Pagamenti aziendali nel 2024: frodi tramite APP, predisposizione alla norma ISO 20022 e intelligenza artificiale generativa

L’inizio di un nuovo anno è il momento naturale per considerare ciò che ci aspetta. Qui, esaminiamo quattro temi chiave nei pagamenti aziendali: frode Authorized Push Payment (APP), resilienza operativa, intelligenza artificiale generativa e ISO 20022, e consideriamo cosa ci riserva il 2024.

Frode di pagamento push autorizzata

La lotta alle frodi legate all’APP sarà una delle priorità per molte organizzazioni nel 2024. UK Finance

Rapporto semestrale sulle frodi 2023 pubblicato lo scorso ottobre ha mostrato che i casi di frode dell’APP sono aumentati del 22% nella prima metà del 2023 rispetto alla prima metà del 2022. Per vari motivi, tutti i tipi di organizzazioni, dai servizi pubblici e dagli enti di beneficenza ai comuni e alle aziende,
sono suscettibili a questo tipo di frode. C’è anche la crescente sfida che gli strumenti di intelligenza artificiale, data la loro ormai diffusa accessibilità, vengano utilizzati per clonare la voce e l’immagine di persone fidate, come gli amministratori delegati, per autorizzare pagamenti di grandi dimensioni.

Quest’anno vede l’introduzione dei PSR
nuovi obblighi di rimborso per i casi di frode APP. Per qualsiasi transazione fraudolenta effettuata utilizzando Faster Payments, i PSP saranno ora obbligati a rimborsare individui, enti di beneficenza e microimprese entro cinque giorni lavorativi. La maggior parte delle aziende, tuttavia, non lo farà
saranno protetti dalle nuove regole e il loro focus dovrà essere posto sulla messa in atto di altri controlli, come la conferma del beneficiario e altri controlli di autorizzazione, per mitigare il rischio di frode dell'APP.

Resilienza operativa e cultura del controllo

Anche la resilienza operativa sarà una priorità. Nel settore dei servizi finanziari, gli intermediari finanziari si concentreranno nel garantire il rispetto della scadenza di attuazione del 2025 per i requisiti di resilienza operativa emessi dalla FCA e dalla PRA nel 2022. Tali requisiti,
insieme al Consumer Duty, porre maggiore enfasi sulla fiducia nella fornitura dei servizi e sulla necessità che gli utenti finali dei sistemi bancari e di pagamento abbiano fiducia nell’affidabilità dei servizi online. Verranno compiuti sforzi significativi anche per quanto riguarda lo stress
sistemi di test e controlli di test.

Nel mondo aziendale, tutti gli occhi saranno puntati sulle riforme della governance aziendale. Soprannominato ufficiosamente UK SOx, una versione rivista

Codice di Autodisciplina la pubblicazione è prevista per gennaio, mentre le modifiche verranno introdotte entro la fine dell'anno. Rivolti alle aziende con più di 750 dipendenti, i cambiamenti pianificati pongono maggiore enfasi sulla necessità di controlli più forti e
misure preventive contro le frodi e il rischio operativo. Possiamo quindi aspettarci una notevole attenzione da parte delle aziende nella revisione dei sistemi finanziari, nell’identificazione dei punti deboli e nell’automazione dei processi per ridurre il rischio di frode ed errore. 

L’intelligenza artificiale generativa nella finanza

L’intelligenza artificiale generativa è stata uno degli argomenti più caldi del 2023 e continuerà a dominare l’agenda quest’anno. Le organizzazioni finanziarie e non finanziarie testeranno prove di concetto per ottimizzare i flussi di lavoro dei pagamenti utilizzando l’intelligenza artificiale e la probabilità è quella generale
L’adozione da parte delle aziende dell’intelligenza artificiale generativa supererà quella delle istituzioni finanziarie perché non sono soggette allo stesso livello di regolamentazione.

Ci sono ancora sfide da superare. La maggior parte delle tecnologie di intelligenza artificiale generativa sono troppo generiche per essere applicate proprio ai casi d'uso della finanza, e i modelli di formazione sui dati di un'azienda o di un istituto finanziario non sono semplici a causa dei vincoli di protezione dei dati. C'è anche
ambito significativo per il rischio e la distorsione del modello; se i dati di addestramento non sono rappresentativi o di bassa qualità, anche l'output sarà distorto e inaffidabile.

Predisposizione ISO 20022 aziendale

Infine, l’idoneità aziendale alla ISO 20022 raggiungerà probabilmente un punto critico nel 2024. Nel 2023, la Banca d’Inghilterra ha migrato il suo sistema di regolamento lordo in tempo reale e il sistema di pagamento di alto valore, CHAPS; nel 2024 inizierà a imporre l’inclusione di ulteriori
informazioni nei messaggi di pagamento. Da novembre sarà necessario inserire la causale del pagamento per tutte le transazioni immobiliari, requisito che verrà successivamente esteso a tutte le transazioni CHAPS.

Questi cambiamenti implicano che le aziende devono aggiornare i propri processi e sistemi per garantire che raccolgano i dati rilevanti e possano spostarli tra i loro sistemi di pianificazione delle risorse aziendali, portali bancari e altre applicazioni finanziarie. In caso contrario
porterà a ulteriori pagamenti falliti e pagamenti che necessitano di essere corretti. Il 2023 è stato caratterizzato dalla mancanza di preparazione da parte delle imprese. Ciò dovrà cambiare nel 2024.

Prepararsi per il 2024

Le imprese e gli istituti finanziari nel Regno Unito hanno un lavoro significativo da svolgere quest’anno. L'IS0 20022 è finalmente arrivato e richiederà alle aziende di prestare attenzione ai cambiamenti che richiede loro; Gli intermediari finanziari avranno un ruolo chiave da svolgere nel sostenere tutto ciò. Per molte organizzazioni, lì
bisognerà soddisfare nuovi requisiti di resilienza operativa e di governance aziendale, per non parlare della crescente minaccia delle frodi APP da combattere. Tuttavia, tra le sfide, si possono trovare opportunità mentre ci muoviamo in un nuovo mondo dei pagamenti ricco di dati e abbracciamo la nuova tecnologia
tecnologie più recenti.

Di Anish Kapoor, CEO, AccessPay

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs