I cinque trend dell’IA che plasmeranno il settore bancario nel 2024

Hani Hagras, Direttore Scientifico di Temenos

L’intelligenza artificiale (AI) sta rapidamente diventando un punto di svolta per le banche. Il settore sta facendo i conti con i significativi cambiamenti tecnologici portati dall’intelligenza artificiale e con le opportunità che offre per la crescita nel settore bancario globale. In uno studio recente
da Economist Impact, il 75% dei banchieri intervistati ritiene che il settore sarà influenzato in modo significativo dall’intelligenza artificiale generativa e il 71% concorda sul fatto che sbloccare valore dall’intelligenza artificiale sarà il principale elemento di differenziazione tra vincitori e perdenti.

Guardando al futuro, ecco le mie previsioni sulle tendenze chiave che determineranno l’adozione dell’intelligenza artificiale nel settore bancario.

AI generativa
L’ascesa dell’intelligenza artificiale generativa promette di scatenare un’ondata di innovazione, efficienza e personalizzazione per le banche e i loro clienti. Ciò può rivoluzionare il modo in cui vengono fornite le operazioni e i servizi bancari, creando servizi nuovi e unici e garantendo enormi efficienze
per le operazioni bancarie e cambiando il modo in cui gli utenti finali interagiscono con le banche. Secondo McKinsey, nel settore bancario, questa tecnologia potrebbe fornire un valore aggiuntivo compreso tra 200 e 340 miliardi di dollari all’anno, derivante da vari casi d’uso e applicazioni
lungo tutta la catena del valore del settore bancario, dal coinvolgimento del cliente alle operazioni di back-office.

AI responsabile
Con il crescente utilizzo dell’intelligenza artificiale nelle applicazioni bancarie e finanziarie, sarà necessario disporre di modelli di intelligenza artificiale realmente spiegabili che possano essere facilmente compresi, analizzati e migliorati sia dalle parti interessate aziendali che dalle autorità di regolamentazione. Inoltre c'è
la necessità che i risultati di questi modelli siano facilmente compresi e analizzati dall'utente non esperto. Dobbiamo anche assicurarci che i risultati di questi modelli non siano distorti (rispetto a qualsiasi segmento di clientela o gruppo demografico) e che siano equi e sicuri. Responsabile
L’intelligenza artificiale è l’unico modo per garantirne un’ampia diffusione nel settore bancario.

Governance dell'IA
La maggior parte dei governi e delle autorità di regolamentazione di tutto il mondo stanno lavorando per rafforzare la governance e i controlli sullo sviluppo e l’implementazione dell’IA nel settore dei servizi bancari e finanziari. Ciò consentirà alle banche e agli istituti finanziari di sfruttare il
pieno potenziale dell’intelligenza artificiale, garantendone al tempo stesso l’uso come tecnologia sicura e utile, salvaguardandola da eventuali ripercussioni negative.

L’intelligenza artificiale per favorire il benessere finanziario
L’intelligenza artificiale spiegabile può aiutare le banche e gli istituti finanziari a favorire il benessere e l’inclusione finanziaria. Ad esempio, le banche possono utilizzare l’intelligenza artificiale spiegabile per prevedere i flussi di cassa di individui in difficoltà finanziarie e aiutarli a sostenerli, o per garantire che le decisioni sul credito
siano equi e inclusivi o fornire consulenza patrimoniale su misura.

L'intelligenza artificiale per sfruttare le fonti di dati in espansione
Con l’avvento dell’Internet delle cose (IoT) e dei social media, saranno disponibili più dati sul settore bancario e sui suoi clienti finali. L’intelligenza artificiale può svolgere un ruolo importante nell’estrarre tutto il valore da enormi volumi di dati IoT, anche non strutturati
dati dai social media e integrarli con i dati transazionali sui clienti. Ciò può fornire alle banche informazioni uniche sui clienti e aiutarle a lanciare prodotti e servizi iper-personalizzati che potrebbero cambiare il volto del settore bancario nei prossimi anni.

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