Le fintech possono trovare risparmi sui costi nascosti in bella vista? (Nick Green)

Il risparmio sui costi per le fintech è sempre stato importante, ma nell’attuale clima economico e sulla scia della pandemia di COVID-19, è diventato sempre più importante risparmiare sui costi ove possibile. Fintech che possono effettivamente risparmiare sui costi senza alcun impatto
l'esperienza del cliente avrà la capacità di competere sul prezzo e sul valore con i concorrenti, mentre chi non lo farà verrà lasciato indietro.

Diamo un’occhiata al motivo per cui il risparmio sui costi è diventato importante e dove può essere trovato.

Perché il risparmio sui costi è più importante che mai per le fintech?

La pandemia di COVID-19, l’aumento dei costi dei servizi pubblici e il costo della vita per i consumatori hanno causato instabilità ed elevata volatilità nei mercati globali e nell’economia nel suo complesso. Forse ci siamo lasciati alle spalle il peggio della pandemia, ma ne abbiamo causati gli effetti negativi
nel settore del rischio di credito probabilmente continueranno.

Senza alcuna fine all’attuale instabilità in vista, molte fintech stanno ora cercando nuovi modi per ridurre i costi e migliorare i profitti dell’azienda al fine di rimanere competitivi e servire i clienti nel migliore dei modi. Infatti, in un sondaggio condotto da

KPMG, il 61% dei dirigenti delle maggiori banche del mondo ritiene che la riduzione dei costi sia diventata una priorità strategica.

Con il rischio di recessioni globali e nazionali, depressioni e un contesto di tassi di interesse estremamente bassi, i margini dei finanziatori sono estremamente ridotti e i ricavi sono in pericolo. Ciò significa che è più importante che mai per le fintech mantenere bassi i costi interni.

Dove possono le fintech risparmiare sui costi?

Per molti istituti di credito, il primo punto di riferimento è chiudere le filiali delle strade principali (se ne hanno!) e licenziare il personale. Sebbene ciò possa garantire risparmi a tutti i livelli, può essere un processo dirompente che non è sempre vantaggioso a lungo termine.

Durante la crisi finanziaria del 2008, molti hanno utilizzato questi metodi e, sebbene abbiano migliorato i profitti, sono stati dannosi per la fiducia dei clienti e il morale dei dipendenti. 

Tuttavia, l’ottimizzazione del processo di approvvigionamento, in particolare quando si stipulano contratti con gli uffici di credito, è uno dei modi meno dirompenti e più rapidi per consentire alle fintech di ottenere risparmi significativi.

Gli ultimi anni hanno sottolineato quanto sia fondamentale la funzione di approvvigionamento nell’ambito del rischio di credito sia per l’efficienza che per l’efficacia. I team di procurement stanno ora cercando di abbandonare la gestione della crisi per aiutare le organizzazioni a recuperare e ridurre i costi in modo efficace.
Ciò inizia con la revisione del valore complessivo delle relazioni con i fornitori e di come la relazione può essere massimizzata per apportare innovazione e cambiamento. Ciò sostituirà il metodo tradizionale di utilizzare lo stesso fornitore anno dopo anno, migliorando al tempo stesso l’efficienza
e affidabilità della catena di fornitura.

Una delle funzioni chiave dei team del rischio di credito e degli appalti è negoziare il giusto prezzo e i giusti contratti per i dati degli uffici di credito. I fornitori di credito ora necessitano di contratti con maggiore flessibilità per consentire loro di colmare le lacune nei dati sul credito da garantire
non pagano più dei loro concorrenti per gli stessi prodotti. Per diventare più innovativi, i team del rischio di credito stanno cercando di collaborare con agenzie di credito che offrono trasparenza e i migliori dati disponibili al miglior prezzo per il rischio di credito e l’accessibilità economica.
valutazioni, garantendo che siano competitivi sul mercato.

Per ulteriori informazioni su come i team di procurement possono promuovere l’innovazione, dai un’occhiata al nostro blog precedente:

Come il procurement può favorire l’innovazione e l’efficienza nei servizi finanziari.

Il benchmarking dei dati è uno strumento chiave con cui le organizzazioni possono cercare di risparmiare sui costi, ma quali sono i vantaggi di farlo?

I 6 principali vantaggi del benchmarking dei dati

Il benchmarking è il processo di valutazione di qualcosa rispetto a una misura standard (un benchmark). È composto da tre elementi: la metrica, il valore di riferimento e il gruppo di confronto.

Ciò fornisce ai team del rischio di credito e degli approvvigionamenti un modo per trovare le condizioni migliori per la propria organizzazione, confrontate con i colleghi del settore. Questo processo può far risparmiare centinaia di migliaia di sterline, in genere il 25-50% della spesa rispetto a una negoziazione di rinnovo o
RFP che produrrebbe molto meno. 

Ulteriori letture:
La guida per principianti al benchmarking dei dati

Ecco i vantaggi del benchmarking dei dati per le fintech:

1.   Scopri come ti confronti con gli altri

L'esecuzione di un esercizio di benchmarking dei dati consente alle organizzazioni di vedere un benchmark delle norme di settore e il modo in cui la tua organizzazione si posiziona. Tradizionalmente, queste informazioni non erano disponibili durante le negoziazioni con le agenzie di credito, il che ha permesso loro di farlo
mantenere prezzi più alti e addebitare a diverse organizzazioni prezzi diversi per gli stessi dati.

Ciò consentirà ai team del rischio di credito di ottenere il massimo dai dati con una visibilità completa del mercato e i migliori prezzi disponibili. Avere visibilità e trasparenza consente alle organizzazioni di offrire ai clienti le migliori offerte e rimanere competitive.

2.   Ottieni prezzi equi e trasparenti

Il benchmarking consente agli istituti di credito di vedere le differenze tra ciò che pagano e ciò che pagano i concorrenti per gli stessi prodotti. Ciò consente ai team di comprendere in che modo prezzi, qualità e accuratezza differiscono tra industrie, settori e concorrenti.

I complessi contratti sui dati attualmente forniti dagli uffici di presidenza impediscono ai fornitori di credito di trarre vantaggio dal mercato più ampio e di avere trasparenza sulla qualità dei dati e sui prezzi. Tuttavia, avere questa conoscenza consente ai fornitori di credito di cambiare fornitore
ove necessario o stipulare contratti multi-ufficio.

3.   Migliora la qualità dei dati e riduci i costi

Il benchmarking e la comprensione di quanto pagano gli altri consentono ai team che si occupano di rischio di credito di accedere a prodotti e servizi allo stesso modo dei concorrenti. Ciò migliora l’accesso ai dati, la qualità e i prezzi, tutti aspetti cruciali quando si tratta di risparmiare sui costi e
continuando a fornire ai clienti lo stesso servizio di alta qualità.

Aiuta ad aumentare l'efficienza dell'azienda e a ridurre i costi, il che ha un impatto sui profitti dell'azienda e la rende più redditizia.

4.   Accesso alle informazioni per facilitare le negoziazioni

Le informazioni raccolte durante un esercizio di benchmarking offrono ai team addetti al rischio di credito e agli appalti l’opportunità di negoziare i contratti relativi ai dati. I dati forniti consentono ai team di capire quanto pagano i concorrenti in modo da poter implementare modifiche e negoziare
fatto quando si tratta di firmare un nuovo contratto.

5.   Effettuare valutazioni informate del rischio di credito

Avere accesso ai migliori dati al miglior prezzo consente ai team del rischio di credito di effettuare valutazioni del rischio di credito più informate che prendono in considerazione tutti i dati disponibili.

Significa anche che gli istituti di credito possono offrire ai clienti una gamma più ampia di opzioni per soddisfare le loro esigenze senza incidere sui profitti dell’azienda.

6.   Ottieni flessibilità contrattuale

Molti contratti degli uffici di agenzia non sono sufficientemente flessibili da consentire allo stesso tempo di adattarsi alle variazioni di utilizzo e ai costi unitari preferenziali. Durante la pandemia, i volumi di ricerca erano inferiori e sottoutilizzati, il che ha reso i contratti più costosi. I fornitori di credito stanno ora cercando
una maggiore flessibilità da integrare nei contratti per consentire loro di adattarsi in futuro.

Il vero impatto del risparmio sui costi

Man mano che il mercato del credito si sviluppa e cambia, le fintech devono trovare nuovi modi di lavorare per rimanere competitive. Ciò significa trasformare i modelli operativi e continuare l’agilità e le trasformazioni digitali che sono state accelerate durante la pandemia iniziale del creditore
risposte per ottimizzare i costi ove possibile.

Le fintech che riusciranno a ridurre i costi saranno posizionate per avere successo in futuro. D’altra parte, coloro che non hanno una strategia in atto non saranno in grado di competere con i loro concorrenti sul prezzo, sul valore o sulla consegna e perderanno
quota di mercato significativa.