לווים סטודנטים מתוסכלים. האם המלווים יענו לקריאות לשקיפות?

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

רוב המדיניות הכלכלית והחברתית ששלטה בעידן מגיפת COVID-19 נעלמו. מסיכות, כרטיסי חיסון ובדיקות COVID שליליות כבר לא נדרשות כדי להיכנס למסעדות או לנסוע. אחת מהמדיניות האחרונה שתשנה תהיה גלויה רק בחשבונות בנק של צרכנים: חידוש תשלומי הלוואות סטודנטים פדרליות.

הלוואות אלו החלו לצבור ריבית שוב בספטמבר וההחזר החל באוקטובר (תאריכי הפירעון ישתנו ללווים בודדים). מינהלת ביידן הנהיגה תקופת חסד של 12 חודשים כדי לעזור ללווים להסתגל לתשלומים רגילים. במהלך תקופה זו, תשלומים שהוחמצו לא ישפיעו לרעה על היסטוריית האשראי של הלווים.

נטל ההחזרים פגע בכמעט 44 מיליון אמריקאים, ורבים ייאבקו. זה פותח חלון הזדמנויות למוסדות פיננסיים ולספקי שירותים פיננסיים להגביר ולספק הדרכה ושקיפות בניהול אחריות. עם הכלים והנתונים הנכונים, יש פתח עצום למלווים להשיג את הנאמנות והאמון של הלקוחות הקיימים, תוך פוטנציאל למשוך גל חדש של לקוחות צעירים יותר בתהליך.

ההחזר יפגע קשה

עברו שלוש שנים מאז שרוב האנשים עם חוב סטודנטים פדרלי נדרשו לבצע תשלומים. חלק מהלווים שמרו על תשלומים וייהנו מתשלומים של 36+ חודשים ללא ריבית. כל השאר מסתכלים על המשכורת שלהם ותוהים מאיפה יגיע הכסף לתשלומים נוספים.

זה עשוי להרגיש כמו צליפת שוט פיננסית ללווים שסמכו על שימחו עד 20,000 דולר מחוב הסטודנטים הפדרלי שלהם - יוזמה שבית המשפט העליון של ארה"ב ביטל ביוני.

בקיצור, לווים רבים, 46% לפי א סקר שנערך לאחרונה על ידי US News, אינם מוכנים לחידוש התשלומים.

הצורך בחדשנות בניהול חובות

אחת הסיבות לכך שהלווים אינם מעודכנים כל כך לגבי פרטי ההחזר שלהם היא בגלל דשדוש בענף שירות הלוואות לסטודנטים. מספר שירותי הלוואות סטודנטים גדולים מכרו את תיקי הלוואות הסטודנטים הפדרליים שלהם בשנים האחרונות. לווים רבים לא הבינו שזה קרה ולא פנו מחדש לחברה שמחזיקה כעת בהלוואה שלהם.

הלווים צריכים לרשום את האישורים שלהם אצל נותן השירות החדש ולהכיר את תהליך ההחזר. כיום, אין מקום מרכזי ללווים לצפות בכל הלוואות הסטודנטים שלהם ולנהל את ההחזר. האפשרויות הנוכחיות לקישור הלוואות מרובות לכלי ניהול כספים אישי, או שירות אחר, גוזלות זמן ועשויות שלא לכסות את כל נותני ההלוואות.

עבור לווים עם יתרות חוב גדולות על פני מספר חשבונות, מצב זה יכול להרגיש מכריע. כל הלווים עומדים ליהנות מכלים ושירותים שעוזרים להם לעמוד בהתחייבויות החוב שלהם באופן יזום.

החדשות הטובות? לבנקים, איגודי אשראי וחברות טכנולוגיה פיננסית יש הזדמנות לעזור להקל על הכאב כאשר הלווים חוזרים לתשלומים חודשיים. פיננסים פתוחים וטכנולוגיות API משובצות מספקות הזדמנויות ליצור נתיב ברור לעבר בריאות פיננסית, ועוזרות לאמריקאים עמוסים מדי לצאת מהחובות. אימוץ טכנולוגיות חדשות מהווה הזדמנות לבנות נאמנות ורצון טוב של הצרכנים, ובמקביל לזכות ללווים חדשים שמאסו במערכות הלוואות מיושנות.

בהירות היא הצעד הראשון

הצעד הראשון להתקדמות עם החוב הוא נראות מקיפה. כאשר הלווים רואים את כל ההלוואות שלהם - והחובות הנוספים - במקום אחד, הם יכולים להתחיל לתכנן החזר או להעריך אפשרויות אחרות כמו איחוד או החזר מבוסס הכנסה.

בהתבסס על אותו סקר של US News, 83% מהלווים מתכוונים למחזר או להרחיב את תוכנית התשלומים שלהם כדי להפחית את התשלומים החודשיים. זה מצביע על ביקוש נרחב להמלצות מותאמות אישית בדרך לחופש כלכלי.

ישנם כמה מרכיבים מרכזיים למתן רמה זו של תמיכה. ראשית, הלווים צריכים דרך להשיג נראות של חוב הלוואות הסטודנטים שלהם. באופן אידיאלי, הלווה יכול לעשות זאת רק באמצעות השם החוקי ומספר הטלפון שלו, בהתחשב באוכלוסיה הגבוהה בארה"ב. ברגע שהם מחוברים ויש להם ראות של כל החשבונות שלהם, הקשרים האלה צריכים להישאר ירוקי עד. במילים אחרות, לווים לא צריכים לאמת מחדש את המידע שלהם - כל החשבונות צריכים להישאר מחוברים ומעודכנים ללא גירוד מסך או חיבורי API שבירים.

עם גישה זו, ללווים יש לא רק בהירות וניראות רבה יותר של חשבונות ההלוואה שלהם, ספקי שירותים פיננסיים יכולים לאחזר נתונים על הלוואות סטודנטים בזמן אמת. מוסדות המנצלים רמה זו של נתונים יכולים לבנות הצעות מוצרים מותאמות אישית ותחרותיות עבור הלווים בבסיס הלקוחות שלהם, לספק הזדמנויות לשיעורי ריבית נמוכים יותר ואפשרויות תשלום גמישות יותר.

תמכו בלווים כעת כדי לזכות באמון ולהצמיח עסקים עתידיים

עומס החובות של 1.7 טריליון דולר באמריקה לא ייעלם בעתיד הנראה לעין. סטודנט ממוצע לווה יותר מ-30,000 דולר כדי להמשיך לתואר ראשון וסכום החוב הזה בהחלט מהווה השלכות על אפשרויות המימון העתידיות של אדם.

ללא המשאבים הנכונים לקבל החלטות חכמות לגבי החוב שלהם, צרכנים אלה מסתכנים בהיתקעות בתקלה פיננסית, מה שמקשה על זכאות למוצרים פיננסיים בעתיד, כמו הלוואות לרכב או ריבית משכנתא נוחה.

הגישה הטובה ביותר היא לצייד טוב יותר את הצרכנים בכלים לניהול אחריות שעוזרים לחצוב נתיבים ברורים וניתנים להשגה לעבר חופש פיננסי. מכיוון שהגיל הממוצע של לווה הלוואות לסטודנטים הוא 25 עד 34 שנים, רבים מתקרבים (או בקרוב) לשלב הבא של החיים כולל בעלות על דירה, רכישת רכב ו/או הלוואות לעסקים.

בהינתן הכלים והתמיכה הנכונים, הם יפנו למוסדות שהם סומכים עליהם ביותר עם ההחלטות המונומנטליות הללו. הארגונים שיקלו על הלווים לנהל ולקבל החלטות פיננסיות מושכלות לגבי החוב שלהם יזכו ביתרון תחרותי שקשה לנצח אותו: קשרים מבוססים עם בסיס לקוחות מעורב ורווחי יותר. השקיעו את הזמן והמשאבים כדי לתמוך בלווים שלכם כעת כדי לממש את הרווחים העתידיים הללו

Mit Shah הוא המייסד וה-COO של Method. מאז השקת מתוד בסוף 2021, ל-Shah תפקיד מכריע בהגדלת החברה ובהגדלה. כמנהלת מרכזית, Mit עזר לשיטת להשיג סבב גיוס של 16 מיליון דולר בסדרה A בראשות Andreessen Horowitz, בהשתתפות Truist Ventures, Y Combinator, Abstract Ventures, SV Angel ואחרים. בהדרכת מיט, מתוד הגדילה את הצוות שלה באופן משמעותי ב-12 החודשים האחרונים והשיקה כמה מוצרים מתקדמים שנועדו לחשוב מחדש על אופן ניהול החוב הצרכני.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }