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L'invenzione di Bitcoin è stata una svolta tecnologica che ha sconvolto lo status quo. Quando Bitcoin fu creato per la prima volta, le banche centrali pensarono di poterlo tranquillamente ignorare.
Man mano che l’adozione di Bitcoin ha guadagnato slancio, le banche centrali sono state costrette a prestare attenzione e cercare di capire cosa significa Bitcoin per il ruolo delle banche centrali e la tecnologia che utilizzano.
Negli ultimi anni, le banche centrali sono concordi sul punto di vista secondo cui ci sono aspetti di Bitcoin che possono e devono incorporare nei loro processi e nel software sottostante.
CBDC (valuta digitale della banca centrale) è un termine generico per una valuta emessa da una banca centrale che incorpora elementi di criptovalute nel suo modello operativo.
Dato che il denaro è già digitale, perché i governi stanno prendendo in considerazione i CDBC?
Banchieri centrali e funzionari governativi rivendicare Le CBDC promuovono l’inclusione finanziaria offrendo a chi non dispone di servizi bancari un facile accesso al denaro sicuro.
Essi anche stato che le CBDC aumenteranno l’efficienza dei pagamenti, ridurranno i costi di transazione e renderanno più semplice per i governi attuare politiche monetarie e fiscali.
Oltre a queste affermazioni, le CBDC offrono ai governi due vantaggi che non dovrebbero essere ignorati
Le CBDC aumentano il potere finanziario dello stato sui cittadini e fungono da concorrente a livello superficiale per le innovazioni del settore privato come Bitcoin.Rischi dell’implementazione di una CBDC destabilizzare vasti settori dell’economia, il che spiega perché le persone sono a disagio riguardo all’idea in paesi come gli Stati Uniti.
Inoltre, rappresentano un lieve aggiornamento tecnologico rispetto alla moneta fiat
non una svolta nella tecnologia monetaria come Bitcoin.Le CBDC sono ancora le stesse valute fiat inflazionistiche di prima, anche se completamente digitali e meno private.
Al contrario, i consumatori sono attratti da Bitcoin per le sue qualità monetarie uniche e per la sua resistenza alla censura.
Fortunatamente, le CBDC non rappresentano una minaccia Bitcoin. In effetti, le CBDC potrebbero addirittura accelerare l’adozione di Bitcoin.
Cosa sono le CBDC
Negli Stati Uniti, la Federal Reserve crea dollari. Questi dollari sono costituiti da un mix di contanti fisici e saldi di riserva detenuti dalle banche presso la Fed.
I consumatori utilizzano una combinazione di contanti fisici e dollari digitali rappresentati come depositi nei loro conti bancari.
Tuttavia, i dollari digitali detenuti nei conti bancari dei consumatori differiscono da quelli detenuti dalle banche presso la Federal Reserve.
I dollari digitali nei conti bancari dei consumatori rappresentano in realtà crediti sui dollari che le banche detengono nei confronti della Fed.
I consumatori non possono utilizzare direttamente questi dollari perché solo le istituzioni finanziarie possono accedervi.
Non notiamo la differenza tra i dollari digitali
richieste di riserve e dollari effettivi perché il sistema bancario statunitense è attualmente solvibile e sufficientemente sicuro da far sì che la distinzione non abbia conseguenze quotidiane per adesso.Modello bancario pre-CBDC negli Stati Uniti
Le CBDC differiscono dai dollari digitali perché sono dollari effettivi prodotti dalla Fed, non crediti sui dollari detenuti dalle banche presso la Federal Reserve.
Esistono due strade per le banche centrali nell’implementazione delle CBDC
all'ingrosso e al dettaglio.Secondo un modello all’ingrosso, le CBDC emulano le riserve bancarie. La CBDC sarebbe il bene monetario depositato nei conti che le banche e altri istituti finanziari tengono presso la Federal Reserve.
Le banche fornirebbero quindi una rappresentazione di quei dollari, probabilmente reipotecati, nei conti bancari dei consumatori.
Modello CDBC all'ingrosso
Come Nik Bhatia descrive in "Denaro stratificato",
"Le banche centrali potrebbero emettere una valuta digitale sotto forma di riserve all'ingrosso, che sarebbero accessibili solo alle banche... L'opzione delle riserve digitali ha il potenziale per modernizzare l'infrastruttura finanziaria per il sistema bancario, ma non avrà alcun impatto sul modo in cui la società interagisce con il denaro .”
Al contrario, le CBDC al dettaglio fungerebbero da contante digitale per i consumatori. Pensa a un'app FedWallet che ti permetta di spendere CBDC come qualsiasi altra criptovaluta.
Mentre il modello all’ingrosso non cambierebbe in modo significativo lo status quo, il percorso al dettaglio sconvolgerebbe i meccanismi dell’attuale sistema bancario.
Modello CBDC al dettaglio
Le differenze tra i modelli al dettaglio e all’ingrosso sono importanti. Come illustrato sopra, con una CBDC al dettaglio, gli americani avrebbero un conto bancario diretto presso la Fed senza intermediari commerciali.
Dato l’impatto imprevedibile che una CBDC al dettaglio avrebbe sul sistema bancario americano, la Federal Reserve si sta concentrando sullo sviluppo di una CBDC al dettaglio all'ingrosso CBDC anziché.
In contrasto con questo approccio, tuttavia, l’amministrazione Biden-Harris segnalato su la fattibilità di un sistema CBDC negli Stati Uniti e ha suggerito che potrebbe esserci un crescente interesse politico per le CBDC al dettaglio.
Il rapporto afferma che "tutti dovrebbero essere in grado di utilizzare il sistema CBDC" e "il sistema CBDC dovrebbe espandere l'accesso equo al sistema finanziario".
Poiché il modello all’ingrosso non espande l’accesso al sistema finanziario, il rapporto Biden-Harris segnala che i politici intendono esplorare l’opzione al dettaglio.
Le CBDC devono affrontare problemi
Prestito alle imprese
Le CBDC devono affrontare obiettivi concorrenti. Una funzione importante delle banche commerciali è indirizzare i fondi verso progetti di investimento attraverso prestiti.
Se le CBDC riuscissero a sottrarre fondi al sistema finanziario privato, gli imprenditori rischierebbero di perdere l’accesso al capitale poiché le CBDC estrometterebbero le banche tradizionali.
Pertanto, le CBDC obbligherebbero i governi ad assumere il ruolo di credito delle banche commerciali o ridurrebbero l’accesso delle imprese al capitale.
Inoltre, i governi lo sono mal equipaggiate per prendere decisioni di investimento. Quando lo fanno, l’economia viene ostacolata nella migliore delle ipotesi e gravemente danneggiata nella peggiore.
Offerta Formativa fornire una soluzione a questo problema di indirizzare gli investimenti in un’economia gestita da CBDC al dettaglio, vale a dire offrire bassi tassi di interesse CBDC per disincentivare l’accumulo di CBDC su larga scala.
Tuttavia, ciò solleva una domanda
Se i cittadini devono essere disincentivati dall’utilizzare le CBDC per uno dei casi chiave di utilizzo del denaro, perché introdurle? La risposta non è chiara.Questa contraddizione intrinseca potrebbe spiegare il motivo per cui è finita due terzi delle lettere di commento pubblico in risposta alla proposta della Federal Reserve di una CBDC vedono l'idea negativamente.
Privacy
Eliminando le banche commerciali dal ruolo di mediatori finanziari, le CBDC offrono ai governi il controllo esclusivo sul conto bancario di ciascun cittadino.
I funzionari governativi non devono più collaborare con le banche commerciali
possono limitare, censurare o interrompere le transazioni finanziarie per qualsiasi motivo.Questo è il motivo per cui le CBDC sollevano segnali d’allarme per gli individui attenti alla privacy.
Oggi in Cina il DCEP (Digital Valuta/Pagamenti Elettronici) consente alla Banca Popolare Cinese di sorvegliare transazioni quotidiane dei cittadini.
Combinare il DCEP con quello cinese sistema di credito sociale dà al governo il potere di interagire direttamente con i conti bancari dei consumatori in base alle preferenze politiche.
Anche in Canada, che non è apertamente autoritario, il primo ministro Justin Trudeau ha congelato i conti bancari delle persone che hanno partecipato
o addirittura sostenuto finanziariamente proteste contro le vaccinazioni obbligatorie contro il COVID-19.Preoccupante è anche la programmabilità delle CBDC. Permettono ai banchieri centrali di programmare la politica monetaria direttamente nel denaro che le persone usano ogni giorno.
Ad esempio, di fronte a una crisi economica, le banche centrali potrebbero decidere di cambiare il codice dei dollari in modo che scadano se non vengono spesi entro un periodo di tempo assegnato, costringendo le persone a spenderli in consumi per “stimolare” l’economia.
I funzionari governativi sembrano non essere consapevoli di questi rischi o almeno non disposti a discuterne. Invece, i sostenitori della CBDC lode il loro potenziale di programmabilità e sorveglianza.
Anche mettendo da parte gli inconvenienti legati alla privacy, le ragioni dei consumatori a favore delle CBDC non sono chiare. Non alleviano i problemi finanziari, come l’inflazione, né promuovono l’inclusione finanziaria.
Inoltre non rappresentano una svolta tecnologica perché il mix di tecnologie su cui fanno affidamento è già utilizzato dalla rete Bitcoin.
Come William Lutero e Andrew Bailey Nota,
“La tesi standard a favore di una CBDC si basa sull’idea sbagliata che abbiamo bisogno di nuova moneta digitale per il nostro nuovo mondo digitale. Tuttavia, gran parte del nostro denaro è già digitale
i depositi e i trasferimenti delle banche commerciali vengono registrati su computer, non su registri cartacei”.Bitcoin
finché migliorerà, senza andare viaIn "Il banchiere americano", Rob Blackwell descrive la minaccia in questo modo,
“Se i banchieri non stanno attenti, potrebbero ritrovarsi dalla parte dei perdenti mentre guardano la Fed creare un’alternativa ai depositi assicurati a livello federale”.
Si può presumere che la lobby delle banche commerciali si opporrà con tutte le sue forze alle CBDC, introducendo un altro ostacolo.
Inoltre, sebbene le banche commerciali siano generalmente impopolari tra i consumatori, è discutibile se i consumatori preferirebbero interagire con le banche centrali
istituzioni monolitiche lontane che sono quasi garantite per avere un servizio clienti ancora peggiore.Mentre i banchieri centrali scrivono documenti e pontificano sulla valuta digitale che i consumatori non vogliono, l’adozione di Bitcoin continuerà per un motivo
è semplicemente la migliore forma di denaro mai inventata.Le CBDC non minacciano Bitcoin. Infatti, nella misura in cui introducono ulteriori rischi, incertezze e preoccupazioni sulla privacy nell’attuale sistema finanziario, l’avvento delle CBDC potrebbe persino alimentare un’ulteriore adozione di Bitcoin.
David Waugh è uno specialista in sviluppo aziendale e comunicazione presso Coinbit. In precedenza ha lavorato come caporedattore presso l'American Institute for Economic Research.
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- Fonte: https://dailyhodl.com/2023/09/19/do-cbdcs-central-bank-digital-currencies-threaten-bitcoin/
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