Il Globe and Mail | James Bradshaw e Mark Rendell | 6 maggio 2021
Il governo federale ha introdotto una nuova legge per iniziare a regolamentare le società tecnologiche che offrono servizi di pagamento, con l’obiettivo di aumentare la fiducia nelle startup di tecnologia finanziaria e alimentare la concorrenza con le banche affermate man mano che i pagamenti digitali diventano più popolari.
La legge sulle attività di pagamento al dettaglio metterà il Bank of Canada incaricato di regolamentare i fornitori di servizi di pagamento in Canada che non sono regolati da un altro regolatore, nonché le società straniere che facilitano i pagamenti per i clienti canadesi.
Non si applica alle banche nazionali o estere, alle cooperative di credito o alle compagnie di assicurazione già regolamentate in altro modo. Si rivolge invece alle startup di tecnologia finanziaria – spesso chiamate “fintech” o “paytech” – così come ai giganti della tecnologia globale come Google e Apple che hanno fatto breccia nei pagamenti digitali senza una solida supervisione.
Vedi: Aspetta e guarda l'approccio per Fintechs poiché Payments Canada sceglie Interac come fornitore di pagamenti in tempo reale del Canada
La nuova legge arriva in un momento in cui l’adozione e l’uso dei pagamenti digitali da parte dei consumatori e delle piccole imprese ha subito un’accelerazione drammatica nel contesto della pandemia di coronavirus. I controlli più severi sulle startup hanno lo scopo di rendere i pagamenti più sicuri e affidabili per i consumatori. Ma dovrebbero anche stimolare l’innovazione e la concorrenza nei pagamenti aprendo la strada all’introduzione delle fintech nei sistemi di pagamento del Paese.
“I pagamenti in questo Paese sono disfunzionali. Ci sono elevate barriere all’ingresso”, ha affermato Alexander Vronces, direttore esecutivo di Paytechs of Canada, che difende i fornitori di pagamenti come Interac, Koho e Transferwise.
“Questa legislazione è un riconoscimento formale dei confini confusi tra i tradizionali fornitori di servizi di pagamento e le nuove società tecnologiche che sono sempre più coinvolte in questo spazio”.
Secondo la legge, i fornitori di servizi di pagamento dovranno registrarsi presso la banca centrale, presentare rapporti annuali e quadri per la gestione del rischio e la risposta agli incidenti, notificare alla banca centrale eventuali incidenti o violazioni e seguire le regole su come detengono il denaro dei clienti. La Banca del Canada manterrebbe un registro dei fornitori di servizi di pagamento e avrebbe il potere di imporre sanzioni finanziarie o ordini di conformità alle società che infrangono le regole.
Vedi: Pagamenti più rapidi: una svolta per la tesoreria aziendale
La legge è il culmine di oltre un decennio di discussioni su come governare il crescente volume di pagamenti al dettaglio gestiti da società tecnologiche non bancarie, al di fuori dei confini strettamente regolamentati del tradizionale settore finanziario canadese. Fa parte del budget limitato. disegno di legge presentato la scorsa settimana dai liberali federali, a seguito delle promesse in ciascuno dei due ultimi bilanci federali di estendere la supervisione dei pagamenti al dettaglio.
"Lo considererei un'espansione della fiducia nel sistema", ha affermato Anne Butler, responsabile delle relazioni esterne e responsabile legale di Payments Canada, che annovera tra i suoi membri banche e cooperative di credito. “I pagamenti sono un’attività di rete e, man mano che si espande la fiducia nella supervisione normativa del sistema, si crea l’opportunità affinché esso continui a crescere e prosperare con l’innovazione”.
La nuova legge è solo un primo passo verso la garanzia di un accesso più ampio ai sistemi di pagamento canadesi, ha affermato Butler. Consentire alle aziende fintech l’uso diretto del sistema finanziario del paese richiederebbe modifiche al Canadian Payments Act per ampliare l’adesione a Payments Canada, che gestisce il sistema di compensazione e regolamento del paese. Pagamenti in Canada lo è preparandosi a lanciare un sistema “ferroviario in tempo reale”. nel 2022, ciò consentirà il regolamento immediato di una serie di pagamenti.
Il sistema è stato progettato pensando alle fintech e ai fornitori di pagamenti al dettaglio, ha affermato Butler. Ma fino a quando non verranno apportate ulteriori modifiche al Canadian Payments Act, sarà direttamente accessibile solo ai 110 membri esistenti di Payments Canada – principalmente banche e grandi cooperative di credito – mentre le fintech devono negoziare l’accesso attraverso tali operatori storici.
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