעבוד איתו ביום יום?
סיד ג'ג'ודיה 22:28
אני נהנה לעבוד איתו. אבל אתה יודע, כשחזרת, שאלת אותי למה הצטרפתי לרבולוט. אחת הסיבות שהצטרפתי ל-Revolut הייתה שניק הציג שאיפה כה משכנעת, אך גם נועזת, עבור החברה. הרעיון שאתה יכול לבנות בנק גלובלי באמת דיגיטלי בלבד בכל כך הרבה שווקים, עם כל כך הרבה מוצרים בפרק זמן כה קצר. בעיני זה היה פשוט נועז. עבדתי בהרבה חברות, לא ראיתי מידה כזו של שאפתנות, אלא את החזון המשכנע. ואז, אם מסתכלים על זה, שמונה שנים לתוך המסע, מה ניק השיג, כמו מה ש-Revolut השיגה, אבל זה מונע על ידי הרצון של ניק לזה, כך שהמיקוד על הלקוחות הוא מדהים, נכון? אז זה עדות למה שהוא עשה. אתה יודע, ביליתי שנה, השנה הראשונה שלי ב-Revolut, ביליתי בלונדון, אז אני עובד איתו בצמוד שם. ואז גם בזמן שאני, בזמן שאני כאן בארה"ב, בזמן שאני לא רואה אותו יום יום, אני עובד בצמוד עם כל הצוות שם. נהניתי מהזמן שלי בעבודה עם ניק. זה היה מערכת יחסים נהדרת, הוא מאוד ברור מה הכיוון של החברה, ברור מאוד מה הוא מצפה מאנשים. הוא מאוד מאוד ממוקד בהשפעה שיכולה להיות לנו כחברה, והכל היה סביב הבנייה. אז זו אנרגיה נהדרת להאכיל.
פיטר רנטון 23:43
כמו בבריטניה, Revolut מאוד מאוד מבוססת. אחד משלושת הגדולים, סוג של פינטק מוקדם שעשה את זה גדול. הנה, אמרת שהיית כאן רק כמה שנים. אז יש לך קצת זמן ללכת. יש כמה שמות שאתה מתחרה מולם שהם מבוססים מאוד ובקנה מידה גדול. מה יידרש כדי שהעסק בארה"ב יגיע למצב דומה שיש לך בבריטניה ובאירופה?
סיד ג'ג'ודיה 24:11
כן, זאת אומרת, זה מסע. אז בסופו של יום, יש לנו הרבה מוצרים שונים שנמצאים באפליקציה. בשביל שנצליח בארה"ב זה חוזר ללקוח, מה אנחנו מה אנחנו נותנים ללקוח מבחינת ערך? מה אנחנו נותנים במונחים של לקוחות בחזרה במונחים של זמן על ידי פשטות עבורם? אם נקל על לקוח לעשות משהו, הלקוח ישתמש בנו, נכון? אז האתגר כאן הוא כמובן שיש עוד כמה פינטקים שיש להם יתרון מוביל בכמה מהתכונות. למשל תשלומי P2P באירופה, Revolut הוא פועל, אני הולך Revolut לך את הכסף, נכון? כאן יש לך פינטקים אחרים שמתאימים לסוג כזה. אז אנחנו צריכים להמשיך לחדש, אנחנו צריכים להמשיך לשאוף, כדי לזכות באמון הלקוחות ובעסק שלהם, ואנו בטוחים שבהתחשב ב-DNA של Revolut סביב חדשנות המוצר ומיקוד בלקוחות, אנחנו נצליח כאן.
פיטר רנטון 25:06
ימין. בסדר. אז אני אשמח לסיים עם מה החזון שלך, בערך נגעת בו קצת, אבל אולי נוכל לצלול קצת יותר לעומק מה החזון של Revolut לעתיד השירותים הפיננסיים בכללותו? ברור שזה הולך להיות דיגיטלי, אבל אני אשמח לקבל את התחושה שלך לגבי זה.
סיד ג'ג'ודיה 25:26
אני חושב, אתה יודע, אנחנו קוראים לעצמנו חברה שרוצה להפוך שירותים פיננסיים ללא גבולות. ללא גבולות, הן מבחינת גבולות לאומיים גיאוגרפיים, כאשר עבור כל מי שנמצא במדינה, אנו מקלים על חייכם בשימוש במוצר המקומי. אבל למי שגם חוצה גבולות, אתה יודע, אני אישית חייתי על פני יבשות, חייתי בארבע מדינות, בכל פעם שאתה עובר למדינה אחרת, אתה צריך להתחיל את החיים הכלכליים שלך מאפס. הבנקים שם לא מזהים אותך, אתה צריך לסגור את החשבונות האלה, לפתוח חשבונות חדשים. אנחנו רוצים לעשות את זה חלק ככל האפשר עבור מישהו לחיות את חייו הפיננסיים מעבר לגבולות. אז אז זה סוג של שאיפה אחת ועתיד ברורים. השני הוא, אנחנו רוצים להקל על זה להיות חנות one stop shop. הרבה מההתרחקות מהבנקים הגדולים בעבר היה תסכול, אתה יודע איך הבנק מתקשר איתך. הנתונים בסילו. זה שאתה משתמש במוצר אחד לא אומר בהכרח שאתה יכול להשתמש במוצרים האחרים. אנחנו רוצים לגרום לטכנולוגיה לעבוד עבור הלקוח הסופי בצורה שתהפוך את מערכת היחסים הרב-מוצרית לחלקה. ואם אתה רואה איך פעלנו עד כה, יש לנו כמה שכבות מנויים, תוכניות, הכל בכיוון שבו אתה יכול לעשות מספר דברים, ואתה מפיק מזה יותר ערך. ואתה רואה את התועלת, לא רק במונחים של משאבים, אלא במונחים של מחיר שמגיע לך. אז עבורנו, מדובר על שימוש בכל החידושים האחרונים בטכנולוגיה כדי לתת ללקוח הסופי יותר שליטה על החיים שלו. אני יודע שזה נשמע כמו הרבה דברים מסוג הצהרת משימה, אבל כל יום זה מה שמניע אותנו. זה מה שמניע אותנו לשפר את מערך התכונות כפי שאנו עושים.
פיטר רנטון 27:14
ובכן, כן, זה דבר נהדר שיש לצרכנים. חברות כמו Revolut באמת פורצות דרך עם הרבה הרבה ממה שעשיתם, והקיום שלכם באמת פרץ דרך. בכל מקרה, זה כל מה שיש לנו זמן לו היום, סיד, זה נהדר להדביק אותך שוב. תודה רבה שהגעת לתוכנית.
סיד ג'ג'ודיה 27:29
תודה, פיטר. תודה רבה על ההזדמנות.
פיטר רנטון 27:33
תודה שהקשבתם כל הדרך עד סוף הפרק הזה, אני מאוד מעריך את זה. זו ההקלטה האחרונה שלנו לשנת 2023. אני רוצה לנצל את ההזדמנות הזו כדי להודות לך על כך שבאת איתי למסע הפינטק הזה. אני מעריך את ההקשבה וגם רציתי לאחל לכולכם עונת חג שמח, איך שתחגוג אותה. מקווה שתהיה לך זמן מהנה ומרגיע. ונתראה כאן ב-2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- שנים 15
- 15%
- 20
- שנים 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- מֵעַל
- בהחלט
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- להשיג
- הושג
- השגתי
- לרוחב
- פעילויות
- פעילות
- למעשה
- להוסיף
- נוסף
- בנוסף
- מאמצים
- אימוץ
- אימוץ
- יתרון
- פרסום
- יועץ
- לאחר
- שוב
- נגד
- גילים
- לִפנֵי
- מיושר
- תעשיות
- כל הגילאים
- להתיר
- מאפשר
- לבד
- כְּבָר
- גם
- תמיד
- מדהים
- שאיפה
- אמריקה
- an
- ו
- אחר
- לענות
- כל
- דבר
- האפליקציה
- תפוח עץ
- שלם אפל
- להעריך
- גישה
- כראוי
- מאושר
- אפליקציות
- ARE
- AREA
- אזורים
- סביב
- AS
- אסיה
- אסיה פסיפיק
- לשאול
- נכס
- מנהלי נכסים
- שהוקצה
- At
- תוקפים
- תשומת לב
- נמשך
- נוֹעָז
- קהל מאזינים
- אוסטרליה
- מחבר
- זמין
- גִלגוּל
- מְמוּצָע
- רָחוֹק
- בחזרה
- רקע
- בנק
- כשלים בבנקים
- בנקאות
- בנקים
- בסיס
- מבוסס
- בסיס
- מִפרָץ
- BE
- כי
- להיות
- התהוות
- היה
- החל
- מאחור
- להיות
- להלן
- תועלת
- מוטב
- בֵּין
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- B
- קצת
- תכנית אב
- סיכה
- ספר
- גבול
- גבולות
- גבולות
- שניהם
- גבולות
- סניף
- ענפים
- מותג
- ברזיל
- לשבור
- שבירה
- להביא
- רחב
- שבור
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- צרור
- עסקים
- אבל
- לַחְצָן
- לִקְנוֹת
- קנייה
- by
- קליפורניה
- שיחה
- נקרא
- קמפיינים
- CAN
- כּוֹבַע
- הון
- כמוסות
- כרטיס
- כרטיסים
- קריירה
- מקרים
- Cashback
- זרז
- היאבקות
- לחגוג
- מרכז
- מרכזים
- מנכ"ל
- מנכ"ל ומייסד
- מסוים
- יו"ר
- לאתגר
- האתגרים
- אתגר
- סיכוי
- שינוי
- ערוץ
- לבדוק
- רֹאשׁ
- בחרו
- חוגים
- ברור
- בבירור
- סְגוֹר
- מקרוב
- ערבוביה
- מייסד שותף
- חוֹפִי
- קוד
- קָפֶה
- צֶבַע
- COM
- איך
- מגיע
- מגיע
- סחורות
- הקהילות
- חברות
- חברה
- משכנע
- מתחרה
- תחרותי
- מתחרים
- להשלים
- הענות
- בטוח
- מחובר
- מקשר
- צרכן
- צרכנים
- צור קשר
- תוכן
- להמשיך
- ממשיך
- ממשיך
- לִשְׁלוֹט
- שיחה
- יכול
- מדינות
- מדינה
- זוג
- לִיצוֹר
- יוצרים
- יוצר
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- לַחֲצוֹת
- קריפטו
- המסחר הצפנה
- מטבעות
- מַטְבֵּעַ
- מנהג
- לקוח
- בסיס לקוחות
- חווית לקוח
- לקוחות
- אישית
- חותך
- CX
- נתונים
- תַאֲרִיך
- יְוֹם
- חיוב
- כרטיס חיוב
- כרטיסי חיוב
- עָשׂוֹר
- החליט
- החלטות
- עמוק יותר
- תואר
- שַׂמֵחַ
- למסור
- אספקה
- תלוי
- לפרוס
- פריסה
- לְהַפְקִיד
- פיקדון
- לתאר
- עיצוב
- מעוצב
- רצון עז
- פרטים
- צעצועי התפתחות
- נבדלים
- הבדל
- אחר
- להבחין
- מובחנים
- קשה
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- מדיה דיגיטלית
- ישיר
- כיוון
- ישירות
- מְמוּשׁמָע
- לגלות
- דיון
- לְהָפִיץ
- מופץ
- צלילה
- שונה
- מְגוּוָן
- ה-DNA
- do
- עושה
- לא
- עושה
- דולר
- ביתי
- מבית
- עשה
- לא
- לְהַכפִּיל
- מטה
- באופן דרסטי
- מונע
- כוננים
- נהיגה
- כל אחד
- מוקדם יותר
- מוקדם
- מאמצים מוקדמים
- לזכות
- להקל
- קלות שימוש
- קל יותר
- הקל ביותר
- בקלות
- קל
- מַאֲמָצִים
- או
- אחר
- אמייל
- מתעורר
- שווקים מתעוררים
- עובד
- עובדים
- סוף
- אנרגיה
- לעסוק
- התעסקות
- עוסק
- שיפור
- להנות
- מהנה
- לְהַבטִיחַ
- שלם
- סביבה
- אפיזודה
- מניות
- נוסד
- אירופה
- אֲפִילוּ
- אירוע
- אירועים
- בסופו של דבר
- בסופו של דבר
- אי פעם
- כל
- כל יום
- הכל
- בכל מקום
- דוגמה
- דוגמאות
- מרגש
- קיימים
- מורחב
- לצפות
- מצפה
- הוצאות
- ניסיון
- כישלונות
- הוגן
- למדי
- משפחות
- משפחה
- אוהד
- רחוק
- מקסים
- חביב
- מאפיין
- תכונות
- מרגיש
- מעטים
- פחות
- כספי
- מוצרים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- גימור
- fintech
- אפליקציית פינטק
- חברות פינטק
- חברת FINTECH
- פינצ'ים
- ראשון
- מתאים
- חמש
- גמישות
- פלורידה
- להתמקד
- מרוכז
- התמקדות
- הבא
- בעד
- לצרכנים
- מייסד
- ארבע
- חיכוך
- חברים
- החל מ-
- חזית
- תסכול
- מלא
- מצחיק
- עתיד
- שער כניסה
- גיאוגרפי
- גיאוגרפיות
- לקבל
- מקבל
- לתת
- נתן
- נתינה
- גלוֹבָּלִי
- דיגיטלי גלובלי
- פיננסי גלובלי
- עמדה גלובלית
- ברחבי עולם
- כדור הארץ
- Go
- Goes
- הולך
- נעלם
- קבל
- ממשלה
- גדול
- גדלתי
- קרקע
- לגדול
- גדל
- אוֹרֵחַ
- היה
- חצי
- קומץ
- מתרחש
- שמח
- קשה
- כובע
- יש
- he
- הוחזק
- עזרה
- כאן
- גָבוֹהַ
- תשואה גבוהה
- פסים
- לו
- שֶׁלוֹ
- מכה
- להחזיק
- חַג
- עמוד הבית
- לקוות
- מלון
- בתי מלון
- לרחף
- איך
- אולם
- HTTPS
- i
- חולה
- רעיון
- אידאל
- if
- מיידי
- לטבול
- מהגרים
- פְּגִיעָה
- חשוב
- בלתי אפשרי
- מרשים
- לשפר
- in
- באחר
- מעמיק
- לכלול
- כולל
- הַכנָסָה
- הודו
- מידע
- בהתחלה
- לחדש
- חדשנות
- חידושים
- בתוך
- משולב
- מטרה
- מעניין
- כלפי פנים
- ברמה בינלאומית
- ראיון אישי
- אל תוך
- אינטואיטיבי
- השקעה
- השקעות
- משקיע
- משקיעים
- IT
- עצמו
- יפן
- עבודה
- הצטרף
- הצטרפות
- מסע
- רק
- הילדים
- סוג
- לדעת
- ידוע
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- אחרון
- שנה שעברה
- האחרון
- לשגר
- הושק
- השקה
- עוֹפֶרֶת
- מנהיג
- מוביל
- לִלמוֹד
- למד
- הכי פחות
- עזבו
- הַשׁאָלָה
- התחייבויות
- רישיון
- רישיונות
- החיים
- אורח חיים
- כמו
- מוגבל
- קו
- מרופד
- לינקדין
- פרופיל LinkedIn
- רשימה
- האזנה
- קְצָת
- לחיות
- חי
- הלוואות
- לונדון
- ארוך
- הרבה זמן
- עוד
- נראה
- הסתכלות
- מגרש
- הרבה
- אהבה
- אהבתי
- M&A
- עשוי
- יבשת
- זרם מרכזי
- לעשות
- עושה
- עשייה
- לנהל
- הצליח
- ניהול
- מנהלים
- ניהול
- רב
- שוק
- שיווק
- שוק
- שוקי
- בוגר
- max-width
- אולי
- me
- אומר
- אומר
- מדיה
- מוּזְכָּר
- נפגש
- MEXICO
- אמצע
- מִילִיוֹן
- מיליון לקוחות
- אכפת לי
- עלמה
- משימה
- וקקה
- סלולרי
- בנקאות ניידת
- כסף
- חודשים
- יותר
- רוב
- פה
- המהלך
- נִרגָשׁ
- מהלכים
- נע
- הרבה
- רב
- מספר
- my
- שם
- שמות
- לאומי
- טבעי
- מנווט
- בהכרח
- צורך
- נחוץ
- צרכי
- הולנד
- לעולם לא
- חדש
- מוצר חדש
- ניו יורק
- ניו זילנד
- הבא
- קשר
- לא
- ללא חתימה
- נוֹרמָלִי
- עַכשָׁיו
- מספר
- מטרה
- of
- כבוי
- הצעות
- קָצִין
- בסדר
- זקן
- on
- ONE
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- פתיחה
- מופעל
- פועל
- מבצע
- תפעול
- הזדמנות
- or
- להזמין
- אחר
- שלנו
- בעצמנו
- הַחוּצָה
- יותר
- מקיף
- לְשַׁפֵּץ
- שֶׁלוֹ
- p2p
- הלוואות p2p
- פסיפיק
- כְּאֵב
- נקודות כאב
- ניירות
- חלק
- מסוים
- שותפים
- שותפויות
- חלקים
- עבר
- תשלום
- החזר
- תשלום
- תשלומים
- גליון שכר
- אֲנָשִׁים
- עבור
- אָחוּז
- ביצועים
- תקופה
- רשות
- אישית
- פרספקטיבה
- פיטר
- טייס
- מקום
- מקומות
- תכנית
- מתוכנן
- תוכניות
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- אנא
- אנא צור קשר
- הנאה
- ועוד
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- נקודות
- אוכלוסיות
- עמדה
- אפשרי
- נוכחות
- יפה
- מחיר
- בראש ובראשונה
- יְסוֹדִי
- לייצר
- המוצר
- פיתוח מוצר
- חדשנות המוצר
- - שוק המוצרים
- סקירות מוצרים
- מוצרים
- מקצועי
- פּרוֹפִיל
- תָכְנִית
- לספק
- מספק
- Q1
- איכות
- רובע
- שאלה
- שאלות
- דַי
- לְהַגִיעַ
- הגיע
- להבין
- בֶּאֱמֶת
- טעם
- סיבות
- לאחרונה
- לאחרונה
- להכיר
- הקלטה
- הפנייה
- משטר
- תקנה
- תקנון
- רגולטורים
- קשר
- יחסית
- העברות
- דווח
- מיוצג
- דרישות
- משאב
- אחריות
- תוצאה
- לַחֲזוֹר
- הכנסה
- הכנסות
- חוות דעת של לקוחותינו
- מרד
- תקין
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- כביש
- מפת דרכים
- רובו
- יועץ רובו
- תפקיד
- תפקידים
- ריצה
- s
- אמר
- מכירות
- אותו
- הציל
- חיסכון
- חשבון חיסכון
- לומר
- אומר
- סולם
- דרוג
- בית ספר
- לגרד
- בצורה חלקה
- עונה
- שְׁנִיָה
- לִרְאוֹת
- לראות
- מגזרים
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- תחושה
- סדרה
- שירותים
- סט
- כמה
- חנות
- קצר
- צריך
- לְהַצִיג
- הופעות
- לסגור
- צד
- משמעותי
- סילקה
- דומה
- פָּשׁוּט
- מפשט
- since
- סינגפור
- יחיד
- אחות
- לשבת
- שישה
- מידה
- מוטה
- קטן
- עסקים קטנים
- EMS
- So
- עד כה
- נמכרים
- מוצק
- כמה
- מישהו
- משהו
- בקרוב
- מקורות
- דרום
- מֶרחָב
- משך
- מדבר
- במיוחד
- לבלות
- הוצאה
- בילה
- Spotify
- שלבים
- התחלה
- החל
- סטארט - אפ
- חברות סטארט
- הצהרה
- הברית
- להשאר
- נשאר
- עוד
- עצור
- אסטרטגי
- לשאוף
- חזק
- הירשמו
- מִנוּיים
- להצליח
- מוצלח
- כזה
- מערכת
- סוּפֶּר
- סופר-אפליקציה
- תומך
- בטוח
- מערכת
- לקחת
- לדבר
- מדבר
- שיחות
- יעד
- מיסוי
- נבחרת
- טכנולוגיה
- לספר
- נוטה
- מונחים
- ברית
- בדיקות
- טקסס
- מֵאֲשֶׁר
- להודות
- תודה
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- המידע
- הולנד
- בריטניה
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- לחשוב
- זֶה
- אלה
- מחשבה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- פִּי
- ל
- היום
- גַם
- לקח
- חלק עליון
- נגע
- לקראת
- סחר
- מסחר
- עסקי מסחר
- מסורתי
- תמליל
- נסיעות
- נסיעה
- באמת
- סומך
- לנסות
- מנסה
- תאום
- שתיים
- סוג
- טיפוסי
- לָנוּ
- Uk
- תחת
- הבנה
- בלתי מוגבל
- עד
- מְעוּדכָּן
- עירוני
- us
- בנקים בארה"ב
- להשתמש
- משתמש
- חוויית משתמש
- משתמשים
- באמצעות
- ערך
- מגוון
- שונים
- גרסה
- אנכי
- אנכיות
- מאוד
- מגוון מאוד
- נגיפי
- וירטואלי
- כרטיסים וירטואליים
- חזון
- לְבַקֵר
- קול
- הַמתָנָה
- ללכת
- הלך
- הולך
- ארנק
- ארנקים
- רוצה
- רציתי
- רוצה
- היה
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- עושר
- סמינרים
- שבוע
- ברוך הבא
- טוֹב
- הלכתי
- היו
- מה
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- לבן
- מי
- כל
- של מי
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- Word
- תיק עבודות
- עבד
- עובד
- עובד
- עוֹלָם
- של העולם
- היה
- כתיבה
- שנה
- שנים
- כן
- עוד
- תְשׁוּאָה
- תשואות
- york
- אתה
- צעיר
- צעיר
- עצמך
- YouTube
- זילנד
- זפירנט