PortfoPlus porta ChatGPT agli agenti assicurativi

PortfoPlus porta ChatGPT agli agenti assicurativi

Timestamp: 26 aprile 2023 3:28
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ChatGPT può rendere gli agenti assicurativi venditori migliori? Questa è la scommessa che sta facendo un'insurtech di Hong Kong, nonostante debba affrontare questioni tecnologiche e normative.

PortfoPlus è una startup lanciata nel 2018 inizialmente con un portafoglio di polizze che gli agenti potevano utilizzare per aggregare i prodotti assicurativi di un cliente. Ciò darebbe agli agenti una visione olistica del profilo assicurativo e patrimoniale di un cliente, il che darebbe all'agente un vantaggio nel fornire consigli e proporre prodotti.

Da allora il team ha implementato altri strumenti progettati per aiutare gli agenti e ha circa 4,000 utenti che pagano per il suo software-as-a-service, afferma Colin Wong, CEO e co-fondatore (nella foto, al centro).

"ChatGPT è la prossima funzione", ha detto.

Reinventare gli agenti assicurativi

Wong ha lavorato sia come venditore presso un broker assicurativo che come ingegnere presso IBM, dopo aver studiato informatica all'Università di Hong Kong. Lui e i suoi co-fondatori Phoenix Ko (nella foto, a sinistra) e Hugo Leung (a destra) hanno avuto il bug di avvio.

"Vogliamo fare di più che aiutare i venditori", ha detto Wong. "Vogliamo cambiare l'industria tradizionale e il modo in cui operano gli agenti di vendita".

In definitiva, ciò significa utilizzare la tecnologia per consentire loro di servire meglio i clienti piuttosto che vendere semplicemente prodotti con commissioni elevate. I co-fondatori sanno che è più facile a dirsi che a farsi, dato che anche loro sono venditori.

La natura dell'intelligenza artificiale GPT, tuttavia, ha il potenziale per modificare gli incentivi per diventare più a misura di cliente.

Il kung fu di GPT

GPT sta per trasformatore generativo pre-addestrato. Fa parte di una famiglia di modelli di apprendimento linguistico (LLM) che utilizzano input di big data di dati sequenziali (come l'inizio di una frase) per prevedere cosa dovrebbe seguire. Viene utilizzato per produrre testo e tradurre lingue. La società di software OpenAI è stata la prima a introdurlo commercialmente con il suo chatbot ChatGPT.

Il potere di GPT risiede nell'accesso a vasti set di dati insieme all'autoapprendimento man mano che sempre più persone lo utilizzano. Non crea testi originali, ma piuttosto amalgama scritti umani per indovinare risposte, ma il suo tono autorevole lo rende influente, anche se a volte le sue risposte sono contraddittorie o sbagliate.

La parte importante qui è il riflesso di GPT di una comunità di voci. Più ampio è il suo utilizzo, migliore è l'autoapprendimento.

Per PortfoPlus, ciò significa che più agenti utilizzano le funzioni GPT nella loro app, migliori saranno le risposte.

"È come il kung fu", ha detto Hugo Leung, co-fondatore. "Ogni agente è protetto da un master", che in questo caso significa una grande compagnia di assicurazioni. “Ogni maestro teme di esporre i propri discepoli alle altre scuole. Ma ora questo potrebbe cambiare, perché gli agenti traggono vantaggio dall'apprendere gli uni dagli altri".

Ciò non riduce la loro competitività, ma significa che più agenti utilizzano il plug-in ChatGPT di PortfoPlus, migliore sarà il lavoro svolto per tutti loro. Alla fine, il "padrone" potrebbe diventare l'app piuttosto che la compagnia di assicurazioni.

inizi modesti

C'è ancora molta strada da fare prima che l'idea diventi realtà, però.

I primi casi d'uso sono incrementali: usa ChatGPT per generare messaggi per i clienti per aiutare gli agenti a rimanere in contatto. Ad esempio, il chatbot può personalizzare un messaggio di compleanno in base al profilo di un agente del suo cliente nel database di PortfoPlus.

"Il valore fondamentale dell'agente è il tocco caldo", ha detto Wong. "La personalizzazione li aiuta a mantenere il rapporto con i clienti".

È un inizio modesto, ma la tecnologia potrebbe potenzialmente diventare più importante una volta che inizierà a essere utilizzata dai clienti finali. PortfoPlus potrebbe aiutare gli agenti a creare un sito Web o un'app in cui i clienti possono chiedere a ChatGPT le proprie esigenze assicurative.

Phoenix Ko, co-fondatore e responsabile dello sviluppo aziendale, afferma che è più probabile che i clienti si fidino di ChatGPT piuttosto che di un agente perché le persone sanno che gli agenti sono prevenuti nel modo in cui selezionano i prodotti. ChatGPT, a causa del suo tono naturale e della sua fluidità senza script, può influenzare gli utenti.

"Questo sarà un rivoluzionario assistente alle vendite perché può aiutare gli agenti a connettersi con i clienti e completare le vendite", ha affermato Ko.

Personalizzazione contro consulenza

L'idea non è, però, quella di lasciare a ChatGPT le vere scelte di prodotto – che prima di tutto non è un broker autorizzato (anche se un giorno…). Piuttosto, la conversazione si concluderebbe con l'app che consiglia il cliente a un agente, che arriva armato delle intuizioni del chatbot sulle esigenze del cliente.

Wong afferma che l'avvio non è pronto per implementare questa funzionalità superiore. Attualmente è in fase di beta test con circa 20 client. Le sfide sono sia tecniche che normative.

Dal punto di vista tecnologico, PortfoPlus ha ottenuto la licenza per integrare ChatGPT tramite Microsoft Azure (Microsoft ha acquisito OpenAI all'inizio di quest'anno per 10 miliardi di dollari). Ma la forte richiesta di utilizzare ChatGPT spesso porta a basse velocità e talvolta si blocca. Quindi c'è un problema di stabilità.

C'è anche un problema di tono. Gli utenti possono impostare la "temperatura" di ChatGPT da 0 a 1. Zero significa che il chatbot si attiene ai fatti, ma le sue risposte sono formali e robotiche. Uno significa che il chatbot libera tutta la sua creatività, rendendolo molto più coinvolgente e molto divertente, ma soggetto a errori e invenzioni.

Trovare l'equilibrio richiede più prove.

Cosa è regolamentato?

Poi c'è la questione normativa. È probabile che l'autorità assicurativa di Hong Kong affermi che qualsiasi entità che parli con i clienti al fine di influenzare le vendite sarà considerata un'attività regolamentata.

Non è chiaro fino a che punto ciò si applichi a un chatbot che parla delle esigenze di un cliente.

Inoltre non è chiaro come tracciare il confine tra una conversazione avvincente che prepara una raccomandazione di un agente e una consulenza finanziaria effettiva. PortfoPlus è un broker assicurativo autorizzato, il che significa che può facilitare le transazioni ma non può fornire consulenza. L'impostazione della temperatura del GPT fa parte di questa negoziazione.

Siamo agli inizi, ma il cambiamento sta arrivando velocemente. Wong ha sentito parlare di ChatGPT solo alla fine dell'anno scorso. A gennaio si era reso conto che poteva essere vitale per il futuro della startup, ma forse solo come strumento di marketing e per alcuni limitati impegni con i clienti. Ora i fondatori stanno cercando di costruire attività per agenti, compresa la formazione, e per i clienti.

Reinventare le startup

L'impatto sarà a livello di settore, ha affermato Wong. “GPT è ora plug-and-play. Qualsiasi startup può usarlo con i propri set di dati, il che significa che ogni startup è ora un'azienda di intelligenza artificiale.

Il panorama competitivo si sposterà rapidamente verso coloro che sono entrambi bravi a mettere a punto GPT e che portano dati proprietari per creare un output unico. Fino ad ora, le startup erano escluse da questo gioco perché non avevano accesso a livello di Microsoft ai set di dati.

Ma con le integrazioni di ChatGPT, le piccole aziende possono creare prodotti unici se dispongono di dati di nicchia ma rilevanti: in questo caso, i 4,000 utenti di agenti dispari di PortfoPlus, la cui attività sull'app migliora l'autoapprendimento di GPT. E se imparano da soli all'interno dell'app di una startup, gli utenti all'interno di quell'app ne traggono vantaggio reciproco.

"Oggi serviamo agenti e broker", ha detto Wong. “In futuro si tratterà di servire gli interessi dei clienti. È personalizzando i servizi che si aggirano i conflitti di interesse".

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