נהנים מהפודקאסטים שלנו? אל תפספסו את הפרקים הבאים! אנא לחץ על כפתור ההרשמה הזה תפוח עץ, Spotify, YouTube, או פלטפורמת הפודקאסט המועדפת עליך כדי להישאר מעודכן בתוכן העדכני שלנו. תודה על תמיכתך!
כשאנחנו חושבים על מימון משובץ, אחת ההזדמנויות הגדולות ביותר היא הבאת שירותים פיננסיים לחברות תוכנה אנכיות. לחברות התוכנה הללו כבר יש את מערכת היחסים בתוך התעשייה שלהן, ולעתים קרובות הגיוני להן להוסיף שירותים פיננסיים כהצעה נוספת, כל עוד זה פשוט וקל ליישום.
האורח הראשון שלי לשנת 2024 בפודקאסט Fintech One-on-One הוא טום בל, המנכ"ל והמייסד השותף של מאסט (כמו בכסף-כשירות פלוס). הם חברה בת בבעלות מלאה של בנק Synovus ופועלים כבר שנתיים. הם מביאים קבלת תשלומים משובצים ובנקאות משובצת לחברות תוכנה אנכיות, אך עושים זאת בגיבוי של בנק אזורי בן 130 שנה.
בפודקאסט זה תלמד:
- למה טום החליט לבוא לסינובוס ולהתחיל את מאסט.
- הסיפור המכונן של מאסט.
- למה הם החליטו ליצור מותג חדש במקום לעשות את זה תחת Synovus.
- חבילת השירותים שמאסט מספקת כיום
- עם מי הם עובדים היום ושוק היעד שלהם.
- מדוע ספקי תוכנה הם התאמה מושלמת למימון משובץ (ראה מאמר של טום כאן).
- החידושים המעניינים ביותר בתשלומים כיום.
- מה כרוך בשילוב מאסט בספק תוכנה.
- איך Maast בולטת מספקי פיננסים משובצים אחרים.
- כיצד הם ניגשים לדרישות הציות.
- השקפתו של טום על המגמות העיקריות במימון משובץ שיפעלו ב-2024.
- איך הוא חושב שמימון משובץ הולך לפעול לטווח ארוך.
קרא את תמליל השיחה שלנו למטה.
פיטר רנטון 00:00
שנה טובה לכולם וברוכים הבאים לפודקאסט הראשון של 2024. שמי פיטר רנטון, יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus. אני מקווה שהיה לכולכם חופשת חג רגועה. יש לנו כמה אורחים נפלאים מתוכננים עבורכם השנה. אני ממש נרגש להביא לך את הראיונות האלה. ואנחנו פותחים את זה עם אחד מהנושאים האהובים עלי, מימון מוטמע.
פיטר רנטון 00:36
לפני שנתחיל, אני רוצה להזכיר לכם ש- Fintech Nexus היא כעת חברת מדיה דיגיטלית. מכרנו את עסקי האירועים שלנו ומתמקדים ב-100% בלהיות חברת המדיה הדיגיטלית המובילה בפינטק. מה זה אומר עבורך? כעת אתה יכול לתקשר עם אחת מקהילות הפינטק הגדולות ביותר, למעלה מ-200,000 אנשים, באמצעות מגוון מוצרים דיגיטליים, סמינרים מקוונים, מאמרים מעמיקים, פודקאסטים, פיצוצים באימייל, פרסום ועוד הרבה יותר. אנו יכולים ליצור תוכנית מותאמת אישית המיועדת במיוחד עבורך. אם אתה רוצה להגיע לקהל פינטק בכיר, אנא צור קשר עם המכירות ב-fintech nexus.com עוד היום.
פיטר רנטון 01:13
היום בתוכנית, אני שמח לקבל את פני טום בל. הוא המנכ"ל והמייסד המשותף של Maast. זה M-A-A-S-T, ורציתי להביא את טום לתערוכה כי Maast היא אחת מהחברות הפיננסיות המשובצות מהזן החדש. הם באמת הולכים להביא שירותים פיננסיים לחברות תוכנה. ואנחנו מדברים בדיוק על איך הם עושים את זה, מה הגישה שלהם, דיברנו על סוג של מה שהם מתמקדים בו בכל הנוגע לסוגים שונים של אנכיים. אנו מדברים על מדוע מימון משובץ הוא התאמה מושלמת לספקי תוכנה. אנחנו מדברים על איך זה לשלב את Maast במבצע קיים. ברור, אנחנו מדברים על סוגי המוצרים הפיננסיים השונים שמאסט מציעה. אנחנו מדברים על הנוף התחרותי, תאימות ומגמות לשנת 2024, ועוד הרבה יותר. זה היה דיון מרתק. מקווה שתהנו מהמופע.
פיטר רנטון 02:18
ברוך הבא לפודקאסט, טום.
טום בל 02:19
שמח להיות כאן. תודה.
פיטר רנטון 02:21
בואו נתחיל על ידי מתן רקע קטן למאזינים על עצמכם. וברגע שהגעת לכמה מנקודות השיא של הקריירה שלך עד היום.
טום בל 02:30
התחלתי את הקריירה שלי והייתי שותף באקסנצ'ר יותר שנים ממה שאני רוצה להודות. אז נעבור את זה מהר. אבל תמיד הייתי, תמיד הייתי בתחום התוכנה וההיי-טק וסוג של מעבר לתשלומים ושירותים פיננסיים כחלק מהרכישה של KKR של First Data עוד ב-2007. אני חושב שזה היה, ומאז אני מעורב ב תחום הפינטק והתשלומים עם First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions ועוד כמה תחנות בדרך. זה הוביל אותי בסופו של דבר ל-Synovus, ולנהל את עסקי התשלומים כאן, כמו גם את הסטארט-אפ הביתי שלנו, Maast.
פיטר רנטון 03:10
אז האם כשהגעת ל-Synovus היה הרעיון לעשות גם את הסטארט-אפ הזה, או שזה באמת היה רק התשלומים, תפקיד התשלומים של צד שלישי שהכי התעניינת בו? ספר לנו קצת על למה הגעת לסינובוס?
טום בל 03:23
כן, אני חושב שזה היה, התשובה הייתה גם וגם, אתה יודע, התבקשתי במקור לבוא לעזור להכניס את עסקי הסוחר לבית. אבל דרך השיחה הזו, דרך מערכת היחסים הזו עם הצוות המנהל כאן, זה היה תמיד, אבל חייב להיות משהו נוסף, חייב להיות משהו נוסף ש-Sinovus יכול לעשות כדי באמת להיות שחקן משמעותי בתחום הפינטק. כי אם אתה חושב על Synovus כבנק נותן חסות, על Synovus כהורים הגאים של TSYS, ואתה יודע, שחקן רב עשורים בתחום הפינטק, אני חושב שתמיד הייתה האמונה שנוכל ליצור יותר ערך, נוכל למקסם הערך של סינבוס. אז התחלנו בנתיב הזה, התחלנו במסלול של איך זה שנוכל למנף את הנכסים של Synovus כדי באמת לשנות את המשחק בכל הנוגע למימון ולפיננסים משובצים ספציפיים.
פיטר רנטון 04:12
מעניין, מעניין. אז זה באמת, מההתחלה היה, סוג של מחזה פיננסי מוטבע. אז אולי, אם כן, ספר לנו קצת על המקור של מאסט, ואיך כל זה התאחד.
טום בל 04:26
אז התחלנו באמת ללמוד את הבעיה, כפי שאני אוהב לומר, וחשבנו מה הם הנכסים שיש ל-Synovus, מהם הצרכים בשוק, כמו גם מהן המגמות בשוק? ומה שמהר מאוד הבנו שממש כמו בתשלומים משובצים, השירותים הפיננסיים הולכים להיות מוטמעים יותר ויותר. שירותים פיננסיים הולכים להימכר דרך ערוצי הפצה, שירותים פיננסיים הולכים להפוך לחוויית משתמש משולבת, אתה יודע, חלקה, אתה יודע, בתוך פלטפורמות תוכנה. אם אתה חושב על עסקים קטנים היום, כנראה שיותר מ-50% מהעסקים הקטנים בארצות הברית כיום משתמשים בתוכנה משולבת כלשהי כדי לנהל את העסק שלהם. אז זה הגיוני ששירותים פיננסיים יהיו הרחבה של זה. עשינו קצת עבודה, קול הלקוח, קצת מחקר ראשוני, ומתוך כך, התברר מאוד שלשם התעשייה הולכת. ואז הייתה הזדמנות אמיתית לגרינפילד עבור מישהו כמו סינבוס, לנצל את זה. אז בינואר 22' השקנו רשמית את Maast, תחת המותג של Maast, במטרה לבנות קו עסק, לבנות עסק, אם תרצו, כדי לנצל את ההזדמנות הזו.
פיטר רנטון 05:40
אז למה לעשות מותג חדש שאף אחד לא שמע עליו, לעומת לעשות את זה תחת Synovus, שכולם שמעו עליו. מה הייתה המחשבה שם?
טום בל 05:50
החשיבה הייתה שבהיות שזה חדש נטו, בהיות שזה קו שירות, הצעה שבאמת לא קיימת בשוק, שהרגשנו שיצירת קצת בידול מסינובוס, תוך כדי חיבור לסינובוס היא הטובה ביותר. דרך ללכת. וכמו כן, סינבוס הוא בנק אזורי של חמש מדינות. והמשיכה שלנו, והשוק שלנו, ואסטרטגיית היציאה לשוק שלנו היא כלל ארצית. אז הרגשנו שאנחנו יכולים ליצור מפה, אם היה לנו מותג חדש, אתה יודע, עם, אתה יודע, קצת כיף איתו, אתה יודע, המשמעות של כסף כשירות פלוס של המותג שלנו באמת סוג של ליצור קצת עניין במונחים של מה שעשינו.
פיטר רנטון 06:28
ימין ימין. אז משם מגיע Maast, M-A-A-S עם סימן פלוס, שהוא למעשה T.
טום בל 06:34
ימין! כסף-כשירות+.
פיטר רנטון 06:36
הבנתי הבנתי. אז רק כדי להיות ברור, האם זו חברה בת בבעלות מלאה של Synovus? או שיש לך משקיעים אחרים?
טום בל 06:43
לא, זו חברה בת בבעלות מלאה של Synovus. אנו מוגדרים עם צוות מנהיגות משלנו, טכנולוגיה משלנו, ערימה, אסטרטגיית יציאה לשוק משלנו, תמחור משלנו, כל הדברים האלה ייחודיים ל-Maast. אז זה סטארטאפ פנימי, זו כנראה הדרך הטובה ביותר לחשוב על זה. הבאנו מספר אנשי מקצוע שונים בתעשייה, כמו גם העברנו כמה אנשים בעלי ביצועים גבוהים מול Synovus. אז שעכשיו יש לנו את זה, אתם יודעים, צוות שבאמת מביא את הטוב ביותר מעולם הפינטק ואת המיטב של בנק מפוקח, אם תרצו.
פיטר רנטון 07:15
ימין. טובצ'ה. טובצ'ה. ואתה עדיין עושה את העבודה הישנה שלך? או שזה, האם אתה 100%, מסור למאסט?
טום בל 07:23
אני עדיין עושה גם את העבודה הישנה שלי, מפעיל את Synovus Merchant Services, יש שיטענו שלא טוב, אבל עדיין יש לי אחריות על כך.
פיטר רנטון 07:32
ימין? אולי תוכל לתאר את חבילת ההצעות שמאסט מספקת.
טום בל 07:38
אז בבסיסו, וזו הייתה הנחת היסוד המקורית שלנו, והיא הוכחה כנכונה מאוד בשוק, היא שאנו מאמינים שיצירת חווית חיתום והצטרפות מאוחדת תהיה חזקה מאוד עבור סוחרים ולקוחות של ISV. אז אם אתה חושב על ספק תוכנה שמשרת, בוא נגיד חנויות מוזיקה, נכון, כי זה בעצם לקוח הפיילוט שלנו שהוא פיתח תוכנה שמגישה מוזיקה לבנים, כמו גם שיעורים, כמו גם תיקונים, כמו גם השכרות וכו'. וסוג של תוכנה משולבת אחת. ובכן, על ידי כך, בעצם, כשהוא יוצא ומשווק את התוכנה שלו ללקוח, לסוחר, שהסוחרים יכולים לעבור חווית חיתום מאוחדת. וכאשר הם מאושרים, הם מקבלים מיד חשבון סוחר, כמו גם חשבון עו"ש עסקי. וכן, חשבון עו"ש עסקי, זה לא מושג חדש. אבל השילוב של השניים בכל הנוגע למימון מהיר יותר, ניהול תזרים מזומנים, היכולת לראות באמת, אתה יודע, את התמונה המלאה של מצבם הפיננסי, בפלטפורמה שבה הם משתמשים כדי לנהל את הפעילות שלהם, זה באמת המקום שבו הכוח נכנס. אז מקרה השימוש הראשון שלנו היה שילוב תשלומים ובדיקות עסקיות. נעבור למוצרים אחרים, הלוואות וכו', יהיו חיסכון בתשואה גבוהה. כל אלה הם דברים שנמצאים במפת הדרכים שלנו. כך שאותם שירותים פיננסיים שזמינים כעת לאותו סוחר, פשוט ימשיכו לגדול. ומכיוון שהם כבר חוימו, ההפעלה, אם תרצו, או האימוץ של אותם מוצרים חדשים יהיו די פשוטים. מה שמצאנו גם הוא שישנם שותפים גדולים יותר, פלטפורמות ISV, SaaS שאולי יש להן מוצר תשלומים בוגר מאוד, אולי הם כבר Payfac, למשל. ומה שמצאנו זה שיש לנו גם שוק להביא רק את החלק של השירותים הפיננסיים, לא את צד התשלום, אלא רק את החלק של השירותים הפיננסיים. וזה מה שאנחנו עובדים עליו עכשיו בתור מקרה שימוש שני, שבו בתור ISV, כפלטפורמת SaaS, תוכל למכור רק בנקאות, ללא התשלומים, בפלטפורמה שלך.
פיטר רנטון 09:51
נכון, אז, אז אתה פלטפורמת SaaS, ואתה רוצה שיהיה לך סוג משלך של חשבון בנק ממותג. אני מניח אז חשבון הבנק האולטימטיבי מוחזק אצל Synovus, נכון?
טום בל 10:02
הוא מתקיים בסופו של דבר ב-Synovus. בְּדִיוּק. כל זה בא לידי ביטוי במאזן של סינבוס. והזכרת משהו קודם, פיטר, אני חושב שחשוב באמת הוא חשבון בנק ממותג, חווית בנקאות ממותגת, וזה מה שאנחנו גם מציעים. זה תלוי בשותף להחליט אם הם רוצים למתג אותו Maast או לא, או למתג אותו לפלטפורמת התוכנה שלהם, או ליצור איזה מותג שלישי, וזה אחד מהשותפים שלנו עשו, הם למעשה יצרו מותג שלישי לאהוב לשבת בראש כל מוצרי התוכנה שלהם.
פיטר רנטון 10:30
מעניין. אז מה זה בדיוק שוק היעד? ואולי, כאילו, עם מי אתה עובד עכשיו?
טום בל 10:37
האחד הוא ISV, שיצר תוכנה ייחודית מבחינה אנכית לתעשיית המוזיקה. אז מה שייחודי בזה הוא שהם שילבו הרבה יותר מסתם קמעונאות לבנים וטיט, הם שילבו השכרה/ליסינג, אם תרצו, תיקונים, סוגים כאלה של דברים, כל הדברים האלה. מה באמת קורה באחת מחנויות המוזיקה האלה, שיעורים וכו'. השני הוא, שהוא אחד שאנחנו עולים עליו בזמן שאנחנו מדברים, הוא פתרון ERP. זה פתרון ERP שמתמקד הרבה בהפצה סיטונאית, עצים ומוצרי בנייה ודברים כאלה. וכך בעצם, אנחנו נהיה ספק התשלומים והבנקאות שלהם. והשילוב הזה בעיצומו עכשיו. ואנחנו מקווים לצאת איתם לשידור חי עם סוחרי הטייסים הראשונים שלנו במהלך השבועות הקרובים. אז מה שכן, זה מעניין, זה למעשה פתרון אופקי, נכון, כי הם משרתים תעשיות שונות, למרות שיש להם כמה נישות שבהן הם הכי חזקים. אז יש את החלק הזה, יש לנו חברה שעושה תוכנה לחדרי כושר. אז אם אתה חושב על מכוני כושר קרוספיט וסוגים אחרים של דברים, יש להם בעצם את התוכנה עבור אותו בעל עסק לנהל את חדר הכושר שלו. ועכשיו הוספנו בנקאות ותשלומים לפתרון הזה. אז הם יכולים עכשיו למכור אותו מחדש. לפני שהם לא השתתפו בזרם התשלומים. חדר הכושר קיבל תשלומים במקום אחר, עכשיו הבאנו את זה לשולחן כדי שהם יוכלו לקבל את זה דרך התוכנה.
פיטר רנטון 12:02
בסדר, זה הגיוני. אז כתבת פוסט אורח באתר האינטרנט שלנו מוקדם יותר השנה שאקשר אליו בהערות התוכנית. אבל האם דיברת על זה, כאילו ספקי תוכנה הם התאמה מושלמת למימון משובץ, ופשוט נגעת בזה כבר. אבל אני אשמח להקניט את זה עוד קצת. ומה רק מתאר בדיוק למה אתה מתכוון.
טום בל 12:25
זה מעניין, אם אתה חושב על איך התוכנה ממשיכה להתפתח לתמיכה בעסקים, נכון. פעם, אתה יודע, הכל היה בדרך כלל מאוד אופקי מבחינת הפלטפורמות העסקיות האלה. אבל עכשיו הם מאוד אנכיים. הם מאוד מיוחדים. וזה הופך להיות באמת מערכת ההפעלה, נכון. ואני לא מתכוון למערכת הפעלה כמו לינוקס, אני מתכוון, מערכת הפעלה היא מה שהם משתמשים בהם כדי לנהל את העסק שלהם, נכון. וכך, הפורטל הזה, המסך הזה, המחשב הנייד הזה הוא המקום אליו הסוחר הולך להרבה מאוד פעמים ביום, כנראה מבלה את רוב רגעי הערות שלו בפורטל ההוא בניהול העסק שלהם, בין אם זה תזמון, הזמנה, קבלת הזמנות, תשלומים, תשלום לעובדים, כל הדברים השונים האלה. זה קורה דרך הפלטפורמה הזו, נכון? ובכן, בשבילי זה פשוט, עבורנו זו הייתה רק הרחבה הגיונית, שיש את כל החלק האחר הזה שלהם שמנהלים את העסק שלהם, שזה הפיננסי, נכון. הפיננסי במונחים של ניהול הכסף שלהם, תשלום לספקים שלהם, הנהלת חשבונות, כל שאר הדברים השונים האלה שצריכים להתאחד, כך שהפורטל הזה הוא עכשיו בעל ערך רב יותר. הפורטל הזה הרבה יותר עמוק, שתוכנת ISV הרבה יותר עמוקה, היא הרבה יותר רחבה. וכך ברור שעם ISV, אותה פלטפורמת SaaS, הם יכולים להביא, אתה יודע, שירותי ערך מוסף אקספוננציאליים יותר למשוואה. אז בעל העסק הקטן הזה כשהם יושבים סביב שולחן המטבח שלהם בשעה 11 בלילה, כי הם היו בחנות כל היום, נכון? כשהם יושבים סביב שולחן המטבח בשעה 11 בלילה. יש להם חווית לקוח מאוד חלקה ומאוחדת כך שהם יכולים לנהל את העסק שלהם אבל לא לבלות את זה כל הלילה.
פיטר רנטון 14:05
ימין ימין. כל כך הרבה שינויים חלו בתחום התשלומים בחמש השנים האחרונות, מימון משובץ החל בתחום התשלומים, ובמיוחד בעשור האחרון עם אנשים כמו אובר וכאלה, סוג של התשלומים שהם חלק מהסוג. הפלטפורמה. מהמקום שלך כאילו אתה נמצא בתחום התשלומים כבר הרבה זמן, מה מצב התשלומים? מה לדעתך החידושים המעניינים שקורים היום?
טום בל 14:36
כן, אני חושב שזה מתחיל בערך ברמת הבסיס ואז קצת עולה. אז אני חושב שלנצח נראה ספקי תשלומים ממשיכים לחדש על הפיכת המוצר שלהם לחלק, להפוך את המוצר שלהם לשקוף, אפס חיכוך, כל הדברים השונים האלה שחשובים היום. והם ימשיכו להיות חשובים. ימשיכו להיות התקדמות במונחים של יישום כעת למידת מכונה ובינה מלאכותית על דברים אחרים. כי אם אתה חושב על חווית החיתום היום, נכון, זה במידה מסוימת, הרבה מזה נעשה כמו שתמיד נעשה, נכון. ואני חושב שעכשיו יש הזדמנויות לספקי תשלומים ול-ISV השותפים שלהם, לנצל כמה כלים חדשים כמו בינה מלאכותית ולמידת מכונה כדי לקדם באמת את תהליך ההצטרפות לחתום, שבו עשויות להיות חברות שמשתמשות בשיטות ישנות שנראות מסוכנות מדי. אבל באמצעות שיטות חדשות, אתה יכול עכשיו להבין את זה ולהבין שזה בעצם סיכון מקובל. אז אני חושב שיש את הקטע הזה, שהוא הימור בשולחן, נכון? כי זה, זה בערך מה שקורה, זה קורה בתשלומים מההתחלה. אני חושב שהחלק הבא בו הוא חווית המשתמש עצמה, נכון? יש כל כך הרבה דרכים שתשלומים יכולים להיות חלק מהחוויה בצורה חיובית מאוד. ואני חושב שאתה ממשיך לראות את זה גם בחוויית הנייד וגם בחוויה המקוונת שבה התשלומים פשוט הופכים יותר ויותר לחלק מהצעת הערך. ואני חושב שהגל הבא באמת הולך להיות על סוגי תשלום שונים, שונים, נכון? כולנו יודעים שמגיעים תשלומים מהירים יותר. כולנו יודעים ששכר בבנק מגיע, וכל הדברים השונים האלה שיש בחוץ. אז איך זה, איך אותו ספק תשלומים הולך באמת לקחת את אלה ולהפוך את זה לאופציה של ערך מוסף, נכון? כי היכולת לבצע תשלומים בזמן אמת או הסדר בזמן אמת? ברור מה הערך של זה, נכון? אבל איך באמת הופכים את זה לחוויה חיובית עבור הסוחר או הלקוח? אותו דבר עם תשלום בבנק? כאשר אתה משלם בבנק, הרעיון הוא נהדר. אבל חייב להיות ערך בעסקה הזו ללקוח, למה שהם יאמצו לשלם לבנק שלי? ימין? אז אני חושב שזה המקום שבו אתה הולך לראות הרבה חדשנות סביב סוגי התשלומים החדשים הבאים. וגם אני חושב, כמו שאמרתי, כל ההסתגרות הזאת, אתה יודע, כל הטירוף סביב AI, שזה הולך להיות ממש מעניין רק כדי לראות איך מקרי שימוש ממשיכים להתפתח.
פיטר רנטון 17:00
אז בואו, בואו נחפור כאן בפרטים. ומה כרוך בשילוב Maast בספק התוכנה? מה כאילו, כמה זמן זה לוקח? איך התהליך?
טום בל 17:14
כן, בהחלט. אז קודם כל, יש לנו מספר אפשרויות, תלוי מה ה-ISV מנסה להשיג. יש לנו ערימת API קדימה מלאה, אם תרצו, היכן וממשקי ה-API האלה זמינים ב-Maast.com, אם מישהו רוצה לחקור אותם. איפה ISV יכול לשלב את החוויה במלואה בפלטפורמה שלו ובחווית המשתמש שלו באמצעות ממשקי API, נכון. וזו כנראה צורת האינטגרציה המתקדמת ביותר. וזה כנראה לוקח הכי הרבה זמן כי זה לוקח עבודה מהצד שלהם (לא מובן). אבל אנחנו יכולים ללכת עד הסוף, שבו אנשים רוצים רק להיות מסוגלים למנף את חווית המשתמש שלנו, שיש לנו משתמש מלא, יש לנו חווית משתמש מלאה של בנקאות ותשלומים למקום שבו אנחנו יכולים למתג אותה, אנחנו יכולים לגרום לזה להיראות בדיוק כמו שלהם, השתמשו בערכת הצבעים שלהם, במותג שלהם וכו'. אבל הם למעשה פשוט עוברים מהפלטפורמה שלהם לפלטפורמה שלנו. הם רק צריכים כניסה יחידה, וזה גם מאוד חשוב בעניין הזה הוא שרצינו לוודא שכל שותף שאנחנו עובדים איתו שהכניסה היחידה תהיה זמינה, כך שהיא תוביל אל הסוחר, אותו משתמש החוויה היא מאוד חלקה, והם לא נכנסים ויוצאים מפלטפורמות ולא נכנסים ויוצאים וכל זה, וסוג של כל מה שביניהם. יש לנו כמה, למשל, שעשו אינטגרציה הדוקה מאוד עם ממשקי API מנקודת המבט של קבלת התשלום וההסדר. אבל אז הם בחרו להשתמש בפורטל הסוחרים שלנו, עם ה-UX שלנו עבור הקצה העורפי. אתה יודע, כשהם רוצים ללכת לחקור תשלום או להסתכל על הרשאה או לעבד החזר או כל דבר אחר, הם בסדר להשתמש בפורטל שלנו, אבל החלק של הקבלה בפועל, אתה יודע שהם משולבים היטב.
פיטר רנטון 18:50
מעניין. אז אני מתאר לעצמי שתקופת הזמן תשתנה מאוד בהתאם למורכבות של מה שאתה מנסה לעשות. אבל האם אתה יכול לתת לנו איזושהי תחושה של כמה זמן כמה מסוגי האינטגרציות השונות הללו?
טום בל 19:00
אנחנו מסתכלים על כשלושה חודשים כדי באמת, ברגע שהם יזמו פרויקט, וברגע שנתחיל לעבוד יחד, להיות מסוגלים לעשות את זה. שלושה חודשים הם גם זמן חשוב, כי זה לא, אנחנו נוטים לאהוב לחשוב על פעילויות חופפות במהלך התקופה של שלושה חודשים, כי אחד הדברים שהתמקדנו בהם מההתחלה הוא כנראה בגלל שרבים מהאנשים שנמצאים בצוות, כולל אני, היו מעורבים במכירות בהובלת שותפים, היו מעורבים במכירות לידים טכנולוגיים. וכמו שאני תמיד אוהב לומר, החלק הכי קל ביציאה לשוק דרך שותף הוא החתימה על ההסכם. החלק הקשה ביותר הוא למעשה להפוך את זה למערכת יחסים פרודוקטיבית. אז מה שעשינו הוא בנינו את מה שאנחנו קוראים לזה הצעה לשיווק ביצועי. וכך כבר מההתחלה, במהלך שלושת החודשים האלה של אינטגרציה, אנחנו עובדים עם השותף כדי להפעיל את השותף. אנחנו עובדים עם שותף כדי להמציא אסטרטגיית יציאה לשוק, אנחנו עובדים עם שותף במונחים של איך אנחנו הולכים להציע הצעות ותהיה לנו קריאה משכנעת לפעולה וכל זה. ואז בתוך כל זה, אם השותף מעדיף, אנחנו יכולים למעשה להפעיל את כל זה עבורם, בנינו ערימת מרטק שמאפשרת לנו להפעיל עבורם את כל תהליך גיוס הלקוחות הזה אם הם יבחרו בכך. ואנחנו מקבלים הרבה עניין בזה. כי אם אתה חושב על זה, נכון, אני ספק תוכנה, בניתי תוכנה אלגנטית מאוד שתשרת את כל התעשייה שבה אני עובד נכון? עכשיו, אתה אומר לי שאני צריך ללכת להבין איך למכור בנקאות?
פיטר רנטון 20:33
(צוחק) נכון. לא כישורי הליבה.
טום בל 20:36
זה לא ממש בבית ההגה שלי. אבל זה בבית ההגה שלנו, נכון. אז זה המקום שבו אנחנו רואים הרבה עניין, במיוחד בהתחלה, אני חושב שלפעמים הם יגידו, טוב, אתה יודע, ניתן לך לרוץ בהתחלה, אבל בסופו של דבר, אני אביא את זה בבית.
פיטר רנטון 20:50
מעניין. מה שלמעשה מוביל לשאלה הבאה שלי כאן, כי אנחנו בסביבה תחרותית כאן, אתה לא ההצעה היחידה למימון משובץ, יש לא מעט שחקנים בימים אלה. ואני יכול לראות, כנראה שהתחלת לענות על השאלה הזו. אבל אני רוצה לשאול את זה ישירות, אתה יודע, איך מאסט בולטת משאר ספקי הפיננסים המשובצים?
טום בל 21:12
במספר מובנים, למען האמת. קודם כל, אחד הדברים, וזה היה בתכנון, מההתחלה, אנחנו מביאים את מה שאני אוהב לקרוא למוצר שלם, נכון? אנחנו לא מביאים, אתה יודע, סדרה של ממשקי API כדי לקשר אותך בחזרה למערכת הבנקאית הליבה שלך, או למערכת הליבה הבנקאית של מישהו. אנחנו לא מביאים SDK או את כל הדברים האחרים האלה, אנחנו מביאים ממש את כל המוצר. אינטגרציה מלאה, ואז תהיה לך גישה לבנק הפועל במלואו, בנק תואם לחלוטין, בנק מנוהל סיכונים היטב, כי אנחנו חלק מהבנק. אז לקחנו את כל 135 שנות הניסיון הרגולטורי של Synovus. והטמענו את זה ב-Maast, שהוא שונה מאוד מהרבה פינטקים שם שמציעים פיננסים משובצים, כי מה שהם באמת עושים זה שהם יצרו חזית מעניינת, הם יצרו פתרון עבור שילוב. אבל אז אתה מסתובב ועדיין יש בנק בצד האחורי, עדיין יש מוסד פיננסי שאולי יש לו או לא יש את אותה סובלנות סיכון, אם תרצה, כמו הפינטק הזה, ולכן יש חיכוך מובנה, אם אתה רָצוֹן. בדיוק כמו, אתה יודע, תשלומים (לא מובנים), נכון? תמיד יש חיכוך בין ה-ISO לבנק הנותן חסות בגלל אולי מדיניות אשראי סותרת וסובלנות סיכונים סותרת, וכל השאר. קצת הורדנו את כל זה מהשולחן, כי הבנק הוא זה שמביא את כל המוצר. אז שותף ISV, או SaaS שרוצה להתחיל להציע את זה, ברור שמנו את ההסכם, האינטגרציה מתבצעת, ואז אנחנו באמת לוקחים את זה משם. אנחנו מפעילים את כל שירותי הבנקאות, את כל שירותי התשלום עבורם ברקע, אתה יודע, בשמם, כדי שהם יוכלו להתמקד בחזרה במה שהם עושים, כלומר לבנות תוכנה אלגנטית.
פיטר רנטון 22:59
אני רוצה לדבר על ציות. הזכרת את זה שם. וזה היה בחדשות הרבה השנה עם שותפויות פינטק שונות ובנקים שונים שקיבלו הודעות הסכמה, ומה יש לך, שזה בראש מעייניו עכשיו. אני חושב שלפינטק, במשך זמן רב, זה לא היה. אז כשאתה חושב על תאימות, ברור שזה הכל בתוך Synovus, אבל חלק מהדברים שאתה עושה Synovus מעולם לא עשה בעבר. אז איך ניגשת לסוג של ציות לחלק של כל זה?
טום בל 23:30
קודם כל, מההתחלה, בנינו, אתה יודע, את צוות הציות לרגולטורי הסיכונים שלנו כבר בהתחלה, והתחלנו לעבוד עם Synovus כדי לוודא שאנחנו בונים, מתאימים, משפרים את הדרישות, אתה יודע, להיות חלק של בנק שכור. אז אם אתה חושב על מדיניות סיכונים, נוהל, מסגרות רגולטוריות של ציות, מסגרת הבקרה הכוללת, בעצם לקחנו את מה שמוכח ומה שאנחנו יודעים שעובד, כי זה היה ב-Synovus, והכנסנו את זה לצורה דיגיטלית, זו הדרך הטובה ביותר לחשוב על זה, נכון. אז כמה דברים שאולי היו חלקים דיגיטליים וחלקם ידניים, אתה יודע, ב-Synovus, דיגיטזנו אותם באופן מלא. אז למשל, בתהליך החיתום, נכון, אני מתכוון, אחד הדברים שהצלחנו לבצע אוטומציה ולדיגיטציה הוא פתיחת החשבון לעסקים קטנים עם מספר בעלים. כלומר, אם מישהו מקשיב לזה שהוא בעל עסק קטן, ומנסה לפתוח חשבון בנק, אתה יודע, הנסיעה לסניף עם הדרכון שלך, ואולי כל סעיפי ההתאגדות שלך, והשותף העסקי שלך, ואתה מכיר את החוויה האנלוגית מאוד, נכון, הפכנו את זה לדיגיטלי, אז אין ללכת לסניף. אין לשבת עם בנק או משהו כזה. אנחנו יכולים לעשות את כל זה בצורה דיגיטלית. אז זהו, לקחנו את הדרישות לפתיחת חשבון עו"ש מרובה בעלים לעסקים קטנים כדי לעשות זאת בצורה תואמת, ופשוט הפכנו את זה לדיגיטלי.
פיטר רנטון 25:03
מעניין, מעניין. אז עשיתי את זה כבעל עסק קטן, נאלצתי לסחוב את עצמי לסניף הבנק שלנו ולעבור כל מיני דברים כאלה. זהו, זה כואב. בכל מקרה, אנחנו מקליטים את זה בדצמבר, זה הולך להיות למעשה זה יצא בשבוע הראשון של ינואר, זה למעשה הפודקאסט הראשון שלנו השנה. אז אני רוצה, בדקות הקרובות, אני רק רוצה להסתכל קדימה. אז ראשית, כשאתה מסתכל על 2024, מהן המגמות העיקריות במימון משובץ שלדעתך הולכות לפעול השנה?
טום בל 25:35
יותר ויותר אימוץ, אני חושב שתראה יותר ויותר שחקנים שמנסים לעשות את מה שאנחנו עושים, שזה סוג של הפתרון כולו, או חלקים ממנו. ואני חושב שבוודאי תראה יותר על, אתה יודע, פתרונות נקודת הנישה, נכון? הנה מוצר הלוואות מאוד ספציפי, נכון, הנה מוצר פיקדון מאוד ספציפי או משהו כזה, שם הם, הם סוג של פתרון מוצר בודד יותר, אני חושב שאתה הולך לראות יותר ויותר מבעלי תפקידים. , המעבדים הגדולים יותר מתחילים להסתכל היטב על זה, מתחילים להגיע ממש רחוק. וראית את זה, היו כמה רכישות של כמה משלושת הגדולים, אתה יודע, שהצביעו לאן הם הולכים במרחב שבו הם מבינים שיש ערך בלהרחיב, אתה יודע, אם אתה חושב על תשלומים כשירותים פיננסיים, רק להרחיב את היצע השירותים הפיננסיים, אתה יודע, ולהפוך אותו לזמין לקהילת ISV. אני חושב שזה ברור שזה ימשיך. ואני חושב שאתה הולך לראות יותר ויותר ISVs ממשיכים להתפתח בתחום ה-payfac, אני חושב שהייתה מהירה גדולה לקראת הפיכתו ל-payfac, ואז סוג של נסיגה, וואו, זה ממש קשה, נכון. ואז עכשיו, אני חושב שתראה אנשים מתחשבים יותר נכנסים למרחב הזה. אז אתה תמשיך לראות יותר ויותר ספקי תוכנה בוגרים הופכים ל-payfacs אמיתיים, מה שלדעתי הולך להיות מעניין, במיוחד כשנותנים חסות לבנקים ומותגי כרטיסים, ואחרים ינסו לנהל ולווסת את כל זה. ואני חושב שהקטע האחרון יהיה זה שאתה יודע, מכיוון שמימון בזמן אמת או מהיר יותר מגיע לאינטרנט, מה זה, אתה יודע, איך זה, איך חברת תשלומים, איך חברת מימון משובצת הופכת את זה ל ערך, נכון? וזה מגיע, אתה יודע, ברור שהערך הוא מהירות, נכון? מבחינת איך, איך מעבד יוצר מימון הרבה יותר מהיר, מימון בזמן אמת? אולי זה, אתה יודע, היום, אם אתה חושב על האופן שבו פועלת ההתנחלות, זה תהליך מאוד מונע, נכון? האם יש התפתחות ליותר מודל מימון מתמשך יותר שיכולה לקרות בסוג זה של מודל? אבל הבעיה היא שכשאתה עושה את זה, יש סיכון מובנה, וזו הסיבה שאני חושב שחלק מהדברים של AI ולמידת מכונה יצטרכו לבוא במקביל, כדי שתוכל לנהל את הסיכון של מימון מהיר יותר. כי היום, קבוצות מתקיימות, העניינים מסודרים יומיים, כי זה נותן למעבד, אתה יודע, את הזמן לוודא שהוא מנהל את הסיכון. ובכן ציפיות, חלונות הזמן ימשיכו להידחס. אז חשבו שאם אתם בצד האחורי, תצטרכו לראות יותר ויותר כלים מתוחכמים שהוכנסו למקום כדי לאפשר למעבדים לממן מהר יותר ולעמוד על צורכי הלקוחות, אבל תעשו זאת בצורה מאוד, אתם יודעים, בתקווה מבוקר דֶרֶך.
פיטר רנטון 28:26
מעניין. בסדר. אז שאלה אחרונה, כשאתה מסתכל בהמשך הדרך, אני סקרן, בדרך כלל בתחום העסקים הקטנים, שבו, כמו שאתה אומר, כל העסקים האלה שנמצאים באנכי, יש להם איזשהו ISV שהם עובדים איתו , האם אתה חושב שיהיה רוב או מספר גדול, נניח, עד סוף העשור, מישהו שאולי היה לו קשר בנקאי עם הבנק הקהילתי המקומי שלו, או אחד מהבנק הלאומי או האזורי הגדולים בנקים, שעכשיו יהיו להם מערכת יחסים בנקאית, הקשר הפיננסי העיקרי שלהם יהיה עם ספק התוכנה שלהם? ואיך אתה רואה את זה מתרחש לטווח ארוך?
טום בל 29:03
ברור שאני משוחד. התשובה היא כן. אבל אני חושב שאתה צריך קצת לנתח את זה, אתה יודע, זה לא גודל אחד שמתאים לכולם, נכון. אני חושב שיש מיליוני עסקים קטנים שיש להם צרכי שירותים פיננסיים פשוטים יחסית. הם צריכים מקום להכניס כסף, הם צריכים מקום לכסף לצאת במונחים של תשלום לעובדים וספקים, והם צריכים מקום לשמור את הכסף שלהם, נכון. ומעבר לזה, אתה יודע, אין להם צרכים מורכבים במיוחד. עכשיו, ברור שיהיו הרבה עסקים שהם אפילו יותר גדולים, ויש להם צרכי אוצר מורכבים יותר. ויש להם תקרה מורכבת יותר, דרישות הון גבוהות יותר וסוגים אחרים של דברים. וזהו, תמיד יהיה תפקיד למוסדות פיננסיים לשתף פעולה עם עסקים כדי לעזור להם עם צרכי האוצר שלהם, צרכי ההון שלהם וכו'. אבל אם חושבים על מספר העסקים הכולל בארה"ב, הרוב המכריע מהם עסקים קטנים. ואנחנו מאמינים שזה המקום, אנחנו יודעים שזה המקום המתוק שלנו. וזה המקום שבו אתה הולך לראות יותר ויותר אימוץ של אנשים שאומרים, תראה, יש ערך רב בכך שאני מקבל את השירותים הפיננסיים שלי ישירות דרך פלטפורמת התוכנה שבה אני משתמש כדי לנהל את העסק שלי על בסיס יומי. וזה מה שאנחנו מאמינים, אנחנו הולכים להמשיך לראות את האימוץ.
פיטר רנטון 30:19
אוקיי, ובכן, אני חושב שזה הימור בטוח שזה הולך להיות פלח הולך וגדל של שירותים פיננסיים. אני חושב שזה בטוח. בכל מקרה, תודה רבה שהצטרפת אלינו כאן בפודקאסט היום, טום.
טום בל 30:30
זה היה תענוג אמיתי. תודה לך, פיטר.
פיטר רנטון 30:34 ובכן, אני מקווה שנהנית מהתוכנית. תודה רבה על ההקשבה. אנא קדימה ותן ביקורת על התוכנית בפלטפורמת הפודקאסטים לבחירתך ולך ספר על כך לחברים ולקולגות שלך. בכל מקרה, בהערה הזו, אני אחתום. אני מאוד מעריך שהקשבת, ואני אתפוס אותך בפעם הבאה. ביי.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- בנוגע לזה
- בהחלט
- אקסנצ'ר
- קביל
- קבלה
- גישה
- להשיג
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- רכישה
- רכישות
- לרוחב
- פעולה
- הפעלה
- פעילויות
- ממשי
- למעשה
- להוסיף
- תוספות
- הוסיף
- לְהוֹדוֹת
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- לקדם
- מתקדם
- התקדמות
- יתרון
- פרסום
- הסכם
- קדימה
- AI
- תעשיות
- להתיר
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- למרות
- תמיד
- am
- אמריקה
- an
- ו
- לענות
- כל
- API
- ממשקי API
- לערער
- לְהוֹפִיעַ
- תפוח עץ
- מריחה
- להעריך
- גישה
- מאושר
- ARE
- לטעון
- סביב
- מאמר
- מאמרים
- AS
- לשאול
- נכסים
- At
- קהל מאזינים
- מחבר
- אישור
- אוטומטי
- זמין
- גִלגוּל
- בחזרה
- קצה אחורי
- רקע
- גיבוי
- איזון
- מאזן
- בנק
- חשבון בנק
- בנק אוף אמריקה
- בנקאות
- מערכת בנקאית
- בנקים
- בסיס
- בעיקרון
- בסיס
- BE
- הפך
- כי
- להיות
- הופך להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- החל
- ההתחלה
- בשם
- להיות
- אמונה
- תאמינו
- פעמון
- להלן
- הטוב ביותר
- להמר
- בֵּין
- מעבר
- מְשׁוּחָד
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- קצת
- עלייה למטוס
- סיכה
- שניהם
- סניף
- מותג
- ממותגים
- מותגים
- לשבור
- גֶזַע
- לבנים וטיח
- להביא
- מביאים
- מביא
- מובא
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- עסקים
- בעל עסק
- עסקים
- אבל
- לַחְצָן
- רכישה
- by
- שיחה
- קריאה לפעולה
- הגיע
- CAN
- יכול לקבל
- כּוֹבַע
- הון
- דרישות הון
- ללכוד
- כרטיס
- קריירה
- מקרה
- מקרים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- היאבקות
- מרכז
- מנכ"ל
- מסוים
- יו"ר
- שינוי
- ערוצים
- צ'רטרד
- בדיקה
- בודק חשבון
- בחירה
- בחרו
- נבחר
- ברור
- בבירור
- מייסד שותף
- קוד
- עמיתים
- צֶבַע
- COM
- איך
- מגיע
- מגיע
- הקהילות
- קהילה
- חברות
- חברה
- משכנע
- תחרותי
- להשלים
- מורכב
- מורכבות
- הענות
- תואם
- מושג
- מתנגש
- מחובר
- הסכמה
- קבוע
- צור קשר
- תוכן
- להמשיך
- ממשיך
- רציף
- לִשְׁלוֹט
- נשלט
- שיחה
- ליבה
- בנקאות ליבה
- מערכת בנקאות ליבה
- יכול
- זוג
- לִיצוֹר
- נוצר
- יוצרים
- יוצר
- אשראי
- קרוספיט
- סקרן
- מנהג
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- יומי
- נתונים
- תַאֲרִיך
- יְוֹם
- ימים
- עָשׂוֹר
- דֵצֶמבֶּר
- להחליט
- החליט
- מוקדש
- עמוק יותר
- שַׂמֵחַ
- תלוי
- לְהַפְקִיד
- לתאר
- עיצוב
- מעוצב
- פרטים
- מפותח
- DID
- אחר
- לחפור
- דיגיטלי
- מדיה דיגיטלית
- באופן דיגיטלי
- דיגיטציה
- דיגיטציה
- ישירות
- דיון
- הפצה
- do
- עושה
- עושה
- עשה
- לא
- מטה
- מונע
- בְּמַהֲלָך
- מוקדם יותר
- הקל ביותר
- קל
- או
- אחר
- אמייל
- מוטבע
- בנקאות משובצת
- מימון משובץ
- עובדים
- מאפשר
- סוף
- לעסוק
- שיפור
- להנות
- שלם
- סביבה
- ה-ERP
- במיוחד
- וכו '
- אֲפִילוּ
- אירועים
- בסופו של דבר
- כולם
- הכל
- ברור
- אבולוציה
- להתפתח
- בדיוק
- דוגמה
- נרגש
- מנהלים
- להתקיים
- קיימים
- הציפיות
- ניסיון
- מעריכי
- מאריך
- הארכה
- מידה
- למדי
- פנטסטי
- רחוק
- מקסים
- מהר יותר
- חביב
- שגיאה
- מעטים
- תרשים
- לממן
- כספי
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- מוצרים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- סוף
- fintech
- פינצ'ים
- ראשון
- חמש
- תזרים
- להתמקד
- מרוכז
- מתמקד
- בעד
- לנצח
- טופס
- רשמית
- קדימה
- מצא
- ייסוד
- מסגרת
- מסגרות
- חיכוך
- חברים
- החל מ-
- חזית
- חזיתי
- מלא
- לגמרי
- כֵּיף
- תִפקוּד
- קרן
- מימון
- נוסף
- עתיד
- מִשְׂחָק
- ספר בראשית
- לקבל
- מקבל
- לתת
- נותן
- נתינה
- Go
- ללכת לשוק
- Goes
- הולך
- קבל
- גדול
- יותר
- מאוד
- שדה ירוק
- לגדול
- גדל
- אוֹרֵחַ
- פוסט אורח
- אורחים
- חדר כושר
- היה
- לקרות
- מתרחש
- קורה
- קשה
- יש
- יש
- he
- כותרת
- נשמע
- הוחזק
- לעזור
- כאן
- גָבוֹהַ
- תשואה גבוהה
- גבוה יותר
- שֶׁלוֹ
- מכה
- חַג
- לקוות
- אני מקווה
- מאוזן
- בית
- לרחף
- איך
- איך
- HTTPS
- i
- חולה
- רעיון
- if
- תמונה
- מיד
- ליישם
- חשוב
- in
- מעמיק
- כולל
- התאגדה
- בצורה מדהימה
- תעשיות
- תעשייה
- הטמון
- ליזום
- לחדש
- חדשנות
- חידושים
- בתוך
- מוסד
- מוסדות
- לשלב
- משולב
- שילוב
- השתלבות
- ואינטגרציות
- אינטרס
- מעוניין
- מעניין
- ראיון אישי
- ראיונות
- אל תוך
- משקיעים
- מעורב
- ISO
- ISV
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- יָנוּאָר
- עבודה
- הצטרפות
- מצטרפים אלינו
- jpg
- רק
- שמור
- סוג
- לדעת
- נוף
- מחשב נייד
- גָדוֹל
- גדול יותר
- הגדול ביותר
- אחרון
- האחרון
- הושק
- עוֹפֶרֶת
- מנהיגות
- מוביל
- מוביל
- לִלמוֹד
- למידה
- הוביל
- עזבו
- הַשׁאָלָה
- שיעורים
- לתת
- רמה
- תנופה
- כמו
- אוהב
- קו
- קשר
- לינקדין
- לינוקס
- האזנה
- קְצָת
- לחיות
- מקומי
- הגיוני
- ארוך
- הרבה זמן
- נראה
- הסתכלות
- מגרש
- הרבה
- אהבה
- מכונה
- למידת מכונה
- עשוי
- ראשי
- גדול
- הרוב
- לעשות
- עושה
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- דרך
- מדריך ל
- רב
- מַפָּה
- שוק
- שיווק
- שוק
- שוקי
- MarTech
- להתאים
- בוגר
- max-width
- לְהַגדִיל
- מאי..
- אולי
- me
- אומר
- משמעות
- משמעותי
- מדיה
- לִפְגוֹשׁ
- מוּזְכָּר
- סוחר
- שירותי סוחר
- סוחרים
- שיטות
- יכול
- מיליונים
- אכפת לי
- דקות
- עלמה
- סלולרי
- מודל
- רגעים
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- חודשים
- יותר
- רוב
- המהלך
- נִרגָשׁ
- נע
- הרבה
- מספר
- כלי נגינה
- תעשיית המוזיקה
- צריך
- my
- עצמי
- שם
- לאומי
- ארצי
- צורך
- צרכי
- נטו
- לעולם לא
- חדש
- מוצרים חדשים
- ראש השנה
- חדשות
- הבא
- קשר
- נישה
- לילה
- לא
- ללא חתימה
- נוֹרמָלִי
- הערות
- הערות
- עַכשָׁיו
- מספר
- מטרה
- ברור
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- בסדר
- זקן
- on
- Onboarding
- פעם
- ONE
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- פתיחה
- פועל
- מערכת הפעלה
- מבצע
- תפעול
- הזדמנויות
- הזדמנות
- אפשרות
- אפשרויות
- or
- הזמנות
- מְקוֹרִי
- בְּמָקוֹר
- אחר
- אחרים
- שלנו
- הַחוּצָה
- יותר
- מקיף
- שֶׁלוֹ
- בבעלות
- בעלים
- בעלי
- כואב
- ניירות
- מקביל
- הורים
- חלק
- משתתף
- במיוחד
- שותף
- שותפים
- שותפויות
- צד
- דרכון
- עבר
- נתיב
- תשלום
- PayFac
- משלם
- תשלום
- שירותי תשלום
- תשלומים
- תשלומים ובנקאות
- אֲנָשִׁים
- ביצועים
- ביצוע
- תקופה
- פיטר
- תמונה
- לְחַבֵּר
- חתיכות
- טַיָס
- מקום
- מתוכנן
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקן
- שחקנים
- משחק
- אנא
- אנא צור קשר
- הנאה
- ועוד
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- נקודות
- מדיניות
- כניסה
- חיובי
- הודעה
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- חזק
- תמחור
- יְסוֹדִי
- כנראה
- בעיה
- הליך
- תהליך
- מעבד
- מעבדים
- המוצר
- פּרוּדוּקטִיבִי
- מוצרים
- אנשי מקצוע
- תָכְנִית
- פּרוֹיֶקט
- הצעה
- גאה
- מוכח
- ספק
- ספקים
- מספק
- גם
- שאלה
- מהירות
- דַי
- במקום
- לְהַגִיעַ
- ממשי
- זמן אמת
- להבין
- בֶּאֱמֶת
- הקלטה
- משתקף
- אזורי
- להסדיר
- מוסדר
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- קשר
- יחסית
- השכרות
- דרישות
- מחקר
- resell
- אחריות
- קמעוני
- לסגת
- סקירה
- תקין
- הסיכון
- מנוהלת סיכונים
- מְסוּכָּן
- כביש
- מפת דרכים
- תפקיד
- הפעלה
- ריצה
- לְמַהֵר
- SaaS
- בטוח
- אמר
- מכירות
- אותו
- חיסכון
- לומר
- אמר
- תזמון
- תכנית
- מסך
- Sdk
- בצורה חלקה
- שְׁנִיָה
- לִרְאוֹת
- ראות
- לראות
- קטע
- למכור
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- תחושה
- סדרה
- לשרת
- משמש
- שרות
- שירותים
- הגשה
- סט
- מיושב
- הֶסדֵר
- גיליון
- לְהַצִיג
- צד
- סִימָן
- חתימה
- פָּשׁוּט
- since
- יחיד
- לשבת
- אתר
- ישיבה
- מצב
- מידה
- קטן
- עסקים קטנים
- עסקים קטנים
- So
- תוכנה
- פלטפורמת תוכנה
- נמכרים
- מוצק
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- כמה
- מישהו
- משהו
- לפעמים
- אי שם
- מתוחכם
- מֶרחָב
- משך
- לדבר
- מיוחד
- ספציפי
- מְהִירוּת
- לבלות
- סנדק
- מסחרי
- Spotify
- לערום
- הימור
- מעמד
- עמדה
- עומד
- התחלה
- להתחיל להציע
- החל
- החל
- התחלות
- סטארט - אפ
- מדינה
- הברית
- להשאר
- עוד
- עוצר
- חנות
- חנויות
- סיפור
- פשוט
- אִסטרָטֶגִיָה
- זרם
- חזק
- לומד
- הירשמו
- חברת בת
- מערכת
- תמיכה
- בטוח
- מתוק
- מערכת
- T
- שולחן
- לקחת
- משימות
- לוקח
- נטילת
- לדבר
- מדבר
- יעד
- נבחרת
- טק
- טכנולוגיה
- לספר
- נוטה
- טווח
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- להודות
- זֶה
- השמיים
- המדינה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- לחשוב
- חושב
- חושב
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- השנה
- אלה
- אם כי?
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- בחוזקה
- זמן
- פִּי
- ל
- היום
- יַחַד
- סובלנות
- טום
- טון
- גַם
- לקח
- כלים
- חלק עליון
- נושאים
- סה"כ
- נגע
- לקראת
- עסקה
- תמליל
- עבר
- המעבר
- שָׁקוּף
- האוצר
- מגמות
- טיול
- נָכוֹן
- לנסות
- מנסה
- תור
- שתיים
- סוג
- סוגים
- בדרך כלל
- סופר
- האולטימטיבי
- בסופו של דבר
- תחת
- בעיצומה
- חיתום
- חיתום
- מאוחד
- ייחודי
- מאוחד
- ארצות הברית
- מְעוּדכָּן
- us
- להשתמש
- במקרה להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- חוויית משתמש
- באמצעות
- ux
- בעל ערך
- ערך
- הצעת ערך
- מגוון
- שונים
- Vast
- מוכר
- ספקים
- נגד
- אנכי
- בֵּמְאוּנָך
- אנכיות
- מאוד
- באמצעות
- לצפיה
- קול
- רוצה
- רציתי
- רוצה
- היה
- גל
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- אינטרנט
- סמינרים
- שבוע
- שבועות
- ברוך הבא
- טוֹב
- היו
- מה
- מה
- כלשהו
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- לבן
- מי
- כל
- סִיטוֹנִי
- לגמרי
- למה
- רחב יותר
- יצטרך
- חלונות
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- עובד
- עוֹלָם
- של העולם
- היה
- וואו
- עטוף
- כתיבה
- כתב
- שנה
- שנים
- כן
- תְשׁוּאָה
- אתה
- עצמך
- YouTube
- זפירנט
- אפס