נוף בנקאי מתפתח: העברת נכסים, שיעורי ריבית, הפצה

דוח תובנות | 18 בינואר 2024

בפרק האחרון של The McKinsey Podcast, השותפים הבכירים אלכס אדליך וריינהרד הול, יחד עם מנהלת המערכת רוברטה פוסארו, מתעמקים בממצאים של סקירה שנתית של בנקאות גלובלית לשנת 2023 של מקינזי. הדיון מתמקד ב נוף מתפתח עבור בנקים, המדגיש את התקופה הרווחית אך המאתגרת עבור תעשיית הבנקאות העולמית. להלן נדגיש את המגמות המרכזיות בנוף המשתנה עבור בנקים בעלות השלכות משמעותיות על פינטק ומשקיעים.

מגמות ותובנות מפתח

1. יותר ממחצית מ-402 טריליון הנכסים הפיננסיים העולמיים אינם נמצאים במאזני הבנקים

הדו"ח מדגיש עיקר העברת נכסים במגזר הבנקאי: חלק ניכר מהנכסים, למעלה מ-402 טריליון דולר ברחבי העולם, נמצא כעת מחוץ למאזני הבנק המסורתיים. המעבר הזה, בעיקר לקרנות נאמנות, ביטוח, קרנות פנסיה והון פרטי, מסמן שינוי משמעותי באקו-סיסטם הפיננסי.

ראה:  בנקאות פתוחה: מהפכה בשיתוף נתונים פיננסיים

• יש הזדמנות עצומה לפינטק לחדש בתחומים כמו ניהול נכסים, ביטוח, קרנות פנסיה והון פרטי. פינטקים יכולים למנף את הזריזות והיכולת הטכנולוגית שלהם ליצור פתרונות הנותנים מענה לשינוי הזה.
• העברת נכסים בין גיאוגרפיות מעידה על כך שפינטק ומשקיעים צריכים לעשות זאת לשקול נקודת מבט גלובלית. שווקים כמו אזור הודו-סהר מתגלים כנקודות חמות לביצועים בנקאיים, שיכולים להוות קרקע פורייה לחדשנות והשקעות פינטק.

2. עליית הריבית הקפיצה את רווחי המגזר הבנקאי בכ-280 מיליארד דולר בשנת 2022

בעוד שהריבית העלתה במהירות הביאה לרווחים גבוהים יותר עבור תעשיית הבנקאות העולמית (התקופה הטובה ביותר מאז 2007), חיוני לבנקים להכיר ולהסתגל לשינויים המבניים והמקרו-כלכליים המתמשכים, ולצפות להתפתח עם הדינמיקה של השוק. גם עליית הריבית מהווה הזדמנות עבור פינטק.

ראה:  Minerva & Equifax Canada שותפים לפתרונות AML

• הם יכולים לפתח מוצרים פיננסיים המנצלים את התעריפים הגבוהים הללו, ומציעים תשואה אטרקטיבית יותר ללקוחותיהם. על ידי שילוב טכנולוגיות מתקדמות בשירותיהם, פינטק יכול לשפר את חווית הלקוח, לשפר את היעילות התפעולית ולהציע מוצרים חדשניים.
• "אנחנו מדברים על ג'נר AI ודברים שאתה יכול ליישם די מהר."

3. עד 30 אחוז מההפצה בבנקאות קמעונאית עוברת דרך צדדים שלישיים

הפודקאסט נוגע גם בתפקיד ההולך וגובר של תשלומים דיגיטליים לצרכנים ומימון משובץ, מה שמצביע על מעבר לכיוון יותר אינטראקציות בנקאיות ניידות ומבוססות אינטרנט. המעבר הזה מחייב את הבנקים לחשוב מחדש על אסטרטגיות ההפצה שלהם, פוטנציאל למנף פלטפורמות של צד שלישי ולשפר את היכולות הטכנולוגיות שלהם.

• המהלך לכיוון תשלומים דיגיטליים ו מימון משובץ, כאשר חלק ניכר מההפצה הבנקאית הקמעונאית עוברת דרך צדדים שלישיים, פותחת אפיקים חדשים עבור פינטק. הם יכולים למצב את עצמם כשחקני מפתח בערוצים אלה, ומציעים שירותים פיננסיים חלקים ומשולבים.
• כאשר מגזר הבנקאות מתמודד עם סיכונים שונים, כולל אלה הקשורים לאיומי טכנולוגיה וסייבר, פינטק המציעים פתרונות בניהול סיכונים, אבטחת סייבר וציות יהיו בעלי ערך רב יותר. על המשקיעים לחפש חברות שמחזקות את חוסנו של המגזר הפיננסי בפני אתגרים אלו.

אז מה הבנקים צריכים לעשות?

תעדוף אינטגרציה וחדשנות טכנולוגית, תוך התמקדות בטרנספורמציה דיגיטלית ושירותים ממוקדי לקוח. אמצו את המעבר לעבר בנקאות דיגיטלית וסלולרית, תוך מינוף בינה מלאכותית וניתוח נתונים כדי לשפר את חווית הלקוח ואת היעילות התפעולית.

ראה:  בנקים קנדיים עומדים בפני ביקורת על תביעות קיימות

חקור באופן פעיל שותפויות עם פינטק כדי להישאר קדימה בנוף הפיננסי המתפתח במהירות, ולהבטיח שהבנק שלנו יישאר תחרותי, גמיש וניתן להתאמה לצרכים ולהתנהגויות המשתנים של הלקוחות שלנו. המיקוד האסטרטגי הזה אינו רק שמירה על קצב; מדובר בהובלת התעשייה לפרק הבא שלה.

ומה על פינטק לעשות?

פינטקים צריכים להתמקד בשיתופי פעולה אסטרטגיים ובחדשנות בשוק הנישה. נצל את הזריזות והיתרון הטכנולוגי שלך כדי ליצור פתרונות שיתמודדו עם פערים בנקאות מסורתית, במיוחד בתחומים כמו תשלומים דיגיטליים, שירותים פיננסיים מותאמים אישית ואבטחת סייבר. צור שותפויות אסטרטגיות עם בנקים מבוססים כדי להשיג קנה מידה וגישה לשוק, תוך שמירה על הרוח החדשנית שלך. גישה זו לא רק תשפר את הצעת הערך שלך אלא גם תמצב אותך כשחקנים חיוניים באקו-סיסטם הפיננסי המתפתח, ותניע את עתיד הפיננסים באמצעות חדשנות ופתרונות ממוקדי לקוח.

Outlook

כאשר יותר ממחצית מהנכסים הפיננסיים העולמיים נעים מחוץ למאזני הבנקים המסורתיים, עליית שיעורי הריבית מגדילה את הרווחים ומעבר משמעותי לעבר ערוצי הפצה של צד שלישי, הנוף מתפתח במהירות. מגמות אלו לא רק מאתגרות את הסטטוס קוו של הבנקאות המסורתית אלא גם פותחות הזדמנויות חסרות תקדים עבור פינטק ומשקיעים.

ראה:  גלה את עתיד הפיננסים עם "פינטק הסבר" של מייקל קינג

לסיכום, עתיד הבנקאות והפיננסים משוכתב, עם טכנולוגיה וחדשנות בבסיסו. גם לבנקים וגם לפינטק יש תפקידים מרכזיים בעידן החדש הזה. עבור משקיעים, זה מייצג נוף בשל עם הזדמנויות עבור אלה שיכולים לנווט בשינויים אלה ביעילות. ככל שהתעשייה ממשיכה להתפתח, ההתמקדות צריכה להיות בהתאמה, חדשנות ושיתוף פעולה אסטרטגי, המניעים את עתיד הפיננסים באמצעות פתרונות ממוקדי לקוח והתקדמות טכנולוגית.

---

השמיים האגודה הלאומית למימון המונים ופינטק (NCFA קנדה) היא מערכת אקולוגית של חדשנות פיננסית המספקת חינוך, מודיעין שוק, ניהול תעשייה, הזדמנויות ושירותים ליצירת קשרים ומימון לאלפי חברי קהילה ועובדת בשיתוף פעולה הדוק עם תעשייה, ממשלה, שותפים ושותפות ליצירת פינטק ומימון תוסס וחדשני. התעשייה בקנדה. מבוזרת ומופצת, NCFA עוסקת בבעלי עניין גלובליים ומסייעת להחדיר פרויקטים והשקעות בתחום פינטק, מימון אלטרנטיבי, מימון המונים, מימון עמית לעמית, תשלומים, נכסים ואסימונים דיגיטליים, בינה מלאכותית, בלוקצ'יין, מטבעות קריפטו, רטק ואינסורטק. . לְהִצְטַרֵף קהילת Fintech & Funding בקנדה היום בחינם! או להפוך ל חבר תורם ולקבל הטבות. למידע נוסף אנא בקרו ב: www.ncfacanada.org

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/