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La Navy Federal Credit Union sta affrontando due cause legali e i legislatori chiedono un'indagine sulle sue pratiche di prestito sulla scia di un'analisi della CNN che ha concluso che l'istituto ha negato a oltre il 50% dei richiedenti di mutui neri nel 2022.
L’analisi della CNN Secondo i dati dell’Home Mortgage Disclosure Act (HMDA), la Navy Federal ha approvato il 77.1% dei richiedenti bianchi e il 48.5% dei richiedenti neri, “di gran lunga il divario più grande” tra i 50 maggiori erogatori di mutui ipotecari della nazione. La CNN ha affermato che la disparità nelle approvazioni per i candidati bianchi e neri è rimasta anche tenendo conto di variabili come il reddito dei richiedenti, il rapporto debito/reddito, il valore della proprietà e l’acconto.
La Navy Federal afferma di avere un “impegno di lunga data nell’espansione del credito e delle opportunità economiche per i mutuatari neri” e che l’analisi della CNN non include fattori che non sono disponibili nei dati HMDA, come i punteggi di credito e le attività dei mutuatari.
Con 13.2 milioni di membri e 168.4 miliardi di dollari di asset in gestione, la Navy Federal è la più grande cooperativa di credito della nazione. Dice anche di essere leader nazionale nei prestiti alla comunità nera, fornendo 3.5 miliardi di dollari in mutui e classificandosi al primo posto tra i grandi istituti di credito nella percentuale di prestiti concessi ai mutuatari neri nel 2022.
“Trattiamo molto seriamente le recenti accuse e abbiamo incaricato un importante avvocato specializzato in diritti civili, Debo P. Adegbile, ex commissario della Commissione per i diritti civili degli Stati Uniti, e il suo team per valutare le nostre politiche e pratiche di concessione di mutui ipotecari e formulare raccomandazioni per promuovere un ulteriore accesso alla proprietà della casa", ha affermato la Navy Federal in a dichiarazione.
L’articolo della CNN del 14 dicembre ha dato origine a due azioni legali federali in Virginia che cercano lo status di class action per rappresentare i mutuatari neri a cui sono stati negati i prestiti dalla Marina Federale. Gli avvocati della cooperativa di credito non hanno depositato risposte alle cause legali, che dovrebbero essere consolidate.
Nel frattempo, 50 membri del Congresso hanno firmato due lettere chiedendo risposte alla Navy Federal e sollecitando il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) e il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a indagare sulle accuse.
"Sebbene sia appropriato che un creditore neghi una richiesta di mutuo quando il prestito non è sostenibile per il mutuatario, tali decisioni vengono prese in base alla capacità finanziaria del mutuatario di rimborsare il prestito", 10 democratici che fanno parte della commissione bancaria del Senato ha scritto all'HUD e al CFPB. “Dovrebbe essere ovvio che la razza di una persona, o qualsiasi altra caratteristica protetta, non dovrebbe mai essere un fattore”.
La lettera dell'11 gennaio rilevava che la CNN aveva anche riferito che la Navy Federal aveva approvato solo il 55.8% delle richieste di mutuo presentate da richiedenti ispanici e che avevano l'85% in più di probabilità di vedersi rifiutare un prestito rispetto ai richiedenti bianchi.
“Quando i tassi di rifiuto per i richiedenti neri e ispanici presso un istituto sembrano essere drasticamente più alti della media nazionale e più alti dei tassi per mutuatari bianchi in situazioni simili, si solleva la questione se le sue pratiche di concessione di mutui ipotecari siano conformi alle leggi federali sull’edilizia equa e sul prestito equo. e regolamenti”, hanno detto i senatori.
In un lettera separata Giovedì, 50 membri del Congressional Black Caucus hanno chiesto risposte al presidente federale e amministratore delegato della Marina Mary McDuffie.
"Comprendiamo che la vostra istituzione ritiene che, poiché l'analisi della CNN non ha incorporato dati non inclusi nei dati sui mutui pubblici, come il punteggio di credito, i depositi in contanti disponibili e le relazioni con i prestatori, "non riflette accuratamente le pratiche [della Marina Federale]", ” hanno scritto i membri del Congresssional Black Caucus. “Tuttavia, i fattori di riferimento non inclusi nei dati divulgati dall’HMDA non giustificano in modo convincente le disparità estreme riscontrate tra i dati studiati, come le disparità insolite tra reddito e rapporto debito/reddito”.
Descrivendosi come “sostenitori di lunga data delle cooperative di credito e della loro missione”, i 50 legislatori hanno chiesto a McDuffie di incontrarli entro la fine del mese, “per comprendere meglio come le opportunità di proprietà della casa e i suoi benefici siano goduti equamente tra i membri della vostra istituzione. .”
La Navy Federal era stata precedentemente individuata come uno dei sette istituti di credito con le più ampie disparità per i richiedenti di colore in un analisi dei dati HMDA 2019 da The Markup, una redazione senza scopo di lucro. Tutti questi istituti di credito hanno dichiarato a The Markup di rispettare le leggi sui prestiti equi.
Le leggi sul prestito equo sono state una priorità assoluta per il Dipartimento di Giustizia, che le ha raggiunte accordi per un totale di oltre 107 milioni di dollari con 10 istituti di credito da quando ha annunciato un’iniziativa di lotta al redlining nell’ottobre 2021.
Il procuratore generale Merrick Garland ha dichiarato in ottobre che il Dipartimento di Giustizia aveva più di due dozzine di indagini attive sugli interventi di ridimensionamento nei quartieri di tutto il paese.
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- Fonte: https://www.inman.com/2024/01/12/navy-federal-faces-lawsuits-over-discriminatory-lending-allegations/
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