באמצעות שלך מקרקעין עסק כדי לממן את חופשת ה-DREAM שלך - כשכל ההוצאות או רובן משולמות!? כ - משקיע נדל"ן, טיפול בסכומי כסף גדולים עבור חומרים, גמילה, ולהוצאות אחרות יש את היתרונות שלה. היום, אנחנו נרגשים לדבר על פשוט אך חכם אסטרטגיית חוב זֶה טירוני נדל"ן לעתים קרובות להתעלם.
ברוך הבא חזרה לעוד תגובת טירונים! אם אתה מחפש לנצל את הרבים היתרונות של השקעה בנדל"ן, הצטרפו כשטוני ואשלי משתפים איך הם להשתמש בכרטיסי אשראי כדי פריצת נסיעות דרכם לחופשות יוקרתיות בעלות חמש ספרות בכל שנה! אנחנו גם מדברים על מתי כדאי ומתי אסור השתמש ב- HELOC כדי לעזור לממן א נכס להשקעה. תהיתם פעם איך כדאי להשתמש בכסף מימון מחדש במזומן? המארחים שלנו מכסים חלק מהמגבלות שאתה עלול להיתקל בהן. לבסוף, אשלי וטוני דנים ביניהם חלק עליון ניתוח השקעות אסטרטגיות בשנת 2023 ואיך לבחור את הטוב ביותר עבורך!
אם אתה רוצה שאשלי וטוני יענו על שאלת נדל"ן, תוכל לפרסם ב- קבוצת פייסבוק טירוני נדל"ן! לחלופין, התקשר אלינו לקו הבקשות של טירונים (1-888-5-ROOKIE).
לחץ כאן כדי להאזין לפודקאסטים של אפל.
האזינו לפודקאסט כאן
קרא את התמליל כאן
אשלי:
זה טירון נדל"ן, פרק 286.
טוני
אנחנו מריצים הרבה מהדפדפות שלנו בכרטיסי האשראי שלנו, קונים חומרים ודברים. כל האירועים שלנו מתנהלים באמצעות כרטיסי האשראי שלנו. את כל הדברים השונים שיש לנו בעסק שלנו, אנחנו מפעילים את כרטיס האשראי שלנו כמה שאנחנו יכולים. עבור כל משקיעי הנדל"ן שנמצאים בחוץ, אני חושב שדבר שכיח שאנשים מתעלמים ממנו הוא היכולת להשתמש בנקודות כרטיס אשראי כדי לעזור לממן את החופשות שלך.
אשלי:
שמי אשלי קהר ואני כאן עם המנחה השותף שלי, טוני רובינסון.
טוני
וברוכים הבאים לפודקאסט טירוני הנדל"ן שבו כל שבוע, פעמיים בשבוע, אנו מביאים לכם את ההשראה, המוטיבציה והסיפורים שאתם צריכים לשמוע כדי להתחיל את מסע ההשקעות שלכם. והיום קיבלנו כמה שאלות ותשובות. אני אוהב את תשובות הטירונים כי אנחנו מגיעים לצלילה עמוקה מהמחשבות והפחדים והרצונות האפלים ביותר של קהל הטירונים שלנו. הנושאים שאנו הולכים לכסות היום הם הראשונים כאשר אתה לא צריך להשתמש HELOC, כי יש מקרים שבהם אתה צריך וזמנים שבהם אתה לא צריך. אנחנו הולכים לדבר על איך אש ואני משנים את אסטרטגיית ניתוח ההשקעות שלנו לשנת 2023 ואילו שינויים כדאי לעשות. ואנחנו הולכים לדבר על למה אתה צריך להגיד לא לעתים קרובות יותר מאשר אתה צריך להגיד כן כשזה מגיע לבחירת האסטרטגיה שלך בהשקעות נדל"ן.
אשלי:
טוני חושפת בפרק של היום איך הוא יצא לחופשה הזוהרת הזו של 12,000 דולר עבור, מה זה היה, חמישה ימים?
טוני
חמישה ימים, כן.
אשלי:
תמורת 200 דולר. ואיך אתה יכול לעשות את זה גם. פשוט רציתי להשתמש בקו המחץ הזה, אבל מידע נהדר על נדל"ן היום, אבל גם בתור משקיעי נדל"ן, איך אתה יכול לקחת את העסק שלך ולהשתמש בו באופן אישי לחלק מהתועלת שלך. טוני מדבר על איך הוא הצליח לעשות את זה לאחרונה עם אשתו ומשתף את סודותיו.
השאלה הראשונה שלנו היום היא מניקול רוי. משהו שאני ממש לא מבין זה מה היתרון לעשות עניין רק HELOC כדי לממן עסקה נוספת? זה לא הגיוני בעיניי לעולם לא לשלם את השטר ואז לשלם משכנתא על קרן ראשונית, פלוס משכנתא על נדל"ן להשקעה, בתוספת תשלומי HELOC שזורקים לביוב. אני לא מבין את זה. אני מפספס משהו? היא אומרת שיש לך את בית המגורים הראשי שלך, עליו יש לך משכנתא, ואז אתה הולך ומקבל HELOC מבית המגורים הראשי שלך עבור ההון העצמי הנוסף שיש בנכס שלך, ואז משתמש ב-HELOC הזה כדי לרכוש נכס להשקעה . ועכשיו אני חושב שבדוגמה שלה, היא אומרת שהיא תשתמש ב-HELOC עבור המקדמה ואז זה יהיה, היא תלך ותקבל משכנתא על הנכס להשקעה. עכשיו יש לה את המשכנתא על היסוד שלה, תשלומי הריבית של HELOC בלבד, ואז גם יש לה את המשכנתא שלה על הנדל"ן להשקעה. היא שואלת איך זה יכול להיות הגיוני איפה אתה משלם את החשבונות האלה כדי לרכוש את הנכס להשקעה?
טוני
כן, אני מתכוון, המחשבה שלי, ולא הוצאתי את ה-HELOC על המגורים הראשיים שלי לפני כן, אז אני פשוט מדבר לפי מה המחשבות שלי לגבי איך להשתמש בזה. אבל תמיד הסתכלתי על HELOC כעל כסף קשה כמעט פחות יקר. לא היית משתמש בכסף קשה בדרך כלל לרכישה והחזקה לטווח ארוך, זה לא הולך להיות החוב שלך לטווח ארוך. אנשים משתמשים בדרך כלל בכסף קשה במשך שישה עד 12, אולי 18 חודשים בזמן שהם רוכשים ומשפצים נכס. ואז המטרה בתום פרק הזמן הזה היא למחזר עם חוב זול יותר לטווח ארוך ואז לשלם את הכסף הקשה הזה.
כשאתה חושב על שימוש ב-HELOC שלך, הייתי משתמש בו באותו אופן שבו אתה יוצא, אולי אתה קונה נכס מצוקה, ואז אתה משתמש ב-HELOC הזה כדי לממן את המקדמה או את הגמילה, ואז אחרי כל פרק זמן, 12, 18 חודשים, אתה חוזר אחורה ואתה ממחזר עם איזה חוב קבוע לטווח ארוך. אני כן מכיר כמה אנשים שרכשו השכרות לטווח קצר באמצעות ה- HELOC שלהם, והם ישתמשו ב- HELOC שלהם כדי לממן את המקדמה שלהם. אבל אז מה שהם יעשו זה בגלל שתזרימי המזומנים והשכרות לטווח קצר נוטים להיות קצת יותר גדולים, הם ייקחו את כל תזרים המזומנים הזה מהנכס ואז ישלמו באגרסיביות את HELOC שלהם בתקופה של 12-18 חודשים. אותו רעיון, אבל בדרך כלל הייתי רוצה לראות מישהו משתמש ב- HELOC רק בפרק זמן קצר. מה דעתך על זה, אש?
אשלי:
כן אני מסכימה. אני מניח שבמקרה של המקדמה, באמצעות HELOC שלך למקדמה, אני חושב שזה נפוץ יותר שאנשים משתמשים ב- HELOC כמחיר הרכישה המלא שלהם או אולי רק כדי לממן את השיקום, שכן הם מצאו דרך אחרת לרכוש הנכס ואז הם פשוט משתמשים בזה בתור גמילה. ואז כשהם הולכים ומממנים את הנכס, הם מחזירים את ה-HELOC הזה, בין אם הם השתמשו בו למשכנתא שלהם או שהם השתמשו בו לגמילה או כל דבר אחר, או כדי לרכוש את הנכס בהתחלה. אם אתה משתמש בו בתור HELOC, כמקדמה שלך ואתה הולך ומקבל משכנתא, חשוב לדעת מה הטווח שלך הולך להיות אם אתה הולך למחזר. אם אתה יודע שאתה הולך למחזר את הנכס בעוד שנה, אז אתה רוצה לוודא שהוספת מספיק ערך לנכס שאליו אתה יכול ללכת ולמחזר כדי למשוך מספיק כסף כדי להחזיר את ה- HELOC שלך המימון המקורי שקיבלת לרכישת הנכס.
אם אתה רק משתמש בכסף HELOC הזה למקדמה ואז אתה מקבל עליו משכנתא בריבית קבועה ארוכת טווח ואין לך תוכניות למימון מחדש, אז אתה צריך שתהיה לך תוכנית להחזיר את קו האשראי הזה ולא רק משלמים את תשלומי הריבית בלבד. אולי יש לך הכנסה גבוהה אבל פשוט לא חסכת את הכסף שלך, אבל אתה יודע שבהמשך, אתה יכול להרשות לעצמך לזרוק 3,000 דולר לחודש ואתה יכול לשלם את ה- HELOC במלואו, תוך 12 חודשים, 18 חודשים או כל דבר אחר. הוא. אבל במקום לחכות 12 או 18 חודשים לרכישת נכס להשקעה, עד שתחסוך את המקדמה הזו, אתה הולך לקבל את HELOC. הדבר הגדול ביותר הוא להפעיל את המספרים ולוודא שזה הגיוני לקבל את התשלומים האלה. אם אתה מחזיר את ה-HELOC שלך, את כל תזרים המזומנים שלך, אולי חלק מההכנסה שלך מ-W2 אפילו הולך לתשלום קו האשראי הזה.
המארח הישן שלי כאן, פליפה מג'יה, הוא נהג ללכת והוא נהג להשתמש בקווי אשראי כמקדמה על נכסים והוא פשוט היה לוקח את כל תזרים המזומנים מכל הנכסים שלו וזורק אותו למסגרת האשראי עד זה השתלם, ואז הוא יתחיל להוציא את תזרים המזומנים בעצמו שוב. ואז כשהוא קנה נכס אחר, עשה את אותו הדבר, הוריד את מסגרת האשראי, זרוק עליו את כל תזרים המזומנים שלו עד שהוא ישולם, ופשוט תמשיך להשתמש שוב באותו מסגרת אשראי לתשלומים על נכסים.
טוני
כן, אני חושב שאנחנו באותו עמוד כאן, זה שאתה באמת רוצה להשתמש ב-HELOC הזה כחוב לטווח קצר ולא להגיע למצב שבו אתה מחזיק בזה לנצח. לפני שנעבור לשאלה הבאה שלנו, אש, אני רק רוצה להשמיע צעקה למישהו שהשאיר לנו ביקורת של חמישה כוכבים ב-Apple Podcast. וזה בעצם סוג של סקירה ארוכה, אבל אני אקרא אותה כי אני חושב שיש כאן הרבה מידע טוב.
והסקירה הזו אומרת, "אני בהחלט אוהב את התוכן שלך. התחתנתי לתוך פריצת בית. במהלך השנים נדדנו לעוד כמה נכסים להשכרה. בעלי עוסק במקצועות ומכיר הרבה אנשים, כך שקל לו לתקן דברים. הוא לקח על עצמו את צד התחזוקה והניח את חפצי הניהול לחיקי. לא היה לי מושג מה אני עושה והיה לי יחס גרוע להשכרות. ואז מצאתי את הפודקאסט של טירוני נדל"ן, ולראשונה בחיי, אני ממש מתרגש מזה שיש בבעלותנו את הנכסים האלה. אני אסיר תודה על הידע שלך ואני רואה במאפיינים האלה כלי נהדר. אני לא יודע אם אי פעם נגדל יותר מ-12 הדלתות שיש לנו, אבל בפעם הראשונה, יש לי בהירות ומטרות. אני יודע מה הצעדים הבאים שלי. אתם מספקים את הכיוון שמעולם לא היה לי בעבר, ואני מעריך את הפודקאסט טירוני הנדל"ן יותר ממה שמילים יכולות לומר, תודה רבה לך."
כן, כמו שאמרתי, סקירה ארוכה יותר, אבל איזו אחת נהדרת. ואנחנו מעריכים את המילים הטובות האלה ולכל הטירונים שלנו שמקשיבים, אם עדיין לא עזבתם להגיד דירוג וסקור בכל פלטפורמה שאתם מקשיבים לה, בבקשה. כי ככל שנקבל יותר ביקורות, ככל שנוכל לעזור ליותר אנשים וככל שנוכל לעזור ליותר אנשים, כך נקבל יותר סיפורים בדיוק כמו זה. אנו מעריכים אתכם על שהייתם איתנו.
אשלי:
אוקיי, אז השאלה השנייה שלנו היום היא מאת נטלי אן. "איך צמצמת את המיקוד שלך כדי לקבוע את האסטרטגיה שלך? אני בכל מקום עם רכישת דופלקס קנייה והחזקה וגם מסוקרנת על ידי ביצוע היפוך והשכרות לטווח קצר”.
טוני
זו שאלה נפוצה, אשלי, שיש להרבה טירונים היא כמו, לאן אני הולך? איפה אני לוקח את הזמן או מבלה את הזמן שלי? ומבחינתי, זה תמיד מסתכם בכמה דברים. אני חושב שקודם כל זה להבין מה המטרות שלך כמשקיע נדל"ן, ואז שנית, באמת להבין היכן טמונים החוזקות והחולשות שלך ומה אתה נהנה לעשות בתפקיד ההשקעות בנדל"ן. אם המטרה שלך היא לעזוב את העבודה היומית שלך כמה שיותר מהר מבחינה אנושית, אז השקעה בחלק גדול מהשכרות סוהר לטווח ארוך עשויה להיות דרך איטית יותר להגיע לשם. אבל לעשות משהו כמו היפוך או סיטונאי או השכרות לטווח קצר, זה עשוי להביא אותך לשם קצת יותר מהר. אני חושב שהדבר הראשון הוא להבין מה המטרות שלך ולנסות לזהות איזה סוג נכסים או איזה סוג של השקעות נדל"ן יכול לעזור לך להגיע הכי מהר.
ואז הדבר השני שצריך להסתכל עליו הוא במה אתה באמת טוב? כן, אולי אתה אוהב את הרעיון של המזומנים שאתה יכול להפיק מהיפוך בתים, אבל אולי אתה מבאס ניהול נכסים ואולי אתה מבאס בניהול אנשים וזה בסדר, נכון? אבל אם זה המקרה, אז אולי היפוך בתים לא מתאים לך, או אולי אתה שונא להתקשר ולדבר עם זרים ולמכור אנשים. ואם זה המקרה, אז סיטונאות כמו שצריך זה לא בשבילך. אולי אתה שונא את הרעיון של לדבר עם הציבור הרחב ולספק שירות לקוחות, אז השכרות לטווח קצר זה לא בשבילך. לכל קבוצת נכסים יש מערך מיומנויות שונה שנדרש כדי להצליח. ואתה צריך לשאול את עצמך, האם יש לי את מערך הכישורים, את היכולת והרצון להצליח במעמד הנכסים הזה? אני חושב שאלו שני הדברים שהייתי מסתכל עליהם, אש.
אשלי:
כן, באמת חשבתי על זה הרבה לאחרונה לגבי הכניסה לאסטרטגיה הראשונה שלך. הדבר הגדול ביותר הוא לחשוב מדוע אתה מתכוון להשקעה בנדל"ן. ותשובה נפוצה מאוד היא בגלל שאתה רוצה לעזוב את עבודתך ב-W2. איך אתה עושה את זה? שאתה צריך כסף, אתה צריך עוד הכנסה. ואני חושב שלפעמים אנשים מתבלבלים עם, "אני שונא את העבודה שלי, אני רוצה לעשות משהו שאני אוהב ואני נלהב ממנו." וכן, זה מדהים. ותאמין לי, כשהכסף יזרום, תתחיל לאהוב נדל"ן. אבל לפעמים התשוקה או הרצון הזה, "אני רוצה לעצב בתים, אשמח לבחור את הרהיטים ולעצב אותם להשכרה לטווח קצר" היא הסיבה שאנשים בוחרים באפשרויות מסוימות. או אפילו סתם, "וואו, נראה שכל כך הרבה אנשים מרוויחים הרבה יותר כסף עם השכרות לטווח קצר. אני פשוט הולך לעשות את זה."
אני חושב שתסתכל על המשאבים שלך, מה ההזדמנויות שלך, ומה אתה הולך להצליח בהתחלה ולבנות את הבסיס החזק הזה. כשהתחלתי להשקיע בנדל"ן, עבדתי כמנהל נכסים עבור משקיע קנייה והחזקה. היה לי קצת ניסיון באסטרטגיית הנדל"ן הזו. היו לי גם משאבים כי ביצעתי מימון עבור המשקיע הזה. רכשתי עבורו נכסים, כל הדברים האלה. היה לי את בסיס הידע הזה. התחלתי לבנות את הבסיס שלי על ידי איסוף השכרות קנייה והחזקה. וזה מה שיצר את תזרים המזומנים שלי. זה מה שהתחיל לבנות את העושר שלי. והצלחתי מאוד ברכישת נכסים לקנייה והחזקה בשוק שלי. אני מחשיב את עצמי כמומחה בזה. אני אוהב בקתות עם אדמה ולקחת בקתות ישנות ולהפוך אותן לחללים הקטנים והנעימים והמודרניים האלה. החלטתי לנסות את זה.
בניתי את הבסיס החזק שלי ועכשיו התחלתי לעשות את הבקתות האלה. את הבקתה הראשונה שלי עשיתי, חרגתי מהתקציב של 40,000 דולר. ואם הייתי מתחיל עם זה, זה היה מוריד אותי. כנראה שהייתי צריך למכור את הפרויקט כמו חצי. ברגע שיש לך את הבסיס החזק הזה, אתה יכול להסתובב ולהתחיל ללמוד את הדברים שאתה באמת נלהב מהם ויש לך יותר חופש זמן, יותר כסף לעשות את הטעויות האלה כשאתה לומד איך לעשות דברים שהיו לי מהמשקיע השני בתור מנטור, משאב כמו מישהו ללמוד עליו. לא עשיתי כל כך הרבה טעויות כי היו לי את כל היתרונות האלה בהישג יד. אני חושב שתתחיל להסתכל על היתרונות וההזדמנויות האלה עבורך, היכן אתה יכול להיות האסטרטגי והמצליח ביותר לבנות את הבסיס הזה ולהשתמש בו כדי לקבוע מה האסטרטגיה שלך צריכה להיות.
טוני
כן, זו עצה נהדרת, אשלי. וכשהתחלתי להשקיע, אמרתי לעצמי, ואני מניח תן לי לקחת צעד אחורה, נכון? אני בן 32 כרגע, ולאורך שנות ה-20 המוקדמות שלי, תמיד ידעתי שאני רוצה להיות יזם ובתקווה שיום אחד יעבוד בשביל עצמי. אבל מה שנאבקתי בו היה להתחייב לדבר אחד. וכל חודשיים באמת זה הרגיש כאילו אני מקפצת מרעיון שיער אחד למשנהו, וניסיתי את הדבר הזה והדבר הזה והדבר הזה והדבר הזה, ורק חיפשתי את זה, איך אני יכול להכות זהב . אבל בגלל שמעולם לא התחייבתי באמת לאסטרטגיה אחת, לטקטיקה אחת, אף פעם לא הצלחתי באמת בשום דבר. ואני אספתי חבורה של כישורים אקראיים במקומות השונים האלה, אבל לא הייתי אדון בכלום. כשהתחלתי להשקיע בנדל"ן, אמרתי לעצמי גם, "היי, אני באמת רוצה להיות טוב בדבר אחד בתוך עולם ההשקעות בנדל"ן.
עבורי, זה בסופו של דבר היה השכרות לטווח קצר. והמחויבות הזו לדבר האחד הזה היא מה שבאמת אפשר לי להיות אמן במלאכה שלי. נטלי, ולכל שאר הטירונים שמקשיבים, האתגר שלי אליכם הוא לומר, "בסדר, בכל דרך שאלך בו", התחייבו לדרך הזו לפחות חמש שנים. אמור, "אני אתן לחמש השנים הבאות כדי באמת רק להתמקד בדבר האחד הזה." אם זה קנה והחזקה, אז אתה מנסה להפוך למשקיע הקנייה והחזקה הטוב ביותר בחמש השנים הבאות. אם מדובר בבתים מתהפכים, נסו להפוך לסנפן הבית הטוב ביותר בחמש השנים הקרובות, ובכל סוג נכס שתבחרו, הפכו לאמן במלאכה הזו. ואז ברגע שבאמת בנית את כל הניסיון שלך במחלקת הנכסים האחת הזו, זה הופך להיות הרבה יותר קל להסתעף משם ולנסות אסטרטגיות שונות.
אשלי:
ועם תא הנוסעים הזה, זה באמת היה עולה על תקציב של הרבה יותר מ-40,000 דולר אם לא היה לי את הניסיון והידע של כבר להשקיע כל כך הרבה שנים ולהפעיל שיקום להשכרה לטווח ארוך ודברים כאלה. וזה היה שונה מאוד. ואפילו הקמתי אותו כשכירות לטווח קצר, הייתה לי רק השכרה אחת לטווח קצר לפני כן, וזה היה במתחם דירות. מעולם לא הייתי צריך לדאוג באמת לגבי חצי מהדברים שאתה עושה כאשר מדובר בבית חד משפחתי להשכרה לטווח קצר. "אוקיי, הנכס הזה נמצא בארץ, אנחנו חייבים להשיג WiFi, האם יש כאן אפילו WiFi?" דברים כאלה, אתה לא חושב עליהם כשאתה רק מתחיל לעשות חלק מהדברים האלה. לנטלי בעצם היה חלק שני לשאלה הזו איך הצלחת לנתח עסקאות?
טוני
אני חושב שהדבר הראשון, אשלי, וזה קצת חוזר למה שאמרנו זה עתה, זה שקשה להיות טוב בניתוח אם אתה בכל מקום. אם אתה מנסה להפוך בית, אם אתה מנסה לסיטונאי, אם אתה מנסה [לא נשמע 00:15:43], אם אתה מנסה לסובב מפתח, אם אתה מנסה STR, אם אתה רוצה לקנות מתחם דירות, אם אתה רוצה אחסון עצמי, לכל סוג של השקעה בנדל"ן יש תהליך לניתוח עסקאות. ואני חושב שלעתים קרובות אנשים נאבקים בלהיות טובים כי הם לא מרוכזים בדבר אחד. רק כדי לקשור את זה למה שאמרנו בהתחלה, זה פשוט לבחור את הסוג האחד של השקעות נדל"ן ואז באמת להתמקד בזה. ואז משם זה באמת רק חזרה. ככל שתקבל יותר נציגים בניתוח נכסים, כך זה הופך מהר יותר לנתח את העסקאות הללו.
אני אומר שהרבה מהתלמידים שאני עובד איתם הוא שהאתגר שלי בפניהם הוא בהתחלה כמו, "היי, במהלך 90 הימים הבאים אני רוצה שתנתח 100 נכסים," וזה נשמע כמו משימה גדולה, אבל זה מה שקורה. חמישה או 10 הראשונים האלה, זה ייקח אותך לנצח כי זו הפעם הראשונה שאתה נכנס לנתונים ומנסה להבין איך להשתמש בכלים השונים כדי לנתח ומה הגיוני ומה לא. אבל עד שתגיע למספר 15, עכשיו אתה מתקדם קצת יותר מהר. עד שתגיע לגיל 50, אתה תדע בדיוק מה ה-ADR על שלושה חדרי שינה בג'ושוע טרי, כי כבר עשית את זה 49 פעמים. יש סוג כזה של מומנטום שמתחיל להיבנות כשאתה מנתח עסקאות. ואש, אני בטוח שאם אשאל אותך, "היי, בשביל מה שכר דירה של שתי מיטות בבאפלו, ניו יורק?" כנראה שאתה אפילו לא צריך לחשוב על זה באמת ואתה יכול פשוט לשקשק את המספרים האלה. אני באמת חושב שזה עניין של חזרה ולהיות טוב בניתוח.
אשלי:
כן, הדבר היחיד שהייתי מוסיף לזה גם הוא יחד עם החזרה הוא ניסיון. כשאתה רוכש נכסים, אתה מבין דברים שצריך להתאים במספרים שלך או דברים שלא התייחסת אליהם קודם. דבר אחד שאני חושב שהרבה אנשים מתגעגעים אליו הוא שהם לא לוקחים בחשבון את שלהם, אם יצרת LLC, אתה לא מתחשב בעמלות LLC האלה. אתה לא מתחשב בדוח המס שלך. אם יש לך חברת LLC, אתה משלם עמלה נפרדת לרו"ח או לרואה החשבון שלך כדי להגיש את החזר המס הזה. הדברים הקטנים האלה יכולים להסתכם.
אני משלם כמו ל-LLC, זה גדל עם השנים ואני הייתי, התחלתי ב-200 אולי, ועכשיו זה עלה ל-350 עד 400 לכל LLC, שיכולים להכיל בתוכו נכס אחד עד כמה. אבל אם אתה קונה את הנכס הראשון שלך ויש לך את ה- LLC שלך ואתה משלם 200 $, זה יכול להיות תזרים מזומנים של חודש אחד שנעלם ואתה לא מתייחס לזה במספרים שלך. אלו הם חלק מהדברים שלמדתי במהלך השנים, והשקעתי ב"הו, הנה דברים שאפילו לא חשבתי עליהם כשניתחתי עסקה."
טוני
ואני מניח שלפני שנצא מהשאלה האחרונה הזו, אני רק רוצה להגיב על האופן שבו אנו משנים את הגישה שלנו בניתוח עסקאות, במיוחד בתחום השכרות לטווח קצר. וזה הולך להשתנות משוק לשוק, אבל הצלחתי לראות נתונים עבור הרבה שווקים שונים ברחבי ארצות הברית, ומה שאנחנו רואים זה שהרבעון הראשון בהרבה מדינות הרבה שווקים יורדים בכ-15% משנה לשנה כאשר אתה משווה את 2023 ל-2022. בזמן שאנו מנתחים עסקאות, כעת כשאנחנו בוחנים רכישות, עלינו להוזיל את ההכנסות הללו בשנת 2022, כאשר אנו מנתחים את 2023.
אנחנו עדיין רוכשים נכסים, אבל הדרך שבה אנחנו מנתחים אותם היא שאנחנו מוסיפים את ההנחה הזו כדי לוודא שאנחנו לא משלמים יותר מדי עבור דברים. ואני חושב שזו אסטרטגיה טובה לנקוט. עדיף להיות קצת יותר שמרניים כשאנחנו קצת נכנסים לתחום הזה של אי ודאות כלכלית. ואני חושב שככל שיש לך יותר שמרנות במספרים שלך, כך תוכל להיות בטוח יותר בהגשת ההצעות האלה.
אשלי:
בסדר. השאלה הבאה שלנו היא עבור Montas Risavis. "האם יש מגבלה של מה שאתה יכול לעשות עם המזומנים שאתה מקבל ממימון מחדש של מזומנים?" זו שאלה טובה כי אם אתה הולך לבנק ואתה מקבל משכנתא, הם מחייבים אותך להשתמש בכספים האלה כדי לרכוש נכס. אם אתה מקבל הלוואת רכב ואתה מקבל את הכספים האלה, הם מחייבים אותך להשתמש בו כדי לקנות את המכונית הזו. לגבי ביצוע מיחזור מזומן, כאשר אתה הולך להגיש בקשה בבנק, הם קודם כל ישאלו אותך אם יש לך חוב שוטף על הנכס כבטוחה. אולי יש לך כסף למישהו, מלווה פרטי שנתן לך את הכסף לרכישת הנכס ואתה צריך להחזיר לו, או שעשית מלווה כסף קשה או שיש לך עוד משכנתא על הנכס, אולי יש שעבוד על הנכס עבור משהו אחר.
אולי יש לך עוד HELOC על הנכס, מה שזה לא יהיה, אתה תצטרך לשלם כל דבר שמובטח בנכס, בתור הנכס כבטוחה, אתה תצטרך לשלם את זה עם התמורה מהמזומן החוצה למחזר. דבר נוסף שראיתי בו הבנק יעשה הוא אולי החוב שלך להכנסה לא כל כך גדול כאשר הם מזשרים אותך מראש והם אומרים, "בסדר, אם תשתמש בחלק מהתמורה מההלוואה הזו למעלה מעבר למשכנתא הנוכחית שלך, ואתה הולך לשלם את כרטיס האשראי הזה, אתה תשלם את הלוואת המכונית הזו כך שהיא תבטל את תשלום החוב הזה, ואז נמשיך ונאשר את מימון המזומן הזה". כל דבר שהכספים יידרשו לשמש עבורו יוסכם עם הבנק לפני כן. אבל כל דבר מעל ומעבר לזה הם רוצים שתשלם עם התמורה, כלומר אתה מקבל צ'ק או שהוא מופקד ישירות לחשבון הבנק שלך ואתה יכול לעשות איתו מה שאתה רוצה. אין מגבלות.
טוני
ואני חושב שהיתרון הנוסף שהרבה אנשים שוכחים, במיוחד משקיעים חדשים, הוא שמזומן שאתה מקבל ממימון מחדש הוא פטור ממס כי זה לא הכנסה, זה חוב טכני שאתה לוקח על עצמו, אז אתה לא ממוסה על כל ההכנסות הללו. וזו הסיבה שאתה רואה הרבה משקיעי נדל"ן מצליחים באמת שבהם הם מרוויחים את רוב הכסף שלהם אפילו לא מתזרים המזומנים של הנכסים שלהם, אבל הם יוצאים החוצה והם קונים את הנכסים המסחריים האלה והם קונים אותם בכמה מיליון, להשקיע עוד כמה מיליון כדי לתקן אותם, ואז הם יוכלו למחזר ולשלוף מיליוני דולרים כולם ללא מס. כך אתה רואה הרבה מהאנשים שבאמת מרסקים את המרחב הזה ממשיכים להצליח בלי להגדיל את חבות המס שלהם.
אשלי:
הדיירים משלמים עבורם את התשלומים הללו.
טוני
לגמרי, נכון? וזה מצב של win/win עבורך כבעל בית. אש, האם החזרת מזומנים על נכסים כלשהם לאחרונה?
אשלי:
כן, עשיתי את ההשכרה הקטנה שלנו לטווח קצר.
טוני
ופשוט, אני מניח שאם נוכל רק לדבר איך התהליך הזה נראה עבור טירונים. האם אתה יכול לנצל 100% מההון העצמי הזה? מה התהליך האופייני? פשוט תדריך משקיע טירון איך זה נראה.
אשלי:
עשינו את הצד המסחרי של ההלוואות כי זה ב- LLC. הלכנו עם מלווה מסחרי, שתוכל למצוא את זה כמעט בכל בנק. הלכנו למלווה המקומי הקטן והשתמשנו בהלוואה קשה כדי לרכוש את הנכס, ולאחר מכן השתמשנו במזומן כדי לשקם את הנכס. ברגע שסיימנו עם הנכס, הלכנו לבנק וביקשנו את ההלוואה למימון מחדש. ערכנו הערכה, היינו צריכים לשלם קודם את ההלוואה הקשה. מתוך המימון המחודש הזה, הוסכם שניקח את הכסף הזה כדי לשלם את המימון המחודש על הנכס. באשר להחזיר לעצמנו את הכסף שהשקענו עבור הגמילה, הבנק לא אומר כמו, "אה, אתה צריך להחזיר לעצמך. זו דרישה".
לא אכפת להם מזה. אתם יכולים להמשיך לקחת את הכסף הזה ולהכניס אותו לנכס אחר ולעולם לא להחזיר לעצמכם, מה שתרצו לעשות איתו. עשינו את המחזר המזומן הזה, ואז סגרנו ביום שישי הבא למעשה על עוד מימון מזומנים שבו אנחנו עושים בצד המגורים, לא בצד המסחרי של ההלוואות. ולנכס הזה, עשינו כרטיס אשראי, כרטיס אשראי בריבית 0% עבור כל אחד מהחומרים לעבודה. גילינו זאת לבנק ואמרנו, "אנחנו מתכוונים לשלם את כרטיס האשראי הזה כשרכשנו את הנכס הזה." אנחנו למעשה גורמים להם לקחת את הכספים כדי לשלם את כרטיס האשראי הזה. כבר שילמנו את מלווה הכסף הקשה מכיוון שההלוואה הקשה הייתה מועדת לפני שסיימנו את המימון מחדש שלנו. למעשה נקבל צ'ק גדול מאוד, אבל זה יהיה רק כדי להחזיר לעצמנו על ששילמנו את המלווה שלנו.
טוני
אז בדרך כלל, אשלי, על המימון המחודש שעשית, עד איזה LTV הם בדרך כלל מוכנים ללכת? הבית שווה את מאה אלף הדולר. כמה אחוז מזה הם מוכנים לתת לך ב-Refi?
אשלי:
אז על שניהם, 80%.
טוני
זה די טוב.
אשלי:
כן, ראיתי את זה, זה שאנחנו עושים ביום שישי הבא, זה בצד המגורים, אז די נפוץ. ואז ההלוואה המסחרית, הרבה פעמים הם יציעו רק 70 עד 75% עליה, אבל זה היה... אני לא יודע אם זה בגלל שהמספרים היו כל כך הגיוניים שהם היו מוכנים לעלות ל-80% על זה.
טוני
וזה שוב, היתרון בעבודה עם סוג של בנק קטן ומקומי יותר הוא שאתה מקבל גמישות מסוימת שלא תקבל מכמה מהבנקים הגדולים בחוץ. כן, עשיתי רק כמה נכון [לא שמעתי 00:25:23] שבהם אני מבצע מזומנים חוזרים ואלו שהייתי צריך להגיע ל-72 בערך, וזה היה בדיוק 72 וחצי אחוז זה מה שהיה לי להיות ב- כדי להיות מסוגל לקבל כסף בחזרה. כל בנק קצת שונה.
אשלי:
אלו הן למעשה ההלוואות הראשונות, הפיננסים הראשונים שעשיתי בהם 80%. בדרך כלל אני עושה זאת רק, גם אם זה מוערך גבוה יותר, אני עושה רק את ה-70 עד 75 רק כדי לשמור על עצמי כדי לא להיות ממונף יתר על המידה.
טוני
ממונף מדי, כן.
אשלי:
כֵּן. זו הפעם הראשונה שבאמת הרגשתי בנוח ללכת עם ה-80.
טוני
אז משהו אחר שציינת היה שימוש בכרטיס האשראי של ריבית 0% כדי לעזור לממן חלק מהשיקום. ובדיוק פרסמתי בחברתי שלי לפני כמה ימים שאני ושרה לקחנו את החופשה המדהימה, המדהימה הזו, בת כמעט שבוע במקסיקו, ואני רוצה לומר שהטיול היה כנראה שווה בערך 12,000$ ברגע שמצרפים את הטיסות שלנו, השהות, המקום בו התארחנו. וממש בילינו רק 200 דולר כדי ללכת לשם כי כל השאר היה מכוסה בנקודות שלנו. ואני מנסה להיזכר כמה, זה היה כמו כמה מאות אלפי נקודות שהיו לנו, אבל אנחנו מריצים הרבה מהדפדפות שלנו בכרטיסי האשראי שלנו. אנחנו קונים חומרים ודברים גם כן. אנו מארחים את האירועים שלנו באופן אישי. כמעט כל האירועים שלנו מתנהלים באמצעות כרטיסי האשראי שלנו. אנחנו מריצים מודעות לאירועים שלנו, בדיוק כמו כל הדברים השונים שיש לנו בעסק שלנו, אנחנו מריצים דרך כרטיס האשראי שלנו כמה שאנחנו יכולים.
ואנחנו זוכים לקחת כמה חופשות די מגניבות כמה פעמים בשנה. בילינו חמישה ימים בפלאיה דל כרמן באתר הנופש הסופר, סופר יוקרתי ממש שם על חוף הים. קיבלנו הסעה פרטית משדה התעופה וטסלה שאספה אותנו והורידה אותנו חזרה. קיבלנו גישה חופשית לכל הפארקים. בכל מקרה, זה היה טיול נפלא. עבור כל משקיעי הנדל"ן שנמצאים בחוץ, אני חושב שדבר שכיח שאנשים מתעלמים ממנו הוא היכולת להשתמש בנקודות כרטיס אשראי כדי לעזור לממן את החופשות שלך. כמו שרה ואני, רוב הזמן כשאנחנו נוסעים עכשיו, אנחנו לא משלמים על החופשות שלנו,
אשלי:
בכנות, אפילו לא אם אתה משקיע נדל"ן כי להרבה מכרטיסי האשראי יש את בונוסי ההרשמה, ויש אנשים שמדהימים לעשות את זה איפה שהם הולכים ופותחים כרטיסי אשראי חדשים, סוגרים אותם או מה שלא יהיה. , והם פשוט צוברים את כל הנקודות האלה כי לכרטיסי אשראי יהיה כמו אם תוציא $5,000 בשלושת החודשים הראשונים, אז אנחנו ניתן לך מאה אלף נקודות לשימוש עבור נסיעות או כל דבר אחר.
למעשה עשיתי את זה כבר כנראה ארבע או חמש שנים. התחלתי לעשות את בונוסי ההרשמה ועכשיו עם ביצוע השיקום והכל, זה בהחלט עוזר לצבור את הנקודות. אבל אם אני טס לדרום מערב בארבע השנים האחרונות, הצלחתי לקחת איתי מישהו בחינם. קיבלתי את כרטיס המלווה שלהם. זה מריר כי אם אני טס בדלתא, יש לי מספיק נקודות שצברתי שם סטטוס מהנקודות מכרטיס האשראי שלהם. זה כאילו אני בדרך כלל משתדרג למחלקה ראשונה, אבל אם מישהו בא איתי, הוא טס בחינם ב-Southwest, שאין לו שדרוגים. זה כמו, "כן, אתה יכול לבוא איתך, זה נהדר, אבל עכשיו אנחנו טסים [לא נשמע 00:28:36]."
טוני
לגרום להם לשלם על עצמם.
אשלי:
מצטער, בן חמש, אתה צריך לגרד כסף כדי שהכרטיס שלך יבוא איתך.
טוני
מה היה כרטיס האשראי האהוב עליך? איזה מהם אתה הכי אוהב בגלל הנקודות?
אשלי:
אני חושב שהצ'ייס ספיר.
טוני
כן, אותו אחד שרציתי להגיד.
אשלי:
במיוחד אם אתה מתחיל, עשה את זה כי יש להם את כלל חמשת, זה כמו חמישה כללים שבהם אתה יכול לפתוח רק חמישה כרטיסי אשראי על ידי צ'ייס במשך ארבע שנים או משהו כזה. זה משהו כזה. או כן, אני לא יודע. אבל הם מגבילים אותך לגבי כמה כרטיסי אשראי אתה אוסף עבור הנקודות ואם אתה יכול לפתוח את הכרטיסים בשמך האישי. אם יש לך עסקים, אתה יכול לפתוח אותם בשמות העסקים שלך, אבל אתה יכול לשלב את כל הנקודות האלה עבור מספר התגמולים של Marriott האישי שלך או דלתא או מה שזה לא יהיה.
טוני
ולא ללכת רחוק מדי מהפסים על זה, אבל מה שהבנתי גם, כי גם לנו יש את צ'ייס ספיר, ויש לי אחד בשמי, לשרה יש אחד בשמה, ולמרות שהם אישיים כרטיסים, אנו משתמשים בהם רק עבור דברים עסקיים. אז יש לנו את כרטיס Chase Business Ink ואתה יכול לעשות את כל הדברים המגניבים האלה. אבל מה ששמתי לב הוא שלמעשה הנקודות בצ'ייס שוות יותר מהמיילים שאני מקבל עם יונייטד. יכול להיות לי מאה אלף מייל ויכול להיות לי מאה אלף נקודות והנקודות עם צ'ייס הולכות רחוק יותר מהמיילים אפילו אם אני מזמין ביונייטד. כן, בכל מקרה, הנקודה של כל השיחה הזו היא שכולם מקשיבים, אתה צריך למנף את החוב בדרך הנכונה כדי לעזור לך לממן את חופשת החלומות שלך.
אשלי:
אם יש לך היסטוריה של מקסימום כרטיסי אשראי, צבירת חובות בכרטיסי האשראי שלך ולא משלמים אותם מדי חודש, אולי זו לא האסטרטגיה בשבילך לנסות עכשיו לפרוץ לנסיעות, אבל אם היית מאוד חרוץ ואתה משלם כרטיס האשראי שלך מופסק כל חודש, מעולם לא צברת יתרה, אז אתה יכול באותה מידה לנצל את הנקודות הללו. החבר'ה של Travel Point, זה כמו PointsGuys.com, אני חושב שכן, זה אתר גדול. יש חבורה שלמה של אנשים, אני חושב שזו דודה קארה, דודה קארה או משהו כזה. היא מדברת הרבה על פריצת נסיעות. הרבה מקומות שונים שאתה יכול לנסות ללמוד על זה.
טוני
אני שמח שהזכרת את זה כי כן, אני לא רוצה שאף אחד יחשוב שאני וכאשלי רק צוברים שש ספרות של חוב בכרטיס אשראי. העוזר שלי נכנס וכנראה משלם בכרטיס האשראי שלנו כל יומיים. לעתים רחוקות מאוד אנו נושאים יתרה בפועל גם בכרטיסי האשראי שלנו. אתה רוצה לוודא שיש לך את המזומנים.
אשלי:
אם לא שילמתי את זה, בדרך כלל זה כמו שבוע עד כל שבועיים. קודם כל, אני לא יכול לסבול שיווי משקל גבוה, אבל כנראה שדריל יהיה אצל לואו, זה יהיה כמו, "סליחה, זה נדחה. כבר הספקת את המיטב אצל לואו בשבועיים האחרונים." בסדר. בואו ניכנס לשאלה הבאה שלנו כאן. "איך בוחרים סוכן נדל"ן ידידותי למשקיעים? אילו שאלות אתה שואל אותם?" אני חושב שהדרך הטובה ביותר ללכת היא פשוט להיכנס לאתר BiggerPockets.com/agentfinder, וזה שירות שידוכים למשקיעים ולסוכני נדל"ן.
סוכני נדל"ן אלו, אתה יכול לבחור אותם לפי שוק, אז אתה לפחות צריך לדעת באיזה שוק אתה רוצה להשקיע. לאחר מכן אתה ממלא טופס והם יתאימו לך סוכן. אז אתה יכול להתקשר ולדבר עם הסוכן, לראות אם זה יתאים אפילו יותר עבורך. אבל אני חושב שזה ייתן לך יתרון עצום שאתה כבר מדבר עם סוכנים שעובדים ישירות עם משקיעים, אולי אפילו בעלי ניסיון בהשקעות במקום להתחיל עם סוכני בדיקה מאפס.
טוני
אז רק דבר אחד להוסיף לזה, אשלי, ואני חושב שזו שאלה שאתה צריך לשאול את הרו"ח הפוטנציאלי שלך, את עורך הדין שלך, את הסוכנים שלך, את סוכן הביטוח שלך. הטעות שהרבה משקיעים חדשים עושים כשהם מדברים עם העסקים האלה היא שהם שואלים את השאלה "האם אתה עובד עם משקיעי נדל"ן? וכמובן התשובה שלהם תהיה, "כן, אנחנו עובדים עם משקיעי נדל"ן, אנחנו אוהבים לעבוד עם משקיעי נדל"ן".
אשלי:
"אנחנו עובדים עם כולם". לא משנה מה היית שואל אותם-
טוני
נכון, התשובה תהיה כן.
אשלי:
חקלאים, הם היו אומרים כן.
טוני
"אנחנו אוהבים חקלאים." אבל אני חושב שהשאלה הטובה יותר לשאול היא, איזה אחוז מהלקוחות הנוכחיים או בעבר שלך הם משקיעי נדל"ן? זו שאלה דומה, אבל קצת יותר נוקבת. ועכשיו אם הם כמו, "אולי כמו 5%." עכשיו, אתה יודע, בסדר, מגניב, שהאדם הזה, הוא אוהב לעבוד עם משקיעי נדל"ן, אבל הוא לא מתמחה בעבודה עם משקיעי נדל"ן. אבל אם הם אומרים, "היי, 60%" או 80% או, "95% מקהל הלקוחות שלי הם משקיעי נדל"ן", כך תדעו שיש לכם גם סוכן ידידותי למשקיעים.
אשלי:
חבר'ה, תודה רבה על הגשת שאלות אלינו בכל שבוע. אם אתה רוצה לשלוח שאלה, אתה יכול לשלוח DM לטוני או לי, או שאתה יכול לשלוח אותה בקבוצת הפייסבוק טירוני הנדל"ן. אני אשלי, @wealthfromrentals, והוא טוני, @tonyjrobinson באינסטגרם, ונחזור ביום רביעי עם אורח.
צפו בפודקאסט כאן
בפרק זה אנו מכסים
- איך תנופה חוב מקרקעין בדרך הנכונה (וממן את חופשת DREAM שלך!)
- מתי כדאי ואסור להשתמש ב- a HELOC לנכס להשקעה
- חדש אסטרטגיות ניתוח השקעה אנחנו משתמשים ב-2023
- מדוע כדאי לומר "לא" לעתים קרובות יותר מאשר "כן" מתי בחירת אסטרטגיית השקעה
- הכול על מימון מחדש במזומן (ולמה אתה יכול להשתמש בכסף!)
- איך למצוא את הטוב ביותר סוכני נדל"ן ידידותיים למשקיעים באזור שלך
- ו So הרבה יותר!
קישורים מהמופע
ספר שהוזכר בהצגה:
מעוניין ללמוד עוד על נותני החסות של היום או להפוך לשותף בעצמך ב-BiggerPockets? אימייל:
הערה מאת BiggerPockets: אלו הן דעות שנכתבו על ידי המחבר ואינן מייצגות בהכרח את הדעות של BiggerPockets.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
- מקור: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-286
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $3
- $ למעלה
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 חודשים
- 15%
- 200
- 2022
- 2023
- 23
- 24
- 28
- 49
- 50
- 70
- 72
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- בנוגע לזה
- מֵעַל
- בהחלט
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- לצבור
- מצטבר
- נרכש
- לרוחב
- ממשי
- למעשה
- להוסיף
- הוסיף
- מוסיף
- נוסף
- מותאם
- מודעות
- יתרון
- יתרונות
- עצה
- לאחר
- שוב
- סוֹכֵן
- סוכנים
- לִפנֵי
- קדימה
- נמל תעופה
- תעשיות
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- תמיד
- am
- מדהים
- כמויות
- an
- אנליזה
- לנתח
- ניתוח
- ו
- אחר
- לענות
- כל
- כל אחד
- דבר
- דירה
- תפוח עץ
- יישומית
- החל
- הערכה
- להעריך
- גישה
- לאשר
- ARE
- AREA
- סביב
- AS
- נכס
- סוג נכסים
- עוזר
- At
- גישה
- עו"ד
- קהל מאזינים
- מחבר
- בחזרה
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- בנקים
- בסיס
- BE
- כי
- להיות
- הופך להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- ההתחלה
- להיות
- תועלת
- הטבות
- הטוב ביותר
- בסט ביי
- מוטב
- מעבר
- גָדוֹל
- גדול
- הגדול ביותר
- שטרות
- קצת
- בונוסים
- הזמנה
- גבול
- שניהם
- קנה
- סניף
- מביאים
- ברוקר
- תקציב
- תאו
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- צרור
- עסקים
- עסקים
- אבל
- לִקְנוֹת
- קנייה
- by
- שיחה
- קוראים
- CAN
- כּוֹבַע
- מכונית
- כרטיס
- כרטיסים
- אשר
- לשאת
- מקרה
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- לפדות את
- מסוים
- לאתגר
- שינויים
- משתנה
- מרדף
- זול יותר
- לבדוק
- בחרו
- בחירה
- בהירות
- בכיתה
- לקוחות
- סְגוֹר
- סגור
- Co-Host
- קר
- עקיף
- לגבות
- איסוף
- COM
- לשלב
- איך
- מגיע
- נוח
- הערה
- מסחרי
- לבצע
- מחויבות
- מְחוּיָב
- מתחייב
- Common
- חבר
- לְהַשְׁווֹת
- מורכב
- מושג
- בטוח
- מבולבל
- שמרני
- לשקול
- תוכן
- להמשיך
- שיחה
- קריר
- יכול
- מדינה
- זוג
- קורס
- לכסות
- מכוסה
- רו"ח
- לעצב
- נוצר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- קרדיטים
- נוֹכְחִי
- לקוח
- שירות לקוחות
- נתונים
- יְוֹם
- ימים
- עסקה
- דילים
- חוב
- החליט
- עמוק
- צלילה לעומק
- העמוק ביותר
- בהחלט
- דלתא
- שהופקדו
- עיצוב
- לקבוע
- DID
- אחר
- ישיר
- כיוון
- ישירות
- לחשוף
- הנחה
- לדון
- לְהַצִיג
- מצוקה
- DM
- do
- עושה
- לא
- עושה
- דולר
- עשה
- לא
- דלתות
- מטה
- חלום
- חלומות
- ירד
- ראוי
- כל אחד
- מוקדם
- קל יותר
- קל
- כַּלְכָּלִי
- ודאות כלכלית
- או
- מבטל
- אחר
- אמייל
- פְּגִישָׁה
- סוף
- להנות
- מספיק
- מספיק כסף
- יזם
- אפיזודה
- הון עצמי
- במיוחד
- אחוזה
- Ether (ETH)
- אֲפִילוּ
- אירועים
- אי פעם
- כל
- כולם
- הכל
- בדיוק
- דוגמה
- נרגש
- הוצאות
- יקר
- ניסיון
- מומחה
- פייסבוק
- שקר
- משפחה
- פנטסטי
- רחוק
- חקלאים
- מהר
- מהר יותר
- המהיר ביותר
- חביב
- פחדים
- תשלום
- אגרות
- מעטים
- דמויות
- שלח
- למלא
- בסופו של דבר
- מְמַמֵן
- גימור
- ראשון
- firsttime
- מתאים
- לסדר
- קבוע
- גמישות
- טיסות
- Flip
- פליפ
- תזרים
- זורם
- טיסה
- להתמקד
- מרוכז
- התמקדות
- בעד
- עבור משקיעים
- לנצח
- טופס
- קדימה
- מצא
- קרן
- ארבע
- חופשי
- חופש
- יום שישי
- ידידותי
- החל מ-
- מלא
- קרן
- מימון
- כספים
- נוסף
- כללי
- ציבור רחב
- ליצור
- לקבל
- מקבל
- לתת
- Go
- מטרה
- שערים
- Goes
- הולך
- זהב
- טוב
- אסיר תודה
- גדול
- קְבוּצָה
- אוֹרֵחַ
- לפרוץ
- פריצה
- פריצות
- היה
- שיער
- חצי
- בחצי הדרך
- טיפול
- קורה
- קשה
- יש
- יש
- he
- לִשְׁמוֹעַ
- לעזור
- עוזר
- לה
- כאן
- מוּסתָר
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- לו
- שֶׁלוֹ
- היסטוריה
- מכה
- להחזיק
- מחזיק
- עמוד הבית
- בתי מגורים
- בִּיוֹשֶׁר
- אני מקווה
- המארח
- מארחים
- בית
- בתים
- איך
- איך
- HTTPS
- עצום
- חמישים ק"ג
- i
- חולה
- רעיון
- לזהות
- if
- חשוב
- in
- הַכנָסָה
- גדל
- גדל
- מידע
- בהתחלה
- השראה
- אינסטגרם
- במקום
- ביטוח
- בכוונת
- אינטרס
- אל תוך
- להשקיע
- השקעה
- השקעה
- משקיע
- משקיעים
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- מסע
- jpg
- רק
- רק אחד
- שמור
- מפתח
- סוג
- לדעת
- ידע
- עבודה
- מדינה
- בעל בית
- גָדוֹל
- גדול יותר
- אחרון
- לִלמוֹד
- למד
- למידה
- הכי פחות
- עזבו
- מַשׁאִיל
- הַשׁאָלָה
- פחות
- מינוף
- LG
- אחריות
- החיים
- כמו
- הגבלה
- מגבלות
- קו
- קווים
- האזנה
- קְצָת
- LLC
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- ארוך
- לטווח ארוך
- עוד
- נראה
- נראה
- הסתכלות
- נראה
- מגרש
- אהבה
- LTV
- מפואר
- עשוי
- תחזוקה
- הרוב
- לעשות
- עושה
- עשייה
- ניהול
- מנהל
- ניהול
- רב
- הרבה אנשים
- שוק
- שוקי
- אב
- להתאים
- חומרים
- דבר
- מאי..
- אומר
- מוּזְכָּר
- תפריט
- MEXICO
- יכול
- מִילִיוֹן
- מיליונים
- חסר
- טעות
- טעויות
- מודרני
- מומנטום
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- אחת לחודש
- חודשים
- יותר
- משכנתה
- רוב
- מוטיבציה
- המהלך
- נע
- הרבה
- my
- שם
- שמות
- בהכרח
- צורך
- לעולם לא
- חדש
- ניו יורק
- הבא
- לא
- עַכשָׁיו
- מספר
- מספרים
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- בסדר
- זקן
- on
- פעם
- ONE
- יחידות
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- נפתח
- דעות
- הזדמנויות
- אפשרויות
- or
- מְקוֹרִי
- אחר
- שלנו
- בעצמנו
- הַחוּצָה
- יותר
- ממונף יתר על המידה
- שֶׁלוֹ
- עמוד
- נפרע
- פרקים
- חלק
- שותף
- לעבור
- תשוקה
- לוהט
- עבר
- נתיב
- תשלום
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- מדינה
- אֲנָשִׁים
- אָחוּז
- אחוזים
- תקופה
- אדם
- אישי
- אישית
- לבחור
- הרים
- Pivot
- מקום
- מקומות
- תכנית
- תוכניות
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקן
- אנא
- ועוד
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- נקודות
- עני
- אפשרי
- הודעה
- פורסם
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- יפה
- מחיר
- יְסוֹדִי
- קודם
- פְּרָטִי
- כנראה
- ההכנסות
- תהליך
- פּרוֹיֶקט
- כמו שצריך
- נכסים
- רכוש
- מוּגָן
- לספק
- מתן
- ציבורי
- לִרְכּוֹשׁ
- נרכש
- רכישה
- גם
- שאלות ותשובות
- רובע
- שאלה
- שאלות
- מסלולים
- אקראי
- ציון
- דירוג
- חומר עיוני
- ממשי
- מקרקעין
- להבין
- הבין
- בֶּאֱמֶת
- לקבל
- לאחרונה
- רפי
- גמילה
- לזכור
- לשכור
- השכרות
- לייצג
- לבקש
- נדרש
- דרישה
- מגורים
- Resort
- משאב
- משאבים
- לַחֲזוֹר
- לגלות
- הכנסה
- סקירה
- חוות דעת של לקוחותינו
- תגמולים
- תקין
- תפקיד
- עגול
- רועי
- כלל
- הפעלה
- ריצה
- אמר
- אותו
- לומר
- אמר
- אומר
- סולם
- ציון
- חיפוש
- שְׁנִיָה
- מְאוּבטָח
- לִרְאוֹת
- ראות
- לראות
- בחירה
- עצמי
- למכור
- מכירת
- לשלוח
- תחושה
- נפרד
- שרות
- הצבה
- כמה
- שיתוף
- שיתופים
- היא
- קצר
- טווח קצר
- צריך
- לְהַצִיג
- צד
- דומה
- פָּשׁוּט
- יחיד
- מצב
- שישה
- מיומנויות
- אוסף כישורים
- קטן
- קטן יותר
- So
- חֶברָתִי
- כמה
- מישהו
- משהו
- מֶרחָב
- רווחים
- מדבר
- מתמחים
- לבלות
- בילה
- נותני חסות
- לעמוד
- כוכב
- התחלה
- החל
- החל
- התחלות
- הברית
- מצב
- להשאר
- נשאר
- שלב
- צעדים
- עוד
- אחסון
- סיפורים
- אסטרטגי
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- חוזק
- להכות
- חזק
- מַאֲבָק
- סטודנטים
- להגיש
- להצליח
- מוצלח
- כזה
- סוּפֶּר
- לקחת
- נטילת
- לדבר
- מדבר
- שיחות
- ברז
- המשימות
- מס
- החזרי מס
- לספר
- טסלה
- מֵאֲשֶׁר
- להודות
- זֶה
- השמיים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- לחשוב
- זֶה
- אלה
- אם כי?
- מחשבה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- בכל
- זורק
- כרטיס
- זמן
- פִּי
- ל
- היום
- של היום
- טוני
- גַם
- לקח
- כלי
- כלים
- נושאים
- לקראת
- עסקות
- תמליל
- להעביר
- נסיעות
- עץ
- ניסיתי
- טיול
- נָכוֹן
- סומך
- לנסות
- תור
- פנייה
- פעמים
- שתיים
- סוג
- טיפוסי
- בדרך כלל
- אי ודאות
- להבין
- הבנה
- מאוחד
- ארצות הברית
- עד
- משודרג
- שדרוגים
- על
- us
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- חופשה
- ערך
- מאוד
- וִידֵאוֹ
- הַמתָנָה
- רוצה
- רציתי
- היה
- דֶרֶך..
- we
- עושר
- אתר
- יום רביעי
- שבוע
- שבועות
- ברוך הבא
- טוֹב
- הלכתי
- היו
- מה
- מה
- כלשהו
- מתי
- אם
- אשר
- מי
- כל
- סִיטוֹנִי
- למה
- רעיה
- wifi
- יצטרך
- מוכן
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- מילים
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- לדאוג
- ראוי
- היה
- כתוב
- שנה
- שנים
- כן
- עוד
- york
- אתה
- עצמך
- YouTube
- זפירנט