Gli ultimi due anni sono stati contrassegnati dall'incertezza sia nel settore finanziario che oltre, con uno spostamento verso il lavoro a distanza, strategie digital-first e un settore dell'e-commerce in crescita, che è passato da 3.46 trilioni di dollari nel 2019 a 5.7 trilioni di dollari nel 2022.
Per le organizzazioni di credito, ciò significa che il modo in cui vengono condotti gli affari è cambiato in modo significativo. Mentre ci prepariamo a chiudere l'anno 2022 e passare al 2023, molti dirigenti del settore del credito si chiedono se hanno adeguatamente preparato le loro attività per il successo o la sopravvivenza a causa delle crescenti preoccupazioni per la recessione, insieme all'aumento dei tassi di inflazione: 8.2% negli Stati Uniti (settembre 2022 ) — e l'instabilità globale si mantiene forte.
Tendenze che potrebbero avere un impatto sull'industria dei prestiti nel 2023
Come dice il proverbio: "Non riuscire a prepararsi significa prepararsi a fallire". Quest'anno è incentrato sulla frugalità e sulla garanzia che le tue finanze funzionino in modo intelligente per la tua azienda. Queste sono alcune delle tendenze a cui i fornitori di prestiti dovrebbero prestare attenzione nel prossimo anno.
Servizi di verifica dell'identità
Si stima che cresceranno fino a 18 miliardi di dollari entro il 2027, le soluzioni di verifica dell'identità sono parte integrante di qualsiasi soluzione finanziaria digitale. Strettamente connesse alle normative AML e KYC, la facilità d'uso e l'efficienza sono fondamentali per garantire il rispetto dei requisiti normativi, assicurando al contempo che la soddisfazione del cliente venga superata ad ogni interazione. Per le aziende che desiderano migliorare le proprie offerte, semplificare il processo di verifica dell'identità è un passo nella giusta direzione, in quanto ciò non solo crea fiducia nel marchio, ma riduce anche il rischio di frode.
Regolamento in evoluzione
Di recente si è parlato molto di politiche obsolete da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria di tutto il mondo e nel 2023 si potrebbe passare dal parlare alla politica. Sebbene questi varino da paese a paese, alcuni denominatori comuni includono la necessità di una regolamentazione delle criptovalute e modifiche per esaminare il ruolo dei fornitori di finanziamenti alternativi. Inoltre, per coloro che operano nel mercato del Regno Unito, entreranno in gioco le normative post-Brexit ai sensi della FCA, di cui le aziende devono prendere atto.
Oltre a modificare le normative, le aziende devono tenere conto del costo per rimanere conformi. In un sondaggio del 2022 (Costo della conformità), il 62% degli intervistati ha notato che il costo della conformità potrebbe aumentare, il che significa che potrebbe essere necessario stanziare ulteriori fondi quest'anno. Per le aziende che cercano di integrare la tecnologia, le nuove normative possono influire sul modo in cui questi servizi vengono forniti.
Soluzioni finanziarie integrate
Considerando il passaggio a un approccio alla vita da remoto, non sorprende che il settore della finanza incorporata sia destinato a raggiungere i 138 miliardi di dollari nei prossimi quattro anni. Sebbene la finanza incorporata sia in circolazione da un po' di tempo (si pensi a Klarna, Clearpay, ecc.) quest'anno, mentre le aziende lavorano per sviluppare prodotti più integrati, l'incorporamento di soluzioni di pagamento finanziario ne è una parte naturale. Ciò è particolarmente vero considerando una recessione economica in cui le persone potrebbero essere più inclini a utilizzare tali opzioni per distribuire i pagamenti per articoli di biglietti più alti su un periodo più lungo. Ciò significa che per le aziende potrebbe essere necessario riconsiderare il modo in cui vendono i loro prodotti e se la finanza incorporata deve far parte della soluzione sin dal suo inizio.
Finanziamento alternativo
Secondo il rapporto Alternative Lender Deal Tracker di Deloitte, c'è stato un aumento del 79% delle operazioni dalla seconda metà del 2 e del 2020% rispetto alla prima metà del 30, con una dimensione media del fondo attualmente stimata a 1 miliardi di dollari. A tal fine, il prestito alternativo è ora considerato una classe di attività a sé stante dagli investitori e non sorprende che il settore sia destinato a crescere a un tasso CAGR del 2021% dal 1.9 al 23.6. Ciò rende il prestito alternativo un'eccellente opportunità di prestito imprese alla ricerca di nuove opportunità, così come i loro clienti alla ricerca di soluzioni di prestito alternative. Offre molta più flessibilità per creare prodotti finanziari adattati al mercato moderno.
Soluzioni basate su blockchain
Spesso quando pensiamo alla blockchain, le nostre menti si spostano automaticamente verso il volatile mercato delle criptovalute. Tuttavia, per le imprese di prestito nel 2023, questa non è l'unica cosa su cui dovrebbero concentrarsi. Invece, guarda la tecnologia che c'è dietro. Blockchain ha numerosi usi che potrebbero presto entrare in un uso più ampio. Ad esempio, i registri decentralizzati potrebbero essere utilizzati per tenere traccia dei pagamenti, i prestiti potrebbero essere forniti utilizzando sistemi peer-to-peer e i dati dei consumatori potrebbero essere resi sicuri mediante l'uso della tecnologia di crittografia.
Tendenze da mettere in attesa per ora
Nonostante le sfide del mercato e la recessione economica, c'è una luce alla fine del tunnel. Con un approccio strategico ben ponderato, le aziende possono sperare di uscire dalla crisi in una posizione più forte di prima.
Detto questo, il 2023 è un anno in cui prestare attenzione. Investimenti rischiosi, esperimenti con nuove tecnologie che non si basano su dati e ricerca e risorse digitali (non blockchain) sono aree da affrontare con attenzione quest'anno. Sebbene in tempi finanziari migliori, queste possono essere proposte redditizie. Ora è il momento della strategia e della pianificazione, non del rischio e della sperimentazione.
Passi per il 2023: mettere in pratica le tendenze
Un rapporto di Deloitte si chiede se "il 2023 potrebbe essere l'anno in cui la 'nuova normalità' diventerà pienamente visibile?" È vero. Nonostante le attuali sfide che il mercato deve affrontare, il 2023 è fondamentale per tracciare la rotta verso una maggiore redditività in futuro. Per le imprese che prestano prestiti, ciò significa mettere in atto il lavoro strategico ora per raccogliere i frutti in futuro e prepararsi sempre agli imprevisti, come hanno dimostrato gli ultimi anni.
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