הבנקאות הופכת דיגיטלית מהר - ואתה צריך להבין איך להתחרות עם מתמודדי פינטק ראשונים בדיגיטל. הנה מה שאתה צריך לדעת כדי להישאר תחרותי.
בראיון הבא, מייקל האני, ראש הליבה הדיגיטלית של Technisys, דן בהתפתחות הטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנקאות וכיצד בנקים יכולים לשמור על נתח שוק על רקע תחרות קשה מצד מצטרפים חדשים.
כיצד השתנה הרעיון של טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות במהלך השנים?
בתחילה הבנקים חשבו שדי להשיק ערוצי שירות עצמי דיגיטליים חדשים, כמו פורטל בנקאות באינטרנט או אפליקציה לנייד. זה עזר לבטל את הצורך בסניפים או מכשירים כמו כספומט, תוך האצת המעבר לבנקאות בכל זמן ובכל מקום.
לאחר מכן, המוקד עבר לדיגיטציה של העולם הפיזי של נייר ופלסטיק. כל דבר, החל מהצהרות חודשיות לכרטיסי חיוב ועד למזומן עצמו הפך למטרה, שכן העלות לניהול ועיבוד הפריטים הללו אכלה את הרווחים של הבנקים.
לבסוף, בנקים מכהנים העבירו את תשומת לבם לאוטומציה של תהליכים עסקיים. המטרה הייתה להוציא את עובדי הבנק מהתהליך כדי למנוע טעויות אנוש, להפחית עלויות ולשפר את המדרגיות.
מדוע זה הוכח כלא מספיק כדי לשנות באמת את התעשייה?
הנושא הנפוץ בדוגמאות הללו הוא הפחתת עלויות, בין אם על ידי ביטול עבודה, נדל"ן או פריטים פיזיים, כגון צ'קים. ההתמקדות הייתה בפריון של מודלים עסקיים קיימים, כך שזו הייתה גישה מאוד ממוקדת בבנק לאימוץ טכנולוגיות דיגיטליות. שיפור היעילות התפעולית של הבנק היה האתגר שעומד בפניו.
בימים אלה התעשייה מתמקדת בשינוי המודלים העסקיים שלה לחלוטין, על ידי הצבת יעדי הלקוח במקום הראשון. בנקים ומאתגרי הפינטק שלהם משתמשים כעת בטכנולוגיה כדי ליצור מוצרים ושירותים חדשים בדיגיטל. הם להטביע אותם בנקודת הצורך של הלקוח, לא מגבילים עוד את ההפצה שלהם לאקוסיסטם הסגור של הערוצים שלו.
מהן כמה דוגמאות למוצרים ושירותים חדשים אלה בדיגיטל?
לקוחות מחפשים יותר מסתם היכולת לבצע עסקאות. הם מחפשים עזרה לנהל את הכספים שלהם בדרכים העונות ביעדים שלהם, כמו יכולות טובות יותר לנהל תזרים מזומנים. גישה מוקדמת לשכר ו קנה עכשיו, שלם אחר כך פתרונות עוזרים ללקוחות לגשת לכספים כאשר הם צריכים אותם, ולהחזיר מקדמות אלו לאורך זמן, והכל ללא צורך בשימוש באשראי. פתרונות ניהול פיננסי אישי (PFM) עוזרים ללקוחות להבין כיצד הכסף שלהם מושקע ולטפל בדרכים למניעת הוצאות לא רצויות או מחסור ביתרה בחשבון.
לקוחות גם מחפשים פתרונות שיעזרו להם לייעל את החסכונות שלהם ולהתאים את החסכונות שלהם ליעדים עתידיים. ניתוח נתונים מאותם פתרונות PFM יכולים לעזור לחשוף הזדמנויות לחסוך, להפוך חיסכון לאוטומטי, ובכך להפחית את המאמץ הכולל שנדרש מהלקוח לחסוך ולהשקיע.
מה מנע מהבנקים המכהנים להיות הראשונים להשיק את היכולות הללו?
בנקים שהשקיעו אך ורק בפלטפורמת מעורבות לקוחות חזיתית פגעו בסופו של דבר בקיר. כשהם מנסים לעבור מעבר למתן שירותי עסקאות בערוצים הדיגיטליים שלהם, הם מבינים שפתרונות התווך והגב שלהם לא יכולים להשתנות בדרכים שהם צריכים, או לפחות לא יכולים לעשות זאת בלי הרבה מאמץ ועלות. התווך שלהם צריך להכיל מסעות לקוחות שהם לא רק אגנוסטיים לערוצים של הבנק עצמו, אלא גם לאפשר לבנק להטמיע מסעות אלה במותגים חיצוניים, היכן שהלקוח באמת זקוק להם.
הפלטפורמה האחורית של הבנק צריך להיות ניתן להגדרה בדרכים המפרקות ממגורות מערכות מסורתיות ומאפשרות שילוב של מוצרים ושירותים המסייעים בפתרון נקודות כאב ייחודיות ללקוח. מערכות הקצה האחוריות זקוקות גם לגמישות לשינוי באותה מהירות כמו המערכות הקדמיות החדשות יותר, מה שרבות מהפלטפורמות הישנות אינן מסוגלות לעשות.
איך בנקים יכולים לאפשר את השינוי הזה כדי לעמוד בקצב של מתמודדי הפינטק?
"הבנקים יעברו תחילה מהפך תרבותי פנימי. זה כרוך באימוץ גישה ממוקדת לקוח תוך שימוש בעקרונות חשיבה עיצובית כדי להבטיח שהם פותרים את צרכי הלקוח ולא רק את הצרכים שלהם". – מייק האני, ראש הליבה הדיגיטלית
היכולת לאמץ מתודולוגיות זריזות ותפיסת הפיתוח והפריסה המתמשכת מצריכה לא רק הסבה וארגון מחדש של הצוות שלהם אלא העברת תקציבים מהוצאה הונית למודל הוצאה תפעולית.
לבסוף, עליהם לאמץ כלים ופלטפורמות המאפשרים בדיקה מהירה וללמוד מודלים, מערבים את הלקוח בתהליך העיצוב, ובעיקר מאפשרים לצוות להתמקד בבעיות הלקוח. כיום, הבנקים עדיין מתמקדים מדי באתגרים שאינם הליבה שלהם בנקאות ממוקדת לקוח, כגון הפעלת מרכז נתונים. ניתן להשיג זאת על ידי מעבר ל- a סביבת ענן, אימוץ פלטפורמת פיתוח דלת קוד, ושימוש בכלים שיתופיים כדי להפגיש שילוב של דיסציפלינות פנימיות, כמו גם הלקוחות עצמם.
איזו עצה נוספת היית נותן לבנקים כדי להגן על העסקים שלהם בעתיד?
אנחנו לא יכולים לזלזל בהשפעה שהתקדמה ניתוח נתונים יצטרך לשפר את חווית הלקוח ולחשוף הזדמנויות עבור הבנקים. בנקים השתמשו היסטורית בניתוח נתונים בעיקר למטרות שיווק, ולאחרונה כדי לסייע במאבק בפשעים פיננסיים כגון הונאה או הלבנת הון. כלים חדשים יותר של בינה עסקית מאפשרים לבנקים להגיב לאירועים בזמן אמת ולעבור ממודלים שהיו רק חזויים לכאלה שהם מסתגלים ולומדים את עצמם.
שוב, נראה שינוי ביישום הטכנולוגיות הללו מסיוע פשוט לבנק להגדיל הכנסות או להפחית סיכונים, ליכולת לעזור ללקוחותיהם להגיע לרמות חדשות של בריאות ואיכות פיננסית. היכולות של טכנולוגיות אלו להרחיב באופן חסכוני יאפשרו לבנקים ליישם את טכנולוגיות הבינה המלאכותית הללו על כל מגזרי הלקוחות, לא רק על הלקוחות האמידים.
לחץ כאן ל-3 סדרי העדיפויות הטכניים המובילים של Haney עבור FIs לקראת 2023.
לחץ כאן כדי ללמוד עוד על האופן שבו בנקים יכולים להתחרות בפינטק.
הערה: מאמר זה פורסם במקור באתר technisys.com אשר נרכשה על ידי SoFi Technologies בפברואר 2022 והיא חברת האם של גלילאו.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :הוא
- $ למעלה
- 2022
- a
- יכולות
- יכולת
- יכול
- אודות
- מאיצה
- גישה
- מושלם
- חֶשְׁבּוֹן
- נרכש
- להסתגל
- כתובת
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- אימוץ
- התקדמות
- עצה
- זריז
- AI
- תעשיות
- מאפשר
- בתוך
- ניתוח
- ו
- בְּכָל מָקוֹם
- בקשה
- החל
- גישה
- ARE
- מאמר
- AS
- At
- כַּספּוֹמָט
- תשומת לב
- אוטומטי
- אוטומציה
- בחזרה
- עורפי
- איזון
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- BE
- להיות
- מוטב
- מעבר
- ענפים
- מותגים
- לשבור
- להביא
- תקציבים
- עסקים
- מודיעין עסקי
- תהליכים עסקיים
- עסקים
- by
- CAN
- לא יכול
- יכולות
- הון
- כרטיסים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- מרכז
- לאתגר
- האתגרים
- שינוי
- משתנה
- ערוצים
- בדיקות
- לקוחות
- סגור
- שיתוף פעולה
- COM
- שילוב
- Common
- חברה
- להתחרות
- תחרות
- תחרותי
- מושג
- רציף
- ליבה
- עלות
- הפחתת עלויות
- עלות תועלת
- עלויות
- לִיצוֹר
- אשראי
- פשעים
- תרבותי
- לקוח
- מעורבות לקוחות
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- מרכז נתונים
- ימים
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- פריסה
- עיצוב
- תהליך עיצוב
- חשיבת תכנון
- צעצועי התפתחות
- התקנים
- דיגיטלי
- טרנספורמציה דיגיטלית
- דיגיטציה
- הפצה
- עושה
- מטה
- נהיגה
- שכר
- המערכת האקולוגית
- יְעִילוּת
- מאמץ
- או
- בוטל
- חיסול
- עובדים
- לאפשר
- התעסקות
- מספיק
- לְהַבטִיחַ
- לַחֲלוּטִין
- נכנס
- שגיאה
- אחוזה
- אירועים
- בסופו של דבר
- הכל
- אבולוציה
- דוגמאות
- קיימים
- הוצאות
- ניסיון
- חיצוני
- פבואר
- להלחם
- תרשים
- פיננסים
- כספי
- פשעים כספיים
- בריאות כלכלית
- ניהול פיננסי
- fintech
- פינצ'ים
- ראשון
- FIS
- תזרים
- להתמקד
- מרוכז
- הבא
- בעד
- החל מ-
- כספים
- עתיד
- לתת
- Go
- מטרה
- שערים
- הולך
- יש
- ראש
- כותרת
- בְּרִיאוּת
- לעזור
- עזר
- עזרה
- כאן
- הסטורי
- מכה
- איך
- איך
- HTTPS
- בן אנוש
- פְּגִיעָה
- לשפר
- השבחה
- in
- לא מסוגל
- מוּטָל
- תעשייה
- מוֹדִיעִין
- פנימי
- אינטרנט
- ראיון אישי
- להשקיע
- מוּשׁקָע
- לערב
- IT
- פריטים
- שֶׁלָה
- עצמו
- מסעות
- שמור
- לדעת
- עבודה
- במידה רבה
- לשגר
- הלבנה
- לִלמוֹד
- רמות
- עוד
- מגרש
- פיתוח קוד נמוך
- לנהל
- ניהול
- דרך
- רב
- שוק
- שיווק
- max-width
- לִפְגוֹשׁ
- מתודולוגיות
- מיכאל
- סלולרי
- מודל
- מודלים
- כסף
- הלבנת הון
- אחת לחודש
- יותר
- רוב
- המהלך
- נע
- צורך
- צרכי
- חדש
- of
- on
- פועל
- מבצעי
- הזדמנויות
- מטב
- בְּמָקוֹר
- אחר
- מקיף
- שֶׁלוֹ
- כְּאֵב
- נקודות כאב
- מאמר
- חברת אם
- תשלום
- אישי
- גופני
- פלסטי
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- נקודות
- כניסה
- למנוע
- עקרונות
- בעיות
- תהליך
- תהליכים
- פִּריוֹן
- מוצרים
- מוצרים ושירותים
- מוכח
- מתן
- לאור
- למטרות
- מכניס
- לְהַגִיעַ
- להגיב
- ממשי
- מקרקעין
- זמן אמת
- להבין
- לאחרונה
- להפחית
- להסיר
- ארגון מחדש
- נדרש
- דורש
- לִשְׁמוֹר
- הסבה מקצועית
- הכנסה
- הסיכון
- ריצה
- אותו
- שמור
- חיסכון
- בקרת מערכות ותקשורת
- סולם
- חיפוש
- מחפשים
- מגזרים
- שירות עצמי
- שירותים
- שיתוף
- משמרת
- הסטה
- צריך
- בפשטות
- So
- סויפי
- פתרונות
- לפתור
- פותר
- כמה
- מְהִירוּת
- בילה
- ממומן
- סגל
- הצהרות
- להשאר
- עוד
- כזה
- מערכת
- מערכות
- יעד
- טק
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- נושא
- עצמם
- בכך
- אלה
- חושב
- מחשבה
- דרך
- זמן
- ל
- היום
- יַחַד
- גַם
- כלים
- חלק עליון
- מסורתי
- עסקה
- עסקה
- לשנות
- טרנספורמציה
- לגלות
- להבין
- ייחודי
- לא רצוי
- לנצל
- שכר
- קיר
- דרכים
- טוֹב
- בריאות
- מה
- אשר
- בזמן
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- עוֹלָם
- היה
- שנים
- זפירנט