תובנות מפתח של CBDC מסימפוזיון המכון המוניטרי הדיגיטלי העולמי | SDK.finance

סימפוזיון Digital Monetary Institute (DMI), שנערך בלונדון ב-10-11 במאי 2023, ריכז מומחי מטבעות דיגיטליים מלמעלה מ-90 בנקים מרכזיים, רגולטורים, מוסדות פיננסיים וחברות טכנולוגיה כדי לדון בהתפתחויות האחרונות בתחום הפיננסים הדיגיטליים.

למשתתפים הייתה הזדמנות ללמוד על ההתקדמות העדכנית ביותר במימון דיגיטלי וברשת עם מומחים בתחום.

הסימפוזיון כלל שמונה מפגשים המכסים היבטים שונים של מימון דיגיטלי, כגון עיצוב והטמעה של CBDCs קמעונאי, תפקידם של מטבעות יציבים ואסימונים, תשלומים חוצי גבולות ורגולציה של נכסים דיגיטליים.

Pavlo Sidelov, המייסד וה-CTO של SDK.finance ומחבר הספר "The World Of Digital Payments: Practical Course", השתתף בסימפוזיון ושיתף את התובנות שלו לגבי עתיד ה-CBDCs.

אתגרים הקשורים ליישום CBDC

CBDC ללא ספק טומן בחובו פוטנציאל משמעותי, ובנקים מרכזיים ברחבי העולם בוחנים יותר ויותר את האפשרות להטמיע CBDCs קמעונאי.

למטבעות דיגיטליים יש פוטנציאל לשמש כלי רב עוצמה בדרך לחברה נטולת מזומנים ולספק אלטרנטיבה איתנה לתוכניות הכרטיסים הדומיננטיות כמו ויזה או מאסטרקארד בתחום התשלומים הדיגיטליים.

תגובת סקר מהמשתתפים בסימפוזיון DMI 2023. 

מקור: המכון המוניטרי הדיגיטלי

עם זאת, בנקים מרכזיים מתמודדים עם אתגרים טכניים ורגולטוריים רבים בפיתוח ויישום CBDC.

המטרה העיקרית שלהם בהקשר זה היא להבטיח את זמינות הכסף של הבנק המרכזי לצרכנים בכלכלה המודרנית. היציבות של המערכת המוניטרית והפיננסית הנתמכת בכסף בטוח של הבנק המרכזי היא קריטית, במיוחד לאור סיכוני האשראי והנזילות הקשורים לכסף פרטי.

יציבות כלכלית

במונחים של יציבות פיננסית, הכנסת מטבעות דיגיטליים המובילים למעבר של פיקדונות בנקאיים ל-CBDC ו-stablecoins עשויה להוביל לשיעורי הלוואות גבוהים יותר.

בנקים מרכזיים עומדים בפני האתגר לשרת לא רק בנקים אחרים אלא גם צרכנים בודדים. באופן מסורתי, בנקים מרכזיים קיימו אינטראקציה בעיקר עם בנקים ואינם מכירים את שוק הצרכנים הפרטי ואת הדינמיקה שלו. כדי לאמץ בהצלחה מטבעות דיגיטליים, הם יצטרכו להעריך מחדש את הפעילות שלהם ולהשיג הבנה מעמיקה יותר של השוק הזה ושל הקשר שלו.

תקנון

יש עדיין הרבה מה לעשות לבנקים המרכזיים כדי להביא בהירות למרחב המטבעות הדיגיטליים. הצורך בפיתוח מסגרת רגולטורית הוא כעת במוקד תשומת הלב.

הקושי הוא שהרגולטורים חייבים להגיב לשינויים המתמידים במרחב התשלומים הדיגיטליים וליצור איזון בין שמירה על יציבות ועידוד חדשנות והיתרונות הנלווים.

גורם נוסף שמוסיף למורכבות הוא העובדה שכל בנק מרכזי חייב לפתח מסגרת רגולטורית משלו ולאחר מכן להבטיח יכולת פעולה הדדית בתשלומים חוצי גבולות ברמה הבינלאומית.

עם זאת, למרות העובדה שרגולציה של נכסים דיגיטליים עדיין מתפתחת, התברר כי הרגולטורים מתייחסים ברצינות לסוגיות המשפטיות.

פרטיות ואבטחה

לאחר המחסום הרגולטורי, אבטחת סייבר היא מכשול משמעותי נוסף שיש להתגבר עליו במימון דיגיטלי.

החששות גוברים בקרב צרכנים בודדים, החוששים שהכנסת CBDCs עלולה להוביל לעתיד שבו כל מיקרו-טרנסאקציה או רכישה שנעשות במטבע דיגיטלי היא או ניתנת למעקב, בניגוד לעסקאות במזומן.

כדי לטפל בדאגות הפרטיות הקשורות לכסף שניתן לתכנות בחסות הממשלה, חיוני לתת עדיפות לאבטחת המערכת ולהבטיח שממשלות או בנקים מרכזיים לא יוזמו פונקציות ניתנות לתכנות. שמירה על תקינות המערכת היא בעלת חשיבות עליונה.

טכנולוגיה

שלב הפיתוח הטכנולוגי של CBDC קמעונאי חשוב מאוד בשל תפקידו המרכזי במערכת הפיננסית. בניית מערכת אקולוגית ייעודית חיונית כדי להקל על פונקציונליות המטבעות הדיגיטליים, עיבוד העסקאות, תשלומים והעברת כספים.

לבנקים מרכזיים אין בדרך כלל ניסיון בתחום זה, מה שעשוי לדרוש מעורבות של מומחיות ופתרונות טכניים.

הודגש כי ספר הליבה עבור CBDCs חייב לעמוד בקריטריונים מחמירים הכוללים הגנת נתונים חזקה ויכולות ביצועים גבוהים. עם זאת, חיוני למצוא איזון בין מתן ערבויות אבטחה ושמירה על מהירות העסקה.

בעוד שטכנולוגיית ספרי חשבונות מבוזרים יכולה לתרום לביזור, היא טומנת בחובה גם סיכון של מורכבות טכנית מיותרת. לכן, עשוי להיות מועיל לחקור אסטרטגיות חלופיות לניהול נתונים המציעות יתרונות ביזור דומים.

תוכנת הליבה של SDK.finance ופוטנציאל ה-CBDC שלה

כספקית תוכנות FinTech ו-PayTech, ל-SDK.finance יש יד על דופק ההתפתחויות בתחום ה-CBDC, מכיוון שאני מאמין שזה הכסף של העתיד ואני רוצה שהחברה שלי תהיה חלק ממנו.

באוקטובר 2022, צוות SDK.finance הגיע למקום השני ב-CBDC Hackathon 2022, שאורגן על ידי Barclay's Rise בלונדון. הם הציגו אב טיפוס אינטראקטיבי מלא שענה לאתגרי הקידוד של CBDC והדגים את יכולות הפתרון שלהם.

אב הטיפוס נבנה על פלטפורמת SDK.finance Core Ledger, המשמש כבסיס לחשבונאות עסקה ותומך ביכולות ריבוי נכסים/רב מטבעות. הוא כולל גופים מרכזיים כמו חשבונות, בנקים ולקוחות. פונקציות אלו מאפשרות אינטגרציה חלקה עם כל שכבת CBDC ולייעל פעולות הקשורות לחשבונות מטבע דיגיטלי.

בעיקרון, ניתן לשלב את שכבת הפנקס שלנו בכל מערכת בנקאית מרכזית ולספק מערכת אקולוגית להפעלת מטבעות דיגיטליים. במילים אחרות, היא מספקת סביבה לאמצעי תשלום דיגיטליים, המאפשרת יצירת חשבונות CBDC, טעינת כספים באמצעות כרטיסים או העברות בנקאיות (בכסף פיאט), העברות במטבע דיגיטלי או תשלומים באתר הקופה.

אנו מוכנים ולהוטים להיכנס לתחום המטבעות הדיגיטליים ומזמינים את המוסדות העוסקים באתגרי טכנולוגיית CBDC לשתף איתנו פעולה.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://sdk.finance/key-cbdc-insights-from-the-global-digital-monetary-institute-symposium/