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La contabilità clienti (AR) è un'attività nel bilancio di una società. Rappresenta l'importo totale di denaro che l'azienda deve ai propri clienti, meno eventuali importi già pagati. In altre parole, i crediti sono il denaro che un'azienda si aspetta di ricevere in futuro dai propri clienti.
Questa guida ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sui crediti commerciali, incluso cos'è, come registrarli e perché è essenziale.
Che cos'è la contabilità clienti?
La contabilità clienti è un obbligo legale che un cliente ha nei confronti di un'azienda per prodotti o servizi che sono stati consegnati ma non ancora pagati. Viene registrato nel bilancio della società come attività poiché rappresenta il denaro che la società deve e che alla fine riceverà.
Fatture sono il tipo più comune di crediti verso clienti. Quando un'azienda fornisce beni o servizi a un cliente, invierà una fattura al cliente specificando l'importo dovuto. Il cliente ha un certo periodo per pagare la fattura, tipicamente 30 giorni.
Una volta pagata la fattura, il credito viene ridotto dell'importo del pagamento. Se il cliente non paga la fattura entro il termine specificato, i crediti continuano a essere registrati come debito in sospeso nel bilancio della società.
Esempio di contabilità clienti
Un esempio di contabilità clienti sarebbe se una società di scrittura fosse assunta per produrre un rapporto per un cliente. La società di scrittura genererebbe quindi una fattura per il cliente che dettaglia l'importo dovuto. Una volta completato il lavoro e consegnato il prodotto/servizio, il cliente ha un certo periodo di tempo per saldare la fattura.
Questo importo verrà contrassegnato come "crediti" fino al pagamento della fattura da parte del cliente. Una volta ricevuto il pagamento, i crediti verranno registrati come "contanti" o "entrate" nel bilancio della società. Diversi contabili e programmi software di contabilità possono utilizzare termini diversi per la contabilità clienti, ma il concetto è sempre lo stesso.
Se un cliente non paga una fattura entro il periodo di tempo specificato, i crediti diventano un "credito inesigibile". Ciò significa che probabilmente la società non riceverà il pagamento e dovrà ripianare la perdita. Anche i crediti inesigibili sono iscritti in bilancio ma segnalati separatamente dai crediti.
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Vantaggi di Contabilità clienti
I crediti sono una parte importante di qualsiasi attività commerciale, poiché forniscono una fonte di capitale circolante. Questo perché i crediti rappresentano denaro dovuto all'azienda, che può essere utilizzato per coprire le spese e migliorare il flusso di cassa.
Il vantaggio dei crediti è che essi può essere utilizzato per garantire il debito dell'impresa. I crediti possono essere utilizzati come garanzia di prestito, fornendo all'azienda il capitale necessario.
Un'azienda può aumentare le sue possibilità di ottenere un credito dimostrando l'esistenza di crediti giuridicamente vincolanti. Questo perché il creditore può vedere la prova del successo aziendale (sotto forma di crediti) e la capacità dell'azienda di rimborsare il prestito.
Un'altra opzione per accedere al capitale sarebbe utilizzare il finanziamento dei crediti in un altro modo. Alcune società possono scegliere di vendere i propri crediti a terzi con uno sconto. La terza parte diventa quindi responsabile della riscossione del pagamento dal cliente. Questa può essere una buona opzione per le aziende che stanno lottando per sbarcare il lunario, ma può anche essere molto costosa.
Le fatture possono aiutare le aziende a tenere traccia di ciò che è stato venduto e gestire il proprio inventario sapendo quando ordinare più prodotti. Questo perché la contabilità clienti può essere utilizzata per finanziare l'inventario, il che significa che le aziende possono ordinare più scorte senza pagarle in anticipo. Questo può essere un modo utile per gestire il flusso di cassa e mantenere alti i livelli di inventario.
Pertanto, i crediti servono sia come ricerca di mercato nella prospettiva che possono aiutare le aziende a capire cosa sta vendendo e quando ordinare più prodotti e una fonte di capitale circolante.
Oltre ai vantaggi del capitale circolante, può anche migliorare le vendite. consente a clienti e clienti di acquistare ora e pagare in seguito. I clienti sono più propensi ad acquistare se non devono pagare immediatamente. Offrendo al mercato la possibilità di testare un prodotto prima dell'acquisto, i crediti offrono anche un'opportunità per le aziende di aumentare le vendite.
Questo può anche essere particolarmente utile per acquisti ricorrenti e di grandi dimensioni una tantum. Ad esempio, se un cliente desidera acquistare un'auto nuova, è più probabile che lo faccia se può finanziare l'acquisto ed effettuare pagamenti mensili. Lo stesso vale per le aziende che offrono servizi, come le aziende in abbonamento.
Infine, la contabilità clienti può aiutare le aziende a gestire le proprie tasse. Questo perché i conti clienti possono essere utilizzati per compensare le imposte sul reddito. Se un credito non può essere rimborsato, l'azienda può cancellarlo come debito inesigibile, riducendo l'importo delle tasse dovute.
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Componenti dei conti attivi
La contabilità clienti è parte integrante del bilancio di un'azienda. Solitamente sono suddivisi in tre parti principali:
- Il principale: Questo è l'importo originario dovuto dal cliente.
- L'interesse: Si tratta dell'importo degli interessi maturati sul credito.
- Le tariffe per il ritardo: Questo è il numero di penali di ritardo addebitate al cliente.
È importante comprendere questi tre componenti, poiché possono influire sulla salute finanziaria di un'azienda. Il capitale è la parte più importante dei conti clienti, poiché rappresenta il denaro dovuto alla società. Anche gli interessi e le penali per il ritardo sono importanti, poiché possono aumentare l’importo di denaro dovuto alla società.
È importante ricordare che i crediti verso clienti non vengono sempre pagati in tempo. I crediti verso clienti possono spesso essere una delle maggiori fonti di crediti inesigibili di un'azienda. Questo è il motivo per cui è importante avere una forte politica in materia di contabilità clienti e un buon sistema di gestione della contabilità clienti.
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Contabilità clienti vs. contabilità fornitori
Contabilità clienti e contabilità fornitori sono due concetti importanti nella contabilità. Entrambi rappresentano denaro dovuto a un'azienda, ma ci sono alcune differenze fondamentali tra i due.
I crediti possono essere il denaro dovuto a un'azienda dai suoi clienti. Al contrario, i debiti verso fornitori sono i soldi che un'azienda deve ai suoi fornitori. Il primo rappresenta un'attività, mentre il secondo rappresenta una passività.
Sebbene siano entrambi debiti, i conti attivi sono generalmente considerati più favorevoli dei conti passivi. Questo perché i crediti rappresentano denaro dovuto alla società, mentre è possibile pagare per questi account rappresentare denaro che l'azienda deve. In altre parole, i conti attivi portano denaro, mentre i conti passivi pagano denaro.
I debiti insoluti possono portare a diversi problemi per un’azienda. Innanzitutto, può portare a problemi di flusso di cassa, poiché l’azienda potrebbe non avere abbastanza soldi per pagare i propri fornitori. Ciò può portare i fornitori a tagliare fuori l’azienda, il che può portare a interruzioni della produzione. In secondo luogo, può danneggiare il punteggio di credito dell'azienda, poiché i debiti sono una forma di debito. Ciò può rendere più difficile e costoso per l’azienda prendere in prestito denaro.
Infine, può danneggiare un'azienda fino al punto di fallimento. Questo perché i conti da pagare sono considerati debiti non garantiti, il che significa che qualsiasi garanzia non li sostiene. Se una società è inadempiente sui suoi debiti, i suoi creditori possono intraprendere un'azione legale per riscuotere il denaro dovuto. Ciò può portare al sequestro dei beni aziendali e, in alcuni casi, la società potrebbe essere costretta al fallimento.
La contabilità clienti è una posizione molto più favorevole rispetto alla contabilità fornitori. Le aziende in grado di garantire che i loro debiti vengano saldati in tempo pur mantenendo una solida posizione di creditori si troveranno in una posizione finanziaria molto migliore.
Perché i crediti sono importanti?
Come revisione, i crediti verso clienti sono importanti perché rappresentano il denaro dovuto a un'azienda. Questo denaro può essere utilizzato per finanziare le operazioni dell'azienda e può anche essere utilizzato per saldare i debiti. La contabilità clienti può anche essere utilizzata come garanzia per i prestiti, il che può aiutare un'azienda a ottenere finanziamenti.
Le cancellazioni fiscali strategiche sono un altro modo in cui i crediti possono essere utilizzati a vantaggio di un'azienda. La contabilità clienti può essere utilizzata per compensare le imposte sul reddito dovute, il che può ridurre la responsabilità fiscale di una società.
I crediti possono essere utilizzati anche come fonte di denaro in caso di emergenza. Se un'azienda ha bisogno di raccogliere denaro rapidamente, può farlo vendendo i propri crediti a terzi. Questo è noto come factoring.
Nel complesso, i crediti sono importanti perché forniscono flessibilità a un'azienda su come può utilizzare il proprio denaro. Questo debito dovuto all'azienda può talvolta fungere da fondo di emergenza e può anche essere utilizzato per finanziare operazioni o estinguere altri debiti.
Come registrare i conti attivi?
Esistono generalmente due modi per registrare i crediti, il metodo della cancellazione diretta e il metodo dell'indennità.
Il metodo della cancellazione diretta registra i crediti man mano che vengono regolati con il cliente. Ciò significa che quando ricevi il pagamento dal cliente, lo registrerai come conto clienti. Questo è il modo più semplice per registrare i crediti, ma tenere traccia di quali crediti sono stati pagati e quali sono ancora in sospeso può essere difficile.
Il metodo dello sconto è un modo più complesso di registrare i crediti, ma può essere più preciso. Con il metodo di svalutazione, si crea un conto di svalutazione che tiene traccia dell'importo previsto di crediti inesigibili.
Quando i pagamenti vengono ricevuti, vengono prima applicati al saldo dei crediti. L'account viene cancellato come crediti inesigibili se il pagamento non viene ricevuto. Questo metodo richiede una maggiore tenuta dei registri, ma può essere più accurato nel tracciare quali conti attivi sono ancora in sospeso.
Indipendentemente dal metodo utilizzato per registrare i crediti, è importante mantenere registri accurati. Questo ti aiuterà a tenere traccia di quali conti attivi sono ancora in sospeso e semplificherà la riscossione dei pagamenti dei clienti.
Come automatizzare la contabilità clienti?
Esistono molti modi per automatizzare i conti attivi. Un modo è utilizzare un software in grado di tenere traccia dei pagamenti dei clienti e applicarli automaticamente ai conti attivi corretti. Questo può aiutarti a mantenere registri accurati e semplificare la riscossione dei pagamenti.
Un altro modo per automatizzare i crediti è utilizzare un servizio che gestirà i tuoi crediti per te. Questa può essere una buona opzione se non hai il tempo o le risorse per monitorare tu stesso i pagamenti dei clienti. Molti servizi offrono questo tipo di servizio e possono essere una buona opzione per le piccole imprese.
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Conclusione
La contabilità clienti è uno degli aspetti più importanti di qualsiasi attività. È una misura dell'affidabilità creditizia di un'azienda e della sua capacità di pagare le bollette. È anche un buon indicatore delle vendite e della redditività future. Comprendere questo concetto ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori per la tua attività.
Domande frequenti sulla contabilità clienti
Hai ancora domande sulla contabilità clienti? Non preoccuparti. Questa sezione risponderà in modo chiaro e conciso ad alcune delle domande più comuni sulla contabilità clienti.
Dove trovo i crediti?
La contabilità clienti si trova nel bilancio di un'azienda.
I crediti contano come entrate?
No, i crediti non contano come entrate. Le entrate sono la somma totale di denaro che un'azienda ha ricevuto in cambio dei suoi beni o servizi. D'altra parte, i crediti verso clienti sono definiti come il denaro che un'azienda deve ai propri clienti per beni o servizi.
Che cos'è il conto "accantonamento per conti inesigibili"?
L'indennità per conti inesigibili è una stima dei crediti che alla fine non verranno riscossi. Questo conto è noto anche come conto dei "crediti inesigibili".
Cosa succede se i miei clienti non pagano?
Se i tuoi clienti non pagano, dovrai cancellare i crediti come crediti inesigibili. Ciò significa che non sarai più in grado di riscuotere il denaro che ti è dovuto. I crediti verranno rimossi dal tuo bilancio e il debito inesigibile verrà registrato.
E se dopo tutto finissero per pagarmi?
Se un cliente finisce per pagarti, puoi rimuovere il debito inesigibile in bilancio. Poiché il pagamento è garantito, diventerà un ricavo quando il debito nei confronti dell'impresa sarà estinto.
Qual è il rapporto di rotazione dei crediti?
Il rapporto di rotazione dei crediti, noto anche come rapporto di rotazione dei crediti o rapporto di rotazione del debitore, è un rapporto finanziario che misura l'efficienza di un'azienda nella riscossione dei propri crediti. Il rapporto di fatturato dei crediti viene calcolato dividendo le vendite a credito di un'azienda per la media dei suoi crediti.
Un elevato rapporto di rotazione dei crediti indica che un'azienda sta effettivamente riscuotendo i propri crediti e, pertanto, sta generando molto flusso di cassa. Un basso indice di rotazione dei crediti, d'altra parte, potrebbe indicare che un'azienda ha difficoltà a riscuotere i propri crediti, il che potrebbe portare a problemi di flusso di cassa.
Quelli con bassi rapporti di rotazione possono trarre vantaggio dall'applicazione di politiche creditizie più rigorose, come richiedere ai clienti di fornire un deposito in anticipo o allungare i termini di credito. L'outsourcing a una società di gestione dei crediti di terze parti è un'altra opzione da considerare.
Che cos'è un programma di invecchiamento dei crediti?
Un programma di scadenza dei conti clienti è un report che elenca i conti clienti di una società in base al periodo di tempo in cui sono rimasti in sospeso. Lo scopo di un programma di scadenza dei crediti è quello di aiutare una società a tenere traccia dei propri crediti e a identificare i conti che potrebbero essere a rischio di non essere riscossi.
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