La regione Asia-Pacifico, con 13 paesi che elaborano pagamenti digitali per 17.8 miliardi di dollari all'anno, tende a invitare problemi grandi quanto la regione stessa.
All'inizio del 2023, le banche e gli istituti finanziari (FI) della regione saranno lieti di sapere che la tecnologia sta affrontando i problemi di pagamento di alto livello della regione, e non un minuto prima.
Questo è solo uno dei risultati del rapporto pubblicato di recente da Bottomline, "Il futuro del vantaggio competitivo nel settore bancario e dei pagamenti".
Il rapporto e le principali questioni dell'APAC si intersecano in molti punti, in particolare per i pagamenti nazionali e transfrontalieri in tempo reale.
Alla domanda su quali fossero le massime priorità nei prossimi 12 mesi, il 55% delle banche e degli istituti finanziari ha dichiarato di adottare nuovi sistemi di pagamento, come i pagamenti in tempo reale, il 53% ha risposto mitigando le frodi nei pagamenti e il 42% ha affermato di aggiornare i sistemi di pagamento transfrontalieri.
I miei principali suggerimenti sono che è molto drammatico vedere che l'adozione di nuovi binari di pagamento, come i pagamenti in tempo reale, è aumentata del 15% dal 2021.
Pertanto, il business case per il tempo reale non è più in dubbio, mentre in precedenza le banche erano preoccupate di avere volume e valore sufficienti per giustificare la spesa per l'implementazione.
Tuttavia, la cattiva notizia è che in una domanda separata nel rapporto, il 31% ha affermato che l'infrastruttura legacy era l'ostacolo più significativo del proprio istituto all'adozione dei pagamenti in tempo reale e il 19% ha indicato che era il costo e la seccatura dell'implementazione di un nuovo pagamento sbarra.
Il posizionamento al secondo posto della mitigazione delle frodi è previsto nel contesto di pagamenti più veloci, frodi più veloci che incidono sia sulle transazioni nazionali che transfrontaliere ora che i pagamenti in tempo reale sono diventati la nuova norma.
Non c'è dubbio che i truffatori cercheranno di trarne vantaggio, soprattutto quando apparirà un nuovo schema di pagamento in tempo reale.
Le organizzazioni criminali che utilizzano reti di muli ben sviluppate sono fin troppo pronte a sfruttare la velocità dei pagamenti in tempo reale spostando frequentemente il denaro per evitare il tracciamento.
Inoltre, non è una sorpresa vedere l'aggiornamento delle linee di pagamento transfrontaliere in primo piano, specialmente nell'APAC, con i suddetti 13 paesi che elaborano 17.8 miliardi di dollari in pagamenti digitali all'anno.
Tuttavia, qui sta il problema: il 35% cita la mancanza di visibilità sullo stato dei pagamenti come il punto dolente maggiore quando si inviano pagamenti aziendali transfrontalieri, con il 23% che denuncia la velocità di arrivo lenta o sconosciuta e il 6% la scarsa qualità o la perdita di dati – che equivale al 64% dei punti dolenti.
Le altre percentuali si sommano al 22%, affermando che i costi di mantenimento di così tanti conti Nostro sono il punto dolente maggiore quando si inviano pagamenti transfrontalieri, con la liquidità intrappolata che raggiunge il 13%.
Quindi, come affronti queste preoccupazioni?
Saluta l'onnipotente opportunità nativa ISO 20022
Non posso sottolineare abbastanza l'importanza della transizione a ISO 20022 Native per aiutare a risolvere tutti i problemi chiave evidenziati sopra.
Per i pagamenti in tempo reale, il 37% degli intervistati ha affermato che ISO 20022 ridurrebbe i costi di transazione.
In secondo luogo, per i pagamenti transfrontalieri, il 35% che ha segnalato la mancanza di visibilità sullo stato dei pagamenti, il 23% ha dichiarato la velocità di arrivo lenta o sconosciuta e il 6% ha menzionato la scarsa qualità o la perdita di dati può trovare una soluzione disponendo di ISO 20022 in primo piano e al centro dei loro processi per fornire trasparenza e interoperabilità.
Dopotutto, tutti i sistemi globali in tempo reale come Singapore FAST e soluzioni come SWIFT gpi ora utilizzano ISO 20022.
ISO 20022 fa una differenza significativa nella lotta contro la criminalità finanziaria essendo in grado di arricchire i dati e la capacità di strutturare meglio tali dati e contribuire a una migliore qualità dei dati rispetto ai formati legacy.
Dal punto di vista delle frodi nei pagamenti, i dati strutturati e i messaggi standardizzati facilitano l'estrazione di tali dati e quindi forniscono migliori analisi di rilevamento e prevenzione delle frodi con meno falsi positivi.
La qualità dei dati e il modo in cui le banche sfruttano le informazioni di tali dati fanno la differenza tra il miglioramento dell'esperienza del cliente e l'arresto delle frodi nei pagamenti.
Infine, il 56% ha affermato che i dati migliorati di ISO 20022 migliorerebbero il monitoraggio e la gestione delle frodi e il 53% ha affermato che consente loro di utilizzare meglio l'analisi dei dati per migliorare la conformità agli standard di pagamento.
Senza i dati corretti, abbiamo molte caselle vuote all'interno del formato ISO. Collaborando con le fintech, le banche possono inviare, ricevere e vagliare i nuovi messaggi arricchiti.
Ma sul sistema centrale, fino a quando la migrazione non avrà avuto luogo, avremo ancora la buona vecchia scatola vuota, che purtroppo è scarsa di informazioni e continuerà a porre sfide per migliori tassi di elaborazione diretta (STP) e sanzioni efficaci selezione.
SaaS in soccorso
La risposta alle inefficienze e ai limiti sperimentati dall'essere bloccati con i sistemi legacy per i pagamenti in tempo reale è la transizione a una piattaforma abilitata per SaaS.
Qui è importante notare che l'infrastruttura legacy non è limitata ai sistemi di pagamento perché per consentire pagamenti nazionali e transfrontalieri in tempo reale come banca, queste organizzazioni devono tenere conto anche dei controlli dei limiti in tempo reale, delle sanzioni in tempo reale, prenotazione in tempo reale e così via.
Tutti questi processi saranno migliorati attraverso l'implementazione di ISO Native nell'intero ecosistema dell'organizzazione. Non ci si può concentrare solo sul sistema di pagamento; bisogna pensare anche ai processi di infrastruttura secondaria end-to-end.
Mentre si potrebbe pensare che mettere da parte spese extra per "strappare e sostituire" la tua infrastruttura principale causerebbe più problemi oltre al costo e alla seccatura dell'implementazione di binari in tempo reale, la realtà è diversa.
I costi a lungo termine per l'utilizzo del cloud rispetto al legacy on-premise sono di gran lunga inferiori e le aziende possono anche ridimensionare la transizione utilizzando requisiti minimi fattibili.
Inoltre, l'utilizzo di API standardizzate consente una migliore interoperabilità e velocità di immissione sul mercato.
Inoltre, ispira fiducia nel fatto che le capacità dell'organizzazione si evolveranno in base alle aspettative del mercato e alle esigenze della loro strategia interna per quanto riguarda gli investimenti appropriati, lo sviluppo del prodotto e la generazione di nuovi flussi di reddito.
Infine, banche e FI raccoglieranno i frutti di una piattaforma in continua evoluzione ottimizzata dalle migliori pratiche e guidata dalla collaborazione e dall'innovazione di fornitori e attori del mercato, in altre parole, una piattaforma best-in-class.
Entra a far parte delle piattaforme multilaterali
Gli strumenti per aiutare a risolvere i punti deboli nei pagamenti transfrontalieri, come i costi di mantenimento di così tanti conti Nostro e la liquidità intrappolata, possono essere risolti sfruttando piattaforme multilaterali come Visa B2B Connect.
Ecco un esempio di come ha funzionato per la banca cambogiana Sathapana. Al fine di facilitare la sua crescita dei pagamenti transfrontalieri nella regione, Sathapana ha studiato nuovi binari di pagamento che avrebbero affrontato le stesse questioni evidenziate nel rapporto bancario competitivo.
Ha stretto una partnership con Visa B2B Connect tramite Bottomline Gateway per differenziarsi sul mercato offrendo una piattaforma di pagamento multilaterale che coesiste con SWIFT, infrastrutture della banca centrale e soluzioni non bancarie come Western Union, in modo da poter avere più controllo e visibilità sulle sue transazioni transfrontaliere.
Quella piattaforma multilaterale elimina anche la necessità di account Nostro che trasformano un pagamento transfrontaliero in un processo lento e goffo.
Lo sforzo di Sathapana smentisce il futuro dei pagamenti transfrontalieri, che credo sia nella coesistenza di canali nuovi e innovativi.
Esistono numerose opzioni strategiche complementari tra cui scegliere: aggiungere una vera flessibilità in base alle dimensioni, alla priorità, alla frequenza e alla geografia di una transazione transfrontaliera, tra cui, ma non esclusivamente, Singapore Fast e Faster dell'autorità monetaria di Hong Kong Sistema di pagamento (basato sull'infrastruttura centrale), soluzioni non bancarie (ad es. Western Union) e piattaforme di pagamento multilaterali (ad es. Visa B2B Connect).
Queste soluzioni sono state specificatamente citate dal presidente della Federal Reserve statunitense Jerome Powell, che ha dichiarato di recente:
"Una delle chiavi per andare avanti sarà sia migliorare il sistema esistente dove possibile, sia valutare il potenziale e i migliori usi delle tecnologie emergenti".
E per chiuderci il cerchio, le piattaforme multilaterali non possono esistere con un'architettura basata su legacy (dovranno essere basate su SaaS) e hanno bisogno dei dati strutturati e arricchiti di ISO 20022 per consentire un routing intelligente senza attriti.
Leggi il report e partecipa al sondaggio di benchmarking in tempo reale per garantire che il tuo istituto finanziario sia sulla buona strada per massimizzare i cambiamenti che incidono sull'ecosistema dei pagamenti e accelerare la tua strategia di trasformazione dei pagamenti digitali oggi stesso.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/
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