In tutto il mondo, ogni famiglia effettua transazioni finanziarie quasi quotidianamente. È parte integrante della vita di ogni famiglia. Sebbene una vasta popolazione non abbia ancora accesso ai servizi bancari, molte famiglie hanno utilizzato i servizi bancari negli ultimi dieci anni.
Ma la questione controversa è se tutti questi servizi bancari siano adattati alle esigenze di quella famiglia. Molte volte si tratta di un approccio valido per tutti.
In molti casi, i clienti della Banca sono segmentati come segmento platino, segmento oro, segmento argento o Ultra HNI, HNI o cliente aziendale e cliente al dettaglio.
Questi segmenti erano necessari affinché i clienti che appartengono a un segmento (ad esempio Ultra HNI) potessero essere trattati secondo le loro esigenze. Le banche sono state costrette a stabilire delle priorità poiché soddisfare tutti i segmenti (e quindi tutti i clienti) non era redditizio.
Ma ora la tecnologia ha democratizzato le cose. Tutti possono essere soddisfatti secondo le loro esigenze.
Cosa comporta la personalizzazione Panoptic nel settore bancario?
Comprende una strategia che combina analisi dei dati, intelligenza artificiale e apprendimento automatico per offrire un'esperienza bancaria personalizzata.
A differenza degli approcci alla personalizzazione che si basano su dati o segmenti di clienti predefiniti, la personalizzazione panottica è dinamica e opera in tempo reale.
Fondamentalmente, la personalizzazione panottica implica la raccolta e l’analisi dei dati dei clienti.
Nell'ambito della personalizzazione Panoptic, si raccolgono e utilizzano tutti i tipi di dati relativi a un cliente. I dati completi sui consumatori includono dati demografici, dati comportamentali e varie interazioni e transazioni con banche e altre entità.
La banca utilizza questi dati per fornire ai clienti offerte personalizzate come parte della personalizzazione Panoptic. Questo sarà il futuro del coinvolgimento del cliente, dove tutte le esperienze soddisfano le esigenze personalizzate dei clienti.
Questi dati comprendono una serie di informazioni, come la cronologia delle transazioni, i modelli di spesa, le interazioni sui social media e le scelte di vita. Algoritmi avanzati elaborano quindi questi dati ed estraggono approfondimenti su preferenze, comportamenti e obiettivi finanziari.
Ciò che distingue la personalizzazione è la sua capacità di fornire una visione a 360 gradi di ciascun cliente. Le banche possono comprendere meglio la vita finanziaria dei propri clienti integrando le informazioni provenienti da punti di contatto come app, piattaforme bancarie online e interazioni offline.
Necessità di personalizzazione panottica
1. Necessità di GENz: Sebbene molti di noi abbiano visto filiali bancarie fisiche e successivamente siano passati all’online banking, GENz ha iniziato solo con l’online banking.
Inoltre, sono abituati a ricevere trattamenti e offerte personalizzati da varie piattaforme di social media. Ricevono consigli sui film o le ultime offerte in base alla cronologia di navigazione precedente.
Anche le banche devono fornire questa esperienza. Al momento hanno appena digitalizzato i loro processi bancari fisici. L'immaginazione non è avvenuta.
2. Guidare approfondimenti e azioni: Le banche devono comprendere le esigenze del cliente.
One repeated example is that once a customer comes to the Bank for a home loan, the Bank needs to know that the customer is looking for a home and that getting a loan is a means to achieve that. Hence, the Bank should look holistically and help the customer
buy his dream house.
That means explaining to him the cash demands of the loans and making sure that the customer’s cash flow matches those demands. Also, if the customer wants to do interior decoration for his house, the Bank should help the customer here. In my opinion, this
much Bank has to offer anyhow.
Questo esempio è più un modello push. Cioè il cliente ha deciso di recarsi in Banca per il finanziamento richiesto.
Le banche ora devono lavorare sul modello “PULL”.
If one customer says that he likes movies about a person, it tells many things about that person. It may mean that a person likes watching movies, like that actor, and one also finds the language in which that person is comfortable. That is based on the
language of the movie or the industry where that actor works.
Se la Banca riesce a concludere e fornire offerte per le anteprime cinematografiche, quel cliente sarà felice.
Mi ero imbattuto in casi in cui una banca era sponsor di un torneo sportivo. Ma non si sono mai rivolti ai loro clienti, ai quali sarebbe piaciuto guardare le partite di quello sport che si svolgevano nella loro città.
Pensate alla gioia che proverebbe un cliente se la Banca, che è sponsor ufficiale di quel torneo sportivo, potesse procurargli i biglietti per le partite.
La personalizzazione panottica sarà il vero elemento di differenziazione:
Panoptic personalization led customer experiences will be a fundamental differentiator in the coming years. Bankers will increase touchpoints with customers and agents and leverage data and analytics, IoT, and AI to deploy tailored offerings, especially
in personal lines.
1. Andare oltre il sistema bancario standard: Panoptic personalization takes banking services beyond the one-size-fits-all approach. It delves into your behavior, preferences, and goals to offer tailored experiences that align with your unique financial
profile. Imagine a bank that provides checking accounts and crafts personalized financial plans for your dream home, education, or retirement.
2. Prevedere con precisione: Panoptic personalization goes beyond reacting to your transactions. It utilizes AI and advanced analytics to anticipate your needs and proactively offer solutions. Picture a bank that displays your balance,
predicts upcoming expenses, suggests savings targets, and even pre-approves loans you may require.
3. Considerazioni etiche: While personalization brings convenience and customized solutions, it raises concerns about data privacy, algorithmic bias, and potential manipulation. Addressing these dilemmas is crucial to ensure inclusive implementation
of panoptic personalization in the banking sector.
Storia della personalizzazione nel settore bancario
The history of personalization in the banking sector dates back to the 21st century when financial institutions began recognizing the potential benefits of leveraging data for personalized customer experiences. One notable pioneer in this field was Wells
Fargo, who started experimenting with data-driven personalization strategies in the mid-2000s. However, it was in the 2010s that advancements in intelligence and machine learning triggered a transformation.
Intorno al 2015, JPMorgan Chase è emersa come protagonista investendo in tecnologia per migliorare l'esperienza dei clienti. I loro sforzi hanno gettato le basi per ciò che conosciamo come personalizzazione.
Anche leader influenti nel settore della tecnologia finanziaria, come Square e Stripe, hanno svolto un ruolo introducendo soluzioni che hanno aperto la strada all’adozione diffusa della personalizzazione completa in tutto il settore.
Come funziona la personalizzazione panottica:
La personalizzazione Panoptic opera su un framework che integra perfettamente le tecnologie per fornire un'esperienza cliente unificata. Il processo può essere suddiviso in fasi:
1. Raccolta dati: Panoptic personalization starts by gathering various data from sources. This includes records, social media activity interactions with customer service, and even location information. The ultimate goal is to create a
profile that captures the customer’s behavior and preferences.
2. Analisi avanzate:
Once the data is collected, advanced analytics powered by machine learning algorithms come into play. These algorithms analyze patterns, identify trends, and make predictions based on real-time customer data. This enables the system to anticipate needs and
preferences effectively.
3. Adattamento in tempo reale:
The dynamic nature of personalization means that insights are always evolving. The system constantly adapts to changes in customer behavior and market trends. For example, if a customer shows interest in a product, the system can tailor recommendations and
offers accordingly.
4. Integrazione multicanale:
Panoptic personalization goes beyond one channel; it extends across touchpoints. Whether customers engage through an app, website, or in person at a branch, the system ensures personalized experiences throughout their interactions. Achieving this level of
integration requires communication between banking systems facilitated by APIs.
5. Misure di sicurezza e privacy: Considering the aspect of information, it is crucial to have strong security and privacy measures in place for comprehensive personalization. Banks allocate resources to implement encryption authentication
protocols and adhere to data protection regulations, all aimed at ensuring the safety of customer data.
Caratteristiche della personalizzazione panottica nel settore bancario
1. Pianificazione finanziaria proattiva:
La personalizzazione completa va oltre la reazione alle intuizioni. Consente la pianificazione finanziaria anticipata. Il sistema è in grado di prevedere le esigenze finanziarie analizzando i dati e identificando modelli, aiutando i clienti a pianificare eventi o spese significativi della vita.
2. Notifiche personalizzate in base al comportamento dell'utente:
Il sistema utilizza notifiche personalizzate in base al comportamento, avvisando i clienti in base alle loro azioni. Che si tratti di uno scoperto, di una fattura o di un'opportunità di investimento che corrisponde alle loro preferenze, queste notifiche migliorano la consapevolezza finanziaria e il processo decisionale.
3. Assistenti virtuali interattivi:
Incorporando l'intelligenza, la personalizzazione completa introduce assistenti virtuali. Queste entità guidate dall'intelligenza artificiale interagiscono rapidamente con i clienti, assistendoli, rispondendo alle domande e offrendo consulenza personalizzata.
4. Valutazione dinamica del credito:
Conventional credit scoring models are static. Comprehensive personalization introduces credit assessment. Creditworthiness is recalibrated dynamically by evaluating behavior to reflect the most accurate and up-to-date evaluation of an individual’s financial
benessere.
5. Monitoraggio automatizzato degli obiettivi finanziari:
La personalizzazione completa automatizza il monitoraggio degli obiettivi per garantire che i clienti rimangano in linea. Che si tratti di risparmiare per una casa o di creare un fondo di emergenza, il sistema fornisce aggiornamenti sui progressi in tempo reale e suggerisce aggiustamenti, quando necessario.
6. Nuovi prodotti e servizi per tutti i clienti: Le banche possono offrire diversi nuovi prodotti e servizi immaginando. Per esempio
UN. Si può fare un piano di investimento sistematico in fondi comuni di investimento o azioni ogni giorno con un dollaro?
B. Un individuo può ottenere un prestito di dieci dollari per 6 ore?
c. Qualcuno può ottenere un prestito di cinque dollari ogni lunedì, da poter restituire entro venerdì, or a ten-dollar loan for the weekend? Many customers need help with the working capital cash flows. This offering will surely go a long way in strengthening
the bond between a customer and the Bank.
D. Secondo le abitudini gourmet di clienti in una località, può la Banca collaborare con quel ristorante e assicurarsi che quei clienti siano deliziati dal cibo delizioso di quel ristorante a un prezzo scontato?
e. Dopo aver ottenuto il consenso da parte del cliente, in base alle sue varie interazioni sui social media, il
La banca può aiutare il cliente ad acquistare il prodotto, guidarlo o metterlo in contatto con il negozio che può consegnarlo il prodotto o il servizio desiderato dal cliente.
La cosa fondamentale da notare è che il prodotto o il servizio non proviene dalla Banca.
Il prodotto può essere un buon mobile per il salotto del cliente. Se il cliente è interessato a partecipare ad un programma culturale, ad uno spettacolo musicale o ad uno spettacolo di un artista, la Banca può aiutarlo ad usufruire di tale servizio.
F. Una cosa importante da notare qui è che di solito tutti i produttori di beni o le società che forniscono servizi in varie funzioni devono avere un conto bancario o una relazione bancaria.
Questi produttori di prodotti o aziende che organizzano spettacoli musicali spendono molto tempo e denaro nel marketing di tali prodotti o servizi.
Sia il produttore del bene che il consumatore del bene possono appartenere alla stessa Banca.
Sarà un enorme vantaggio per tutte le parti interessate se il produttore e il consumatore si connetteranno direttamente.
G. Le banche possono svolgere un ruolo importante in questo caso poiché comprendono le offerte di nicchia di un produttore e le esigenze dei consumatori.
Secondo le fasi della personalizzazione panottica, la Banca ha raccolto "tutti i dati" del produttore e del consumatore. Ora è solo una questione di mix and match corretto.
Per molto tempo, le aziende hanno realizzato prodotti e speso molti soldi in marketing e pubblicità per raggiungere i loro obiettivi
'cliente ideale.' Spesso trascorrono molto tempo qui prima che il loro prodotto trovi il pubblico giusto.
H. Allo stesso modo, molti clienti sono alla ricerca di prodotti o di esigenze specifiche. Think of a family that requires some equipment related to the unique needs of one of their family members or that can fulfill the needs of the older member. Some
retro items.
La famiglia sarà felice se riceverà qui l'attrezzatura necessaria.
Vantaggi della personalizzazione panottica nel settore bancario
1. Esperienza cliente migliorata:
La personalizzazione Panoptic crea un'esperienza bancaria personalizzata che soddisfa le esigenze e le preferenze dei singoli clienti. Ciò porta a livelli di soddisfazione e ad una maggiore fidelizzazione dei clienti.
2. Miglioramento del processo decisionale:
Utilizzando l'analisi, le banche possono prendere decisioni basate sui dati. Ciò avvantaggia i clienti fornendo raccomandazioni e consente alle banche di ottimizzare la propria offerta di prodotti e servizi.
3. Maggiore efficienza operativa:
La personalizzazione panottica, le capacità di automazione e l'adattabilità in tempo reale contribuiscono all'efficienza operativa. Le banche possono semplificare i processi, ridurre al minimo gli interventi e fornire un servizio più reattivo.
4. Prodotti finanziari su misura: Comprendendo gli obiettivi e i comportamenti degli individui, la personalizzazione panottica consente la creazione di prodotti e servizi finanziari personalizzati.
Questo approccio personalizzato migliora la pertinenza delle offerte, aumentando le probabilità che i clienti vi interagiscano.
Utilizzando algoritmi di apprendimento automatico, la personalizzazione panoptic può analizzare la tolleranza al rischio, la storia e gli obiettivi finanziari di un cliente per fornire consigli di investimento personalizzati. Ciò garantisce che le strategie di investimento siano allineate con le preferenze e gli obiettivi.
5. Assistenza per un bilancio intelligente:
La personalizzazione Panoptic consente assistenza in tempo reale sulla definizione del budget analizzando le abitudini di spesa e gli obiettivi finanziari del cliente. Offre suggerimenti e avvisi per spese eccessive e suggerisce aggiustamenti su misura per le situazioni finanziarie.
6. Rilevamento proattivo delle frodi:
La personalizzazione panottica migliora il rilevamento delle frodi monitorando i modelli di transazione nel tempo e identificando eventuali attività insolite. Questo approccio proattivo aggiunge un livello di sicurezza, salvaguardando i clienti da azioni fraudolente.
Prima dell'introduzione della personalizzazione, i servizi bancari erano limitati a un menu fisso con scelte. Al contrario, la personalizzazione panottica è paragonabile ad avere uno chef che comprende le tue preferenze di gusto e crea un menu su misura per te.
Queste funzionalità aggiuntive dimostrano la flessibilità e la profondità della personalizzazione oltre la personalizzazione per fornire un'esperienza bancaria dinamica e lungimirante.
Utilizzando l'analisi e l'apprendimento automatico, la personalizzazione panottica si basa su queste tecnologie per analizzare set di dati, identificare modelli, prevedere comportamenti futuri e offrire consigli personalizzati.
Garantire la sicurezza e la privacy è un aspetto della personalizzazione. Le banche investono in protocolli di autenticazione crittografata e nel rispetto delle normative sulla protezione dei dati per salvaguardare la riservatezza e l'integrità delle informazioni dei clienti.
Tecnologie importanti nella personalizzazione panottica nel settore bancario:
Supponiamo che i banchieri possano abbandonare le loro strategie antiquate e immaginare il futuro del settore bancario privo di limitazioni obsolete, piattaforme stagnanti e metodologie logore.
Sfortunatamente, molti banchieri continuano a navigare in territori inesplorati utilizzando mappe obsolete.
Quali nuove opportunità potrebbero emergere se le banche riuscissero a pensare onestamente al cielo, senza essere vincolate da alcuna limitazione.
L’ingegno è fondamentale per la sopravvivenza del settore bancario. Ciò che serve è la volontà e l'immaginazione per fornire la "personalizzazione panottica".
The domain of the possible encompasses an immersive metaverse wherein customers can peruse products and services, informed virtual assistants that provide personalized guidance throughout the entire customer journey, and predictive analytics that tailor
offerings according to individual characteristics and actions.
L’attuale infrastruttura tecnologica dei banchieri rappresenta un ostacolo critico che ostacola, se non ostacola, l’integrazione con i canali distributivi e i partner.
Molti banchieri affermano che la loro attuale architettura li ostacola. Concordano sul fatto che l’avvento di nuove piattaforme di business digitali rappresenta una sostanziale opportunità per il riposizionamento del settore.
La semplificazione dei modelli e dell’architettura di business aiuterà in modo significativo l’evoluzione del settore bancario. Tuttavia, la vera semplicità richiede l’eliminazione dell’immissione di dati ridondanti tramite l’integrazione e gli strumenti digitali.
Le banche devono concentrarsi sull’ABCD della tecnologia. Cioè Intelligenza Artificiale, Blockchain, Cloud e Dati.
La combinazione di analisi dei dati, modellazione predittiva e valutazione del comportamento dei clienti ha consentito alle banche di ottenere informazioni dettagliate sulle preferenze e sui requisiti individuali.
Per promuovere ulteriormente lo sviluppo della personalizzazione, è stato adottato il cloud computing per gestire i set di dati in modo efficace in tempo reale. Inoltre, le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) vengono sempre più utilizzate per l'integrazione con i sistemi bancari.
Tecnologia Blockchain:
L’implementazione della tecnologia può rafforzare la sicurezza e la trasparenza delle transazioni nell’ambito della personalizzazione. La sua natura decentralizzata e immutabile garantisce che i dati dei clienti rimangano intatti, riducendo al minimo i rischi associati a frodi e accessi non autorizzati.
Elaborazione del linguaggio naturale (PNL):
L'integrazione della PNL nei sistemi di personalizzazione consente l'analisi delle comunicazioni dei clienti, fornendo informazioni sui loro sentimenti e preferenze. Ciò arricchisce la capacità del sistema di comprendere e rispondere in modo efficace alle esigenze dei clienti.
Autenticazione biometrica:
Per garantire sicurezza e comodità ai clienti, è possibile utilizzare tecnologie biometriche come l’impronta digitale o il riconoscimento facciale per l’autenticazione nell’ambito della personalizzazione. Questo ulteriore livello di sicurezza migliora la protezione.
Esempi di banche che hanno iniziato questo percorso
Molte banche hanno compreso l'importanza della personalizzazione panottica e hanno iniziato il viaggio.
Alcuni sono "Capital One", "Bank of America", "Ally Bank", "Charles Schwab" ecc.
These banks have strategically embraced personalization by integrating technologies to deliver personalized solutions to their customers. They utilize cutting-edge data analytics and machine learning to offer customers a highly personalized banking experience,
resulting in an individualized and satisfying customer experience.
RIPE per la personalizzazione Panoptic: Rtempo reale, Igratificazione immediata con Personalized Expereince
Attività bancarie al dettaglio:
Le banche al dettaglio tradizionali stanno incorporando tecniche di personalizzazione per creare esperienze bancarie personalizzate per i clienti. Il settore bancario al dettaglio è in prima linea in questa tendenza trasformativa, dalla fornitura di consigli sui prodotti alla fornitura di consulenza personalizzata.
Fintech:
Fintech companies leverage personalization strategies to disrupt and revolutionize the financial services landscape due to their agility and focus on innovation. Fintech firms are reshaping customer expectations by offering customized solutions driven by
tecnologia.
Gestione patrimoniale:
Nella gestione patrimoniale, la personalizzazione completa viene utilizzata per sviluppare strategie di investimento basate su profili di rischio e obiettivi finanziari. Questo approccio migliora i servizi forniti dalle società di gestione patrimoniale.
Conclusione:
La personalizzazione panottica nel settore bancario rappresenta un cambiamento oltre gli approcci al coinvolgimento dei clienti.
With its features, countless benefits, and real-world applications, this groundbreaking approach is reshaping the industry. As banks continue to innovate and harness emerging technologies, the era of banking experiences is on the verge of becoming the new
standard.
La combinazione di analisi dei dati, intelligenza artificiale e centralità del cliente segnala un futuro in cui il settore bancario va oltre l’essere un servizio per diventare un viaggio su misura per ogni persona.
Mentre ci muoviamo in questo panorama in evoluzione, dobbiamo riconoscere il ruolo della personalizzazione completa nel promuovere relazioni più solide con i clienti e nel guidare l'innovazione nell'intero settore.
Le banche devono rendersi conto che la concorrenza non avviene con altre banche o entità finanziarie. La concorrenza può provenire da una piattaforma di social media o da un mercato online che soddisfa tutte le esigenze dei clienti e fornisce l’assistenza finanziaria necessaria.
Le banche devono possedere tutti i percorsi dei clienti. Per rimanere rilevanti, sopravvivere e vincere, le banche devono adottare la personalizzazione panottica.
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