L'open banking è un concetto che prevede la condivisione di informazioni e dati finanziari tra banche o altri istituti finanziari e fornitori di servizi di terze parti attraverso l'uso di API. Mira a creare un ecosistema finanziario più aperto e interconnesso consentendo ai clienti di condividere in modo sicuro i propri dati finanziari con terze parti autorizzate.
Questo è un grosso problema, poiché le banche hanno detenuto il monopolio sui dati finanziari dei clienti. Le iniziative di open banking cercano di abbattere questo monopolio e promuovere la concorrenza, l'innovazione e la scelta dei consumatori, producendo diversi vantaggi per banche e clienti.
Vantaggi dell'open banking per i clienti
Servizi finanziari avanzati
L'open banking consente lo sviluppo di prodotti e servizi finanziari innovativi, tra cui consigli personalizzati, app di budget, piattaforme di investimento e mercati dei prestiti. I clienti possono accedere a una gamma più ampia di offerte che soddisfano le loro esigenze specifiche.
Esperienza del cliente migliorata
L'open banking consente ai clienti di avere una visione consolidata delle proprie informazioni finanziarie da più conti e istituzioni in un'unica applicazione. Semplifica la gestione finanziaria e facilita l'accesso in tempo reale ai saldi dei conti, alle transazioni e ad altri dati rilevanti.
Maggiore concorrenza
L'open banking incoraggia la concorrenza tra i fornitori di servizi finanziari. Le banche tradizionali devono affrontare la concorrenza di startup fintech, società tecnologiche e altri innovatori. Questa concorrenza può favorire servizi migliori, costi inferiori e soluzioni finanziarie più personalizzate per i clienti.
L'inclusione finanziaria
L'open banking ha il potenziale per espandere l'inclusione finanziaria fornendo l'accesso ai servizi finanziari per le popolazioni svantaggiate. Può consentire alle persone senza conti bancari tradizionali di utilizzare prodotti finanziari alternativi e partecipare all'economia digitale.
Portabilità dei dati
L'open banking offre ai clienti un maggiore controllo sui propri dati finanziari. Possono scegliere di condividere i propri dati con più fornitori, passare da un servizio all'altro più facilmente e godere di un'integrazione perfetta tra piattaforme diverse.
Vantaggi dell'open banking per le istituzioni finanziarie
Sebbene l'open banking possa introdurre nuove sfide e una maggiore concorrenza, offre anche alcuni vantaggi chiave.
Approccio incentrato sul cliente
Le banche che abbracciano l'open banking possono essere più incentrate sul cliente offrendo servizi personalizzati e soluzioni finanziarie su misura. Con più dati finanziari disponibili, le banche possono ottenere informazioni più approfondite sul comportamento, le preferenze e le esigenze dei loro clienti. Questo approccio basato sui dati può aiutare le banche a migliorare la soddisfazione, la lealtà e il coinvolgimento dei clienti e persino a raggiungere un pubblico più ampio per acquisire clienti che potrebbero non aver considerato in precedenza i servizi bancari tradizionali.
Collaborazioni e Partnership
L'open banking incoraggia la collaborazione e le partnership tra banche e fornitori di terze parti. Le banche possono sfruttare l'esperienza e le capacità innovative di startup fintech, società tecnologiche o altri fornitori di servizi. Offrendo l'accesso alle proprie API e alla propria infrastruttura, le banche possono estendere la propria offerta di servizi e attingere a nuovi flussi di entrate attraverso le partnership.
Accesso a nuovi flussi di entrate
Ci sono numerosi nuovi flussi di entrate abilitati dall'open banking oltre a prodotti e servizi tradizionali. Partecipando ad accordi di condivisione dei ricavi o collaborazioni a pagamento con fornitori di terze parti, le banche possono generare entrate aggiuntive. Ad esempio, le banche possono guadagnare commissioni di riferimento per consigliare servizi di terze parti o guadagnare entrate attraverso partnership di analisi dei dati.
Conformità normativa e standardizzazione
I framework di open banking spesso sono dotati di requisiti normativi e standard che le banche devono rispettare. Sebbene la conformità possa essere impegnativa, le banche possono creare fiducia con i clienti e dimostrare il loro impegno per la sicurezza e la privacy dei dati aderendo a queste normative.
L'innovazione porta al vantaggio competitivo e alla differenziazione
Le banche che abbracciano l'open banking e sviluppano nuovi prodotti, servizi ed esperienze digitali possono ottenere un vantaggio competitivo offrendo esperienze cliente eccezionali.
Tokenizzazione nell'open banking
Nel complesso, la tokenizzazione svolge un ruolo fondamentale nell'open banking fornendo un meccanismo sicuro e di tutela della privacy per la trasmissione e l'archiviazione di dati finanziari sensibili. Aiuta a creare fiducia tra clienti, istituzioni finanziarie e fornitori di terze parti, supportando la crescita e l'adozione di ecosistemi bancari aperti.
Maggiore sicurezza e privacy
La tokenizzazione migliora la sicurezza, perché utilizza token crittografati, invece di trasmettere e archiviare numeri di conto effettivi o altre informazioni sensibili. Tali token sono privi di significato in contesti diversi e non possono essere utilizzati per recuperare i dati originali, eliminando il rischio di uso improprio dei dati o tracciamento non autorizzato.
Diverse soluzioni possono specificare l'uso di token. Possono essere limitati a determinate transazioni, periodi di tempo specifici o persino commercianti, migliorando ulteriormente la sicurezza e il controllo sui dati condivisi. Questo controllo granulare consente ai clienti di gestire e revocare le autorizzazioni di accesso ai propri dati finanziari secondo necessità.
Integrazione e conformità semplificate
I token di pagamento sono altamente standardizzati, il che offre significativi vantaggi pratici per l'integrazione e la conformità. Possono essere facilmente riconosciuti dalle parti autorizzate e consentire l'interoperabilità tra vari istituti finanziari e fornitori di servizi di terze parti. Ciò facilita la condivisione sicura dei dati e la comunicazione efficiente tra diversi sistemi.
Le iniziative di open banking spesso comportano il rispetto di regolamenti e standard per garantire la protezione dei dati e la privacy. La tokenizzazione può aiutare a semplificare la conformità riducendo l'ambito dei dati sensibili all'interno dell'ecosistema dell'open banking. Gli sforzi di conformità possono concentrarsi sulla protezione e sulla gestione dell'infrastruttura di tokenizzazione piuttosto che sulla protezione di ogni punto in cui si accede o si trasmettono dati sensibili.
Ma come funziona in pratica?
Siamo contenti che tu l'abbia chiesto! Consideriamo un esempio pratico di open banking che coinvolge un cliente (chiamiamola Anna), che vuole collegare il suo conto bancario dalla banca A a un fornitore di servizi finanziari di terze parti (FSP) nell'ecosistema dell'open banking.
- Autorizzazione e autenticazione: Anna scarica l'app dell'FSP e avvia il processo di collegamento del suo conto bancario A. L'app la reindirizza alla pagina di accesso sicura della banca A, dove fornisce le sue credenziali (nome utente, password o altri fattori di autenticazione) per autenticarsi come cliente della banca A.
- Consenso del cliente: Dopo che Anna ha effettuato correttamente l'accesso, la banca A le presenta una schermata di consenso. La schermata delinea i dati e i servizi specifici a cui l'FSP avrà accesso, come i saldi dei conti, la cronologia delle transazioni o l'avvio del pagamento. Alice esamina i dettagli del consenso e concede il consenso esplicito per la condivisione dei dati specificata.
- Scambio di token: Una volta che Anna concede il consenso, la Banca A genera un token che rappresenta i permessi di accesso autorizzati e i dati specifici richiesti dal TPP. Questo token viene trasmesso in modo sicuro al sistema dell'FSP invece di trasmettere le credenziali effettive dell'account di Anna oi dati sensibili.
- Accesso ai dati e servizi: Con il token ricevuto dalla Banca A, l'FSP può ora accedere alle informazioni sul conto di Alice e fornire i servizi richiesti. L'app dell'FSP comunica in modo sicuro con i sistemi della banca A utilizzando API standardizzate, interrogando i saldi dei conti, recuperando i dettagli delle transazioni o avviando pagamenti per conto di Anna.
- Approfondimenti finanziari personalizzati: L'app di FSP analizza i dati delle transazioni di Anna, classifica le spese e genera approfondimenti e consigli finanziari personalizzati. Anna può visualizzare i suoi schemi di spesa, fissare obiettivi di budget, ricevere avvisi o accedere ad altri servizi a valore aggiunto forniti dall'FSP.
- Gestione continua del consenso: Anna mantiene il controllo sulle sue preferenze di condivisione dei dati come processo continuo. Può rivedere e modificare le impostazioni di consenso all'interno dell'app dell'FSP o scegliere di revocare completamente l'accesso. Se Anna decide di revocare l'accesso, il token dell'FSP diventa non valido e l'ulteriore accesso ai dati del suo account viene interrotto.
Il processo di tokenizzazione garantisce la sicurezza e la privacy delle informazioni sensibili di Anna durante tutto il percorso di condivisione dei dati. Questa applicazione pratica dell'open banking illustra come i clienti possono beneficiare di servizi finanziari innovativi pur mantenendo il controllo sui propri dati.
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Automobilistico/VE, Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- BlockOffset. Modernizzare la proprietà della compensazione ambientale. Accedi qui.
- Fonte: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- :ha
- :È
- :non
- :Dove
- a
- accesso
- accessibile
- Il mio account
- conti
- acquisire
- operanti in
- presenti
- aggiuntivo
- Adozione
- Vantaggio
- Dopo shavasana, sedersi in silenzio; saluti;
- accordi
- mira
- avvisi
- alice
- Consentire
- consente
- anche
- alternativa
- Sebbene il
- tra
- an
- analitica
- analisi
- ed
- e infrastruttura
- Anna
- API
- App
- Applicazioni
- approccio
- applicazioni
- SONO
- AS
- pubblico
- autenticare
- Autenticazione
- autorizzato
- disponibile
- saldi
- Banca
- conto bancario
- conto in banca
- Settore bancario
- Banche
- BE
- perché
- diventa
- per conto
- essendo
- beneficio
- vantaggi
- Meglio
- fra
- Al di là di
- Big
- Rompere
- più ampia
- budget limitato.
- budgeting
- costruire
- costruire fiducia
- by
- chiamata
- Materiale
- non può
- funzionalità
- certo
- sfide
- impegnativo
- scegliere
- Scegli
- collaborazione
- collaborazioni
- Venire
- impegno
- Comunicazione
- Aziende
- concorrenza
- competitivo
- conformità
- ottemperare
- concetto
- consenso
- Gestione del consenso
- Prendere in considerazione
- considerato
- Consumer
- contesti
- di controllo
- Costi
- creare
- Credenziali
- critico
- cliente
- Soddisfazione del cliente
- Clienti
- dati
- Dati Analytics
- protezione dati
- la sicurezza dei dati
- sicurezza dei dati e privacy
- condivisione dei dati
- data-driven
- affare
- più profondo
- consegna
- dimostrare
- dettagli
- sviluppare
- Mercato
- diverso
- digitale
- Economia digitale
- effettua
- giù
- download
- guidare
- guadagnare
- facilmente
- economia
- ecosistema
- ecosistemi
- efficiente
- sforzi
- eliminando
- abbraccio
- enable
- abilitato
- Abilita
- incoraggia
- crittografato
- Fidanzamento
- accrescere
- Migliora
- migliorando
- godere
- garantire
- assicura
- interamente
- Anche
- Ogni
- esempio
- eccezionale
- exchange
- Espandere
- spese
- Esperienze
- competenza
- estendere
- Faccia
- facilita
- Fattori
- Costi
- finanziario
- dati finanziari
- l'inclusione finanziaria
- informazioni finanziarie
- Istituzioni finanziarie
- gestione finanziaria
- prodotti finanziari
- servizio finanziario
- servizi finanziari
- Fintech
- startup fintech
- Focus
- Nel
- quadri
- da
- ulteriormente
- Guadagno
- generare
- genera
- dà
- Obiettivi
- borse di studio
- maggiore
- Crescita
- Avere
- Eroe
- Aiuto
- aiuta
- suo
- vivamente
- storia
- Come
- HTTPS
- if
- illustra
- in
- Compreso
- inclusione
- Reddito
- è aumentato
- individui
- informazioni
- Infrastruttura
- iniziati
- avviando
- iniziative
- Innovazione
- creativi e originali
- innovatori
- intuizioni
- invece
- istituzioni
- integrazione
- interconnesso
- Interoperabilità
- ai miglioramenti
- introdurre
- investimento
- coinvolgere
- coinvolgendo
- IT
- viaggio
- jpg
- Le
- Leads
- Leva
- LINK
- collegamento
- prestito
- accesso
- inferiore
- lealtà
- gestire
- gestione
- gestione
- mercati
- Maggio..
- meccanismo
- Commercianti
- forza
- uso improprio
- modificare
- Scopri di più
- multiplo
- devono obbligatoriamente:
- di applicazione
- esigenze
- New
- prodotti nuovi
- adesso
- numeri
- numerose
- of
- offerta
- offerte
- Offerte
- di frequente
- on
- una volta
- in corso
- aprire
- banca aperta
- or
- i
- Altro
- lineamenti
- ancora
- pagina
- partecipare
- partecipante
- parti
- partnership
- Password
- modelli
- Pagamento
- pagamenti
- periodi
- permessi
- Personalizzata
- Piattaforme
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- gioca
- punto
- popolazioni
- potenziale
- Pratico
- pratica
- preferenze
- presents
- in precedenza
- Privacy
- processi
- Prodotti
- Prodotti e Servizi
- promuoverlo
- protezione
- fornire
- purché
- fornitore
- fornitori
- fornisce
- fornitura
- gamma
- piuttosto
- raggiungere
- tempo reale
- ricevere
- ricevuto
- riconosciuto
- raccomandazioni
- raccomandando
- riducendo
- Referral
- normativa
- normativo
- pertinente
- rappresenta
- richiesto
- Requisiti
- limitato
- di ritegno
- conserva
- Le vendite
- recensioni
- Recensioni
- Rischio
- Ruolo
- soddisfazione
- portata
- allo
- senza soluzione di continuità
- sicuro
- in modo sicuro
- fissaggio
- problemi di
- Cercare
- delicata
- servizio
- Provider di servizi
- fornitori di servizi
- Servizi
- set
- impostazioni
- Condividi
- condiviso
- compartecipazione
- lei
- significativa
- semplificare
- singolo
- Soluzioni
- alcuni
- specifico
- specificato
- Spendere
- stare in piedi
- standard
- Startup
- flussi
- Con successo
- tale
- Completo
- Supporto
- Interruttore
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- su misura
- Rubinetto
- Tecnologia
- società tecnologiche
- di
- che
- Il
- loro
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- Terza
- terzi
- di parti terze standard
- questo
- quelli
- Attraverso
- per tutto
- tempo
- a
- token
- tokenizzazione
- Tokens
- Tracking
- tradizionale
- bancario tradizionale
- delle transazioni
- Dettagli di Transazione
- Le transazioni
- Affidati ad
- underserved
- uso
- utilizzato
- usa
- utilizzando
- utilizzare
- vario
- Visualizza
- vuole
- quale
- while
- OMS
- più ampia
- volere
- con
- entro
- senza
- Lavora
- cedevole
- Tu
- zefiro