Le CBDC potrebbero aiutare a prevenire le frodi?

Il nuove regole PSR Ciò significa che i rimborsi alle vittime avverranno entro cinque giorni lavorativi e saranno suddivisi 50:50 tra la banca mittente e quella ricevente. Ciò ha aumentato la pressione sulle banche affinché si assicurino di evitare in ogni modo di fallire vittime di frode.

Abbiamo parlato con Gilbert Verdian, CEO di Quant, che ha proposto la tesi secondo cui un sistema costruito attorno alle CBDC consentirebbe di affrontare le frodi in modo più efficace rispetto al sistema attuale.

“Le frodi si verificano molto rapidamente e il sistema che abbiamo in atto può gestire le frodi solo dopo che si sono verificate. È sempre reattivo, cerchiamo sempre di recuperare terreno e gli investiamo miliardi”, spiega Verdian.

UK Finance ha trovato nel suo Aggiornamento semestrale sulle frodi tale frode è diminuita nei primi sei mesi del 2023, ovvero il 2% in meno rispetto allo stesso periodo del 2022. Tuttavia, si trattava ancora di furti di 580 milioni di sterline, di cui 239.3 milioni di sterline attribuiti a truffe dell'APP.

Eppure Verdian propone che il nuovo sistema darebbe alle banche una visione migliore per controllare le frodi, spiega: “Il problema è che la visione che hanno le banche è solo ciò che accade all’interno del denaro che entra e il denaro esce dall’interno del perimetro delimitato. Questa è l'unica cosa che può vedere. Ma quando si fa un passo indietro e si esamina l’intero aspetto della frode, si vedono questi modelli, si vedono queste tendenze, si vedono queste anomalie, possono essere facilmente identificate come frode e si può effettivamente affrontarla adeguatamente”.

Quant ha lavorato con Banca d'Inghilterra e BRI sul Progetto Rosiland. Lo afferma Verdiano Quant costruito "l'intera infrastruttura" attorno alla sterlina digitale e l'hanno emessa sulla loro tecnologia prima di aprirla ai fornitori di servizi di pagamento per l'integrazione, tra cui Barclays, Mastercard, Revolut e Worldpay. Il progetto Rosalind si è concluso nel giugno 2023.

Verdian sostiene che la risposta alla domanda "perché le CBDC" si riduce alla "capacità di codificare la logica" nel denaro stesso. Per Verdian si tratta di un sistema di serrature intelligenti, simile ai pagamenti programmabili. Ciò consente ai partiti di sbloccare il denaro solo quando vengono soddisfatti determinati criteri. Potrebbero trattarsi di controlli antifrode, che consentono al pagatore di proteggersi prima che il proprio denaro finisca.

Sebbene i vantaggi delle CBDC rispetto alle frodi sembrino chiari, potrebbe non essere ovvio il motivo per cui dobbiamo passare alle CBDC. Molte delle cose discusse qui potrebbero essere possibili all’interno dell’attuale sistema bancario, con l’ulteriore vantaggio di non dover rivedere la nostra infrastruttura esistente. Inoltre, come in tutti i casi di nuova tecnologia, i truffatori troveranno sempre il modo di sviluppare nuove modalità per commettere crimini.

Tuttavia, Verdian ha risposto a questo: il sistema attuale semplicemente non è adatto allo scopo in un mondo digitale.

“Il sistema necessita di una revisione perché non è più adatto allo scopo di una società fortemente digitale. Quindi quello che abbiamo oggi è un'architettura legacy progettata 30 anni fa. Ciò di cui abbiamo bisogno è un sistema di prossima generazione che possa crescere insieme a noi, ma che possa anche soddisfare le richieste del mercato odierno. Sì, ci saranno sempre frodi e attori malintenzionati che cercheranno di aggirare i controlli, ma per la prima volta abbiamo un nuovo strumento nella manica perché non l'avevamo mai avuto prima."