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Una lettera di credito (LC) è anche chiamata credito documentario (DC) in globalizzato commercio internazionale. Negli ultimi tempi la tecnologia blockchain viene utilizzata dalle banche per quanto riguarda la formulazione di lettere di credito. La CCI regola al riguardo le pratiche di mercato (Credito Documentario 600). Tra queste rientra la banca avvisante che cederà il credito documentario al beneficiario o alla banca da lui incaricata e fornirà alla banca incaricata eventuali modifiche alla lettera di credito. Una certa percentuale del valore della lettera di credito viene trattenuta dalla banca a fini di sicurezza. La tecnologia Blockchain è disponibile per la procedura di lettera di credito e ad essa è collegata la finanza commerciale. Il commercio e la finanza del commercio internazionale includono prodotti come l'emissione di lettere di credito, l'indennizzo di polizze di carico, ecc. Sebbene la lettera di credito sia stata creata nei metodi del vecchio mondo per gestire la spedizione di merci e le relative sistemazioni. Ma esiste un grande potenziale per sostituire questi processi cartacei con operazioni digitalizzate che utilizzano la tecnologia blockchain. Il commercio internazionale richiede che un numero di partecipanti interagisca tra loro, vale a dire esportatori, importatori, banche, compagnie di navigazione, entità legate ai porti e dogane. Finanza commerciale in gestione della catena di approvvigionamento(SCM) comprende prodotti quali prestiti, emissione di lettere di credito, factoring, credito all'esportazione e indennizzi.
Parole chiave: Supply chain management (SCM), tecnologia Blockchain, lettera di credito, esportazione, importazione.
Introduzione
Il credito documentario non è altro che uno strumento che aiuta il commercio internazionale globalizzato. A volte viene utilizzato nello stesso paese anche tra entità diverse. Implica un meccanismo di pagamento. Una lettera di credito è classificata nel diritto finanziario come una forma di semplice documento che garantisce derivati e assicurazioni. Alloca il rischio da una parte all'altra. Negli ultimi tempi la tecnologia blockchain viene utilizzata dalle banche per quanto riguarda la formulazione delle lettere di credito. L’emergere del commercio integrativo e delle catene del valore globali negli ultimi vent’anni ha cambiato il panorama competitivo nei mercati internazionali di beni e servizi. Hanno lavorato duramente con i loro partner logistici per ridurre i costi, accelerare i tempi di consegna, gestire meglio i rischi e automatizzare i flussi di informazioni. Di conseguenza, la gestione dei materiali e dei beni finali avviene oggi in modo molto efficiente, il che consente alle aziende di approvvigionarsi con relativa facilità da fornitori situati in mercati molteplici e distanti. Hanno lavorato strenuamente con i loro logistica partner per ridurre i costi, accelerare i tempi di distribuzione, gestire meglio i rischi e automatizzare i flussi di informazioni. Questo articolo mira a discutere varie questioni di una lettera di credito che aiuta il catena di fornitura come strumento.
Credito documentario
L'Uniform Customs and Practice for Documentary Credits 600 (Revisione del 1997) regola le pratiche di mercato banali nell'ambito della lettera delle aree relative al credito. Definisce una serie di termini affini a lettere di credito che classificano i vari attori all’interno di una determinata transazione. Questi sono fondamentali per comprendere il ruolo finanziario giocano le istituzioni. Questi includono che la banca avvisante è la banca che informerà il beneficiario o la sua banca designata e fornirà al beneficiario o alla sua banca designata eventuali modifiche alla lettera di credito. Per effettuare innanzitutto una lettera di credito, è necessario disporre di una licenza commerciale aggiornata. Inoltre, sono richiesti un rapporto di audit, un certificato di registrazione dell'importazione, l'iscrizione alla Chamber House, un certificato di imposta sul reddito, la registrazione IVA, ecc. Prima di presentare questi certificati alla banca è necessario disporre di un modulo di richiesta LC, di una nota di copertura assicurativa, ecc. Il titolare del conto banca controllerà tutti i documenti e confermerà entro pochi giorni. È necessario avere una certa percentuale del valore della lettera di credito alla banca.
La blockchain può aiutare
Blockchain e lettera di credito di finanziamento commerciale si riferiscono al processo di determinate attività di finanziamento nei settori del commercio e del commercio internazionale. Il finanziamento comprende prodotti come il prestito e l'emissione di lettere di credito, il factoring di crediti all'esportazione e l'indennizzo di polizze di carico che sono metodi del vecchio mondo per gestire la spedizione di merci e alloggi. Esiste il potenziale per sostituire questi processi cartacei con l'utilizzo di operazioni digitalizzate blockchain tecnologia. Per condurre il commercio internazionale è necessario che un certo numero di partecipanti interagiscano tra loro, come esportatori, banche, compagnie di navigazione, entità legate ai porti e dogane.
Frodi ridotte
Una lettera di credito di solito comporta alcune procedure manuali ed esiste la possibilità di frode documentale. In modo che il processo possa essere inefficace e stravagante. Queste sfide possono essere affrontate utilizzando la tecnologia blockchain. In una blockchain, se consideriamo un tipico commercio internazionale, possiamo vedere che l'esportatore, l'importatore personalizzato e la banca importatrice hanno ciascuno dei nodi rappresentativi collegati a una blockchain privata che replica le informazioni di trasformazione come avviene sulla rete in qualsiasi dato punto e l'ora in cui il registro delle informazioni su tutti i nodi è sincronizzato.
Presentazione di documenti
Nella blockchain esiste una vera soluzione per avviare il contratto. L'esportatore carica i documenti indispensabili come lettere di credito, polizze di carico e documenti di indennizzo dall'applicazione decentralizzata. L’esportatore invia quindi il contratto sulla blockchain. Una volta che l’esportatore invia il contratto, una transazione viene inviata alla blockchain. Le transazioni rimangono in sospeso fino al completamento dell'estrazione mineraria. Un minatore estrae la transazione e la integra nella blockchain. Una volta che la transazione è stata correttamente integrata nella blockchain, viene generato un indirizzo univoco in cui le informazioni vengono archiviate nel registro. Ciò genera un contratto unico a prova di manomissione generato dall'esportatore. La dogana effettua l'autenticazione sull'applicazione decentralizzata. Dopo aver verificato i relativi documenti, l'ufficiale doganale approva il contratto. La tassa doganale viene elaborata sulla blockchain. importazione si autentica nell'applicazione decentralizzata nel caso in cui la merce sia danneggiata, questo è lo scenario qui. L'importatore carica nell'applicazione decentralizzata i documenti di indennizzo e la prova del danno sull'assicuratore blockchain autenticato. L'assicuratore controlla i documenti di indennizzo e la prova dei beni danneggiati.
Nuove tendenze nella gestione dei contratti
Una lettera di credito è un concetto molto snello per gestire i contratti. Come è chiaro da queste tendenze, il futuro della gestione dei contratti sembra essere più automatizzato, visibile, snello ed efficiente che mai, il che non può che significare cambiamenti positivi nel settore. La gestione della blockchain può prendere il sopravvento anche sulla gestione dei contratti. Che si tratti dell’uso di contratti intelligenti che consentono a tutte le parti il pieno anonimato o del cloud che ospita tutti i nostri documenti importanti per un processo più snello. Non si può dire dove ci porterà il prossimo passo nella gestione dei contratti.
L’esperienza di HSBC in Bangladesh in questo settore
Md Mahbub-ur Rahman, CEO di HSBC Bangladesh, informa che ciò inaugurerà una nuova era di instradamento delle transazioni commerciali internazionali poiché aziende e governi riconosceranno la trasparenza, la sicurezza e la rapidità nell'esecuzione delle attività utilizzando La tecnologia blockchain. La transazione tramite lettera di credito (LC) digitalizzata ha comportato una notevole riduzione dei tempi di elaborazione rispetto ai metodi tradizionali, passando da una media di cinque-10 giorni a meno di 24 ore. La filiale bengalese di HSBC, una delle banche più grandi del mondo, ha completato la prima transazione finanziaria commerciale transfrontaliera blockchain del paese.
Conclusione
Dalla discussione di cui sopra, è quasi chiaro che una lettera di credito è uno strumento inevitabile affari. Ma quando utilizziamo le lettere di credito alla vecchia maniera, a volte sono soggette a frodi e meno affidabili. La tecnologia Blockchain può aiutarci in questo senso a rendere questo strumento di business e supply chain più affidabile. HSBC e alcune altre banche internazionali hanno già iniziato a utilizzare questa tecnologia nella gestione del credito documentario. È una buona notizia per la comunità imprenditoriale internazionale e gestori della catena di approvvigionamento anche.
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- Fonte: https://www.schain24.com/2023/12/12/letter-credit-blockchain-technology-supply-chain/
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