Negli ultimi anni, le aziende BigTech, tra cui Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent e Alibaba (GAAFTA), hanno compiuto mosse strategiche
lo spazio dei pagamenti, con un impatto significativo sul settore dei servizi finanziari.
L'introduzione degli eWallet, che consentono pagamenti tramite smartphone e
smartwatch, segna uno sviluppo fondamentale in questa trasformazione. La domanda
si pone: quali sono le strategie dietro l'incursione di BigTech nei pagamenti, e come
le banche tradizionali dovrebbero rispondere a questo panorama in evoluzione?
Evoluzione degli eWallet: una mossa strategica
Le BigTech hanno integrato perfettamente i servizi di pagamento nel loro digitale
piattaforme, non solo acquisendo la tecnologia di pagamento necessaria ma anche attraverso
partenariati strategici. Queste alleanze non solo migliorano la portata del mercato, ma anche
consentire una rapida espansione delle loro offerte di pagamento. Mentre le partnership con
le banche rimangono essenziali per connettere gli eWallet alle carte di credito o di debito, alcune
Le BigTech, come Facebook, hanno optato per strade indipendenti, investendo
tecnologia crittografica blockchain proprietaria per la loro piattaforma Messenger.
Liberare valore per le BigTech
Le strategie sottostanti delle BigTech nel settore dei pagamenti sono:
multiforme. I loro modelli di business, incentrati sulla creazione digitale
ecosistemi, trovano una logica estensione nell’offerta di soluzioni di pagamento. I guadagni
per le BigTech e le potenziali sfide per le banche tradizionali includono:
- Flussi di entrate: le BigTech possono capitalizzare sulle tariffe dei consumatori, prendendone una quota
gli utenti abbracciano le loro funzionalità e allontanano le commissioni commerciali
banche. - Consumatori
depositi: il fascino dei metodi di pagamento senza soluzione di continuità ha portato alle BigTech
attrarre i depositi dei consumatori, un fenomeno evidente in Cina. - Basato sui dati
progressi: le BigTech sfruttano i dati di pagamento per perfezionare i pagamenti personalizzati
pubblicità, con conseguente aumento delle vendite pubblicitarie. Si sviluppano anche nuovi
funzionalità, come la ricerca semantica, basata sui dati di pagamento. - Protezione del
rafforzamento: offrire un’esperienza di pagamento fluida può migliorare
vendite di hardware e notorietà del marchio, esemplificate da Apple.
Potenziale evoluzione degli eWallet: cosa ci aspetta?
Mentre l'attuale metodo di pagamento BigTech si basa sul credito emesso dalla banca e
carte di debito, esiste il potenziale per un’ulteriore evoluzione. I prossimi passi potrebbero
includere soluzioni basate sui trasferimenti da conto a conto, abilitate da PSD2 PIS e
Pagamenti istantanei. In alternativa, le BigTech potrebbero esplorare la moneta elettronica proprietaria,
criptovaluta o soluzioni di conti di pagamento, ottenendo il controllo completo senza
dipendenza dalle banche.
8 Imperativi strategici per le banche
Per le banche tradizionali, la minaccia rappresentata dalle BigTech nel campo dei pagamenti è
significativo, ma non è troppo tardi per rispondere. Le banche europee, in particolare,
avere l’opportunità di agire in modo proattivo. Le strategie chiave includono:
-
Sfruttare la fiducia e la sicurezza:
Le banche dovrebbero sfruttare la loro reputazione di lunga data come partner finanziari affidabili e sicuri. Sottolineare l'impegno a salvaguardare le transazioni finanziarie dei clienti sarà fondamentale per fidelizzare i clienti nel panorama dei pagamenti in evoluzione. Stabilire una comunicazione chiara su solide misure di sicurezza e protocolli di crittografia può rafforzare questa fiducia. -
Sfruttare la conoscenza arricchita del cliente:
Uno dei punti di forza intrinseci delle banche tradizionali risiede nella loro ampia quantità di dati sui clienti. Sfruttando questa ricchezza di informazioni, le banche possono sviluppare soluzioni innovative di informazione finanziaria su misura per affrontare specifici punti critici della loro clientela. Approfondimenti personalizzati su modelli di spesa, obiettivi finanziari e tolleranza al rischio possono migliorare il coinvolgimento e la fidelizzazione dei clienti. -
Scalabilità ed efficienza operativa:
Per competere su scala più ampia e eguagliare l’agilità operativa di Fintech e BigTech, le banche devono dare priorità alle iniziative che promuovono la scala e l’efficienza operativa. La semplificazione dei processi interni, l’investimento in tecnologie all’avanguardia e la promozione della collaborazione con i partner Fintech possono consentire alle banche di migliorare la propria competitività nel panorama dei pagamenti in rapida evoluzione. -
Vigilanza normativa e adattabilità:
Gli sviluppi normativi svolgono un ruolo fondamentale nel plasmare il settore finanziario. Le banche devono mantenere un atteggiamento vigile, monitorando da vicino i cambiamenti nelle normative, soprattutto in settori quali la reciprocità dei dati e il diritto della concorrenza. L’adattamento proattivo ai quadri normativi in evoluzione consentirà alle banche di affrontare le sfide e cogliere le opportunità nel dinamico ecosistema finanziario. -
Migliorare le capacità digitali:
Abbracciare la trasformazione digitale è fondamentale affinché le banche rimangano rilevanti. Investire in piattaforme digitali innovative e intuitive per transazioni senza interruzioni, garantendo al contempo solide misure di sicurezza informatica, può migliorare l’esperienza complessiva del cliente. Inoltre, l’integrazione di tecnologie all’avanguardia come l’Intelligenza Artificiale (AI) e il Machine Learning (ML) può consentire alle banche di offrire servizi finanziari personalizzati. -
Promuovere collaborazioni e alleanze:
Le collaborazioni con Fintech e altri attori del settore possono fornire alle banche tradizionali l’accesso a nuove tecnologie, una portata di mercato più ampia e soluzioni innovative. Costruire alleanze strategiche consente alle banche di rimanere agili, sfruttare le tendenze emergenti e rafforzare la propria posizione competitiva rispetto ai concorrenti BigTech. -
Innovazione incentrata sul cliente:
Riconoscendo le preferenze in evoluzione dei clienti, le banche dovrebbero dare priorità all’innovazione incentrata sul cliente. Ciò implica l’identificazione e la risoluzione continua dei punti critici nel percorso dell’utente, l’introduzione di soluzioni digitali intuitive e il rimanere in sintonia con le tendenze emergenti nella tecnologia finanziaria. Soddisfacendo in modo proattivo le aspettative dei clienti, le banche possono rafforzare la propria rilevanza in un’era dominata dai disgregatori tecnologici. -
Investire nello sviluppo del talento e delle competenze:
Per affrontare con successo il panorama in evoluzione, le banche hanno bisogno di una forza lavoro qualificata in grado di guidare l’innovazione e adattarsi alle tecnologie in evoluzione. Investire in programmi di sviluppo dei talenti e in iniziative di miglioramento delle competenze può garantire che le banche dispongano del capitale umano necessario per implementare e sostenere in modo efficace le strategie digitali.
Conclusione
Mentre le BigTech continuano a rivoluzionare il panorama dei pagamenti tradizionali
le banche devono abbracciare l’innovazione, sfruttare i propri punti di forza e adattarsi
spostamenti normativi. La corsa per il dominio nel futuro del settore bancario è iniziata,
e l’agilità strategica sarà la chiave per la sopravvivenza.
Negli ultimi anni, le aziende BigTech, tra cui Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent e Alibaba (GAAFTA), hanno compiuto mosse strategiche
lo spazio dei pagamenti, con un impatto significativo sul settore dei servizi finanziari.
L'introduzione degli eWallet, che consentono pagamenti tramite smartphone e
smartwatch, segna uno sviluppo fondamentale in questa trasformazione. La domanda
si pone: quali sono le strategie dietro l'incursione di BigTech nei pagamenti, e come
le banche tradizionali dovrebbero rispondere a questo panorama in evoluzione?
Evoluzione degli eWallet: una mossa strategica
Le BigTech hanno integrato perfettamente i servizi di pagamento nel loro digitale
piattaforme, non solo acquisendo la tecnologia di pagamento necessaria ma anche attraverso
partenariati strategici. Queste alleanze non solo migliorano la portata del mercato, ma anche
consentire una rapida espansione delle loro offerte di pagamento. Mentre le partnership con
le banche rimangono essenziali per connettere gli eWallet alle carte di credito o di debito, alcune
Le BigTech, come Facebook, hanno optato per strade indipendenti, investendo
tecnologia crittografica blockchain proprietaria per la loro piattaforma Messenger.
Liberare valore per le BigTech
Le strategie sottostanti delle BigTech nel settore dei pagamenti sono:
multiforme. I loro modelli di business, incentrati sulla creazione digitale
ecosistemi, trovano una logica estensione nell’offerta di soluzioni di pagamento. I guadagni
per le BigTech e le potenziali sfide per le banche tradizionali includono:
- Flussi di entrate: le BigTech possono capitalizzare sulle tariffe dei consumatori, prendendone una quota
gli utenti abbracciano le loro funzionalità e allontanano le commissioni commerciali
banche. - Consumatori
depositi: il fascino dei metodi di pagamento senza soluzione di continuità ha portato alle BigTech
attrarre i depositi dei consumatori, un fenomeno evidente in Cina. - Basato sui dati
progressi: le BigTech sfruttano i dati di pagamento per perfezionare i pagamenti personalizzati
pubblicità, con conseguente aumento delle vendite pubblicitarie. Si sviluppano anche nuovi
funzionalità, come la ricerca semantica, basata sui dati di pagamento. - Protezione del
rafforzamento: offrire un’esperienza di pagamento fluida può migliorare
vendite di hardware e notorietà del marchio, esemplificate da Apple.
Potenziale evoluzione degli eWallet: cosa ci aspetta?
Mentre l'attuale metodo di pagamento BigTech si basa sul credito emesso dalla banca e
carte di debito, esiste il potenziale per un’ulteriore evoluzione. I prossimi passi potrebbero
includere soluzioni basate sui trasferimenti da conto a conto, abilitate da PSD2 PIS e
Pagamenti istantanei. In alternativa, le BigTech potrebbero esplorare la moneta elettronica proprietaria,
criptovaluta o soluzioni di conti di pagamento, ottenendo il controllo completo senza
dipendenza dalle banche.
8 Imperativi strategici per le banche
Per le banche tradizionali, la minaccia rappresentata dalle BigTech nel campo dei pagamenti è
significativo, ma non è troppo tardi per rispondere. Le banche europee, in particolare,
avere l’opportunità di agire in modo proattivo. Le strategie chiave includono:
-
Sfruttare la fiducia e la sicurezza:
Le banche dovrebbero sfruttare la loro reputazione di lunga data come partner finanziari affidabili e sicuri. Sottolineare l'impegno a salvaguardare le transazioni finanziarie dei clienti sarà fondamentale per fidelizzare i clienti nel panorama dei pagamenti in evoluzione. Stabilire una comunicazione chiara su solide misure di sicurezza e protocolli di crittografia può rafforzare questa fiducia. -
Sfruttare la conoscenza arricchita del cliente:
Uno dei punti di forza intrinseci delle banche tradizionali risiede nella loro ampia quantità di dati sui clienti. Sfruttando questa ricchezza di informazioni, le banche possono sviluppare soluzioni innovative di informazione finanziaria su misura per affrontare specifici punti critici della loro clientela. Approfondimenti personalizzati su modelli di spesa, obiettivi finanziari e tolleranza al rischio possono migliorare il coinvolgimento e la fidelizzazione dei clienti. -
Scalabilità ed efficienza operativa:
Per competere su scala più ampia e eguagliare l’agilità operativa di Fintech e BigTech, le banche devono dare priorità alle iniziative che promuovono la scala e l’efficienza operativa. La semplificazione dei processi interni, l’investimento in tecnologie all’avanguardia e la promozione della collaborazione con i partner Fintech possono consentire alle banche di migliorare la propria competitività nel panorama dei pagamenti in rapida evoluzione. -
Vigilanza normativa e adattabilità:
Gli sviluppi normativi svolgono un ruolo fondamentale nel plasmare il settore finanziario. Le banche devono mantenere un atteggiamento vigile, monitorando da vicino i cambiamenti nelle normative, soprattutto in settori quali la reciprocità dei dati e il diritto della concorrenza. L’adattamento proattivo ai quadri normativi in evoluzione consentirà alle banche di affrontare le sfide e cogliere le opportunità nel dinamico ecosistema finanziario. -
Migliorare le capacità digitali:
Abbracciare la trasformazione digitale è fondamentale affinché le banche rimangano rilevanti. Investire in piattaforme digitali innovative e intuitive per transazioni senza interruzioni, garantendo al contempo solide misure di sicurezza informatica, può migliorare l’esperienza complessiva del cliente. Inoltre, l’integrazione di tecnologie all’avanguardia come l’Intelligenza Artificiale (AI) e il Machine Learning (ML) può consentire alle banche di offrire servizi finanziari personalizzati. -
Promuovere collaborazioni e alleanze:
Le collaborazioni con Fintech e altri attori del settore possono fornire alle banche tradizionali l’accesso a nuove tecnologie, una portata di mercato più ampia e soluzioni innovative. Costruire alleanze strategiche consente alle banche di rimanere agili, sfruttare le tendenze emergenti e rafforzare la propria posizione competitiva rispetto ai concorrenti BigTech. -
Innovazione incentrata sul cliente:
Riconoscendo le preferenze in evoluzione dei clienti, le banche dovrebbero dare priorità all’innovazione incentrata sul cliente. Ciò implica l’identificazione e la risoluzione continua dei punti critici nel percorso dell’utente, l’introduzione di soluzioni digitali intuitive e il rimanere in sintonia con le tendenze emergenti nella tecnologia finanziaria. Soddisfacendo in modo proattivo le aspettative dei clienti, le banche possono rafforzare la propria rilevanza in un’era dominata dai disgregatori tecnologici. -
Investire nello sviluppo del talento e delle competenze:
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