Google Cloud prevede 4 tendenze che guideranno il cambiamento per i servizi finanziari nel 2023

Ripubblicato da Platone

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Quest'anno il settore finanziario è in attesa di grandi cambiamenti.

Gli istituti finanziari che hanno ampliato con successo le versioni digitali dei loro prodotti e servizi per far fronte a COVID-19 stanno cercando modi per apportare tocchi personali a valore aggiunto che generino entrate e possano scalare senza costi aggiuntivi.

*Zac Maufe, responsabile delle soluzioni di servizi finanziari, Google Cloud*

Le nuove fintech hanno lanciato prodotti, cercando la crescita piuttosto che la redditività, una strategia che quasi sicuramente cambierà. E le autorità di regolamentazione stanno estendendo nuovi controlli su una serie di funzioni e giurisdizioni. Tutto questo sta accadendo durante un periodo di transizione tecnologica, un motivo in più per cui la sicurezza e la gestione del rischio contano di più per le banche, i mercati dei capitali, gli assicuratori e ogni altra parte del nostro settore.

Il cambiamento è opportunità e c'è molta grande innovazione là fuori. È abbastanza chiaro, però, che intelligenza artificiale, sicurezza e resilienza, e una rifocalizzazione sui fondamentali, saranno la valuta del mondo finanziario di quest'anno.

Ecco quattro modi fondamentali in cui lo vedrai accadere.

1. L'intelligenza artificiale guida la crescita

Le banche incumbent sono passate al digitale e hanno imparato nuovi modi di vendere e nuove efficienze, insieme alla nuova importanza dei dati. Ora devono aggiungere il coinvolgimento personalizzato e basato sulle relazioni che è fondamentale per i loro marchi, ma su larga scala.

È qui che l'IA gioca un ruolo chiave nel guidare risposte e raccomandazioni personalizzate. Questo è importante per i clienti che cercano mutui o piani finanziari e per le aziende che cercano linee di credito. Il denaro è un'esperienza emotiva per la maggior parte delle persone e quella personalizzazione - sentirsi conosciuti e compresi - sarà la chiave per la lealtà e guidare la crescita.

Gli istituti finanziari dovranno lavorare di più per creare profili dei clienti digitali solidi e unici basati su autorizzazioni. I dati necessari per farlo potrebbero già esistere, ma forse in silos. Abbattendo questi silos, applicando uno strato di intelligenza artificiale e sfruttando il coinvolgimento umano in modo fluido, gli istituti finanziari possono creare esperienze che rispondono alle esigenze specifiche dei loro clienti scalando in modo efficiente.

2. Nuovi perimetri nella regolazione

Man mano che le aspettative normative globali continuano ad aumentare, l'approccio storico di mettere in silos i dati tra rischi operativi, finanziari e informatici non funzionerà più. L'aumento della complessità e dei costi di conformità stanno esercitando una pressione significativa su un settore abituato a sviluppare o reperire soluzioni puntuali per normative specifiche. Infatti, confrontando la spesa per la conformità con i livelli pre-crisi finanziaria, Deloitte stima che i costi delle banche siano aumentati di oltre il 60%.

Le autorità di regolamentazione richiedono dati più precisi e coerenti, con maggiore ampiezza, profondità e discendenza per preservare l'efficacia e la trasparenza dei mercati finanziari. Nel 2023, le istituzioni dovranno iniziare ad abbattere i silos per consentire un reporting normativo più preciso e coerente che soddisfi i requisiti regionali e globali in tutte le discipline di rischio.

Come le aziende che monitorano, le autorità di regolamentazione utilizzeranno sempre più strumenti che esaminano vari rapporti, individuando anomalie nei dati. Ciò significa che, sia ai fini dei costi che per mitigare il rischio, le istituzioni hanno bisogno di un'unica fonte di verità radicata nei dati, che riporti i numeri nella stessa forma. Reportistica sta rapidamente diventando basato sulla piattaforma e sia le aziende che i loro fornitori di tecnologia avranno bisogno di modi per modernizzare e semplificare la loro architettura dei dati utilizzando il meglio della tecnologia cloud e degli strumenti open source.

3. Nuova era di rischi per la sicurezza

Per anni, le istituzioni finanziarie hanno investito in soluzioni di sicurezza mirate e on-premise, che hanno portato a una proliferazione di strumenti e sistemi di dati in silo all'interno dell'azienda, rendendo difficile compilare una visione olistica del panorama delle minacce.

Mentre entriamo in una nuova era di maggiori rischi per la sicurezza, assisteremo a un cambiamento significativo verso un approccio alla sicurezza basato su piattaforma sostenuto da zero trust che consente alle istituzioni finanziarie di avere una visione completa della sicurezza informatica. In questo modo, le istituzioni finanziarie saranno in grado di sbloccare informazioni dai dati, rilevare e porre rimedio alle minacce in modo più tempestivo e aggiungere un livello di controlli automatizzati.

4. Riconcentrarsi sulle basi

Negli ultimi anni, gli istituti finanziari storici si sono mossi rapidamente per colmare eventuali lacune che avevano nelle loro esperienze digitali. Spesso ciò ha portato a un passaggio dai processi esistenti alle esperienze digitali.

Nel 2023, le organizzazioni dovranno riflettere sul loro percorso di digitalizzazione e valutare cosa funziona e quali nuove esperienze o processi digitali dovrebbero essere costruiti da zero. Questa valutazione guiderà anche una rivalutazione del giusto mix di distribuzione attraverso i canali man mano che più attività vengono completate digitalmente.

Le società fintech affrontano un simile anno di "ritorno alle origini", ma si concentrano più direttamente sui profitti. La rapida crescita andava bene quando il denaro costava poco. Oggi, un percorso verso i profitti è più avvincente. Ciò impone una maggiore attenzione ai costi di acquisizione dei clienti, ai costi di manutenzione dei clienti e ai costi delle operazioni.

La responsabilità non è mai stata così in voga come lo sarà nel 2023, e questa è una buona cosa. Significa che verranno testate nuove tecnologie, nuovi prodotti, nuove strategie, nuovi comportamenti dei clienti e nuove attività che abbiamo visto crescere in tempi più facili. I vincitori saranno quelli che si concentreranno sull'ottimizzazione dei propri dati per la creazione di esperienze e processi ad alto impatto e la riduzione della priorità di ciò che non è necessario.

Zac Maufe è il responsabile delle soluzioni di servizi finanziari presso Google Cloud, portando oltre 20 anni di esperienza nel settore bancario al ruolo che si concentra sulla trasformazione dei servizi finanziari in tutto il mondo utilizzando il potere di Google.