Il mondo finanziario è stato rivoluzionato dalla tecnologia blockchain, che ha consentito transazioni peer-to-peer senza bisogno di intermediari. L'introduzione della Central Bank Digital Currency (CBDC) ha aggiunto una nuova dimensione alla tecnologia blockchain che trasforma il futuro dei pagamenti per aziende e privati.
Qualche tempo fa hanno iniziato banche e governi spostando la loro attenzione verso l'utilizzo di risorse digitali nelle loro operazioni ed economie. L'ordine esecutivo del Presidente degli Stati Uniti, “Sviluppo responsabile delle risorse digitali”, è un esempio del riconoscimento pubblico della necessità di uno sviluppo prudente di tali attività. Banche e governi stanno attivamente cercando CBDC perché è un'alternativa più sicura alle criptovalute.
La valuta digitale e la blockchain portano a una maggiore integrità ed efficienza
Il CBDC è una forma digitale di denaro fiat emesso dalle banche centrali. È progettato per essere una rappresentazione digitale della valuta fisica del paese. A differenza delle criptovalute come Bitcoin o Ethereum, il CBDC è sostenuto dal governo e ha corso legale. L'obiettivo di CBDC è migliorare l'efficienza dei pagamenti e ridurre i costi di stampa, conservazione e trasporto del contante fisico.
CBDC opera su una rete blockchain sicura e trasparente e utilizza la tecnologia blockchain per creare un record immutabile di tutte le transazioni. Ciò significa che tutte le transazioni vengono registrate su un libro mastro decentralizzato, rendendo impossibile la modifica o la manomissione dei dati.
D'altra parte, la blockchain utilizza una tecnologia di registro distribuito (DLT) che consente la registrazione sicura e trasparente delle transazioni. Consiste in una rete decentralizzata di computer, ognuno dei quali mantiene una copia del libro mastro. Ogni volta che una nuova transazione viene aggiunta al libro mastro, la rete di computer utilizza complessi algoritmi crittografici per verificarla e aggiungerla alla catena di transazioni esistente in modo da garantire l'integrità del libro mastro.
La tecnologia blockchain è caratterizzata dalla sua trasparenza, sicurezza e immutabilità. Le transazioni registrate sulla blockchain sono visibili a tutti i partecipanti alla rete, rendendolo un sistema altamente trasparente. Questa tecnologia ha numerose potenziali applicazioni nel settore dei servizi finanziari, nella gestione della supply chain, nei sistemi di voto e altro ancora. È visto come una tecnologia promettente per aumentare la trasparenza, ridurre le frodi e consentire transazioni peer-to-peer sicure senza la necessità di intermediari.
CBDC e il futuro sicuro e inclusivo dei pagamenti
CBDC ha il potenziale per trasformare il futuro dei pagamenti. Può essere utilizzato per creare denaro programmabile che può essere speso solo per cose specifiche. Ad esempio, un governo potrebbe emettere un pacchetto di stimolo che può essere speso solo per determinati beni e servizi. Ciò garantirebbe che il denaro venga speso nel modo previsto e ridurrebbe il rischio di frode.
Inoltre, CBDC può migliorare l'inclusione finanziaria. Secondo la Banca Mondiale, in giro 1.7 miliardi di persone non hanno accesso ai servizi finanziari di base. CBDC può risolvere questo problema fornendo una valuta digitale che chiunque abbia uno smartphone può utilizzare, senza bisogno di un conto bancario.
Quando un titolare di CBDC utilizza il proprio telefono come mezzo per le transazioni, diventa fondamentale stabilire un forte legame tra la propria identità digitale e il dispositivo che sta utilizzando. Questo collegamento è essenziale per garantire che la parte giusta sia coinvolta nella transazione, mitigando il rischio di frode e promuovendo la fiducia nell'ecosistema finanziario digitale. Detto questo, CBDC e l'identità digitale possono collaborare per migliorare l'inclusione finanziaria. Ecco alcuni punti da considerare:
- Identificazione affidabile: l'identità digitale fornisce un mezzo per identificare in modo affidabile le persone che partecipano a transazioni finanziarie. Collegando l'identità digitale univoca di una persona al proprio portafoglio CBDC, la banca centrale può autenticarne l'identità e creare fiducia nel sistema di pagamento digitale.
- Accesso ai servizi finanziari: Molte persone, in particolare quelle in aree scarsamente servite o remote, non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali. Abilitando le transazioni CBDC sui telefoni cellulari, le persone possono partecipare al sistema finanziario formale senza la necessità di un conto bancario fisico. Ciò estende i servizi finanziari a popolazioni prive o insufficienti di banche, favorendo l'inclusione finanziaria.
- Transazioni sicure: Proteggendo l'identità digitale e autenticando il dispositivo, le transazioni CBDC diventano più sicure. Garantisce che solo le persone autorizzate possano accedere e utilizzare il portafoglio CBDC sui propri telefoni, riducendo il rischio di furto di identità e frode. Questa sicurezza crea fiducia nel sistema, incoraggiando le persone ad adottare CBDC e impegnarsi in transazioni finanziarie digitali.
- Ecosistema digitale inclusivo: Quando CBDC è abbinato all'identità digitale, può consentire l'interoperabilità tra vari servizi finanziari digitali. Consente alle persone di connettere il proprio portafoglio CBDC con altre piattaforme digitali, come l'e-commerce, il prestito digitale o i servizi assicurativi. Questa integrazione crea un ecosistema digitale inclusivo, consentendo alle persone di accedere a una gamma di servizi finanziari in modo comodo e sicuro.
Inoltre, la CBDC può ridurre il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. La tecnologia blockchain può essere utilizzata per creare una registrazione immutabile di tutte le transazioni, semplificando il tracciamento del movimento di denaro e l'identificazione di attività sospette.
CBDC rappresenta un'opportunità significativa per il settore finanziario
La CBDC è uno sviluppo relativamente nuovo nel mondo della finanza e la sua comparsa ha creato diverse opportunità sul mercato:
- Sistemi di pagamento migliorati: CBDC può migliorare i sistemi di pagamento fornendo un metodo di pagamento sicuro, veloce ea basso costo. Può potenzialmente sostituire il contante (che è più costoso da produrre e gestire) con una valuta digitale che può essere facilmente trasferita tra le parti.
- Maggiore efficienza: CBDC riduce la necessità di intermediari nel processo di pagamento, il che riduce i costi di transazione e aumenta la velocità.
- Politica monetaria rafforzata: La CBDC può fornire alle banche centrali un migliore controllo sulla politica monetaria consentendo un controllo più diretto sull'offerta e sulla velocità della moneta e garantendo loro visibilità sui flussi di pagamento. Le banche centrali possono valutare le prestazioni con il comportamento economico in tempo reale invece di fare affidamento su indicatori ritardati per valutare la salute dell'economia.
- Nuovi modelli di business: L'introduzione di CBDC può creare nuovi modelli di business (come portafogli digitali e soluzioni di pagamento omnicanale) in grado di fornire valore ai consumatori e alle imprese.
Il CBDC potrebbe essere il futuro dei pagamenti e sarà interessante vedere come si evolverà il mercato man mano che sempre più banche centrali inizieranno a esplorare e adottare questa tecnologia. Ha il potenziale per rivoluzionare il mondo finanziario fornendo una valuta digitale più efficiente, sicura e trasparente.
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- Fonte: https://www.ibm.com/blog/central-bank-digital-currency-cbdc-and-blockchain-enable-the-future-of-payments/
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