Pensionamento anticipato è possibile per quasi tutti, non importa da dove inizi o quanto guadagni. Se potete sacrificio ed risparmia più di quanto spendi, ci sono buone probabilità che tu possa andare in pensione anni o addirittura decenni prima rispetto agli altri. Infatti, puoi andare in pensione anticipatamente con uno stipendio medio senza risparmio previdenziale iniziare con…ma dovrai fare una cosa cruciale. Come vedrai dagli ospiti di oggi, David ed Daniela, un acquisto intelligente potrebbe averli preparati per la vita!
Siamo tornati con un altro Finanza venerdì, dove parliamo con David e Danielle, due percettori di reddito medio che cercano di capire la strada giusta per il pensionamento anticipato. Dopo le vendite di Danielle burnout, la coppia è stata sopravvivere con un solo reddito, tagliandolo ogni mese. Ma, con a ritorno al lavoro sul calendario per Danielle, il possibilità di libertà finanziaria sembrano brillanti. Ma dove vanno da qui?
Con i sogni immobiliari di David e Danielle, Scott e Mindy escogitano una manciata di modi in cui questa coppia potrebbe realizzarli utilizzare la residenza principale per aumentare le possibilità di pensionamento anticipato e consentire loro di risparmiare una notevole quantità di denaro ogni mese. Quindi, se hai voglia di ricominciare da capo il percorso verso il FUOCO e non sai quale mossa è giusta, questo è un episodio per te!
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Mindy:
Benvenuti al podcast Bigger Pockets Money, edizione Finance Friday, dove intervistiamo David e Danielle e parliamo di come perseguire in modo aggressivo la libertà finanziaria e prepararsi per il successo finanziario attraverso grandi cambiamenti nella vita. Ciao ciao ciao. Mi chiamo Mindy Jensen e con me, come sempre, c'è il mio co-conduttore di hacking Scott Trench.
Scott:
Esatto, Mindy, e io sono qui come sempre con la mia fantastica co-conduttrice seriale dal vivo Mindy Jensen.
Mindy:
Lo amo. Scott ed io siamo qui per rendere l'indipendenza finanziaria meno spaventosa, meno solo per qualcun altro, per presentarti ogni storia di soldi perché crediamo davvero che la libertà finanziaria sia raggiungibile per tutti, non importa quando o dove inizi.
Scott:
Giusto. Sia che tu voglia andare in pensione presto e viaggiare per il mondo, continuare a fare grandi investimenti in beni come il settore immobiliare, avviare un'attività in proprio o impiegare il capitale in quello che probabilmente è il tuo bene più grande, il tuo alloggio, alla ricerca della libertà finanziaria, ti aiuteremo a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e a toglierti di mezzo i soldi in modo che tu possa lanciarti verso i tuoi sogni.
Mindy:
A proposito di toglierti di mezzo, Scott, ho intenzione di approfondire questo disclaimer in cui si afferma che i contenuti di questo podcast sono di natura informativa e non costituiscono consulenza legale o fiscale e né Scott né io né Bigger Pockets siamo coinvolti nella fornitura di imposta legale o qualsiasi altra consulenza. Dovresti chiedere consiglio a consulenti professionisti, inclusi avvocati e commercialisti, per quanto riguarda i testi legali e le implicazioni finanziarie di qualsiasi decisione finanziaria che prendi in considerazione, in modo che io possa arrivare a questo grande annuncio. Stai di nuovo hackerando la casa? Pensavo fossi un affittuario, Scott.
Scott:
Giusto. Il 30 aprile sono tornato in una casa occupata nella proprietà di mia proprietà.
Mindy:
Cosa sta succedendo?
Scott:
Ci siamo divertiti vivendo in un appartamento in affitto nel Wash Park, una bella zona elegante qui a Denver dove c'è un bellissimo parco e abbiamo deciso che volevamo un po' più di spazio. Penso che nel 2019 o 2020, insieme a un partner, ho acquistato un duplex a Lakewood a circa 20 minuti a ovest di Denver, proprio vicino alle montagne qui. Comunque, questo è un grande duplex. Ogni lato è composto da cinque letti e tre bagni, quindi sono 10 letti e sei bagni in totale. Ha un bel cortile su ogni lato, un garage, tutto quel genere di cose. L'ipoteca sull'immobile è di 3,200 e la controparte paga 2,700. Quindi pagherò l'affitto, questa è una parte leggermente più piccola di poco meno di quello, alla mia attività che possiedo con un partner proprio lì, e che si riciclerà abbastanza bene e gli consentirà di essere piuttosto conveniente modo di vivere con un po' più di spazio e un'ottima decisione finanziaria.
Ero un po' preoccupato. "Mi piacerebbe davvero?" e io dico: "Adoro vivere lì". Quindi sì, vivrei assolutamente nelle proprietà in affitto che possiedo. Ho vissuto in più di loro fino a questo punto.
Mindy:
Nizza.
Scott:
Lo adoriamo finora. Sono passati un paio di giorni e stiamo ancora disimballando e unboxing o altro, ma sono emozionato.
Mindy:
Bene, è fantastico, e poi la bambina corre un po' per la stanza quando inizia a correre in giro.
Scott:
Oh, ha un sacco di spazio. È fantastico. Abbiamo il nostro padrone, abbiamo la stanza del bambino, abbiamo una bella zona soggiorno con camino. Poi al piano di sotto abbiamo un'area principale con il nostro schermo piatto da 77 pollici molto non Bigger Pockets, adatto ai soldi, e poi l'ufficio di mia moglie in una camera degli ospiti, che fungerà anche da mio ufficio. È perfetto. Ne siamo entusiasti ed è sicuramente una vita di lusso. Hacking domestico di lusso, immagino, se vuoi ancora chiamarlo hacking domestico. Ma siamo tornati.
Mindy:
Verrò a casa tua per il Super Bowl l'anno prossimo, Scott.
Scott:
Vai Uccelli. I miei Eagles torneranno. Hanno appena avuto un fantastico draft NFL.
Mindy:
Volevo congratularmi con i Philadelphia Eagles per il loro incredibile successo al draft. Come sempre, gli Orsi hanno deluso.
Scott:
L'unico di cui sono felice di questo trasloco è il nostro gatto Fred. Non gli piace molto il nuovo posto. Probabilmente gli ci vorrà un'altra settimana o due.
Mindy:
Ha più spazio. Forza Fred, segui il programma.
Scott:
Alla fine cambierà idea.
Mindy:
Va bene, bene oggi, Scott, parleremo con David e Danielle che stanno considerando un grande passo proprio come il tuo. Stanno cercando modi per utilizzare i loro residenti primari per migliorare la loro posizione finanziaria. All'inizio di questo spettacolo, ho esaminato i loro numeri e sembra che abbiano un deficit di spesa. Scopriamo poco dopo che potrebbe non essere del tutto così. Quindi rimanete sintonizzati su questo episodio e prima di coinvolgere David e Danielle, arriviamo al momento dei soldi. Questo è il nuovo segmento dello spettacolo in cui condividiamo un trucchetto, un consiglio o un trucco per aiutarti nel tuo viaggio finanziario. Il momento economico di oggi è: stai pagando l'abbonamento a una palestra? Controlla la tua polizza assicurativa sanitaria. Alcuni piani di assicurazione sanitaria ti rimborseranno gli abbonamenti in palestra e altre spese relative al fitness. Hai una mancia in denaro da darci? E-mail
Va bene, prima di introdurre David e Danielle, facciamo una breve pausa. David e Danielle hanno tre figli e sono interessati a capire il loro percorso verso FI. Lo scorso ottobre, Danielle ha lasciato il lavoro, il che ha messo a dura prova le loro finanze. Attualmente stanno spendendo più di mille dollari al mese. Danielle e David, benvenuti al podcast Bigger Pockets Money. Sono davvero entusiasta di parlare con voi oggi.
Danielle:
Grazie mille per averci ospitato. Siamo entusiasti di essere qui.
Mindy:
Immergiamoci nell'istantanea del tuo denaro. Dimostro uno stipendio di $ 5,000 al mese con un potenziale bonus fino a $ 30,000 all'anno a seconda delle prestazioni. In media, circa 5,000 dollari netti ogni tre mesi. Spese mensili, mi risulta 5,800, quindi una spesa eccessiva di circa 800 dollari al mese. E per spesa eccessiva intendo più di quello che stai portando. Esamineremo queste spese un po' più da vicino di quanto potremmo fare in un altro episodio. Mutuo, $ 1,400 al mese. Questa è l'imposta sulla proprietà e l'assicurazione. Non c'è HOA. Penso che sia un'ottima rata del mutuo. Utenze 371, benzina 200. Oh, generi alimentari 1200, ristoranti 500. Indovinate di cosa vi parlerò? Dun, Dun, Dun. Abbonamenti 25, palestra 60, macchina 70, asilo nido 800. Ma Danielle non ha un lavoro. Vedo un altro argomento di conversazione. Regali $ 50, intrattenimento $ 85, viaggi $ 220. Varie. Ho cure mediche 200, manutenzione della casa 200 e animali domestici 80. Ho menzionato alcune cose di cui parleremo più tardi.
Scott:
Domanda veloce a riguardo. Queste sono le assegnazioni. Stai stimando questo tipo di spese, non quelle non effettive, giusto?
David:
Quelli si basano sugli ultimi quattro mesi. Abbiamo semplicemente calcolato la media del costo e questo è quello che è.
Mindy:
Diamo un'occhiata a dove vanno a finire quei soldi. Abbiamo investimenti di $ 62,000 in contanti, $ 15,000 in un conto di intermediazione, $ 25,000 in un IRA tradizionale e $ 9,000 in un Roth IRA, e l'unico debito è di 130 su un mutuo.
David:
Sì, è vero.
Mindy:
Beh, è fantastico. Celebriamolo. Non ci sono debiti in sospeso tranne il mutuo, che secondo me non conta perché devi vivere da qualche parte, quindi va bene.
Scott:
Qual è il valore della casa di equità domestica?
David:
Il valore della casa è di circa 310,000.
Scott:
Eccezionale. Quindi abbiamo ottenuto 180 dollari per l'iniquità della casa.
Mindy:
Danielle, perché non ci dai una panoramica della tua storia di soldi?
Danielle:
Ho iniziato a lavorare giovanissimo, quando avevo 16 anni, nel settore della ristorazione, occupandomi dei tavoli. A 18 anni ho iniziato a lavorare in banca, quindi ho sempre desiderato guadagnare i miei soldi. Comunque l'ho speso, l'ho speso abbastanza facilmente. I miei genitori non ci hanno davvero insegnato a risparmiare, più di quanto, ho sempre sentito dire, risparmiamo il 10% di ogni busta paga. Ma immagino che di tanto in tanto, non troppo spesso, e non mi sia stato mostrato. Lo avrebbero detto, ma forse non mi fidavo. Non ho mai veramente pensato all'indipendenza finanziaria. Non era davvero qualcosa di cui ero consapevole. Sono cresciuto qui in Texas e mio nonno ha lavorato fino al suo ultimo giorno sulla terra. Mi è stato letteralmente dimostrato che lavori fino alla pensione in età molto avanzata o fino alla morte, e questa è proprio la mentalità che ho avuto con te: puoi goderti la vita e spendere o risparmiare lentamente nel tempo.
Ho iniziato a risparmiare tramite la banca in cui lavoravo. Avevo un piccolo conto pensionistico aperto e un 401k che col tempo è cresciuto fino a circa 15, e poi nel mio precedente matrimonio mi sono ritrovato con qualcuno che aveva preso decisioni finanziarie molto malsane, è abituato a chiedere prestiti e cose del genere, e in un certo senso ho preso questa decisione di restare a casa con i nostri figli per un anno di cui avevo bisogno per incassare i miei 401 di 15 dollari per vivere di cui vivere. È stata una decisione molto imprudente, ho appreso in seguito. In quel momento non pensavo davvero a quanto sarebbe stato dannoso per la mia vita finanziaria futura. Così ho incassato tutto e da lì è stata davvero una vita di conflitti finanziari, vivendo di prestiti con anticipo sullo stipendio ed è stato davvero difficile.
Alla fine sono diventata una mamma single, ho dovuto restare a casa per un po' e poi iniziare da sola e ricostruirmi letteralmente e iniziare una carriera. Ho intrapreso la strada delle vendite e ho lavorato davvero duramente e finalmente ho visto che potevo avere un reddito davvero buono, potevo guadagnarmi davvero bene con le vendite. Così ho incontrato David e stavamo andando davvero alla grande fino all'anno scorso quando ho raggiunto un punto di esaurimento nella mia carriera e ho finito per non pianificarlo ma arrendermi e solo per la mia salute mentale, dicendo semplicemente: "Non posso più farlo". , purtroppo”, e senza pensare alle ripercussioni di ciò. Questo ci ha messo in una posizione davvero difficile e da quando abbiamo lottato, i problemi sono emersi. È stato davvero difficile.
Ho incontrato David e lui ha davvero cambiato il mio modo di pensare e mi ha insegnato l'indipendenza finanziaria e come quella potrebbe essere la vita per noi un giorno in cui potremmo raggiungere FI in giovane età e goderci davvero la vita e viaggiare e sono diventato pienamente d'accordo ed è più o meno dove siamo oggi.
Scott:
David, possiamo sentire brevemente la tua storia sui soldi?
David:
Penso che il mio inizi in Ungheria. È lì che sono cresciuto in Europa. Ho iniziato a lavorare nel 2015 e ho scoperto il concetto di indipendenza finanziaria e leggevo i blog di Mr. Money Moustache e Rockstar Finance e tutte queste cose diverse. Conoscevo i fondi indicizzati e conoscevo gli investimenti immobiliari, ma in Ungheria non esisteva una piattaforma per farlo. Lo avevo in mente, ma non ero in grado di farlo, quindi l'ho messo da parte. Ma anche allora, ho avuto la fortuna di vivere in un appartamento comprato dai miei genitori, quindi non avevo il pagamento dell'affitto e ho pensato tra me e me: "Oh, se mi trasferissi in Nepal, potrei affittare il mio appartamento e praticamente vivere di rendita”. L'ho sempre desiderato. Semplicemente non avevo proprio... non mi sembrava realistico trasferirmi in Nepal. Non è qualcosa che volevo fare.
Ma poi mi sono trasferito negli Stati Uniti e dopo che ci siamo sposati con Danielle, è diventato davvero tutto diverso perché prima avevo un piano di riserva. Ho pensato che se tutto andasse storto, mi trasferirò in Nepal e vivrò del mio reddito da affitto. Ma quando ci siamo sposati e abbiamo avuto dei figli, quella non era più un'opzione perché dovevamo essere qui. La lotta è diventata reale quando ci siamo resi conto che se vogliamo vivere qui, dobbiamo iniziare a guadagnare di più, a risparmiare di più ed essere in grado di coprire le nostre spese.
Scott:
Eccezionale. Raccontaci cosa stai facendo attualmente per lavoro.
David:
Mi occupo di reclutamento. Sono una fonte di talenti. Questo è un livello inferiore a quello di un reclutatore o la gente lo chiama cacciatore di teste. Vado a identificare i talenti, mando loro messaggi e cerco di dare loro un lavoro.
Scott:
Ciò comporta un grande potenziale di rialzo. Ogni volta che inserisci un candidato, ottieni un grande bonus. È corretto? Oppure come inseriresti più candidati?
David:
In genere è così che funziona. Per quanto mi riguarda, ricevo uno stipendio base di $ 80,000 e poi c'è una componente di guadagno in linea con l'obiettivo. Una commissione trimestrale. Se raggiungo i miei obiettivi, mi viene pagata la commissione trimestrale.
Scott:
Quello che osservo sulla tua situazione quando combiniamo questo è che qualunque siano le decisioni passate qui, hai, ancora una volta, zero debiti, hai decine di migliaia di dollari in liquidità e altre decine di migliaia in investimenti, 180 dollari in casa capitale proprio, e questa situazione di flusso di cassa negativo chiaramente non va avanti da molto tempo. Questa è una situazione nuova, almeno nel senso delle finanze combinate. È giusto? Questo è in linea con la realtà?
David:
Ciò mi rende molto nervoso, soprattutto considerando il fatto che con l'ex marito andiamo in tribunale ogni anno spendendo circa $ 20,000 all'anno in spese legali e quindi non è sicuro se ciò continuerà ad accadere e quando potrebbe verificarsi una grossa spesa. salire. Anche se stiamo finendo i 500 dollari al mese, se all'improvviso riceviamo un assegno da 10,000 dollari dall'avvocato, allora questo mi spaventa molto.
Scott:
Hai motivo di credere, o almeno motivo di preoccuparti, che esiste una passività che non esiste nei debiti che... ovunque nel tuo rendiconto finanziario e dovrai sborsare contanti e questo, unito a un calo molto lento, immagino, conto di risparmio sono le due preoccupazioni principali nel breve termine.
Danielle:
Sì.
David:
Lo direi io.
Danielle:
Abbiamo avuto alcuni problemi con la casa che è venuta fuori in cui ci immergiamo in qualche migliaio qui, qualche migliaio là. Viviamo in una casa più vecchia, è stata costruita negli anni '80 e questi problemi non sono prevedibili e quando si verificheranno prossimamente. Sembra che ogni mese accada una cosa. Insieme all'avvocato che ci fa pagare non ogni singolo mese ma circa ogni due mesi o giù di lì e sono migliaia di dollari alla volta, quindi il nostro tribunale dovrebbe chiudere alla fine di questo mese, tutto il nostro caso, ma saremmo felici di farlo andiamo via, ma non sappiamo se archivieranno di nuovo qualcosa se non ottengono ciò che vogliono, e quindi tra un anno ci troveremo di nuovo in questa situazione. Questo è ciò che non vogliamo.
Scott:
Bene, abbiamo fatto molti episodi sui soldi della BP qui e qualunque sia l'irresponsabile, la tua situazione attuale non è quella. Stai andando alla grande qui, ma noi sì, attaccheremo la radice del problema qui e faremo comunque un brainstorming su alcune idee per risolverlo.
Mindy:
Ho un'idea. Cominciamo dal cibo. Guadagno 1,700 dollari al mese in cibo. Come si svolge una tipica escursione a fare la spesa?
Danielle:
Beh, parte di esso è un mucchio di pannolini e salviette per bambini, a dire il vero, e le necessità del bambino. Ho quasi la sensazione che dovremmo stanziarlo in un'area separata, magari varia o qualcosa del genere. Inizia a metterlo lì perché il bambino lo richiede ogni settimana. David è senza glutine, quindi le sue esigenze dal supermercato, tutto è aumentato per i prodotti senza glutine. Oltre ai prodotti normali acquistiamo anche prodotti senza glutine. Anche noi siamo entrambi degli ottimi mangiatori. Mi piace cucinare. Mi piace cucinare un sacco di pasti in famiglia a casa, ma di solito al supermercato, direi che il prezzo più economico che possiamo ottenere da lì è di circa 120 dollari. Ecco, ho fatto bene. Sento di aver fatto bene-
Scott:
Per una settimana?
David:
No.
Danielle:
Diresti? O tre giorni, quattro giorni?
David:
Beh, penso che il problema sia che ogni volta che andiamo a fare shopping ci manca sempre qualcosa di cui potremmo aver bisogno o ci dimentichiamo di comprare gli snack per i bambini per andare a scuola, quindi poi torniamo al negozio e finiamo per tornare a casa con un altro oggetti per un valore di centinaia di dollari.
Mindy:
Sì, vivo esattamente la stessa vita perché ottengo sempre solo una cosa e poi non ottieni solo una cosa, ottieni 15 cose e se fosse una volta al mese, non è un grosso problema, ma quando accade ogni settimana o più volte alla settimana, diventa un grosso problema molto rapidamente. Ti sfiderei a prenderti del tempo, sederti, fare un inventario di ciò che hai e fare una lista della spesa. Ho letto questo libro di Steve e Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping o qualcosa in cui vanno a fare shopping una volta al mese e basta. Se lo dimenticano, semplicemente non tornano indietro. È stato enorme nel cambiare la mia mentalità riguardo all’andare a fare la spesa. Ti sfiderei a concederti un paio di settimane per abituarti davvero a questo, ma fai acquisti quando non hai fame, quando non hai i bambini con te e quando hai tempo per assicurarti di avere tutto sulla tua lista . Fai una lista prima di partire, prendi solo ciò di cui hai bisogno e poi parti.
Un altro modo per farlo se il tempo è un problema è ordinare online e ritirare sul marciapiede in modo da non entrare e non essere tentato di ottenere questa cosa. Puoi fare acquisti sul tuo computer e poi trattenerli per un po'. Ritorna: “Oh, ho dimenticato le banane. Ho dimenticato gli snack alla frutta. Ho dimenticato le fragole", e acquista i saldi. Abbiamo avuto diversi episodi nel corso della nostra esistenza in cui abbiamo parlato di come risparmiare sulla spesa. Episodio tre con Erin Chase da $5 Dinners, consiglia di fare acquisti con i saldi. "Oh, questa settimana sono in vendita le cosce di pollo." Questo è quello che mangerai questa settimana. Non andrai a prendere la bistecca anche se ne hai fame perché costa $ 10 la libbra e le cosce di pollo costano 69 centesimi la libbra.
Ora parliamo di ristoranti. Con quale frequenza vai al ristorante?
David:
Direi in media circa una volta alla settimana, forse. Quando usciamo con tutta la famiglia, si arriva facilmente a $ 130 o giù di lì, se andiamo tutti e cinque. Quindi circa una volta alla settimana, a volte due volte alla settimana, ma prendiamo un sacco di caffè da asporto.
Mindy:
Vorrei semplicemente provare a fare il caffè a casa. So che ogni tanto non è un grosso problema, ma quando proviamo a ridurre le nostre spese, puoi ottenere fagioli davvero, davvero fantastici e capire come farlo a casa e poi tutte le spese per un mese è sulla macchina per l'espresso. Ne ho una fantastica... non ricordo il nome della macchina per l'espresso, ma costa circa 99 dollari e fa... non sono un intenditore di caffè espresso, ma fa un espresso davvero buono. Lo verso sopra il mio caffè normale ed è fantastico ed è stato... ora non esco a prendere il caffè, posso farlo a casa ed è esattamente come lo voglio. Potrebbe essere un modo per ridurre alcune spese. All'inizio hai un costo aggiuntivo, ma ora puoi farlo sempre a casa senza sentirti così in colpa.
Ti incoraggio a ridurre la spesa per il ristorante solo perché in questo momento hai un deficit, ma cerca modi per tagliare la spesa in modo da poter continuare ad avere le cose della tua vita senza spendere il prezzo intero o il prezzo al dettaglio per Esso. Qualcosa di cui non abbiamo parlato, Danielle, è che hai intenzione di tornare al lavoro?
Danielle:
Sì, sì, sicuramente. Lasciare il lavoro non era qualcosa che avevo pianificato. Sicuramente è stata una cosa del momento, ed è stato terribile essere arrivati a quel punto, ma ho fatto colloqui instancabilmente e in realtà ho... finalmente, ho due offerte sul tavolo, quindi oggi sto esaminando un'offerta , più tardi questa sera, con una compagnia. Sì, ho sempre pianificato di tornare al lavoro e non avrei mai pensato... pensavo che avrei ottenuto qualcosa subito, semplicemente una specie di transizione immediata in un altro ruolo. Non avevo nemmeno intenzione di prendermi una pausa, ma è stato non appena ho pensato molto a... Lavoro nel settore tecnologico e sono iniziati i licenziamenti, il mercato del lavoro è stato allagato e la concorrenza è agguerrita. Per molti ruoli, c'erano più di 50 candidati durante l'intero processo di colloquio. È stato davvero difficile. Faccio interviste settimanali ormai da mesi. Quindi finalmente lo faccio, ho diverse offerte da considerare, quindi ne sono davvero entusiasta. Sembra che inizierò alla fine di maggio, il 30.
Mindy:
Oh, è fantastico. Che tipo di reddito stiamo guardando qui?
Danielle:
Sembra che non sarebbe inferiore a uno stipendio base di 55,000 all'anno. Sto cercando di alzarlo un po'. Poi c'è un certo stipendio, qualche commissione potenziale in aggiunta a quella, forse una media di circa 2000 al mese.
Mindy:
I tuoi piani saranno quello di ricostituire il fondo di emergenza, e poi?
Danielle:
Questo è davvero ciò che ci porta qui. Un'altra cosa che ci porta a questa conversazione è che non vogliamo commettere di nuovo lo stesso errore perché dove mi trovavo prima, mi sentivo come se stessimo vivendo la vita in grande. I nostri figli non vogliono nulla, ma non approfittavamo di quell'ulteriore... avremmo potuto risparmiare 5,000 al mese quando avevo il mio lavoro precedente e non risparmiavamo davvero nulla. È stato semplicemente come buttarsi fuori dalla finestra. Vogliamo stare molto attenti ora nel decidere dove possiamo mettere i nostri risparmi, dove possiamo investire per aiutarci nel nostro viaggio verso l'indipendenza finanziaria.
Scott:
Ho un sacco di domande qui. Questo è l'intero gioco. Avremo un reddito annuo di 55,000 dollari superiore a quello che pensavamo. Ciò elimina completamente la spesa eccessiva del problema di $ 800 con cui siamo arrivati. Cosa accadrà per l'assistenza all'infanzia, cosa sta succedendo attualmente e cosa succederà dopo il tuo ritorno al lavoro?
David:
In questo momento paghiamo ancora l'asilo nido $ 800 al mese e abbiamo intenzione di mantenerlo perché entrambi lavoriamo da casa ed è molto difficile lavorare con un bambino che urla in sottofondo.
Scott:
È eccellente dal punto di vista del piano tariffario, devi mettermi in contatto perché pagheremo molto di più.
David:
Sì.
Scott:
Lo mantieni, Danielle, mentre non lavori perché è difficile entrare nello stesso programma o quale era la logica di ciò?
Danielle:
Sì. Bene, ecco cosa è realmente successo. Quando ci siamo trasferiti dalla zona di Austin un po' a nord, a Temple, il costo della vita è leggermente inferiore a dove eravamo e quindi eravamo davvero entusiasti del costo dell'asilo nido e lo abbiamo iscritto immediatamente, pianificando di tornare al lavoro e poter avere la capacità di intervistare senza interruzioni. Tuttavia, a gennaio ci siamo resi conto che, beh, non sta succedendo nulla, sto intervistando da alcuni mesi, forse dovremmo rimuoverlo dal programma in modo da poter togliere quegli 800 dollari dal piatto di David e io posso contribuire in qualche modo . Anche se non finanziariamente, posso contribuire con l'assistenza all'infanzia.
Bene, l'asilo nido era fantastico e molto gentile e ci hanno offerto la metà dello sconto sulla retta, il che è stato fantastico. Ci hanno offerto $ 400 al mese per andare avanti solo temporaneamente fino al mio ritorno al lavoro. Lo so, quindi ne eravamo davvero entusiasti e abbiamo deciso, ok, ora dovrei davvero accelerare il processo di intervista e trarre vantaggio da questo prezzo inferiore che pagheremo. Adesso quel costo è risalito, quindi 800, a partire dal mese scorso e per fortuna ho un lavoro che sto per iniziare. Quindi questa era la logica per tenerlo all'asilo e mantenere la nostra sanità mentale a casa durante il giorno.
Scott:
Questo è meraviglioso. Ora diciamo che non abbiamo avuto tutta questa conversazione solo su generi alimentari e ristoranti. Non appena tornerai al lavoro a partire dal 1° giugno, quindi nel mese di giugno porteremo altri almeno $ 2,000 - $ 3,000 al mese, chiamiamoli $ 3,000 al mese al netto delle tasse, che puoi utilizzare per qualsiasi cosa tu voglia a $ 36,000 annualizzato. È giusto?
Danielle:
Sì.
Scott:
Sono d'accordo sul fatto che ci siano cose da considerare nelle spese e questo mese sarebbe davvero un buon mese prima di tornare al lavoro a tempo pieno per mettere davvero in atto alcuni sistemi per mantenere bassi questi tipi di spese. Ma ora abbiamo un problema completamente diverso: non siamo... quindi cosa faremo con tutti questi soldi? Entro la fine dell'anno, se non hai problemi di risoluzione derivanti dalla situazione legale in corso che hai descritto in precedenza, avrai $ 100,000 in contanti in banca. Cosa vuoi fare con quei centomila dollari entro quest'anno, l'anno prossimo? Questo è un modo per porre la domanda.
David:
Penso che questa sia la grande domanda. Qualcosa su cui volevamo ricevere qualche consiglio o magari una sessione di brainstorming perché quando Danielle ha lasciato il suo lavoro, questo ci ha davvero costretto a pensare alla nostra situazione finanziaria e ora stiamo in un certo senso cambiando la situazione. Quando troverà un lavoro, avremo tutti questi soldi extra che non vogliamo spendere come facevamo prima, ma dove li mettiamo?
Scott:
Esaminiamo quali sono le migliori opzioni che hai preso in considerazione?
David:
Bene, abbiamo considerato il settore immobiliare. Ne siamo entrambi davvero interessati. Danielle voleva gestire il suo Airbnb e qui dove viviamo a Temple, è una grande comunità medica, una grande comunità di veterani, e pensiamo che la nostra casa in cui viviamo ora potrebbe essere un ottimo affitto a medio termine, forse. Abbiamo preso in considerazione l'idea di inserirne una parte in fondi indicizzati a basso costo, ma non abbiamo ancora capito quale sia la soluzione migliore.
Danielle:
In che direzione vogliamo andare. Ho anche un'altra idea. Con la disposizione della nostra casa, siamo in un classico... forse la chiameresti casa in stile ranch degli anni '80, e il modo in cui è costruita è che potresti dividere la nostra casa costruendo una porta tra la nostra cucina e la nostra lavanderia disimpegno camera e zona garage. Abbiamo costruito una porta lì. Potremmo letteralmente affittarlo come parte della casa come spazio vitale per una famiglia. Avrebbero accesso ad una camera da letto principale e ad una lavanderia. Ciò non avviene senza alcuni lavori di ristrutturazione poiché dovremmo chiudere completamente il garage, installare una cucina, isolarlo e rendere vivibile quello spazio. Ma la mia idea è quella di hackerare la casa in questo modo effettuando alcuni lavori di ristrutturazione e potendo effettivamente risciacquare parte della nostra casa ora e destinarlo al pagamento del mutuo qui, ma ciò richiede alcuni lavori di ristrutturazione e non sappiamo cosa faremo stiamo valutando i costi.
Mindy:
Cercherei di ottenere un preventivo. Parla con un appaltatore e vedi quanto costerebbe. Stiamo guardando a $ 20,000? Stiamo guardando a $ 200,000? Sto pensando a priori che saranno $ 30,000, $ 35,000, ma non vivo a Temple, non ho contatti lì e non so quale sia la tua situazione. Ma per 35,000, per cosa potrebbe essere affittato? Se potessi affittarlo per mille dollari al mese, avresti tre anni di tempo per ripagare l'investimento prima di iniziare a generare entrate. Potresti fare qualche lavoro da solo?
Scott:
Se ti trasferissi da questa proprietà e la affittassi così com'è oggi, quanto affitterebbe?
David:
Speriamo intorno ai 2000 al mese. Prudentemente, forse 2,200.
Scott:
E gli inquilini pagherebbero le utenze in questo posto, quindi saresti a posto nel 2000 meno la rata del mutuo di 1450?
David:
Sì.
Scott:
Penso che tu abbia almeno un pareggio, se non un affitto leggermente positivo qui, soprattutto se quel numero è conservativo su base autonoma, la tua proprietà è suddivisa in zone per avere più unità? Ti sarebbe permesso separarlo illegalmente in due unità o gestiresti una specie di duplex illegale se facessi quella ristrutturazione?
David:
Bene, abbiamo esaminato la zonizzazione per aggiungere una piccola casa nel cortile sul retro o qualcosa del genere e sembra che sia suddivisa in zone per quello, ma non so se ci sono le stesse regole per convertire un garage in un'unità abitativa.
Scott:
Lo valuterei perché non vuoi spendere... perché se riesci a razionalizzare l'investimento come proprietà in affitto indipendente, questo rende tutto molto più semplice. Immagina di non viverci e di pensare: "Ehi, questo posto è mio. Metterei 35,000 dollari per la separazione in due unità? Ciò aggiungerebbe valore alla proprietà? E poi quali sarebbero il flusso di cassa e i rendimenti? Questo ti darà una risposta molto chiara sull'opportunità di farlo e penso che sarà molto più oscuro se lo fai senza capire se è legale, se sarà un duplex legale quando uscirai o se puoi affittarlo in questo modo, e se lo gestisci solo con il reddito mentre vivi nella proprietà che produrrà. Penso che ciò renderà il ROI molto più difficile. Inoltre, il consiglio ufficiale ovviamente è quello di rispettare tutte le leggi e di fare comunque tutto al di sopra dei libri.
Mindy:
SÌ. Non serve dirlo. Tuttavia, qualcosa da considerare è se lo trasformi in un affitto, dove vivrai? I costi della tua casa quasi sicuramente aumenteranno perché presumo che tu abbia un tasso di interesse più basso su questa proprietà.
David:
Abbiamo un tasso di interesse abbastanza alto. Abbiamo semplicemente messo da parte un sacco di soldi. Il nostro tasso di interesse è del 5.625%.
Mindy:
Oh ok.
David:
Tutto il capitale che abbiamo in casa sono solo i soldi che abbiamo investito al momento dell'acquisto.
Mindy:
Quando hai comprato questa casa?
David:
L'abbiamo comprato quando? Ottobre, settembre?
Danielle:
Settembre.
David:
Abbiamo venduto la nostra casa precedente e abbiamo avuto la fortuna di ricavarne una grossa somma di denaro e di trasferirli tutti in questa nuova casa.
Scott:
Una delle cose che un 5.6%... pensavo avessi detto 5.6%?
David:
5.625
Scott:
.625. A quel tasso di interesse, ciò fa apparire un'altra opzione qui, che è semplicemente ripagare la cosa. Avresti finito completamente in due anni se prendessi la tua attuale posizione in contanti e i risparmi che genererai nei prossimi due anni per ripagarla. È come la matematica che è super, super fantastica e pazzesca qui? No, il foglio di calcolo potrebbe modellare alcune altre cose, ma questo poi ti riduce a... che risolve completamente il problema della spesa qui e ti consente di avere una posizione molto stabile in cui puoi crescere dall'altra parte. Non ti spingerò necessariamente su quella strada. È solo uno da considerare ed è una scelta molto semplice e liberatoria se scegli di andare.
L'altra opzione, ma penso che il fatto che tu sia disposto a usare questa casa come una risorsa sia il motivo per cui avrai successo in qualunque direzione tu vada. Puoi tenere questa proprietà come un affitto e versare un altro acconto su un nuovo immobile. Puoi vendere questa cosa e prelevare i tuoi proventi e trasferirti in una vera e propria casa, come un duplex legale per esempio, che avrebbe quegli oggetti o uno suddiviso in zone per quel tipo di progetto. Puoi seguire il percorso Mindy di un live-in flip, che è forse l'opzione più potente disponibile, perché in due anni puoi farlo velocemente quanto vuoi, ma se rimani lì per due anni, non ottenere i benefici fiscali derivanti dalla possibilità di vendere la proprietà con una plusvalenza esentasse. Non lo so, ma penso che farlo con i bambini potrebbe mostrare loro una grande creazione di valore, potrebbe essere una lezione di vita molto preziosa per vedere la proprietà effettivamente sistemarsi nel tempo e migliorare se è un lavoro che puoi fare da solo oppure fai parte del lavoro da solo e noleggialo.
Voglio dire, questa è la tua più grande decisione in termini di risorse e allocazione, ecco questa casa e penso che tu ci stia pensando nel modo giusto nella corsa verso la libertà finanziaria. Qualche reazione a qualcuna di quelle idee o pensieri?
Danielle:
Sono d'accordo. E' qualcosa di cui abbiamo parlato molto. È un bene prezioso ed è molto vicino, come ha detto, agli ospedali e penso che si affitterebbe molto bene. Penso che dobbiamo sicuramente dargli molta più considerazione, ma effettuerò ricerche sulla legalità del blocco, semplicemente mettendo quella linea di demarcazione tra, anche se lo facciamo, abbiamo ancora così tanta casa rimasta, il che è davvero fantastico , quindi potremmo sicuramente farla franca, penso. Penso che saremmo entrambi disposti a sacrificarci se vedessimo i ritorni, i risultati tra un paio d'anni.
David:
Sembra che abbiamo molte buone opzioni. Dobbiamo semplicemente sceglierne uno e seguirlo, il che è un bel problema da avere. Immagino che la mia domanda sarebbe: quale ci farebbe raggiungere l'indipendenza finanziaria più velocemente?
Mindy:
Vincere alla lotteria, ma di questo non abbiamo ancora parlato. A parte questo, l'idea dell'affitto arredato mi piace e solo perché decidi di arredare l'appartamento e affittarlo a medio termine non significa che non puoi fare qualcosa a breve termine, ovviamente assicurandoti che le leggi locali lo consentano. Penso che il tuo primo compito a casa sia andare al dipartimento di pianificazione o al dipartimento dei permessi e parlare con loro. “Qui è dove vivo, questo è quello che vorrei fare. Quali sono le mie opzioni? A cosa serve la casa e cosa significa? Continua a fare loro domande finché non capisci cosa stanno dicendo. Le persone che hanno il permesso non cercano di essere ottuse e opache, cercano di essere d'aiuto, ma usano un sacco di linguaggio che usano nella loro quotidianità e che potrebbero non avere senso.
Quindi continua a fare domande. "Oh, puoi farcela." "Bene, cosa significa?" "Bene, puoi fare questo o quest'altro." "Ebbene, cosa significa?" "È in zona A4." "Non so cosa significhi zonizzazione 44", o qualunque sia la loro zonizzazione. Non vengo dal Texas, quindi non so quale sia la loro zonizzazione, ma chiedi loro di cosa stanno parlando e continua a chiedere finché non capisci. Se dicono che attualmente non è suddiviso in zone per questo, chiedi se puoi ottenere una variante. Qual è la procedura per ottenere una varianza? Qual è la probabilità di ottenere una varianza? Sono andato all'ufficio permessi della mia zona e mi hanno detto che non avremmo mai potuto concedere una variazione per questo. Il venditore mi diceva: "Oh, potresti costruire questo enorme complesso di appartamenti su questa proprietà", e sono andato al dipartimento di zonizzazione e loro hanno detto: "Non c'è alcuna possibilità che tu possa mai costruire su questa proprietà quello che vuoi". pensi di poter costruire qui."
Non importa cosa ti dice il venditore, non importa cosa vuoi fare, è di tua proprietà, ma solo fino a un certo punto. Quindi parla prima con l'ufficio permessi, ma il medio termine è... mi piace molto il medio termine perché è pur sempre il noleggio della fornace, quindi ottieni più entrate rispetto a un tradizionale noleggio a lungo termine che è vacante. Puoi scambiarlo con il breve termine se non hai nessuno in questo momento per il medio termine. Oh, luglio si avvicina e nessuno vuole affittarlo per luglio. Forse lo vomiterò su Airbnb, ancora una volta, secondo le leggi sugli affitti a breve termine della tua città, che spero siano molto indulgenti e che tu possa sperare di fare avanti e indietro. Al momento ho un noleggio a medio termine che non può essere noleggiato a breve termine a causa delle mie regole HOA. Quindi questa è un'altra cosa. Non penso che tu abbia un HOA. Assicurati solo di leggere tutte le leggi.
Scott:
Se mi stai chiedendo cosa dovremmo fare per ottenere la libertà finanziaria il più velocemente possibile e sono disposto a usare il mio alloggio, far lavorare entrambi a tempo pieno e poi dedicare altro tempo all'organizzazione di progetti immobiliari, ok, Grande. Adoro questo. Penso che tu stia pensando al modo corretto. La prima cosa è: puoi trasformare questa casa in una risorsa? Penso che abbiamo già esaurito quella discussione. Devi capire se è fattibile. Se lo è, controlla che sia la tua prima opzione. È una cosa grandiosa. Spendi qualche decina di migliaia di dollari e sei in grado di generare 1500 di affitto al mese. Voglio dire, sarà un rendimento eccezionale che sovvenzionerà notevolmente il tuo alloggio e farà una grande differenza nella tua posizione finanziaria. Assolutamente. Probabilmente aggiungerà anche valore alla tua proprietà in modo materiale a breve termine.
Se non puoi farlo, se fai la tua analisi e questo diventa non fattibile, allora penso che sia lì che dobbiamo dire, okay, come possiamo sfruttare l'equità? La maggior parte della tua ricchezza è ora in questa proprietà, quindi devi liberare quel capitale e destinarlo a qualcosa che sarà più utile o più potente per te vendendo la proprietà e trasferendoti in un'altra proprietà, magari una casa. Penso che una delle maggiori opportunità nella tua situazione, se non vuoi avere coinquilini, ovviamente, sia un live and flip. Perché è un modo per aggiungere centinaia di migliaia di dollari di valore alla tua proprietà se sei in grado di trovare le giuste opportunità e pensarla davvero come un business mentre vivi lì. Ti permetterà anche di vivere una vita lussuosa. Se riesci a completare il ribaltamento in sei mesi, ci vivi per un anno e mezzo e godi di tutti i vantaggi della tua bella nuova casa che hai creato mentre sei seduto in un mucchio di capitale che puoi potenzialmente ridistribuire o rifinanziare o qualunque cosa con quello.
Penso che sia un'ottima opzione da cercare. Se hai intenzione di fare di nuovo un furto in casa, hai detto che ti trovi in un'area con molta presenza militare, è corretto?
Danielle:
Sì.
Scott:
I prestiti VA sono ipotizzabili, quindi potresti essere in grado di trovare... potresti trovarti nella strana posizione in un ambiente del 2023 in cui se scopri che il tuo attuale hacking della casa non è fattibile a causa della zonizzazione o qualsiasi altra cosa, potresti venderlo casa attuale, ritira $ 180,000, prendi i tuoi 60,000 per 240 e probabilmente rimuovi qualsiasi proprietà nella tua zona assumendo un prestito VA, magari uno con un tasso di interesse del 2% o 3%. Ciò cambia il gioco per te dal punto di vista del flusso di cassa se stai cercando affitti nella zona e i militari si spostano continuamente, ricevono nuovi ordini e se ne vanno. Avrai opportunità dal punto di vista VA se hai una grande presenza militare. Queste sarebbero le aree in cui andrei a pescare o annusare in giro per trovare ottimi alloggi o opportunità di investimento immobiliare se sei disposto a dare il massimo con il tuo alloggio come strumento chiave, il che penso sia corretto, ma la maggior parte delle persone non lo è Non sono disposto a prenderlo in considerazione, quindi complimenti a voi ragazzi per essere stati così chiari riguardo alla vostra intenzione di utilizzare l'edilizia abitativa come grande punto di leva.
Danielle:
Penso che David lo sia sempre stato, e più recentemente mi sono avvicinato dopo aver letto il tuo libro Set For Life, e poi sono tornato e ho pensato, "Okay", e mi sono tuffato direttamente in, "Dobbiamo farlo. " Questo è il percorso che vedo verso l'indipendenza finanziaria.
Scott:
Bene, grazie per averlo letto e sono d'accordo. Penso che la maggior parte delle persone non sia disposta ad andarci, ma se lo sei, allora diventa chiaramente la leva più grande in questo senso. Allora scommetto che dopo aver fatto uno di questi traslochi, o occupandoti della tua attuale ristrutturazione della casa, che tra l'altro, se sei in grado di aggiungere valore al posto e trasformarlo in un duplex legale, per esempio, sarai probabilmente aumenterà il valore da cosa? 340 hai detto?
David:
310?
Danielle:
310
Scott:
310 A qualcosa di più alto e probabilmente a quel punto potrai rifinanziare. Il vostro tasso di interesse non sarà molto più alto di quello che avete attualmente, quindi aggiungere valore e poi incassare il rifinanziamento se volete utilizzare nuovamente il capitale non è lo stesso problema per voi ragazzi come lo è per la maggior parte delle persone in L'America oggi. In realtà avete ancora quello... questo è il lato positivo del vostro tasso ipotecario molto alto che avete ottenuto a settembre di quest'anno è che il costo per rifinanziarlo per voi ragazzi non è così grave come per altre persone. D'altra parte, se lo fai, qualunque di questi percorsi tu scelga, probabilmente avrai ancora sei cifre in contanti su 150,000 per realizzare un altro progetto. Non li farei due volte contemporaneamente, ma potresti plausibilmente portare a termine due progetti entro quest'anno l'anno prossimo o tra 18 o 24 mesi, il che sarebbe un balzo in avanti piuttosto considerevole nel tuo viaggio verso la libertà finanziaria in aggiunta ai 35,000 in contanti che accumulerai nei prossimi 12 mesi dal tuo lavoro, meno le tue spese regolari.
Che ne pensi dell'inizio di un potenziale piano?
Danielle:
Sembra che la vita cambi.
Mindy:
Sembra fantastico.
Danielle:
Incredibile, molto emozionante e difficile da immaginare. Sembra semplicemente molto difficile iniziare, ma sento che potrebbe essere un effetto valanga, come se una volta fatto il primo, poi impari da quello, e poi puoi sicuramente avere qualche munizioni in più per il successivo. Ma queste sono tutte notizie positive. Le cose che stiamo imparando di cui non eravamo a conoscenza, come il fatto che i prestiti VA fossero ipotizzabili, non ne avevamo idea.
David:
Penso che sia davvero utile analizzarlo in modo così chiaro perché avevamo un'idea di questi possibili scenari, ma fluttuavano nella nostra testa e non riuscivamo a capirli, okay, questi sono tre le migliori opzioni o qualcosa del genere. Scegliamo e basta. Era come: “Dovremmo farlo? Dovremmo farlo?" Si è parlato molto senza molta chiarezza su quale sia un'opzione tangibile per noi da pagare.
Scott:
Bene, fantastico, e solo per fare un mezzo passo più in profondità su un paio di questi, l'hack della casa, dovresti essere in grado di escluderlo, dire sì o no entro il prossimo mese. Sarebbe molto realizzabile. Devi fare qualche ricerca con la tua città per capire la zonizzazione e farlo. Fai domande se necessario, fissa appuntamenti e hai bisogno di ottenere un preventivo o magari diversi preventivi dagli appaltatori se è effettivamente legale per te separare le unità lì e fare qualcosa di permanente che aggiunga valore. Se non lo è, allora hai altre decisioni da prendere riguardo al fatto se vuoi procedere con qualche variazione, una piccola casa o qualsiasi altra cosa, ma dovrebbe essere qualcosa... potresti essere chiaro se farlo o meno entro la fine di maggio. Lo registreremo il 2 maggio.
Il rovescio della medaglia è che non importa quale sia il finanziamento per un ribaltamento. Non importa se il prestito è ipotizzabile o meno perché dovrai aggiungere un sacco di valore. Voglio dire, potrebbe avere importanza se è abitabile, ma non stai davvero cercando un prestito VA su una proprietà del genere. Il punto in cui stai cercando un prestito VA o FHA, un mutuo ipotizzabile, è che se sei disposto a trasferirti nella proprietà, devi vivere nella proprietà per poter assumere il mutuo, e funzionerebbe a lungo termine. noleggio a termine, perché perdi il vantaggio di quell'ipoteca ipotizzabile se lo rifinanzi. Non vorrai prendere un mutuo al 3% e poi qualche anno dopo rifinanziarlo al 6%. Ciò vanifica la metà del valore di quel particolare acquisto.
Sarebbe quello in cui molto probabilmente non vorresti dover fare un sacco di lavoro sulla proprietà, o se lo fai, capisci che probabilmente non rifinanzierai e non estrarrai denaro per molto tempo. Si tratterà di una trattenuta a lungo termine che probabilmente rappresenterà un accordo sul flusso di cassa dopo che sarai uscito da quel futuro ipotetico hacking domestico.
Danielle:
Grande. Grazie.
Mindy:
Eccezionale. Sono d'accordo con tutto ciò e sto pensando: “Oh, lo faccio dal vivo e lo capovolgo tutto il tempo. Perché non ho fatto quello sfogo da solo? Bene, David e Danielle, grazie per averci contattato e grazie per essere venuti a questo spettacolo oggi. Mi è davvero piaciuto parlare con te.
Danielle:
Grazie mille ad entrambi. È stato fantastico.
David:
Grazie per averci su.
Scott:
Grazie, compra.
Mindy:
Va bene, ci sentiamo presto.
Danielle:
Ciao.
Mindy:
Va bene, Scott, quelli erano David e Danielle. È stata una piccola svolta divertente. Penso che avrei dovuto chiedere loro se Danielle avesse intenzione di tornare al lavoro prima di dedicarci alle loro finanze, ma penso che questo sollevi un punto interessante quando stai pianificando di lasciare il tuo lavoro. Direi che se hai intenzione di tornare al lavoro, se vuoi lasciare un lavoro e passare a un altro lavoro, inizia a cercare il lavoro successivo. Se avessi parlato con Danielle prima che se ne andasse, le avrei dato quel consiglio. Prenditi il tuo tempo, trova un nuovo lavoro prima di mollare. Ho fatto dei lavori terribili. So che può essere così devastante entrare al lavoro ogni giorno e dire: "Eh, non voglio essere qui". Ma è molto più facile trovare un lavoro quando hai un lavoro.
Scott:
Penso anche che se svolgi un lavoro che ti schiaccia l'anima, allora prenditi solo una piccola riduzione di stipendio. Ho la sensazione che le persone non cambiano lavoro a meno che non ottengano un aumento, ma se passi da 60 a 56 o qualcosa del genere in termini di reddito annuo e il lavoro è meno terribile, è una grande vittoria e penso che sia così che puoi sfuggire a qualcosa che ti risucchia l'anima se lavori tutte quelle ore. Sarà difficile sopportare la perdita di quattromila dollari, ma non è niente in confronto a prendersi diversi mesi di assenza dal lavoro. Voglio sottolineare, tuttavia, che la cosa fantastica di David e Danielle è che una volta tornata al lavoro, guadagneranno... queste sono due persone che guadagnano redditi medi. Il reddito medio in questo paese è di $ 64,000 all'anno. Entrambi guadagnano meno con la loro base.
David potrebbe guadagnare un po' di più se ha un buon anno, ha il potenziale per guadagnare molto di più, ma in media guadagnerà un po' di più. Non c'è nulla di irripetibile in questo. Una lunga storia di buone decisioni finanziarie li ha portati al punto in cui avevano denaro da investire in una proprietà qui, quindi avevano una base stabile e il percorso verso la libertà finanziaria per loro, tuttavia, ciò che penso sia affascinante è che deve essere fatto attraverso l’edilizia abitativa se vogliono diventare aggressivi al riguardo. Perché l'abbiamo guardato e possiamo rimpicciolire e dire: “Accumulerai $ 36,000 all'anno, ovvero 360 dollari in 10 anni. Non è abbastanza. Ti porterà a metà strada verso un milione, 500,000 dollari, ma non è abbastanza. Il modo migliore per ottenere una grande quantità di patrimonio netto personale in un breve periodo di tempo è avviare un’impresa.
Questa non è davvero un'opzione che si è presentata immediatamente perseguibile per David e Danielle. Potrebbero sempre seguire quella strada. Il prossimo migliore è l'edilizia abitativa e la maggior parte degli americani della classe media che guadagnano questi redditi medi non sono disposti a tagliare il proprio patrimonio immobiliare e a reimmaginare come lo faranno. Hackerare la casa, tagliare letteralmente la loro casa a metà e affittarla a qualcuno. Se sei disposto a farlo, questo è il cheat code. Se non sei un imprenditore e non guadagni un reddito a sei cifre o non hai due percettori di reddito a sei cifre nella tua famiglia, penso che dovresti dedicarti all'edilizia abitativa e usarla come strategia chiave nel tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria se sei un americano della classe media.
Mindy:
Soprattutto ora che i tassi di interesse sono così alti e i prezzi delle case così alti, cambiare il modo in cui guardi agli alloggi sarà la leva chiave che puoi utilizzare per cambiare la tua situazione finanziaria. Non voglio essere come Debbie Downer e dire "Oh, sarà impossibile", ma sarà davvero, davvero difficile comprare una casa nuova, bella e perfetta e raggiungere comunque l'indipendenza finanziaria senza avere già circostanze finanziarie straordinarie.
Scott:
Devi guadagnare un reddito elevato, devi avere qualche altra situazione molto fortunata, se hai investito in Tesla 10 anni fa come Carl qui, o hai avviato un'impresa. Non so come lo fai. Penso che sia triste che molte persone non siano come David e Danielle e siano disposte a dire: “Sai una cosa? Devo valutare il mio alloggio. Questo non sarà il posto dove i miei figli andranno al liceo o all'università. Sarà il posto che pagherà il college dei miei figli e la nostra pensione dopo”. Penso che sia una dura realtà e non ho consigli per nessuno. Non ho consigli per David e Danielle di raggiungere l'indipendenza finanziaria in meno di 10 anni o molto vicino ad essa senza utilizzare questo, e sono così felice che abbiano sollevato l'argomento e abbiano voluto utilizzarlo.
Mindy:
Non potrei essere più d'accordo, Scott. Va bene, dovremmo uscire di qui?
Scott:
Facciamolo.
Mindy:
Questo conclude questo episodio del podcast Bigger Pockets Money. Lui è Scott Trench e io sono Mindy Jensen che ti dice addio, torta di mele. Bigger Pockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench. Prodotto da Kaylin Bennett. Montaggio di Exodus Media. Copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team di Bigger Pockets per aver reso possibile questo spettacolo.
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In questo episodio copriamo
- Come usare la tua casa per andare in pensione presto e iniziare a investire
- Fare la spesa, bollette del ciboe come smettere di mangiare i tuoi soldi ogni mese
- Spese legali e contabilità delle fatture dell'avvocato durante una controversia in corso
- Hacking in casa ed vivere gratis affittando lo spazio libero
- Prestiti presumibili e migliorare la tua proprietà quando hai MOLTO patrimonio netto
- E altre ancora… So Molto di piu!
Link dallo spettacolo
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