מגמות השירותים הפיננסיים המובילים של 2024 - בלוג IBM

תחילת 2024 מעלה שאלות רבות לגבי מה אנו יכולים לצפות בשנה הקרובה, במיוחד בתחום שירותים פיננסיים התעשייה, שבה ההתקדמות הטכנולוגית זינקה והוסיפה מורכבות לנוף סוער ממילא. בעוד שהריבית הגבוהה וחששות האינפלציה נמשכים לשנה החדשה, מגמות בשירותים פיננסיים סימן להתכונן לשינויים גדולים בזמן אמת על ידי הישארות מעודכנת בכל הנושאים הקשורים לשירותים פיננסיים, לרבות במגזרי הבנקאות ושוק ההון.

בשנה הקרובה צפויות לעלות לקדמת הבמה טכנולוגיות מתפתחות, כמו אוטומציה ויעילות. בעוד שמגיפת קוביד-19 נמצאת בעיקר מאחורינו, נוף העבודה בתעשיית השירותים הפיננסיים עדיין בסביבה היברידית. לכן, ארגונים המשיכו להשקיע בעבודה מרחוק ובעבודה אישית, וזה נמשך גם ב-2024.

AI Generative צפוי להיות המגמה המשפיעה ביותר המחלחלת לכל מגזר השירותים הפיננסיים של 2024. מעיצוב מחדש של חווית הלקוח ועד להבאת כלים לניהול עושר, מגזר השירותים הפיננסיים יעמוד בראש ניהול ההשפעה המתמשכת בינה מלאכותית (AI) יהיה על ארגונים ואנשים. בבלוג זה נפרק מגמות שעשויות לצאת מההתקדמות הטכנולוגית הגדולות הללו בתוספת מגמות אחרות כולל קיימות, אבטחת סייבר והחזרה של קריפטו.

תקשיב: אמנות הבינה המלאכותית עם פרספקטיבה של התעשייה הפיננסית עם Citigroup

מגמה: AI גנרטיבי

אחת ההתקדמות הטכנולוגית הגדולה ביותר שנעשתה בשנת 2023, אם לא הגדולה, הייתה בינה מלאכותית. ההתקדמות הטכנולוגית מאז המגיפה פרחה ובסופו של דבר שינתה את המגזר הפיננסי. זה משהו שאנחנו צפויים לראות יותר השנה. ספציפית, ההשפעה על פינטק והיישום של AI גנרטיבי בצ'אטבוטים צפוי לגדול השנה באמצעות טכנולוגיה בנקאית, כמו אפליקציות ושירותי כסף מקוונים אחרים, שיכולים לייצר זרמי הכנסה חדשים.

מה שבינה מלאכותית עשתה זה לפתוח עולם חדש של חידושים שיכולים לעזור להתאים אישית את התכנון הפיננסי וניהול ההשקעות. דוגמה אחת לכך היא בביטוח. מכיוון של-AI יש יכולת למצוא מגמות בנתונים, AI עוזר למבטחים ליצור מוצרים מותאמים אישית שיכולים להוביל להערכות סיכונים מדויקות יותר ולהקל על עלויות הביטוח ליחידים. זוהי אחת ממגמות השירותים הפיננסיים המרכזיים של השנה וסביר להניח שהיא תהיה הכוח המניע של השינוי בכל הענף.  

תקשיב: בנקאות השתנתה - כיצד AI Generative יחולל מהפכה בשירותים פיננסיים

מגמה: טכנולוגיית ענן היברידית

טכנולוגיה חדשה יכול להיות מרגש, אבל הוא מביא גם אתגרים חדשים, במיוחד כשמדובר בתקנות וציות. סביר להניח שכלים כגון מחשוב ענן יהיו פופולריים יותר ויותר ככל שאנו מתקדמים יותר בשנה ויותר ארגונים רואים את היתרונות של גישה לתשתיות, אפליקציות, שרתים ועוד לפי דרישה דרך האינטרנט. טכנולוגיה חדשה וצמיחת הבינה המלאכותית מעמידה בסימן שאלה את דאגות המידע האישיות והפרטיות, אשר ישנו בסופו של דבר את הדרישות הרגולטוריות בשירותים פיננסיים.

ארגונים נוספים יעברו ככל הנראה למודלים היברידיים של ענן עבור עומסי העבודה שלהם וכדי להמשיך ולנהל ולבצע משימות תאימות. חשוב להכיר בכך שענן היברידי כברירת מחדל שונה מענן היברידי בעיצובו. ההתרחשות על תשתית ענן היברידית לא אומרת שארגון מקבל את היעילות הגבוהה ביותר ביעילות, פונקציונליות או מדרגיות. לכן, מוסדות פיננסיים צריכים לשים עין על טרנספורמציות דיגיטליות ועל האינטגרציות הנדרשות כדי לתמוך בצמיחה ובתחרותיות בסביבת ענן היברידית אוצרת.

למידע נוסף על ענן היברידי עבור שירותים פיננסיים

מגמה: ניהול סיכוני אבטחת סייבר

בינה מלאכותית מביאה לאתגרים נוספים, במיוחד כשמדובר בסיכוני סייבר. היו וכנראה ימשיכו להיות איומי סייבר שרק הולכים ונהיים מורכבים ככל שההתקדמות הטכנולוגית נמשכת. מאמצי הפחתה והקיום הכלים הנכונים לניהול סיכונים יהיו חשובים ביותר ככל שהאיומים יגדלו. השקעה בכלים ובתשתית להילחם באיומים כאלה צפויה להתרחש בשנת 2024. הצורך בגילוי הונאה מוגבר יהיה חשוב לצפייה גם בשנה הקרובה כאשר יותר ויותר מוסדות פיננסיים ינסו AI גנרטיבי.

מגמה: קיימות

מגמה מרכזית שכנראה השנה היא התמקדות רבה יותר של מוסדות פיננסיים במאמצי קיימות ושיקולי ESG. ארגונים בתעשיית השירותים הפיננסיים יידרשו לתמוך בהשקעה ביוזמות ירוקות יותר מאי פעם. משאבים מתחדשים, מיחזור והפחתת טביעת הרגל הפחמנית הם בין היוזמות שארגונים צפויים לתעדף.

בנפרד, ספקים נמשכים יותר לשותפויות עם מוצרים פיננסיים ברי קיימא, מכיוון שלקוחות משקיעים יותר מחשבה היכן משתמשים בכספם.

מגמה: חווית לקוח

יתרון אחד האמיתי של טכנולוגיה המונעת בינה מלאכותית הוא חווית לקוח, או CX. כעת, חווית לקוח מכונה לעתים קרובות גם ניהול חווית לקוח (CXM) כאשר אסטרטגיות וטכנולוגיות לשיפור התוצאות העסקיות צצות. דוגמה היא עוזר ווטסון, שמשתמשת בעיבוד שפה טבעית (NLP) כדי לעזור בטרנספורמציה דיגיטלית ולבנות צ'אטבוטים המופעלים על ידי בינה מלאכותית. טכנולוגיה חדשה יכולה לנתח כמעט כל פרט באינטראקציות של הלקוח, מה שיכול לשפר את נאמנות הלקוחות ולהגביר את שביעות הרצון לאורך זמן. ספקי שירותים פיננסיים מסוגלים כעת להגביר את הפונקציונליות וליישר את ציפיות הלקוחות הודות לטכנולוגיות החדשות הללו.

גלה כיצד IBM watsonx Assistant עוזר לשנות את חוויית הבנקאות הדיגיטליתs

מגמה: בנקאות פתוחה

הנחת היסוד של בנקאות פתוחה היא שהיא מספקת גישה מאובטחת לנתונים הפיננסיים של הלקוח מבנקים מסורתיים וממוסדות פיננסיים אחרים באמצעות ממשקי תכנות יישומים, הידועים גם כ-APIs.

השימוש בבנקאות פתוחה צפוי לגדול ככל שלקוחות מבקשים להשתלט על מי שיש לו גישה לנתונים שלהם. ממשקי API עשויים להפוך לשיטה המועדפת לעזור לבנקים לחבר טכנולוגיות למערכות הפנימיות שלהם ולייעל תהליכים.

מגמה: מטבעות דיגיטליים

בינה מלאכותית גנרטיבית וההייפ סביבו הוציאו את מטבעות הקריפטו מאור הזרקורים, אבל הקריפטו צפוי לחזור ב-2024. מגזר השירותים הפיננסיים ראה שינוי משמעותי לשיטות בנקאות מקוונות ולניהול נכסים, כמו כרטיסי אשראי, והכל במערך מקוון הגדרה.

בנפרד, סביר להניח שגם בלוקצ'יין יחזור לתמונה. מערכת הרישום המשותפת תהפוך חשובה יותר לניהול מידע סודי ועסקאות.

אימוץ מגמות שירותים פיננסיים עם ייעוץ IBM

מוסדות פיננסיים שבעבר התחרו על בסיס התייעלות במשרד האחורי, מתחרים כעת על סמך חוויות הלקוחות הקדמיים. IBM Financial Services Consulting עוזר ללקוחות להגיב במקום להגיב להיפוך זה של המודל העסקי המסורתי של תעשיית השירותים הפיננסיים.

המומחיות שלנו במודרניזציה של מערכות הליבה הדיגיטליות לבנקאות סייעה ללקוחותינו לממש שיפורים ביחס עלות להכנסה (C/I) של יותר מ-14% וחיסכון כולל בעלות התפעול (TCO) בממוצע של 20-30%. המומחיות העמוקה של IBM Consulting בתעשייה ובטכנולוגיה מייצרת תוצאות קריטיות לביצועים פיננסיים בריאים, המתמקדות בשלושה ציווי ליבה של לקוחות: צמיחה, יעילות ותאימות.

חיוני למודרניזציה של חברות שירותים פיננסיים, מרכז התשלומים של IBM ברמה עולמית שלנו מספק פתרונות תשלום מקצה לקצה כדי לאפשר את הזריזות, האבטחה והמדרגיות הדרושים באקו-סיסטם תשלומים הולך וגדל, המתמקד בשותפים.

פתח את עתיד השירותים הפיננסיים עם AI

חקור בנקאות משובצת עם החוויה האינטראקטיבית הזו