מימון מגן לעתיד: החשיבות של מודרניזציה של פלטפורמות בנקאות מדור קודם (יורי קרופלניצקי)

פלטפורמות בנקאיות רבות בנויות על יישומים מדור קודם, הנשענים על טכנולוגיה מיושנת, שיכולות להיות יקרות לתחזוקה, בעלות ביצועים גרועים ודורשות מערכי מיומנויות מיושנים.

מודרניזציה של יישומים מדור קודם היא חלק מיוזמת טרנספורמציה דיגיטלית רחבה יותר עבור בנקים ויכולה לספק יעילות וגמישות רבה יותר. 

עם זאת, ארגונים רבים נאבקים בהשלמת תהליך המודרניזציה עקב א

ניתוק בין צוותים טכניים ומנהיגים. לכן, חיוני להבין מתי ומדוע לחדש מערכות מדור קודם כדי להישאר תחרותיים.

למה לחדש מערכות מדור קודם

1. נהגים עסקיים

עבור בנקים ומערכות הקשורות לפיננסים, חיוני לשדרג למערכות תוכנה חדשות יותר שיכולות לעמוד בקצב הצרכים העסקיים המשתנים. 

מערכות מיושנות עלולות לפגוע ביעילות העסקית ובהכנסות, ולעכב מיזוגים, רכישות ושותפויות. 

ייתכן שמערכות מדור קודם לא יוכלו להתמודד עם נתונים גדולים, מה שמגביל את יכולתו של ארגון לקבל תובנות ולקבל החלטות מושכלות. 

בנוסף, אם למערכת אין את הגמישות להסתגל למודלים עסקיים, תהליכים או קנה מידה של פעולות, זה עלול להוביל לקריסות מערכת, ביצועים איטיים או בעיות אחרות. 

תמיכת לקוחות היא חיונית עבור מערכות הפונות ללקוח, במיוחד עבור מערכות מדור קודם שיש להן יותר בעיות. חברות צריכות להקצות משאבים כדי לספק שירות לקוחות 24/7 כדי לפתור במהירות כל בעיה. עם זאת, מודרניזציה של המערכת עשויה להיות חסכונית יותר בטווח הארוך במקום להסתמך רק על תמיכת לקוחות.

לכן,
שדרוג למערכות מודרניות שיכול להתאים למוסד הפיננסי שלך הוא הכרחי כדי להניע צמיחה והצלחה.

2. עלויות נוספות

פלטפורמות בנקאות מדור קודם מגיעות עם עלויות נוספות כגון השתלמות מיוחדת והצורך בשירות לקוחות 24/7 כדי לטפל בבעיות של משתמשי קצה. 

העלויות המקומיות יכולות להיות גבוהות גם בגלל הוצאות הניהול הכרוכות בכך, ותוכנה מדור קודם דורשת תחזוקה ותמיכה מתמדת, מה שעלול להלחיץ ​​את מחלקת ה-IT.

אם אינן מתוחזקות כראוי, מערכות אלו עלולות לחוות הפסקות תכופות וזמני השבתה, מה שיוביל לשיבושים עסקיים יקרים.

רבות מהעלויות הללו יכולות להצטבר עם הזמן וניתן להימנע מהן על ידי מודרניזציה של פלטפורמה בנקאית. אמנם מודרניזציה עשויה לבוא עם עלויות מראש, אבל זה כמעט תמיד משתלם בטווח הארוך.

3. בעיות אבטחה

ייתכן שפלטפורמות בנקאיות מדור קודם ומערכות הקשורות לפיננסים עדיין לא בהכרח אינן מאובטחות או לא עומדות בדרישות, אך קיימת סבירות גבוהה יותר שמערכות מיושנות יהפכו לפגיעות יותר לאיומי אבטחה מרובים.

א. חוסר תמיכת ספקים

מערכות תוכנה מדור קודם מהוות סיכון משמעותי לנתונים של חברה מכיוון שספקים בדרך כלל מפסיקים לספק תמיכה למערכות אלו לאחר פרק זמן מסוים. 

משמעות הדבר היא שעדכונים קריטיים, תיקונים ומודולים חדשים אינם זמינים יותר, מה שמותיר את אלה שממשיכים להשתמש בפלטפורמה חשופים לאיומי אבטחה ובעיות אחרות. כתוצאה מכך, עסקים אלה עשויים להיות בסיכון גבוה יותר לפגיעות אבטחה, אובדן נתונים או כשלים במערכת.

ב. פגיעות לאיומי אבטחה

מערכות מיושנות לרוב רגישות יותר ל
איומים ביטחוניים כגון תוכנות זדוניות והפרות נתונים. ייתכן שהם לא תוכננו עם תכונות אבטחה מודרניות בחשבון, מה שמותיר אותם פגיעים להתקפות או לא מסוגלים לזהות אותם. 

לדוגמה, ייתכן שלמערכות ישנות יותר אין פרוטוקולי אימות נאותים, אמצעי אבטחת סיסמאות או שיטות הצפנה התואמות לתקנים הנוכחיים בתעשייה. זה עלול לסכן נתונים רגישים ויכול להיות בעל השלכות חמורות, כולל הפסד כספי ופגיעה במוניטין.

ג. אתגרי ציות

מערכות מדור קודם תואמות לרוב פחות כיוון שהן מבוססות על טכנולוגיה מיושנת וייתכן שלא תוכננו עם התקנות הנוכחיות בחשבון. זה יכול להוביל לאתגרי ציות ולהעמיד ארגונים בסיכון של עונשים משפטיים ופיננסיים.

לדוגמה, מערכות מיושנות עשויות להיעדר את הבקרות והתכונות הנדרשות כדי לעמוד בתקנות הנוכחיות, כגון
תקן אבטחת נתונים בתעשיות כרטיסי תשלום (PCI DSS). 

זה יכול להיות גם קשה לעדכן ולתחזק את המערכות הללו, מה שהופך את זה למאתגר ליישם שינויים ועדכונים הדרושים לשמירה על תאימות, ועלול להעמיד עסקים בסיכון של עונשים משפטיים ופגיעה במוניטין.

4. קושי בתחזוקת מערכות

א. בעיות ביצועים

פלטפורמות בנקאיות הנשענות על מערכות מדור קודם עלולות לגרום לחוסר יעילות משמעותי ולאובדן פרודוקטיביות עקב פעולות איטיות ומסורבלות, קריסה ואי ביצוע כצפוי.

ב. גיוס קשה

אתגר אחד עם מודרניזציה של פלטפורמות בנקאיות ומערכות ישנות הקשורות לפיננסים הוא שהן עשויות להיבנות על ערימות טכנולוגיה לא פופולריות, מה שמקשה למצוא מפתחים או אנשי תמיכה עם הכישורים הנדרשים. 

תוכנה מיושנת עם ממשקים לא אופטימליים עלולה להאט את הפעילות העסקית, מה שהופך את כוח האדם לקשה ויקר יותר.

ג. אינטגרציות מאתגרות

אתגר פוטנציאלי נוסף הוא הצורך בכמות גדולה של קוד מותאם אישית ופתרונות עוקפים ל-iלשלב מערכות מדור קודם עם כלים חדשים. 

זה יכול להפוך את תהליך המודרניזציה למורכב יותר ודורש זמן רב יותר, הדורש מומחיות של שותף טכנולוגי עם ניסיון במערכות מדור קודם.

ד. תחזוקה בעייתית 

מערכות מיושנות עשויות גם להיעדר תיעוד מתאים, מה שהופך את זה למאתגר לפתור, לתחזק ולעדכן אותן. 

זה יכול לגרום לבעיות נוספות, כגון הצגת באגים חדשים או חוסר תאימות שעלול לגרום לכשל של המערכת או להפוך לא יציבה.

ה. קשה לבצע שינויים ולהוסיף תכונות חדשות

מערכות מדור קודם עשויות להיבנות על קוד מותאם אישית ולהתבסס על פתרונות מיושנים, וכתוצאה מכך הוצאות גבוהות לביצוע שינויים. הם עשויים גם לדרוש זמן השבתה נרחב כדי ליישם עדכונים או שינויים, מה שיוביל לאובדן פרודוקטיביות והכנסות. 

ניתן לבנות מערכות מודרניות באמצעות רכיבי תוכנה סטנדרטיים מהמדף וגישות מודרניות נפוצות, מה שהופך את ביצוע השינויים לקל ופחות יקר. 

בנוסף, ניתן לעצב מערכות מודרניות כדי למזער את זמן ההשבתה במהלך העדכונים, לשפר את הפרודוקטיביות הכוללת ולהפחית את אובדן ההכנסות.

5. חווית משתמש לקויה

אם אספקת חווית משתמש טובה היא חלק היסוד של הבנק או המוסד הפיננסי שלך, אזי יש חשיבות עליונה למערכות מתפקדות ונגישות היטב. לתוכנה מדור קודם יכולות להיות בעיות המופיעות למשתמשים עוד לפני שמנהלי הבנק מבינים אותן - מממשק משתמש לא אינטואיטיבי וביצועים איטיים ועד תכונות ופונקציונליות חסרות.

א. ממשק משתמש לא אינטואיטיבי

לתוכנה מדור קודם יש ממשק משתמש מיושן ולא מושך, מה שעלול לגרום לשגיאות משתמש, נתונים שגויים ואובדן פרודוקטיביות. עדכון יישומים מדור קודם יכול לשפר את זרימות העבודה של המשתמשים ולספק ממשק ידידותי למשתמש שקל לנווט ולהשתמש בו.

ב. מהירויות פעולה איטיות:

תוכנה מדור קודם יכולה להוביל למהירויות תפעול איטיות ולזרימות עבודה לא יעילות, מה שעלול להשפיע על חווית המשתמש. מערכות מיושנות עלולות לגרום לאיחורים, תקלות וקריסות תכופות שמפריעות ליכולת של המשתמשים לפעול בקצב הרצוי להם.

ג. חסר תכונות פופולריות:

אם מערכות מדור קודם חסרות את היכולת להוסיף פונקציות חדשות או דורשות קוד מותאם אישית משמעותי כדי ליישם אפילו תכונות פשוטות, ייתכן שהגיע הזמן לשקול מודרניזציה. אי עדכון מערכות עלול לגרום לאובדן רווחים פוטנציאליים למתחרים המשתמשים בכלים טובים יותר ובתוכנה מודרנית. לדוגמה, ב-
תעשיית התשלומים, ייתכן שמערכות מדור קודם לא תומכות באמצעי תשלום חדשים יותר, כמו
ארנקים דיגיטליים, תשלומים ללא מגע או העברות בנקאיות מיידיות.

ד. תלוי במכשיר:

אם התוכנה תלויה במכשיר ואין לה יכולות ניידות, היא עלולה להגביל את הגמישות והניידות. זה יכול להוביל לפיגור מתחרים מבחינת ביצועים והכנסות. כדי להציג אסטרטגיית ניידות, ניתן להוסיף כלים ניידים לתוכנה מדור קודם. עם זאת, מערכות ישנות יותר עשויות לדרוש קוד מותאם אישית משמעותי כדי לעבוד עם הכלים החדשים, מה שעלול לגרום לבעיות אינטגרציה.

נצל את היתרונות של מודרניזציה

ראיתי ממקור ראשון כמה מהיתרונות שמהם הרוויחו לקוחות הבנקאות והפינטק שלנו
מודרניזציה של היישומים או הפלטפורמות הישנות שלהם.

יתרונות אלו כוללים שיפור בביצועים ויעילות, אבטחה מוגברת, אינטגרציה טובה יותר עם טכנולוגיות חדשות יותר ויכולת להסתגל בקלות רבה יותר לצרכים ולדרישות העסקיות המשתנות, כולל מיזוגים ורכישות. 

מודרניזציה יכולה להפחית את עלויות התחזוקה והתמיכה, ולשפר את חווית המשתמש עבור העובדים והלקוחות.

בנוסף, מודרניזציה של המערכת הישנה שלך תעזור לעסק שלך:

1. תהיה תחרותי יותר

2. הגדל את שימור המשתמש

3. שכר ביתר קלות

4. קנה מידה (התעדכן בטרנדים, הפוטנציאל לביג דאטה, אינטגרציות וכו')

קבלת ההחלטה על מודרניזציה

כל העסקים, כולל מוסדות פיננסיים ופינטק, יתמודדו בסופו של דבר עם ההחלטה הקשה: להמשיך עם הסיכונים והחסרונות של היישומים הישנים שלהם, או לקבל שהחלפתם עשויה להיות קשה בהתחלה, אבל תעזור להם לצמוח בטווח הארוך. 

אמנם חשוב בסופו של דבר
לחדש את המערכות הישנות שלך, לא תמיד יש צורך לעשות זאת מיד. מודרניזציה של תוכנה היא חלק משמעותי מתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית ודורשת תכנון קפדני ואסטרטגיית יישום מוצקה. 

שיתוף פעולה עם ספק טכנולוגיה אמין יכול לעזור להפחית את הסיכונים הכרוכים במודרניזציה של מערכות מדור קודם ולהבטיח את התוצאה הטובה ביותר האפשרית.

על ידי אימוץ טכנולוגיות דיגיטליות ועדכון או שדרוג של תכונות ופונקציונליות מיושנים, תבטיח שהמערכות שלך מצוידות להיות תחרותיות בשוק המודרני.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs