נושא גדול לזה סיבוס (וגם רוב הקודמים) הוא כיצד להעלים פשיעה פיננסית מבלי לשבש או לבזות חוויות שירות באיכות גבוהה עבור
רובם המכריע של לקוחות ישרים (וחשובים ובעלי ערך רב).
במצב הנוכחי, הפשיעה הפיננסית מרקיעה שחקים כאשר בנקים מתמודדים עם יותר ויותר אתגרים לנהל סיכונים בצורה יעילה. למרות שזה לא בדיוק מגמה חדשה עבור שירותים פיננסיים, המהירות שבה הרמאים משנים את הטקטיקה שלהם דחפה ארגונים
לחשוב מחדש על נוהלי האבטחה והתגובה לפעילויות הונאה.
אז איך בנקים יכולים להתקדם?
מומחי פשיעה פיננסית רגילים ליישם מנועי כללים כדי לזהות מקרים, ויותר ויותר בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה משפרים עוד יותר את הזיהוי והניהול. יישום בינה מלאכותית ולמידת מכונה על התראה על פשעים פיננסיים
ההנהלה הובילה לתוצאות משמעותיות, כולל הפחתות בתוצאות חיוביות שגויות, שיפור בזיהוי סיכונים ואוטומציה מוגברת בקנה מידה.
אתגר תפעולי אחד הוא אופן פעולת ההונאה והפשעים הפיננסיים, לפעמים פועלים באופן עצמאי בתוך חברות פיננסיות. ייתכן שהמודל הזה התאים לפני שנים כאשר תוכניות הונאה ופשיעה פיננסית היו שונות ומנוהלות בהתאם,
אבל גורמים נוכחיים כמו ערוצים, מסילות תשלום וביזור טשטשו את הגבול בין הונאה לפשעים פיננסיים.
בשנים האחרונות, מוסדות פיננסיים השקיעו רבות במערכות ניטור זיהוי משופרות, תוך ניצול היכולות של FinTech המתמחים ב-AI ולמידת מכונה. מגמה זו היא דוגמה מצוינת למוסדות פיננסיים
משלבת גישה מהסוג הטוב ביותר שמשלבת השקעות במערכות מדור קודם עם טכנולוגיות חדשות יותר מבוססות בינה מלאכותית.
השאלה הגדולה שיש לשאול היא כיצד בנקים מזהים ומפסיקים ביעילות תוכניות הלבנת הון מבלי לבלבל את חוויית שירות הלקוחות ללקוחות? המפתח הוא להישאר זריז. הכל טוב ויפה שיש את הטכנולוגיות הנכונות במקום אבל מה כן
לא פחות חשוב הוא היכולת לבחון אירוע בצורה מדויקת ויעילה. אף על פי שאף אחד לא רוצה להיחשף להונאה, לא לקוח ולא בנק, חשוב שחווית הלקוח לא תיפגע על חשבונה.
אז בסופו של דבר מה שאתה יכול לעשות זה לנתב את מה שאתה יכול לאדם הנכון, לעדכן את הלקוח ולמזער את ההפסדים שלך בצד הלקוח כמו גם בצד הבנק. המאבק על יעילות ויעילות מתגבר עוד יותר אם לוקחים בחשבון
ההשפעות של מערכות זיהוי שונות עם רמות שונות של אוטומציה בתוך זרימות העבודה שלהן לניהול תיקים. זה לא מספק חווית משתמש מותאמת לעובדי הבנק האחראים לתוצאות אלו.
מכיוון שמוסדות פיננסיים ממשיכים לחפש להפחית עלויות תפעול, לא ניתן להקריב חשיפה לסיכון בתהליך. בין אם יחידות החקירה פועלות על בסיס יבשה, יבשתי/מימי או מודל היברידי אחר, המטרה היא ביעילות
להפנות התראה ו/או מקרה לאנליסט ו/או לחוקר המתאימים ביותר למורכבות, לסיכון או לגורמים אחרים שלו. זה מאפשר לחברות לנהל נכון סיכונים תוך שליטה בעלויות התפעול.
