La maggior parte delle persone lo presume acquisto di immobili in affitto è solo per chi guadagna stipendi a sei cifre. Come può il americano medio permettersi il considerevole acconto e alto tassi di interesse del mercato immobiliare di oggi? Lascia che ti presentiamo Tiffany, un ventitré anni del Colorado che sta usando il suo stipendio di $ 41,000 per costruire ricchezza in tenera età. Tiffany sta facendo tutto questo guadagnando solo poche migliaia di dollari al mese senza una laurea quadriennale. Lei è pronta a comprare la sua seconda proprietà quest'anno, ma vuole accelerare la sua sequenza temporale.
Con uno stipendio più basso, Tiffany ha dovuto essere intelligente con le sue spese. Lei è già hackeraggio della casa, permettendole di cancellare una parte significativa del suo mutuo. Anche lei ha trambusto laterale e mantiene bassi i costi per risparmiare il più possibile ogni mese. Ma, con anni di esperienza in lei lavoro di gestione dei social media, potrebbe non lasciare soldi sul tavolo salto di lavoro a pascoli più verdi con stipendi più alti. Questo potrebbe fare una GRANDE differenza sui suoi profitti ogni mese.
Anche Tiffany sta discutendo se vale la pena una laurea mentre cerca di portare a casa una laurea in economia. Con "YouTube University" e numerosi piattaforme educative gratuite e a basso costo online, Tiffany non sa se una laurea è quella di una volta e vuole essere sicura che l'investimento che sta facendo ripagherà i dividendi, non solo regalarle un pezzo di carta glorificato. Quindi, se lo sei iniziare il tuo viaggio di investimento o vuoi investire su un valore inferiore reddito, questa è la puntata che fa per te!
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Mindy:
Benvenuto al podcast The BiggerPockets Money, edizione Finance Friday, dove intervistiamo Tiffany e parliamo dell'aumento del tuo reddito e degli immobili in affitto. Ciao ciao ciao. Mi chiamo Mindy Jensen e con me come sempre c'è il mio deluso fan degli Eagles, il co-conduttore Scott Trench.
Scott:
Esatto, Mindy. Gli Eagles non sono riusciti a mantenere quella vittoria del Super Bowl, eh?
Mindy:
Non potevano. È stato un po' triste. Scott, mi dispiace molto per la tua perdita.
Scott:
Non potevano resistere. Va bene, andiamo avanti.
Mindy:
Oh, è un commento su quella telefonata per trattenere i rifiuti alla fine di questo?
Scott:
Non ho detto niente.
Mindy:
Scott ed io siamo qui per rendere l'indipendenza finanziaria meno spaventosa, meno solo per qualcun altro che ti presenti ogni storia di soldi perché crediamo davvero che la libertà finanziaria sia raggiungibile per tutti, non importa quando o da dove inizi.
Scott:
Giusto. Sia che tu voglia andare in pensione presto e viaggiare per il mondo, continuare a fare grandi investimenti in beni come immobili, avviare un'attività in proprio o prendere in considerazione la possibilità di cambiare carriera e marciare con un portafoglio immobiliare con il prossimo live and flip. Ti aiuteremo a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e a toglierti di mezzo i soldi in modo che tu possa lanciarti verso i tuoi sogni.
Mindy:
Scott, sono super entusiasta di parlare con Tiffany oggi. Ha un ottimo quadro finanziario. È più giovane di quanto pensassi quando abbiamo iniziato a parlare con lei, il che rende il suo quadro finanziario ancora migliore, e non ha debiti, che penso sia la sua più grande forza non avendo assolutamente debiti e perseguendo l'indipendenza finanziaria da una posizione di forza finanziaria. Prima di introdurla, abbiamo un nuovo segmento chiamato Money Moment, in cui condividiamo un consiglio o un trucco per hackerare i soldi per aiutarti nel tuo viaggio finanziario.
Il momento dei soldi di oggi è, hai bisogno di una vacanza? Prendi in considerazione una crociera. A differenza dei viaggi aerei, le crociere in realtà diminuiscono di prezzo man mano che ci si avvicina alla data di lancio, il che le rende perfette per i viaggi dell'ultimo minuto. Le crociere includono anche pasti e intrattenimento, il che rende più facile rispettare il budget, sai quale sarà l'intero costo anticipato. Hai un consiglio per noi? Scrivici a
Scott:
E come promemoria, siamo sempre alla ricerca di ospiti che vengano allo show per condividere la loro storia di soldi o essere istruiti su uno di questi episodi del Finance Friday. Quindi, se sei interessato, fai domanda su più grandi tasche.com/guest o per i venerdì finanziari, più grandi tasche.com/financereview.
Mindy:
Va bene, prima di portare dentro Tiffany, facciamo una breve pausa. Oggi parliamo con Tiffany. Non ha debiti e possiede una casa che attualmente sta hackerando e progetta di trasformare in un affitto quando avrà abbastanza risparmi per il suo prossimo acconto. Vorrebbe essere finanziariamente indipendente e ha un ottimo inizio tenendo traccia delle sue spese e investendo per il suo futuro. Tiffany, benvenuta al podcast di The BiggerPockets Money.
tiffany:
Ciao Scotto. Ciao Mindy. Grazie per avermi ospitato.
Mindy:
Sono super entusiasta di parlare con te oggi. Quindi esaminiamo i tuoi numeri molto velocemente. Abbiamo un reddito mensile di $ 2,424 con un reddito aggiuntivo di $ 1,000 al mese per l'hacking della casa e le royalty sulla musica che variano. Finora, questo mese costa $ 115, quindi woo-hoo. Spese, abbiamo $ 1,200 per un mutuo, $ 125 per un HOA, $ 180 per servizi pubblici, $ 205 per benzina, $ 200 per generi alimentari, $ 30 per ristoranti.
Hai N/D per la famiglia. Quindi voglio parlarti di questo. $ 10 per gli abbonamenti, $ 10 per una palestra, $ 50 per l'abbigliamento, $ 50 per beneficenza, nessun pagamento per l'auto, evviva. Ma metti da parte $ 50 ogni mese per la manutenzione dell'auto per ogni evenienza, il che è un'idea fantastica. $ 50 per i regali, niente per l'intrattenimento. Quindi parleremo anche di questo. E metti da parte 50 dollari al mese per i viaggi. Sembra una serie di spese abbastanza buona.
Ho spese varie per l'autoeducazione, $ 50 per Internet, $ 50 per il cellulare, $ 35 di risparmio. Contribuisci $ 50 al mese e i tuoi contributi Roth IRA sono $ 100 al mese. Quindi, dato che li hai inclusi nelle tue spese, li ho inclusi quando ho sommato tutto questo, il che mi dà circa $ 2,300. Quindi, con uno stipendio di $ 2,400, rimangono $ 111. Ora questo non tiene conto dei $ 1,000 al mese per l'hacking della casa, quindi stai ancora spendendo meno di quanto guadagni, che è un punto chiave, ma quello stipendio non ti sta facendo alcun favore. Quindi indovina di cosa parleremo dopo.
Investimenti, non ho niente in un 401k, quindi questo dovrebbe indicarti che ne parleremo anche. $ 10,000 in un Roth IRA, è fantastico. Buon per te. Risparmi in contanti, altri 10,000 dollari. È stupefacente. $ 3,000 in un fondo di emergenza oltre ai risparmi in contanti, quindi è fantastico. E $ 135 in un saldo HSA. Questa è una bella foto. Tiffany, quanti anni hai?
tiffany:
Sono 23.
Mindy:
23. Oh mio Dio. Va bene. Questa è una foto favolosa per un 23enne. Questo è davvero fantastico. Cosa fa per vivere?
tiffany:
Sì, quindi sono uno specialista dei social media. Questo è il titolo di un college.
Mindy:
Mezzi sociali. Va bene. So che i social media pagano più di quello che stai guadagnando, ma sei in un college che può essere meno stipendio anticipato e più benefici sul back-end, ma so che non ci sono molti vantaggi sul back-end con il tuo posizione specifica. Quindi sono passato a Glassdoor e ho visto cosa stanno facendo i gestori di social media in questo momento. Hai cinque anni di esperienza. Sto mostrando uno stipendio medio per i gestori di social media a $ 51,000 all'anno. Quindi il mio primo commento è: hai pensato di avviare la tua attività sui social media? Questo è qualcosa che può essere fatto fuori casa tua. Puoi sondare le acque e scoprire che guadagni una gran quantità di soldi e poi puoi lasciare il tuo lavoro o puoi scoprire che non è qualcosa che vuoi fare e vuoi semplicemente andare a trovarti un lavoro.
Scott:
La tua paga da portare a casa è di 2400 al mese, giusto?
tiffany:
Corretta.
Scott:
Qual è il tuo stipendio lordo?
tiffany:
Quindi al lordo delle tasse, circa $ 41,000 all'anno.
Scott:
Va bene. Sì, tenderei ad essere d'accordo con tutto ciò che ha detto Mindy. Volevo solo ricontrollarlo perché sì, penso che ci sia almeno uno spread di $ 10,000 tra questa opportunità e il mercato per un ruolo del tuo tipo. C'è un motivo particolare per cui sei in questo lavoro o esiteresti a cercare un nuovo ruolo?
tiffany:
Non sono titubante. In realtà sono andato in questo college subito dopo il liceo e penso che una buona qualità che ho, ma potrebbe anche essere difettosa, è che sono molto leale. E anche questo college mi ha cambiato la vita, e poi sto anche imparando molte abilità lì. Imparo non solo i social media, ma le vendite e il marketing lì. Quindi la vedo come una grande opportunità solo per implementare quelle abilità, imparare mentre sono lì. Quindi questa è l'unica ragione per cui sono lì, perché sono una ragazzina leale.
Scott:
Bene, è meraviglioso e presumibilmente hai pagato loro le tasse scolastiche, e ora stai donando $ 10,000 all'anno in servizi al college.
tiffany:
Beh, la metti così.
Scott:
Quindi, hai fatto un ottimo lavoro essendo molto leale lì e inoltre non penso che tu debba qualcosa qui visti i contributi che hai dato con quello. Non lo so, ti piace in questo modo esprimerlo o metterlo.
tiffany:
Mi piace.
Mindy:
Va bene. Quindi hai imparato molto dal tuo lavoro e hai creato un ottimo primo lavoro per il tuo curriculum avendo cinque anni di esperienza che dimostrano che sei leale, che è una grande caratteristica da avere. I datori di lavoro vogliono vedere... il salto di lavoro non è più un grosso problema, ma ehi, c'è questa ragazza che ha cinque anni nella stessa azienda. È fantastico. E ora cercheremo cosa è meglio per Tiffany. Quindi Tiffany ha bisogno di fare più soldi. Hai pensato di metterti in proprio, aprire un tuo negozio e lavorare di notte e nei fine settimana per qualcun altro?
tiffany:
No, ma qualcosa che mi incuriosisce è la creazione di contenuti come questi creatori di contenuti online solo perché lo fanno, quando escono con il loro prodotto o servizio e lo vendono al loro pubblico, generano questa quantità extra di soldi. Quindi sì, è una grande opportunità, ma aggiunge anche valore a un pubblico e ha il tuo pubblico. La cosa mi incuriosisce molto.
Mindy:
Ok, quindi ho il tuo primo compito a casa. Prendiamo i tuoi cinque anni di esperienza sui social media e iniziamo a costruire il marchio Tiffany. Quindi trova un nome, ottieni tutti gli handle dei social media per quel nome e inizia a fornire valore. La creazione di contenuti consiste nel dare senza alcuna aspettativa di ritorno, quindi non è, ciao, mi chiamo Tiffany. Dovresti iscriverti alla mia mailing list. È Ciao, mi chiamo Tiffany. Ecco alcune informazioni, fine. Ciao, mi chiamo Tiffany. Ecco alcune informazioni, informazioni, informazioni.
E poi dopo un po', a proposito, se vuoi di più, iscriviti alla mia mailing list. È dare senza alcuna aspettativa di ritorno che ti restituisce molto di più. E passiamo a Fiver e vediamo cosa cercano le persone in merito all'aiuto dei social media. A volte è un lavoro una tantum. A volte le persone cercano di metterti alla prova per assumerti per una posizione permanente a lungo termine.
Vedi se ti piace lavorare con altre persone. Vedi se ti piace gestire il tuo negozio. Vedo post tutto il tempo nella comunità FinCon, nelle comunità locali di Facebook per gli immobili in cui le persone cercano aiuto part-time sui social media e puoi guadagnare un sacco di soldi sui social media semplicemente facendo piccoli ... come forse Scott ha bisogno qualcuno che gestisca i suoi social media per cinque post a settimana o sei ore a settimana o qualunque cosa sia. Decidi quanto vale il tuo tempo e decidi quanto vale un post, quanto vale una campagna e proponilo e inizia con un cliente e vedi se ti piace lavorare con loro. Penso che ci siano così tante opportunità per i gestori dei social media in futuro.
Scott:
Inizierei anche con, beh, oltre agli ottimi punti che Mindy ha fatto. Direi appena fuori dal curriculum e in un certo senso andare là fuori e magari resistere e fare domanda per un paio di lavori e vedere cosa torna. Potresti scoprire di poter entrare in quella gamma di 50,000 51,000 $ 55,000. Sono sette o ottomila dollari incrementali all'anno dopo le tasse che sarai in grado di iniziare a risparmiare e potrebbero portare vantaggi molto migliori rispetto al tuo attuale lavoro, come una corrispondenza 401K e quel tipo di cose. Potrebbe essere un aumento annuale di $ 15,000, $ 20,000 per l'accumulo di ricchezza semplicemente facendo acquisti e facendo i vecchi lavori di cambio e preparazione per quello. Guarderei indietro negli ultimi cinque anni e direi, ok, specialmente di recente, cosa ho fatto che ha vinto in azienda?
Sono stato in grado di produrre post che hanno ottenuto più coinvolgimento? Alcune linee di tendenza si muovono nella giusta direzione? Quali sono alcune cose che interessano al prossimo responsabile delle assunzioni che io posso fare? E ho qualche idea? Posso guardare l'azienda a cui mi sto candidando e dire, oh, ci sono alcune cose ovvie qui. Cosa hai provato questo? Hai pensato a questo? Mi piacerebbe iniziare. Nei primi, da 1 a 3 mesi, andrei con questo, questo, e questo e questo esperimento e posso eseguirli tutti da solo perché sono abile nella creazione di immagini, nello scrivere la copia, nel postare, nel tracciare il rapporto , tutto quel genere di cose.
Quindi mi sto solo preparando lì. Potrebbe trattarsi di uno sforzo da 10,000 o $ 15,000 e ciò non ti impedisce di fare anche gli ottimi suggerimenti che Mindy aveva lì e potenzialmente anche di avere un trambusto secondario o due in cui gestisci social per un paio di altre persone e costruisci un'attività personale in lo spazio dei social media.
tiffany:
È fantastico. Grazie.
Mindy:
Sì, anche questo è un ottimo suggerimento, Scott. Sì, fai entrambe le cose e ora guadagni $ 300,000 all'anno e non puoi smettere di comprare proprietà immobiliari.
Scott:
Potrebbe volerci un po'. Ma si.
Mindy:
Ok, così bene. Non guadagnerà 300,000 dollari quest'anno. Parliamo dei tuoi piani immobiliari. Quante proprietà vuoi possedere alla fine?
tiffany:
Ottima domanda. Quindi, prima di conoscere BiggerPockets, pensavo di voler possedere circa 300, 400 unità, ma ora sto imparando a conoscere quel piccolo e potente investitore. Quindi 10, 20.
Mindy:
E quando hai comprato la tua casa attuale?
tiffany:
agosto del 2021.
Mindy:
Ok, quindi hai superato l'anno in cui devi possederlo o occuparlo secondo le regole del tuo prestito, quindi potresti tecnicamente trasferirti se trovassi una nuova proprietà?
tiffany:
Yep.
Mindy:
Hai acquistato con un prestito convenzionale o con un prestito FHA.
tiffany:
Convenzionale.
Mindy:
Ooooo. Quindi potresti usare un prestito FHA per il prossimo. Molte opzioni. Solo per quello che sai, i prestiti FHA sono ipotizzabili, ma devi viverci. Quindi qualcosa a cui pensare nella zona in cui vivi, ci sono molte persone che entrano ed escono. È un'area più, non voglio dire transitoria, è una popolazione più fluida della maggior parte. Quindi potrebbe esserci l'opportunità di assumere un prestito FHA che ha ancora l'anticipo più basso o, mi dispiace, il tasso di interesse più basso, come avevi tu. Dovresti portare contanti alla chiusura per coprire la differenza.
Penso che potresti essere in grado di ottenere un prestito per la differenza, ma sarebbe in una seconda posizione ed è un sacco di affari da scimmia. Diciamo solo che dovrai portare contanti alla chiusura per la differenza. Quindi se trovi una casa che è in vendita per 300,000 ma hanno solo 200,000 di mutuo, stai portando centomila alla chiusura. Quindi stai ipotizzando un grande prestito, ma poi devi portare la differenza in contanti. Qualcosa da mettere nella tasca posteriore dei pantaloni e a cui pensare. Ma hai $ 10,000 risparmiati per un altro potenziale attacco alla casa. Hackereresti il secondo?
tiffany:
Sì, lo farei hackerare in casa. E hai tirato fuori il prestito FHA. Un'opzione a cui sto pensando è il prodotto FHA 203K. È come un lancio con le rotelle. Ovviamente ci ho vissuto per un anno, ma sto pensando di usare l'FHA 203K, vivere in un anno e poi seppellirlo usando la strategia della nascita con esso. Sono curioso, cosa ne pensi? Se hai avuto esperienza con esso, hai sentito parlare di persone che lo stanno facendo.
Scott:
E Tiffany, sei nell'area di fascia alta del Colorado con relativamente più conveniente, non così costoso come Denver, Boulder, una di quelle aree, giusto? È corretto?
tiffany:
Corretto. E dove sto cercando di farlo è a Pueblo perché il costo è inferiore.
Scott:
Ok, fantastico. Quindi stai pensando di investire in... ora il tuo attuale trucco per la casa. Cosa succede quando ti trasferisci? Qual è l'ordine finanziario?
tiffany:
Quindi guadagna mille dollari al mese dal mio inquilino che vive qui. Quando me ne andrò, affitterei il padrone per mille o mille e più. Lo terrò arredato nel caso in cui volessi dedicarmi a un breve o medio termine.
Scott:
Va bene. E fantastico, quindi penseresti che ci sarà un affitto per 2000 e qual è il tuo pagamento per questo posto?
tiffany:
Sono poco più di 1100.
Scott:
Eccezionale. Quindi 1100 per il pagamento e poi hai altre spese associate?
tiffany:
Sì, mantengo riserve per CapEx e riparazioni, posto vacante. La percentuale è bassa solo perché vivo ancora qui, ma la aumenterò quando sarò fuori.
Scott:
Va bene. E quindi cosa stimate che il flusso di cassa sarebbe completamente gravato dopo aver accusato CapEx, posto vacante, manutenzione, riparazioni e forse gestione della proprietà?
tiffany:
Direi prudentemente $ 200, $ 300.
Scott:
Eccezionale. E quanto ci hai messo di acconto?
tiffany:
Ho messo il 3%. Quindi sarebbe, penso di aver messo 9,000.
Scott:
Eccezionale. Hai fatto davvero un buon lavoro con questo. Questo è un solido trucco per una casa doppia singola. Non ti renderà ricco dall'oggi al domani, ma è un ottimo inizio per qualcuno nella tua posizione con questo e hai davvero gestito i tuoi numeri, penso a mio parere abbastanza ragionevolmente qui con allocazioni per CapEx e tutti quei tipi di cose. E avrai una possibilità molto ragionevole di un flusso di cassa al noleggio dopo aver effettuato tali allocazioni per le riserve lì. Quindi penso che sia fantastico. E spiegami come sarebbe un affare a Pueblo, dove ti trasferirai.
tiffany:
Si assolutamente. Quindi, prima di tutto, perché ho scelto Pueblo? Quindi non lo so, UCHealth è uscito con un articolo in cui si dice che investiranno circa 52, un'enorme quantità di milioni di dollari in un attuale ospedale lì per costruirlo e investire anche nell'educazione degli infermieri. Quindi vedo un'opportunità per quelle case di crescere di valore mentre stanno costruendo ed estendendo quegli ospedali. Le case che sto guardando hanno sicuramente bisogno di una riabilitazione in condizioni orribili e quelle sono circa 140, 130 e sto guardando le case che sono state vendute a dicembre, novembre negli ultimi due mesi e quelle sono state vendute per 240, 260. Io non sono un professionista dell'analisi, ma se lo guardo solo da una prospettiva fittizia, può avere senso.
Scott:
Eccezionale. Quindi stai pensando che voglio fare un live e flip next a Pueblo e sto iniziando a farmi un'idea abbastanza chiara di cosa siano le composizioni per quel tipo di progetti. E adoro il fatto che tu stia analizzando le offerte vendute, non le inserzioni attive e quel tipo di cose quando pensi al mercato, è un grosso errore che molte persone fanno guardando qualcosa che... Immagino che tu debba tirare fuori il quelli venduti per guardare il comp per ARV. Ma adoro l'analisi lì. Quindi, come possiamo aiutarti a pensare alla prossima fase del tuo viaggio di investimento qui?
tiffany:
Si assolutamente. Quindi, guardando al mercato Pueblo, penso solo al prestito FHA 203K, quali sono le clausole lì? Cosa non posso fare? Certo, sono stato in tutti i forum di tasche più grandi solo chiedendo alle persone, hai mai fatto un uccello con il prestito di 203K? Puoi rifinanziare un prestito FHA? Solo queste domande generali lì, prima di tutto.
Mindy:
Quindi il prestito di 203K, non puoi fare nulla del lavoro da solo. Dovresti assumerlo. Se sei una persona fai-da-te come me, allora il prestito 203 ti fa davvero impazzire. Se sei una persona che lo assume, il 203K, quella clausola non è un grosso problema. L'istituto di credito FHA invierà persone per assicurarsi che il lavoro sia stato svolto prima di rilasciare l'assegno.
Scott:
Puoi chiarire cosa intendi per nessun lavoro? Non puoi fare nessun lavoro, Mindy, non puoi fare nessun lavoro per cui usi il prestito 203K o non puoi fare nessun lavoro?
Mindy:
Credo sia per quello che usi i fondi 203K.
Scott:
Quindi potresti, ad esempio, dipingere, pulire e installare anche pavimenti e altro con i tuoi fondi personali e quindi utilizzare il prestito 203K per finanziare lavori idraulici o elettrici che non avresti mai considerato di fare da solo, ad esempio, o che richiederanno un certo livello di abilità. Quindi quando è la tua tempistica per il prossimo acquisto, Tiffany?
tiffany:
Quindi sto pensando di farlo, per ottenere la pre-approvazione entro questo mese, ma poi iniziare a cercare e acquistare quest'anno.
Scott:
E quanto ti aspetti di accumulare quest'anno con il tuo lavoro attuale? Supponendo che non riusciamo a cambiare lavoro e non facciamo affari secondari, quanti soldi? Ne hai 10,000 ora per questo scopo, quanto avresti al momento dell'acquisto?
tiffany:
Potrei dire se mi metto davvero al lavoro come tre o quattro extra, ma poi entra in gioco, è allo stesso livello e non riesco più ad aumentare le mie entrate.
Scott:
Quindi il mio istinto qui sei tu, hai una situazione stabile, ma penso che provare a fare un flip anche un flip in quel mercato a basso prezzo, ad esempio, sarebbe un po 'rischioso data la tua attuale posizione di cassa. E quanto sarebbe l'acconto su questa proprietà? Almeno il 3%, giusto?
tiffany:
Sì, 3.5%.
Scott:
Ok, fantastico. Quindi su un acquisto di $ 140,000, ciò significa che probabilmente porterai almeno da $ 4,500 a $ 5,000 per acquistare il posto. Inoltre avrai una grande ristrutturazione, che puoi finanziare qui, e mi piace l'istinto di andare con il prestito 203K dove puoi, c'è una ricerca da capire, ma per un capovolgimento, lo farei anche davvero mi piace vedere un po' di più nel contesto delle riserve. Una regola empirica potrebbe essere 10,000 o 15,000 per la proprietà uno e aggiungere altri 5 o 10 in riserve per la proprietà due prima delle riparazioni previste. Potrebbe essere un po' una forzatura. Potresti sentirti un po 'a tuo agio nell'essere un po' più aggressivo con quello in questo momento e nel correre un po' più di rischi.
Ma mi sentirei molto a disagio finché non fossi arrivato lì. Non sto dicendo di non farlo prima, direi solo che sarebbe molto scomodo se non avessi quel livello di riserve di liquidità perché stai per capovolgere una proprietà e questo comporterà un molto lavoro e brutte sorprese, di sicuro. Ma penso che l'istinto sia fantastico. Cosa ci vorrebbe per arrivare a 10... passiamo da 10 a $25,000 di risparmi entro la fine di quest'anno?
tiffany:
Probabilmente mi ci vorrà per rimanere nella stessa posizione in cui mi trovo probabilmente per un anno e mezzo. Quindi quest'anno nella prossima metà per risparmiare altri 10.
Scott:
Va bene. E quello, sì, potremmo cambiarlo dall'oggi al domani con un nuovo lavoro e poi potenzialmente accelerarlo con un paio di concerti secondari su questo. È giusto? Ti sembra realistico arrivare a 25,000 se dovessi cambiare lavoro in aprile o maggio e poi perseguire anche alcuni di quei trambusti secondari?
tiffany:
Sì, sembra decisamente realistico.
Scott:
Eccezionale. Il mio consiglio sarebbe quello di tentare di schiacciarlo, schiacciare il lato delle entrate qui, continuare a fare quello che stai facendo dal lato delle spese. Sei molto responsabile con le tue spese, il tuo budget è davvero eccezionale e hai un trucco per la casa in corso, quindi lo adoro. Ma non vedo alcun motivo per cui entro la fine di quest'anno non potresti essere molto vicino a quella posizione e trovarti in una posizione ragionevole per affrontare il tuo obiettivo di quel prossimo attacco alla casa.
tiffany:
Ok, fantastico.
Scott:
Immagino che vivi e capovolgi, ma sii più precisa, Tiffany, capisco che stai anche esaminando un altro livello di istruzione superiore. Potresti spiegarci cosa sta succedendo lì?
tiffany:
Sì, assolutamente. Quindi attualmente ho i miei soci, ho pagato tutto in contanti, non ho preso alcun prestito, quindi proprio dove siamo con YouTube, questi libri, corsi diversi, le persone stanno uscendo con certificazioni, anche uscendo. Mi chiedo se sia ancora qualcosa che vale la pena perseguire solo a causa del costo elevato. Ho ascoltato l'episodio di tutti voi con il gentiluomo che aveva creato il proprio database in cui si collega il college e la specializzazione in cui si sta cercando di entrare, e ovviamente c'è stato un ritorno sull'investimento più elevato con la specializzazione che io sto guardando e il college che sto guardando. Quindi sto guardando cosa fare lì.
Scott:
Va bene. Bene fantastico. Penso che questa sia una piccola svolta in quanto alcune delle fasce salariali che penso Mindy abbia cercato prima dell'episodio per un social media manager con cinque anni di esperienza potrebbero applicarsi a qualcuno con una laurea, una laurea. Non sono sicuro che sia così, ma sarebbe un compito per te fare una ricerca e dire qual è il problema lì. E poi, quando pensiamo al ROI del college, per te che hai già una laurea, dovresti confrontare qual è il ROI della laurea in cui andrei con lo stipendio che potrei guadagnare in questo ruolo sui social media Proprio adesso. E potrebbe esserci una diffusione con alcune lauree in alcuni college e potrebbe non esserci in altri college nella professione. Quindi penso che sia il modo giusto di pensarci. Le più grandi conclusioni che abbiamo ottenuto dal signor Preston Cooper.
Mindy:
Preston Cooper si è unito a noi nell'episodio 251 del più grande podcast Pockets of Money e ha svolto ricerche approfondite, sia sui diplomi universitari e poi è tornato e si è unito a noi di nuovo per parlare di diplomi universitari e discutere il ROI su un diploma universitario. E in molti casi non ne vale la pena e in molti casi ne vale la pena. Dipende solo da cosa stai studiando. Quindi, se stai studiando economia aziendale, sì, può valerne la pena. Cosa vuoi fare con l'amministrazione aziendale che non puoi fare ora e con l'amministrazione aziendale, stai parlando di un MBA o stai solo parlando di una laurea quadriennale in gestione aziendale?
tiffany:
Laureato.
Mindy:
Ok, quindi hai già cinque anni di esperienza lavorativa e penso che questo compensi il fatto che non hai una laurea quadriennale. Penso che soprattutto nella gestione dei social media, quello che hai fatto sia più importante della tua laurea per molte aziende. È lo stesso con la programmazione del computer. A loro importa solo che tu possa fare il lavoro, non che tu sia seduto in una classe. Quindi, se ti piacciono le lezioni, se hai in programma di utilizzare la tua laurea in economia dopo la laurea, forse vale la pena continuare a perseguirla.
Se non hai davvero nessun piano e stai solo andando al college perché vuoi una laurea quadriennale, esaminerei perché vuoi una laurea quadriennale e cosa pensi di poter fare con quella laurea una volta che ti sarai laureato perché è costoso. E se non hai piante solide come una roccia. Ho sprecato gli anni dell'università, ho lauree da inserire nel mio curriculum, ma sono un po' sciocche e non le ho mai usate. Quindi per me, se avessi pensato al futuro, se avessi avuto 23 anni e avessi fatto domande intelligenti invece di fare cose stupide. Avrei avuto una vita molto più di successo. Quindi sono molto colpito dal fatto che tu stia ponendo queste domande. Penso che sia qualcosa di cui avrai bisogno per immergerti in te stesso e pensare, cosa farò con questa laurea una volta ottenuta.
Scott:
Sì, avrei difficoltà a crederci. Sarei disposto a scommettere e dovresti andare a confermarlo, ma scommetto che se uscissi e ti mettessi sul mercato, potresti ottenere molto vicino a più di 50,000 lavori come gestore di social media nel tuo mercato locale o in remoto lavoro, specialmente se hai lavorato su quel campo e hai mostrato i tuoi risultati e sei arrivato con un piano e alcune idee e hai avuto una grande energia al riguardo. Penso anche che potresti avere dei concerti secondari lì. Penso che il primo lavoro dopo la laurea in economia aziendale presso un corso di laurea sarebbe probabilmente molto paragonabile a quello.
Quindi sarebbe qualcosa da ricercare. Potrei sbagliarmi di grosso su questo e quindi dovresti fare quella ricerca da solo, ma penso che sarebbe il mio istinto a parlare lì. Voglio lodarti però per l'autofinanziamento della tua laurea, il tuo college biblico, la tua laurea da associato qui, la laurea senza debiti e poi essere in grado di esplorare seriamente anche questo, presumo. Quindi lo stai davvero schiacciando. Sei davvero straordinario nel modo in cui ti sei sistemato qui per essere libero dai debiti a 23 anni e a parte il mutuo hackerato della casa, e penso davvero che tu sia pronto, sei pronto per andare qui il viaggio di costruzione della ricchezza.
tiffany:
Grazie. Grazie mille per il college e tutto il resto e voglio solo fare un debito senza debiti. Dave Ramsey tra tutte le persone, in realtà è uscito con un documentario intitolato Borrowed Future, ed ero ancora laureato quando è uscito e stavo guardando il documentario e mostrava solo quante persone non sanno cosa stanno dicendo. stanno firmando quando firmano la loro firma sulla linea tratteggiata con questi prestiti se non possono permetterselo. Quindi la loro catena per ripagarlo. E questo ha davvero cambiato la mia mentalità. Se lo farò, lo farò senza debiti. Se si tratta di un posto in cui non posso pagarlo in contanti, posso fermarmi e continuare a lavorare e perseguire questi trambusti secondari e cose del genere. Ecco da dove viene quella mentalità.
Scott:
Sì, penso che tu stia soffiando fuori dall'acqua. Sei in ottima forma. Sei, guarda, l'accordo è un reddito che sarà molto comune per tutti coloro che hanno tra i 21 e i 25 anni per la maggior parte e stanno iniziando la loro carriera e sta solo sfruttando al massimo questo. Questa è una decisione ad alto rischio in questo momento dal punto di vista della strategia perché se puoi negoziare quei rilanci e trovare posizioni in questo momento che andranno avanti per i prossimi 10 anni e non vuoi essere seduto in un posto tra tre anni dove stai guadagnando 44,000 nella stessa azienda perché allora sarà davvero difficile fare il prossimo salto lì dentro.
Sarà molto più facile se sei in grado di massimizzare il tuo potenziale di reddito ora e questo si aggraverà in seguito. Quindi questo è il grande punto strategico, ma questo è davvero l'unico tipo di area di miglioramento importante che vedo in questo momento nella tua posizione finanziaria. Sei davvero responsabile del tuo debito, di quella mentalità e di come hai finanziato il tuo college, avendo quel concetto in mente, non è comune. E penso che molte persone non ci pensino fino in fondo e si laureino con un grosso problema.
Ci sono un sacco di persone là fuori che guadagnano $ 40,000 all'anno in un lavoro simile a te dopo la laurea con i loro studenti universitari che hanno 40,000, 50,000, $ 60,000 di debiti per prestiti studenteschi. Quindi hai un enorme vantaggio qui. Hai già una proprietà, stai pensando alla prossima cosa. Hai chiaramente investito in larga misura nella tua formazione in alfabetizzazione finanziaria e sei in fiamme. È fantastico.
tiffany:
Grazie.
Mindy:
Sì, assolutamente. Tutto quello che ha detto Scott è vero. Stai andando alla grande e il fatto che tu ci stia anche solo pensando all'età di 23 anni senza tutti questi investimenti che hai sarebbe fantastico, ma il fatto che tu sia senza debiti, hai un saldo Roth IRA di $ 10,000, tu hai riserve di cassa risparmiate per il tuo prossimo acconto, hai fondi di emergenza. Bene, ho detto che avrei parlato della mancanza di un 401k. Se decidi di cercare un nuovo impiego, lo peserei molto nella ricerca di lavoro. Hanno un 401K? Hanno una corrispondenza? Ma potresti anche creare il tuo 401k, se decidi di metterti in proprio.
Se hai un reddito da lavoro autonomo, puoi avere un 401k da solo autodiretto, che ti permette anche di investire in immobili, il che è... dovremmo fare un intero spettacolo Scott, sul 401K da solo autodiretto e il diretto IRA, ma puoi contribuire fino a $ 54,000 all'anno al tuo saldo 401K ogni anno con una parte dei tuoi contributi, i contributi della tua azienda. Quindi, una volta che inizi a buttarlo fuori dal parco e guadagni $ 300,000 all'anno come società di social media di Tiffany, allora dovrai entrare. Parleremo di quell'assolo autodiretto 401k.
tiffany:
Suona bene.
Scott:
Assolutamente. Quanto sei appassionato di social media? E te lo chiedo perché sembra che andrai al college per ottenere una laurea diversa in economia aziendale. Stai pensando a un cambio di carriera a questo punto?
tiffany:
No. Quindi hai detto quanto sono appassionato di social media. Adoro l'idea di poter possedere il proprio reddito, averlo da online, e non so se siete tutti interessati al Super Bowl o altro. Non lo sono, ma ciò che ha attirato la mia attenzione sono stati questi...
Scott:
Vai Uccelli. È stato un peccato.
tiffany:
Logan Paul e KSI, sono online, sono YouTuber e hanno creato un enorme pubblico online e sono rimasti da soli e hanno creato un'azienda di idratazione come un drink e avevano il loro annuncio al Super Bowl. Quindi, quando l'ho visto, questo mi ha mostrato il potenziale di ciò che può accadere semplicemente aggiungendo così tanto valore al tuo pubblico e poi di nuovo con un prodotto. Ecco da dove viene davvero la passione. Con l'amministratore aziendale, penso che quelle siano solo abilità che possono aiutarmi con il settore immobiliare a lungo termine perché voglio, ancora una volta, possedere proprietà. Adoro l'idea degli affitti a breve termine e persino avere un fondo in futuro quando so cosa sto facendo e tutto il resto. Quindi basta investire in quelle abilità ora.
Scott:
Va bene. Quindi i social media e il marketing e questo tipo di cose sono davvero su cui vuoi concentrarti nei prossimi due anni, ma è tutto nel contesto del passaggio a un portafoglio immobiliare che raggiunge l'indipendenza finanziaria in tenera età. È un modo per riassumere?
tiffany:
Ben detto.
Scott:
Perfetto. Va bene. Quindi in quel caso, sì, penso che perseguendo il massimo reddito in quello spazio, diventando un maestro del tuo mestiere, penso che ti incoraggerei se dovessi andare a una laurea, entrare nel marketing o considerare il marketing invece del business amministrazione se decidi di intraprendere questa strada. E amplia quel set di competenze perché se sai che questa è la prossima progressione logica in una carriera del genere è sì, padroneggia i social media, ma poi padroneggia anche l'email marketing e poi anche il marketing a pagamento e anche l'analisi e quel tipo di cose.
Queste sono tutte abilità che aiuterebbero a completare quella carriera che non può nuocere dal punto di vista dei social media. Ma quelle sarebbero aree che ti incoraggerei a studiare a una laurea o andare a leggere, diciamo, ho intenzione di leggere 25 libri quest'anno, qualcosa di ridicolo, qualcosa di molto intenso come quello. Questo completerà il mio set di abilità. Il tuo futuro datore di lavoro lo rispetterebbe enormemente. Se hai detto, guarda, non ho una laurea in marketing, ma lo faccio da cinque anni e ho letto tutti questi libri e implementato queste pratiche e guarda i numeri che si muovono al mio attuale concerto con quello .
Sarebbe altrettanto impressionante, penso, o forse anche di più di una laurea in questo. E abbinalo al lavoro che stai facendo dalla tua parte nel tuo business immobiliare. Quindi c'è sempre spazio per più persone per parlare del successo che stanno avendo nel settore immobiliare e in particolare per le persone che stanno iniziando in modo molto ripetibile, la tua situazione è meravigliosa negli investimenti immobiliari perché non c'è nulla di irripetibile nella situazione che tu' ce l'ho. I contanti mi sono fatto strada attraverso la laurea del mio associato, guadagno 40 dollari e ho comprato una casa hackerata e farò un altro giro usando un prestito FHA di 203 dollari.
Questo è qualcosa che è stimolante. Questo è qualcosa per cui la gente dovrebbe ammirarti e tentare di ripetere, un sacco di gente là fuori e lo stai facendo con un reddito basso e controllando le tue spese e raggiungendo i fondamentali poco a poco, facendo una mossa ogni anno o due . Quindi penso che queste siano tutte cose buone a cui pensare per costruire la tua presenza personale sui social media.
Mindy:
Direi che, date queste nuove informazioni, propenderei per non continuare con la laurea in economia e andare invece all'Università di YouTube o addirittura a contattare, non contattare, a dare un'occhiata a masterclass.com. Stai imparando da persone che sono maestre del loro mestiere. Ci sono un sacco di lezioni diverse su masterclass da cui è fantastico imparare ed è molto meno costoso di altri due anni all'università.
tiffany:
Sì, questa è un'ottima informazione.
Mindy:
Bene, Tiffany, avevi altre domande da farci prima che ti lasciassimo andare?
tiffany:
No, grazie mille a tutti. Questo è stato fantastico. Ho molto a cui pensare e grazie a tutti per i compiti. Lo farò sicuramente e sì, sta per iniziare.
Mindy:
Grande. Bene, voglio sentirti nei prossimi sei mesi e sapere in che direzione sei andato e ricevere alcuni aggiornamenti da te. Penso che tu abbia un futuro molto luminoso e sono super eccitato per te.
Scott:
Sono d'accordo.
tiffany:
Grazie. Grazie molte.
Mindy:
Ok Tiffany, ci sentiamo presto. Va bene Scott, è stato un episodio super divertente con Tiffany. Amo tutte le possibilità che ha davanti a sé. Lei è all'inizio dello slogan dove si trova ora, quale di queste fantastiche opzioni scelgo. E devo solo aspettare di diventare finanziariamente indipendente. Ma penso che abbia molte opzioni davvero fantastiche davanti a sé.
Scott:
Sì, voglio dire, il suo più grande punto di forza è... Tiffany ha un retroscena straordinario che l'ha portata alla situazione e si è messa al college e si è trovata in questa posizione in cui è senza debiti e ha un hack domestico. Quindi complimenti a lei. Sta iniziando bene nella corsa qui per accumulare ricchezza invece di dover tirarsi fuori da un buco con il debito del prestito studentesco o altri tipi di cose. Quindi lo sta schiacciando. Penso che avrà, come hai detto tu, un sacco di opzioni davvero fantastiche di fronte a lei e si tratta davvero di decidere e di andare all in con quella decisione e ottimizzarla, cosa che sono sicuro che lei' lo farò.
Quindi non posso aspettare. Non è possibile che tra tre anni Tiffany non abbia costruito un paio di centinaia di migliaia di dollari di patrimonio netto incrementale e non abbia ottenuto il prossimo investimento a meno che non sia molto, molto sfortunata o qualcosa del genere. perché è disciplinata, la formula è tutta lì e accelererà solo se continua a prendere buone decisioni.
Mindy:
Vedo grandi cose nel suo orizzonte e spero davvero che torni a trovarci tra circa sei mesi. In effetti, lo metterò subito sul mio calendario e verrò preventivamente con lei verso le cinque e mezza solo per vedere cosa ha fatto perché scommetto che avrà una grande storia tra sei mesi.
Scott:
Una cosa su cui voglio chiedere aiuto forse nel gruppo Facebook è che abbiamo parlato di come forse siamo un po' scettici sui vantaggi del college o abbiamo avuto alcuni punti di discussione su questo, e mi piacerebbe sentire cosa dicono le altre persone pensa perché penso che sia inquietante dire di no, non finire la tua laurea o almeno sii davvero premuroso prima di prendere quella decisione. Sembra che sia la cosa giusta, ma mi piacerebbe ricevere un respingimento o un feedback da alcuni ascoltatori e dirmi cosa ne pensi. Puoi farlo nel gruppo Facebook di BiggerPockets Money su facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Sì. Sarebbe un'ottima conversazione. Quindi non vedo l'ora di entrare in quel thread di Facebook e vedere cosa dicono le persone. Ci vediamo laggiù. Va bene, Scott, dovremmo uscire di qui?
Scott:
Facciamolo.
Mindy:
Questo conclude questo episodio di The BiggerPockets Money Podcast. Scott Trench. E io sono Mindy Jensen in onore della stagione di vendita dei biscotti delle Girl Scout. Pace Out Girl Scout. BiggerPockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench, prodotto da Caitlin Bennett, montato da Exodus Media. Copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team di BiggerPockets per aver reso possibile questo spettacolo.
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In questo episodio copriamo
- Spiegazione dell'hacking domestico e come puoi vivere senza mutuo affittando stanze extra
- Alza, aumentando il tuo reddito, e quando lasciare il lavoro per un datore di lavoro più remunerativo
- Il 203 (k) prestito e usarlo per "vivere in brrrr” la tua strada verso un significativo portafoglio immobiliare
- Il ROI del college e se una laurea valga o meno lo sforzo nel 2023
- 401 (k) corrispondenza e come avere un datore di lavoro con benefici può essere una GRANDE spinta alla tua ricchezza
- Iniziare il tuo trambusto laterale e trasformare le tue abilità in reddito sacrificando poche ore alla settimana
- E altre ancora… So Molto di piu!
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