Nozioni di base su Fintech: cos'è l'open banking? – Fintech Singapore

Le pratiche bancarie tradizionali si sono profondamente trasformate in un mondo sempre più digitale e interconnesso. L’open banking, un concetto che promuove la collaborazione tra istituzioni finanziarie, aziende tecnologiche e fornitori di terze parti, è emerso come una forza dirompente, rimodellando il panorama finanziario e conferendo ai consumatori un maggiore controllo sui propri dati finanziari.

Cos’è l’open banking? Consente la condivisione sicura dei dati dei clienti tramite open API (Application Programming Interfaces), consentendo uno scambio di informazioni senza soluzione di continuità. Ciò ha aperto le porte a prodotti e servizi finanziari all’avanguardia, creando un settore più competitivo e incentrato sul cliente.

Cos’è l’Open Banking?

L’open banking cerca di democratizzare i dati finanziari consentendo ai clienti di condividere le proprie informazioni bancarie con fornitori terzi autorizzati.

Questa condivisione dei dati viene effettuata in modo sicuro tramite API standardizzate, garantendo che i clienti mantengano il controllo sulle proprie informazioni concedendo al tempo stesso l'autorizzazione per l'accesso a specifici istituti finanziari o fornitori di servizi.

Le iniziative di open banking mirano ad abbattere i silos che in precedenza impedivano alle banche di interagire con entità esterne, promuovendo la collaborazione per il reciproco vantaggio.

L’open banking risponde alla crescente domanda di servizi finanziari più personalizzati e convenienti. Tradizionalmente, le banche operavano come sistemi chiusi, proteggendo i dati dei propri clienti e offrendo servizi limitati con il proprio marchio.

Tuttavia, con l’ascesa delle startup fintech e dei giganti della tecnologia, i consumatori hanno iniziato a cercare soluzioni che integrato vari servizi finanziari in una piattaforma coesa.

L’open banking è emerso come una soluzione a questa domanda, consentendo la condivisione sicura dei dati finanziari tra diverse istituzioni e facilitando un’esperienza cliente senza soluzione di continuità.

I vantaggi dell’Open Banking

1. Esperienza del cliente migliorata: Consolidando conti bancari, carte di credito e investimenti di più istituti in un'unica app o piattaforma, i clienti ottengono una visione completa delle proprie finanze. Questa esperienza semplificata porta a offerte personalizzate e su misura, migliorando il processo decisionale finanziario.
2. Maggiore concorrenza: L’open banking favorisce la collaborazione tra le banche tradizionali e le startup fintech, promuovendo una sana concorrenza nel settore finanziario. Con le API aperte, le aziende fintech possono integrare i propri servizi con banche affermate, offrendo soluzioni innovative e incentrate sul cliente, favorendo l’efficienza in termini di costi e promuovendo l’innovazione.
3. L'inclusione finanziaria: La condivisione dei dati consente migliori decisioni sul credito, estendendo i servizi finanziari alle popolazioni svantaggiate che non hanno una storia creditizia o che risiedono in aree remote. Semplifica la verifica delle entrate e delle spese, incoraggiando una migliore valutazione del credito per coloro che non hanno rapporti bancari tradizionali. Ciò favorisce l’inclusione finanziaria ed estende l’accesso a soggetti precedentemente esclusi.
4. Prodotti e servizi: Gli sviluppatori possono utilizzare vasti dati finanziari per creare applicazioni e servizi innovativi su misura per le esigenze dei clienti. Le app di budget analizzano i modelli di spesa e suggeriscono strategie di risparmio, mentre le piattaforme di investimento offrono portafogli personalizzati in base agli obiettivi finanziari. Le soluzioni di risparmio automatizzato raccolgono gli acquisti e risparmiano il resto, migliorando il benessere economico e aiutando i clienti a raggiungere i propri obiettivi finanziari in modo più efficiente.

Esempi di Open Banking in Asia

1. India: Il viaggio del paese è stato trasformativo, in particolare attraverso la Unified Payments Interface (UPI). UPI consente trasferimenti di denaro senza interruzioni tra diverse banche tramite applicazioni mobili. I clienti possono inviare e ricevere denaro istantaneamente utilizzando i propri numeri di cellulare o ID UPI, eliminando la necessità di fornire i dettagli bancari tradizionali. Piattaforme come PhonePe e Google Pay hanno integrato funzionalità di open banking, consentendo agli utenti di collegare più conti bancari ed effettuare transazioni comodamente. Questa integrazione ha alimentato un’impennata dei pagamenti digitali e la crescita dell’e-commerce nel Paese.
2. Singapore: L'Autorità monetaria di Singapore (MAS) ha attivamente promosso open banking attraverso iniziative come la Scambio di dati finanziari di Singapore (SGFinDex). SGFinDex è una piattaforma completa di condivisione dati che consente ai consumatori di consolidare le informazioni finanziarie di diverse banche e agenzie governative. Questa visualizzazione integrata facilita una migliore pianificazione finanziaria, consentendo agli utenti di monitorare la spesa, analizzare gli investimenti e valutare la copertura assicurativa all'interno di un'unica applicazione. Questo approccio semplificato ha guadagnato popolarità tra i singaporiani, migliorando la loro alfabetizzazione finanziaria e il processo decisionale.

Sfide e rischi

Sebbene l’open banking presenti numerose opportunità, presenta anche sfide e rischi che devono essere affrontati per garantirne la crescita e l’adozione sostenibili:

1. Privacy e sicurezza dei dati: La gestione sicura dei dati finanziari sensibili è fondamentale. Qualsiasi violazione o cattiva gestione dei dati può erodere gravemente la fiducia dei consumatori e portare a perdite finanziarie significative. Gli istituti finanziari e i fornitori terzi devono investire in solide misure di sicurezza, aderire agli standard di settore e rispettare le normative sulla protezione dei dati per salvaguardare le informazioni dei clienti.
2. Conformità normativa: Poiché l’open banking coinvolge più parti e la condivisione dei dati, la conformità normativa diventa complessa. Trovare un equilibrio tra innovazione e sicurezza richiede quadri normativi solidi e adattabili. I governi e le autorità finanziarie devono collaborare per stabilire linee guida e standard chiari per le operazioni bancarie aperte, promuovendo la trasparenza e la responsabilità nell’ecosistema.
3. Integrazione tecnica: L'implementazione richiede la standardizzazione delle API e un'integrazione perfetta tra diversi sistemi. È necessario superare gli ostacoli tecnici per garantire un flusso di dati regolare ed evitare interruzioni del servizio. La collaborazione tra banche, società fintech e fornitori di tecnologia è essenziale per creare un’infrastruttura bancaria aperta unificata ed efficiente.
4. Consapevolezza e formazione del cliente: Molti clienti potrebbero essere cauti nel condividere i propri dati finanziari con fornitori terzi, soprattutto nelle regioni con una minore alfabetizzazione digitale. È essenziale promuovere la consapevolezza ed educare i consumatori sui vantaggi e sui rischi. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi dovrebbero essere trasparenti sull’utilizzo dei dati e sulle misure di sicurezza, garantendo ai clienti che le loro informazioni siano gestite con la massima cura e riservatezza.

Forza trasformativa

L’open banking è emerso come forza trasformatrice nel settore dei servizi finanziari, promuovendo la collaborazione, l’innovazione e la centralità del cliente. Ha sbloccato numerose opportunità per servizi e prodotti finanziari personalizzati consentendo la condivisione sicura dei dati tramite API standardizzate.

Il mercato asiatico, con il suo vivace ecosistema fintech, ha abbracciato l’open banking con iniziative rivoluzionarie che migliorano l’inclusione finanziaria e l’esperienza del cliente. Tuttavia, affrontare le sfide legate alla sicurezza dei dati, alla conformità normativa e all’integrazione tecnica rimane fondamentale per garantire la crescita sostenibile dell’open banking.

Mentre il settore finanziario continua ad evolversi, l’open banking svolgerà un ruolo centrale nel plasmare il futuro dei servizi finanziari, rendendoli più accessibili, efficienti e adattati alle esigenze individuali. L’adozione dell’open banking darà potere ai consumatori, guiderà l’innovazione e stabilirà un ecosistema finanziario più inclusivo e incentrato sul cliente.

Questo articolo fa parte di Fintech Basics, una nuova serie che esplora i concetti emergenti che stanno innovando la finanza e la tecnologia e li collegano all'uso quotidiano.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/