Opportunità fintech nei ricchi mercati in espansione dei pensionati

Innovazione | 30 gennaio 2024

Immagine: Unsplash/Max Harlynking

Fintech per i Boomer

Sebbene il settore fintech si rivolga da tempo alla fascia demografica dei Millennial, è così ora riconoscendo il potenziale non sfruttato nell’affrontare le esigenze finanziarie specifiche dei baby boomer. Questo cambiamento è cruciale poiché i boomer rappresentano una parte sostanziale della popolazione, con un impatto economico significativo. Solo negli Stati Uniti, i boomer costituiscono un ampio segmento di pensionati, con numeri destinati a raggiungere 72 milioni di 2035. Controllano una parte considerevole della ricchezza del paese, come suggeriscono le stime possiedono l’83% di tutti gli asset investibili, quasi 35mila miliardi di dollari.

• Sono la prima generazione in gran parte transizione da piani pensionistici a benefici definiti a piani pensionistici a contribuzione definita a metà carriera, mettendoli di fronte alle complessità legate alla gestione indipendente dei propri risparmi previdenziali.
• I costi sanitari stanno aumentandoe Le entrate della previdenza sociale stanno diventando sempre più insostenibili, ponendo rischi significativi per la loro sicurezza finanziaria.
• Molti boomer lo sono ancora gravato dal debito del prestito studentesco, complicando ulteriormente la loro situazione finanziaria.

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Le soluzioni fintech per i boomers devono essere adattate alle loro specifiche fasi di vita e alle sfide finanziarie. Ciò include l’offerta di supporto per la gestione dei costi sanitari, delle pensioni e dei risparmi previdenziali, nonché la fornitura di vie per un reddito supplementare. L'equità immobiliare, che per molti boomer è una risorsa significativa, offre opportunità di pianificazione finanziaria e sicurezza durante la pensione.

Dato lo scetticismo e la lealtà caratteristici di questo gruppo demografico, le fintech potrebbero preferire collaborare con operatori storici di fiducia piuttosto che posizionarsi come disgregatori del mercato.

Immagine: Bessemer Venture Partners

Alcune aree chiave delle opportunità del boom fintech

• I boomer stanno per andare in pensione o sono già in pensione, e molti stanno attraversando questa fase con una ricchezza significativa. Le opportunità fintech includono piattaforme digitali per pianificazione pensionistica, strumenti di gestione patrimonialee consulenza sugli investimenti su misura per le esigenze dei pensionati.
• Con i costi sanitari negli Stati Uniti aumentano a un ritmo 2-3 volte più veloce dell’inflazionee boomer vivere più a lungo (grazie alla scienza moderna), gestione delle spese sanitarie è una preoccupazione critica. Le soluzioni fintech possono includere strumenti per stimare e gestire i costi sanitari, integrare conti di risparmio sanitario ed esplorare opzioni assicurative.
• Molti boomer ne hanno bisogno integrare il proprio reddito a causa di risparmi pensionistici inadeguati. Le piattaforme fintech possono offrire modi per monetizzare gli hobby, trovare lavoro part-time o connettersi con opportunità di gig economy. Ciò è importante considerando i bassi saldi dei conti pensionistici e la necessità per molti di lavorare più a lungo.

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• Una questione spesso trascurata è l’onere del debito, compresi i prestiti agli studenti, tra i boomer. Con intorno 7 milioni di americani sopra i 50 anni hanno debiti per prestiti studenteschi, le soluzioni fintech possono fornire servizi di gestione e consolidamento del debito, aiutandoli a gestire i rimborsi e a ridurre lo stress finanziario.
• Con la transizione dalle pensioni a prestazione definita a quelle a contribuzione definita, i boomer hanno bisogno di aiuto per gestire questo cambiamento. Fintech può offrire strumenti di pianificazione patrimoniale digitale, tra cui creazione di volontà, gestione della fiducia e servizi di eredità digitale.
• Per molti boomers, il patrimonio immobiliare è una risorsa significativa. Esistono opportunità fintech nella creazione di prodotti che aiutano a gestire questa risorsa, come ad esempio mutui inversi o prestiti per la casa, adattato alla popolazione che invecchia.

Outlook

Fintech per gli anziani mercato in forte espansione riguarda la creazione soluzioni finanziarie facili da usare, efficienti e sicure che affrontano le sfide uniche affrontate da questo gruppo demografico. Con la loro notevole ricchezza e le loro esigenze specifiche, i boomer rappresentano un’opportunità significativa per l’innovazione fintech. Tieni presente, tuttavia, che esiste una concorrenza significativa da parte delle banche storiche e degli istituti bancari vicini che inseguono tutti questo gruppo demografico, quindi considerati avvisato.

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