צמיחה גלובלית אקספוננציאלית של מערכות תשלום בזמן אמת מעצבת חדשנות FSI, ומספקת הזדמנויות חדשות לשוק

בשל הביקוש הגובר לאפשרויות תשלום מהירות ונוחות יותר, תשלומים בזמן אמת (RTP) צוברים תאוצה ברחבי העולם. בארה"ב, רשת ה-RTP של המסלקה עיבדה למעלה ממיליארד עסקאות. גם מדינות כמו אוסטרליה, סינגפור וקנדה הטמיעו מערכות RTP. FedNow, מערכת תשלומים חדשה בזמן אמת (שפותחה על ידי הפדרל ריזרב), צפויה להשיק בשנת 1, לספק מערכת תשלום מאובטחת, יעילה וחסכונית. ארכיטקטורת התשלומים החדשה (NPA) היא תוכנית שפותחה על ידי הבנק המרכזי של אנגליה ותעשיית התשלומים בבריטניה כדי לחדש את תשתית התשלומים בבריטניה. הבנק המרכזי האירופי (ECB) השיק שירות תשלום מיידי משלו בשם Target Instant Payment Settlement (TIPS), המאפשר העברות מיידיות בין בנקים בתוך האיחוד האירופי.

בשווקים מתעוררים, אימוץ RTP הונע על ידי הצורך בהכללה פיננסית וצמיחת התשלומים הניידים. PIX, מערכת תשלומים בזמן אמת שהושקה על ידי הבנק המרכזי של ברזיל בשנת 2020, מאפשרת לאנשים ועסקים לבצע תשלומים מיידיים, 24/7. UPI, שהושק על ידי תאגיד התשלומים הלאומי של הודו ב-2016, היה מחליף משחקים, עם למעלה מ-3 מיליארד עסקאות שעובדו בינואר 2022 בלבד. M-Pesa, שירות כסף נייד בקניה, הצליח גם לספק שירותי תשלומים בזמן אמת לאוכלוסיה גדולה של אנשים שאינם בנקים ותת-בנקאות. RTP הופך לנורמה לעיבוד תשלומים, ומחליף במהירות את שיטות התשלום המסורתיות.

אתגרים למערכות תשלומים 

מערכות תשלומים עומדות בפני מספר מכשולים סביב גמישות, ביצועים וזמן לשוק. אחד האתגרים הגדולים ביותר שעומדים בפני ארגונים הוא הבטחת חוסן וזמינות. שניהם דורשים תכנון והטמעה של מערכות המטפלות בהיקפים גבוהים של עסקאות ללא השבתה, כשלים במערכת או איומי אבטחת סייבר. על המערכות לעבד עסקאות במהירות וביעילות, תוך מזעור שגיאות או עיכובים.

זמן לשוק הוא גורם מפתח בפיתוח ופריסה של מערכות תשלומים, הדורש השקעה משמעותית בתהליכי פיתוח, בדיקות ופריסה. האתגרים כוללים פרטיות נתונים, אבטחה ויכולת פעולה הדדית. מערכות התשלומים חייבות לעמוד בדרישות רגולטוריות שונות, להגן על מידע רגיש של לקוחות ולפעול עם מערכות ורשתות אחרות, ובכך לדרוש השקעות בתשתיות, תוכנה, כוח אדם ואמצעי ציות כדי להבטיח פיתוח, פריסה ותפעול מוצלחים.

היתרונות של פלטפורמות מכולות וטכנולוגיות ענן למערכות תשלומים

פלטפורמות מיכל מציעות מספר יתרונות פוטנציאליים עבור מערכות תשלומים, כגון גמישות רבה יותר, ביצועים וזמן הגעה לשוק. מיכלים הם קלים וניידים, וניתן בקלות לשכפל אותם ולהגדיל אותם בצורה אופקית על פני מספר צמתים. ניתן גם לסובב אותם במהירות למעלה או למטה לפי הצורך, מה שמציע ניצול משאבים טוב יותר, ומפחית את הסיכון להשבתה או כשל במערכת. בנוסף, ניתן לפרוס קונטיינרים בקלות למיקומי קצה, להפחית את זמן ההשהיה ולשפר את ביצועי המערכת.

פלטפורמות מכולות יכולות לשפר את משך הזמן עד לשוק עבור מערכות תשלומים על ידי מתן אפשרות לאריזה של יישומים ותלות ליחידות בודדות שניתן לפרוס בקלות לכל סביבה. הם מאפשרים שיתוף פעולה טוב יותר בין צוותי פיתוח ותפעול, מחזורי שחרור מהירים יותר, אבטחה משופרת וגמישות וניידות רבה יותר בסביבות שונות. פלטפורמות מכולות מציעות יתרונות גדולים יותר עבור גמישות מערכות התשלומים, הביצועים והזמן לשוק. הם יכולים לעזור למערכות התשלומים לענות על צרכי הלקוחות, להישאר תחרותיים ולהניע חדשנות

פישוט העיבוד עם נתונים בזמן אמת ומכולות

נתונים בזמן אמת מאפשרים לארגוני תשלומים לעבד עסקאות בצורה מהירה ויעילה יותר, לזהות הונאה או שגיאות בזמן אמת, ולייעל את ניתוב ועיבוד התשלומים. מערכות מיכל יכולות לעזור לארגוני תשלומים לפשט את מורכבות העיבוד שלהם על ידי מתן פלטפורמה יעילה וגמישה יותר לפריסה וניהול של יישומים. קונטיינרים מאפשרים לארגונים את היכולת לפרוס יישומים ותלות כיחידה אחת, מה שמפשט את הניהול והקנה מידה של יישומים על פני סביבות שונות.

נתונים ומערכות מיכל בזמן אמת מאפשרות ניתוח תשלומים טוב יותר על ידי ניטור עסקאות בזמן אמת, מתן תובנות חשובות לגבי התנהגות לקוחות ומגמות תשלום. מערכות מיכל מספקות גם פלטפורמה יעילה יותר לעיבוד וניתוח כמויות גדולות של נתונים. נתונים ומערכות מיכל בזמן אמת מסייעות שניהם לארגוני תשלומים לפשט את העיבוד והמורכבות של המערכת על ידי מתן אפשרות לניהול יעיל, מהיר יותר וגמיש יותר של עסקאות תשלום. זה משפר את החוסן, הביצועים והזמן לשוק, תוך מתן תובנות חשובות לגבי התנהגות לקוחות ומגמות תשלום.

– רמון ויאריאל, ראש תחום התשלומים העולמי, רד האט

למידע נוסף אנא צפו RedHat

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/