Ach e Wire sono due dei metodi di trasferimento di denaro più popolari negli Stati Uniti. Entrambi i sistemi hanno i loro vantaggi e svantaggi unici. Dovrai fare una scelta in base alle tue esigenze personali o aziendali.
Innanzitutto, approfondiamo i meccanismi dei bonifici ACH e Wire, seguiti da un'esplorazione delle loro distinzioni, da una guida su misura per le piccole imprese e concludiamo con le istruzioni su come stabilire i processi ACH e Wire.
Cos'è l'ACH?
I pagamenti ACH (Automated Clearing House) sono trasferimenti elettronici di fondi che utilizzano la rete ACH per spostare fondi tra conti bancari negli Stati Uniti. Questo metodo di pagamento è ampiamente utilizzato per saldare direttamente buste paga, fatture e pagamenti business-to-business.
Le aziende creano batch di transazioni ACH, che vengono liquidate come una singola unità dalla rete. Questo processo rende le transazioni più economiche rispetto ad altri metodi di pagamento. È un enorme aggiornamento rispetto ai tradizionali assegni cartacei. È importante notare che ACH è una rete separata dai principali sistemi di carte di credito come Visa, Mastercard e American Express.
Che cos'è un bonifico bancario?
Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi da una banca o cooperativa di credito a un'altra. Questo è il motivo per cui i bonifici bancari sono talvolta chiamati “bonifici bancari”. Quando un bonifico bancario comporta il trasferimento di fondi tra banche di paesi diversi, è noto come “rimessa”.
Un bonifico richiede che il mittente fornisca i dettagli del destinatario e della sua banca. La banca del mittente trasmette un messaggio attraverso un servizio di messaggistica sicuro come SWIFT o Fedwire. La banca ricevente fornisce quindi i fondi al ricevente. Il debito è ora trattenuto nel registro tra le due banche. Per gli scopi dell'utente, la transazione viene completata qui.
ACH vs Wire: cosa scegliere per i pagamenti?
ACH e Wire sono entrambi metodi di trasferimento elettronico di fondi. Il processo di raggruppamento di ACH e delle entità di compensazione coinvolte genera le principali differenze. NACHA per ACH e ferrovie gestite dal governo come FedWire e Swift per Wire. Colpisce sei aspetti principali:
- Velocità – I bonifici bancari in genere forniscono un regolamento immediato, che spesso avviene nello stesso giorno lavorativo. Al contrario, il regolamento delle transazioni ACH può richiedere da 3 a 4 giorni lavorativi a causa della necessità di processi di raggruppamento e liquidazione, che introducono ritardi nei trasferimenti di fondi. I bonifici bancari danno priorità al regolamento immediato delle transazioni.
È possibile accelerare il processo tramite Same Day ACH per i trasferimenti ACH, ma questa opzione comporta commissioni aggiuntive e garantisce il regolamento entro lo stesso giorno lavorativo. D'altro canto, i bonifici bancari possono subire ritardi dovuti a fattori quali le relazioni tra istituti finanziari, la complessità del routing e gli orari lavorativi del paese ricevente.
I bonifici bancari sono generalmente notevolmente più veloci dei trasferimenti ACH, il che li rende particolarmente utili per transazioni urgenti o di alto valore. Al contrario, i trasferimenti ACH sono più adatti per pagamenti ricorrenti o prevedibili.
- Costo – I bonifici bancari hanno commissioni sostanzialmente più elevate rispetto ai pagamenti ACH.
Le commissioni ACH possono essere influenzate dal volume delle transazioni e dai fattori del fornitore di servizi, ma in genere sono limitate a $ 5 per transazione. Un trasferimento ACH di solito varia da 0.2 a 1.5 dollari per transazione e generalmente non viene trasferito a consumatori o venditori. I fornitori di servizi finanziari possono anche imporre commissioni mensili aggiuntive che vanno da $ 5 a $ 30.
Al contrario, le spese del bonifico bancario sono a carico sia del mittente che del destinatario e possono variare in base alla banca. I bonifici nazionali possono costare fino a $ 30 per il mittente e $ 15 per il destinatario. Al contrario, i bonifici internazionali possono imporre commissioni di $ 45 al mittente e $ 15 al destinatario, escluse le spese di cambio valuta.
Le commissioni sui bonifici possono accumularsi in modo significativo per le aziende che effettuano numerosi pagamenti mensili, diventando potenzialmente onerose dal punto di vista finanziario e meno attraenti per i fornitori. Dal punto di vista dei costi, le transazioni ACH sono notevolmente più convenienti.
- Insediamento – I trasferimenti ACH sono reversibili, mentre i bonifici bancari sono difficili da annullare. ACH può gestire meglio gli errori del mittente ed è favorevole al mittente.
I trasferimenti ACH hanno un processo semplice per risolvere le discrepanze di liquidazione. Una volta avviato, non è possibile annullare un bonifico ma è possibile richiamarlo o contestarlo. Tuttavia, la risoluzione delle controversie non è garantita. Il mittente può richiedere un annullamento se commette un errore di instradamento o lo invia all'account sbagliato con dettagli errati. I bonifici addebitati possono anche essere restituiti in caso di fondi insufficienti, oppure contestati come non autorizzati entro 60 giorni dalla registrazione della transazione.
Al contrario, i bonifici bancari forniscono una finestra più ristretta per affrontare le questioni relative alle discrepanze di regolamento. È possibile annullare un bonifico bancario prima che venga cancellato, anche se il processo di liquidazione può essere piuttosto rapido e spesso richiede pochi minuti. Una volta che il bonifico bancario è stato accreditato, diventa irrevocabile, con poche eccezioni. Un trasferimento può essere annullato se la banca è responsabile di un errore, come l'invio di fondi al conto sbagliato o un importo errato. Tuttavia, se si verifica un errore o un ripensamento da parte del mittente, la banca mittente può collaborare con la banca ricevente per tentare una risoluzione. È essenziale notare che in questi casi non vi è alcun obbligo e le opzioni disponibili sono limitate se i fondi sono già stati ritirati.
- Registrazioni di pagamento elettronico: I team di contabilità fornitori spesso affrontano la sfida della registrazione delle transazioni. I bonifici bancari offrono velocità, rendendoli una scelta conveniente per registrare i trasferimenti in modo efficiente. Al contrario, anche se non così rapide, le transazioni ACH apportano numerosi vantaggi: sono tipicamente di routine, includono dettagli completi della transazione, consentono il richiamo o la contestazione in caso di errori e generano record elettronici, semplificando il processo di riconciliazione.
Le soluzioni software ERP come Quickbooks e Dynamics 365 offrono funzionalità integrate per condurre e registrare facilmente i trasferimenti ACH all'interno dell'applicazione. Sebbene i pagamenti tramite bonifico bancario non possano essere avviati direttamente tramite queste piattaforme, esse forniscono funzionalità per la registrazione dei bonifici, garantendo una documentazione contabile completa.
- Adozione – Locale vs. Globale: I trasferimenti ACH vengono utilizzati principalmente negli Stati Uniti, con un'adozione limitata nelle regioni regolate da accordi bilaterali. Al contrario, i bonifici bancari hanno una presenza globale e sono ampiamente adottati a livello internazionale.
I trasferimenti ACH sono prevalentemente limitati agli Stati Uniti a causa delle notevoli sfide di coordinamento associate all’espansione della loro interoperabilità su scala globale.
I bonifici bancari, d’altro canto, godono di un’ampia accettazione a livello globale. Una rete consolidata di banche corrispondenti facilita i trasferimenti transfrontalieri e tra valute diverse, coinvolgendo in genere solo uno o due intermediari.
- Sicurezza: È essenziale considerare il livello di sicurezza e flessibilità che offrono. I trasferimenti ACH sono supervisionati dalla Federal Reserve ed elaborati attraverso un sistema di compensazione automatizzato. Forniscono sicurezza e possibilità di annullamento in caso di errori, garantendoti un maggiore controllo sui tuoi fondi e sulle tue transazioni. Tuttavia, vale la pena notare che i trasferimenti ACH internazionali presentano limitazioni e potrebbero essere meno sicuri.
D'altra parte, i bonifici bancari sono generalmente considerati altamente sicuri, a condizione che tu sia sicuro della destinazione. Sono rapidi e irreversibili, il che li rende una scelta affidabile, soprattutto per le transazioni internazionali e quando la tempistica precisa è cruciale.
Per i mittenti, i trasferimenti ACH offrono un po’ più di sicurezza, con potenziali inversioni in caso di frode o errori di pagamento, determinati principalmente dalle banche. I bonifici bancari, sebbene vantaggiosi per i destinatari grazie alla disponibilità immediata dei fondi, comportano maggiori rischi per i mittenti. Verificare accuratamente i dettagli del destinatario è fondamentale, poiché i bonifici bancari sono irreversibili una volta avviati. Entrambi i metodi sono generalmente sicuri, ma comprenderne le caratteristiche specifiche è essenziale per un sano processo decisionale finanziario.
Pagamenti per le piccole imprese
Quando si tratta di gestire i pagamenti per le piccole imprese, la flessibilità è fondamentale. Due strumenti essenziali nel tuo kit di strumenti finanziari sono ACH e bonifici bancari, ciascuno con i suoi punti di forza per soddisfare esigenze specifiche.
Scalabilità con ACH: I pagamenti ACH offrono scalabilità, rendendoli una scelta affidabile man mano che la tua azienda cresce. Che tu stia gestendo fatture regolari, buste paga o pagamenti ai fornitori, ACH può adattarsi al crescente volume delle transazioni.
Efficacia dei costi: Le considerazioni sui costi sono cruciali per le piccole imprese. Le transazioni ACH sono più convenienti rispetto ai bonifici bancari, rendendole una scelta economica per le operazioni finanziarie di routine.
Rapporto con il fornitore: I bonifici bancari, d'altra parte, eccellono nelle situazioni in cui la velocità e le relazioni con i fornitori contano. Le aziende più grandi spesso hanno stabilito partnership e possono negoziare termini di pagamento più lunghi, rendendo i bonifici ideali per saldare rapidamente le fatture in sospeso.
Diventare globali con Wire: I bonifici bancari sono spesso preferiti per i pagamenti internazionali. Offrono un modo affidabile per inviare fondi oltre confine, garantendo che le transazioni globali vengano eseguite in modo efficiente e sicuro.
ACH e i bonifici sono i tuoi alleati nei pagamenti aziendali, pronti ad adattarsi alle tue specifiche esigenze. Che tu stia cercando di semplificare le operazioni, ridurre i costi o rafforzare i legami internazionali, scegliere lo strumento giusto per il lavoro può fare la differenza nel successo della tua attività.
Come pagare i fornitori con pagamenti ACH
Quando si avvia il processo di pagamento ACH per la propria organizzazione, è essenziale familiarizzare con alcune norme (necessarie). Questi sono:
Verifica delle informazioni sull'account – È necessario verificare che le informazioni del proprio conto siano aggiornate presso la rete ACH (questo può essere fatto tramite la propria banca). Puoi utilizzare uno strumento di convalida offerto da NACHA o anche da terze parti.
Certificazione NACHA – Questa certificazione funge da segnale di fiducia per i tuoi clienti, indicando che la tua azienda aderisce alle regole della rete ACH.
Linee guida per l'ACH in giornata – Il crescente utilizzo di ACH ha portato a un’alternativa di pagamento in giornata (che è piuttosto veloce per quanto riguarda i pagamenti aziendali!).
Come pagare i venditori con i bonifici
L'impostazione di un bonifico bancario richiede la compilazione di un modulo di autorizzazione online o cartaceo. Questo modulo richiede solitamente le seguenti informazioni:
• I tuoi dettagli, come nome e informazioni di contatto.
• L'importo che intendi trasferire.
• Il numero di routing e il numero di conto della tua banca.
• I dettagli di contatto e bancari del destinatario.
• La tua firma per autorizzare il trasferimento e le eventuali commissioni associate.
Inoltre, potrebbe essere necessario presentare un documento di identità valido quando si invia o si riceve un bonifico bancario
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Automobilistico/VE, Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
- Grafico Prime. Migliora il tuo gioco di trading con ChartPrime. Accedi qui.
- BlockOffset. Modernizzare la proprietà della compensazione ambientale. Accedi qui.
- Fonte: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :ha
- :È
- :non
- :Dove
- $ SU
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- WRI
- accettazione
- Il mio account
- Contabilità
- conti
- è possibile pagare per questi account
- Accumulare
- oh
- operanti in
- adattare
- aggiuntivo
- indirizzo
- indirizzamento
- Adozione
- vantaggioso
- vantaggi
- Dopo shavasana, sedersi in silenzio; saluti;
- accordi
- Tutti
- consentire
- già
- anche
- alternativa
- Sebbene il
- americano
- American Express
- quantità
- an
- ed
- Un altro
- in qualsiasi
- attraente
- Applicazioni
- SONO
- AS
- aspetti
- associato
- At
- gli attributi
- autorizzazione
- autorizzare
- Automatizzata
- disponibilità
- disponibile
- Banca
- conto in banca
- Settore bancario
- Banche
- basato
- BE
- diventa
- diventando
- stato
- prima
- Meglio
- fra
- Bills
- Po
- frontiere
- entrambi
- portare
- incassato
- affari
- business-to-business
- aziende
- ma
- by
- detto
- Materiale
- non può
- carta
- trasportare
- Custodie
- casi
- certo
- Certificazione
- Challenge
- sfide
- il cambiamento
- oneri
- più economico
- Controlli
- scegliere
- Scegli
- la scelta
- autorizzazione
- Radura
- collaboreranno
- viene
- rispetto
- completamento di una
- completando
- complessità
- globale
- conduzione
- Prendere in considerazione
- notevole
- Considerazioni
- Consumatori
- contatti
- contrasto
- di controllo
- Comodo
- al contrario
- coordinazione
- Costo
- costo effettivo
- Costi
- paesi
- nazione
- creare
- credito
- carta di credito
- Unione di Credito
- transfrontaliera
- cruciale
- Valuta
- Corrente
- Clienti
- giorno
- Giorni
- Addebito
- Debito
- Decision Making
- ritardi
- scavare
- destinazione
- dettagli
- determinato
- differenza
- differenze
- diverso
- difficile
- direttamente
- Controversia
- Risoluzione delle controversie
- documentazione
- Domestico
- fatto
- dovuto
- dinamica
- ogni
- efficacia
- in modo efficiente
- senza sforzo
- Elettronico
- abbracciato
- incontrare
- godere
- assicura
- assicurando
- entità
- errore
- errori
- particolarmente
- essential
- sviluppate
- stabilire
- Etere (ETH)
- Excel
- exchange
- esclusa
- eseguito
- espansione
- affrettare
- esplorazione
- esprimere
- estensivo
- Faccia
- facilita
- Fattori
- cadute
- familiarizzare
- FAST
- più veloce
- favorevole
- Caratteristiche
- Federale
- Federal Reserve
- FedeWire
- Costi
- pochi
- finanziario
- Istituzioni finanziarie
- servizio finanziario
- finanziariamente
- Flessibilità
- seguito
- i seguenti
- Nel
- modulo
- frode
- da
- funzionalità
- fondo
- fondi
- generalmente
- generare
- genera
- globali
- presenza globale
- scala globale
- governati
- rilascio
- maggiore
- cresce
- garantito
- guida
- cura
- maniglia
- Manovrabilità
- Avere
- Eroe
- qui
- superiore
- vivamente
- ORE
- Casa
- Tuttavia
- HTTPS
- ideale
- Identificazione
- if
- immediato
- imperativo
- importante
- imporre
- in
- includere
- crescente
- indicando
- influenzato
- informazioni
- avviato
- immediato
- istituzioni
- istruzioni
- intendono
- intermediari
- Internazionale
- Pagamenti internazionali
- certificato
- Interoperabilità
- ai miglioramenti
- introdurre
- coinvolto
- comporta
- ISN
- sicurezza
- IT
- SUO
- Lavoro
- Le
- conosciuto
- superiore, se assunto singolarmente.
- Ledger
- meno
- lasciare
- Livello
- tributo
- piace
- limiti
- Limitato
- locale
- più a lungo
- cerca
- maggiore
- make
- FA
- Fare
- gestione
- massiccio
- mastercard
- Importanza
- Maggio..
- meccanica
- messaggio
- di messaggistica
- metodo
- metodi
- mente
- verbale
- soldi
- mensile
- TARIFFE MENSILI
- Scopri di più
- maggior parte
- Più popolare
- cambiano
- devono obbligatoriamente:
- Nome
- necessaria
- Bisogno
- esigenze
- Rete
- no
- segnatamente
- Nota
- notando
- adesso
- numero
- numerose
- obbligo
- verificano
- of
- offrire
- offerto
- di frequente
- on
- una volta
- ONE
- online
- esclusivamente
- Operazioni
- Opzione
- Opzioni
- or
- organizzazione
- Altro
- eccezionale
- ancora
- proprio
- Carta
- partnership
- Passato
- Paga le
- Pagamento
- metodo di pagamento
- metodi di pagamento
- pagamenti
- Libro paga
- per
- cronologia
- prospettiva
- Piattaforme
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- Popolare
- possibilità
- possibile
- potenziale
- potenzialmente
- bisogno
- Prevedibile
- prevalentemente
- preferito
- presenza
- presenti
- piuttosto
- principalmente
- Dare priorità
- processi
- elaborati
- i processi
- fornire
- purché
- fornitore
- fornitori
- fornisce
- fini
- Quickbooks
- rotaie
- che vanno
- RE
- pronto
- ricevente
- destinatari
- riconciliazione
- registrazione
- record
- ricorrenti
- ridurre
- considerato
- per quanto riguarda
- regioni
- Basic
- normativa
- relazionato
- Relazioni
- affidabile
- invio
- richiesta
- richieste
- Requisiti
- richiede
- Prenotare
- Risoluzione
- risolvere
- responsabile
- risultato
- Inversione
- invertire
- destra
- crescita
- Rischio
- instradamento
- norme
- s
- Sicurezza
- stesso
- Scalabilità
- Scala
- sicuro
- in modo sicuro
- problemi di
- inviare
- trasmettitore
- invio
- separato
- serve
- servizio
- Provider di servizi
- fornitori di servizi
- risolvere
- insediamento
- sedimentazione
- alcuni
- lato
- Signal
- significativamente
- singolo
- situazioni
- SIX
- piccole
- le piccole imprese
- Software
- Soluzioni
- a volte
- Suono
- specifico
- velocità
- Di partenza
- stati
- lineare
- snellire
- razionalizzazione
- Rafforza
- punti di forza
- sostanzialmente
- il successo
- tale
- adatto
- SWIFT
- rapidamente
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- T
- su misura
- Fai
- presa
- le squadre
- condizioni
- di
- che
- Il
- loro
- Li
- poi
- Là.
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- di parti terze standard
- questo
- a fondo
- Attraverso
- Cravatte
- sincronizzazione
- a
- pure
- toolkit
- strumenti
- tradizionale
- transazione
- delle transazioni
- Dettagli di Transazione
- Le transazioni
- trasferimento
- trasferimenti
- Affidati ad
- seconda
- tipicamente
- e una comprensione reciproca
- unione
- unico
- unità
- Unito
- Stati Uniti
- Unsplash
- upgrade
- urgente
- Impiego
- uso
- utilizzato
- Utente
- generalmente
- convalida
- Prezioso
- venditore
- fornitori
- verificare
- verifica
- Visa
- volume
- vs
- Modo..
- modi
- Che
- quando
- se
- quale
- while
- perché
- ampiamente
- volere
- finestra
- Wire
- con
- entro
- valore
- Wrong
- Tu
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- te stesso
- zefiro