Paesaggio bancario in evoluzione: spostamento di attività, tassi di interesse, distribuzione

Report Approfondimenti | 18 gennaio 2024

In un recente episodio di The McKinsey Podcast, i partner senior Alex Edlich e Reinhard Hüll, insieme al direttore editoriale Roberta Fusaro, approfondiscono i risultati di Revisione annuale del settore bancario globale 2023 di McKinsey. La discussione è incentrata su panorama in evoluzione per le banche, evidenziando il periodo redditizio ma impegnativo per il settore bancario globale. Di seguito evidenziamo le principali tendenze nel panorama in evoluzione per le banche che hanno implicazioni significative per fintech e investitori.

Tendenze e approfondimenti chiave

1. Più della metà dei 402mila miliardi di dollari di asset finanziari globali non si trovano nei bilanci bancari

Il rapporto sottolinea un aspetto importante spostamento delle attività nel settore bancario: una parte sostanziale delle attività, oltre 402 trilioni di dollari a livello globale, risiede ora al di fuori dei bilanci bancari tradizionali. Questa transizione, in gran parte verso fondi comuni di investimento, assicurazioni, fondi pensione e capitale privato, segna un cambiamento significativo nell’ecosistema finanziario.

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• Esiste una vasta opportunità per le fintech di innovare in settori quali la gestione patrimoniale, le assicurazioni, i fondi pensione e il capitale privato. I fintech possono sfruttare la loro agilità e abilità tecnologica per creare soluzioni che soddisfino questo cambiamento.
• Lo spostamento degli asset tra aree geografiche suggerisce che fintech e investitori dovrebbero farlo considerare una prospettiva globale. Mercati come la regione dell’Indo-Mezzaluna stanno emergendo come punti caldi per la performance bancaria, che potrebbero rappresentare un terreno fertile per l’innovazione e gli investimenti fintech.

2. L’aumento dei tassi di interesse ha incrementato i profitti del settore bancario di circa 280 miliardi di dollari nel 2022

Sebbene il rapido aumento dei tassi di interesse abbia comportato profitti più elevati per il settore bancario globale (periodo migliore dal 2007), è fondamentale che le banche riconoscano e si adattino ai cambiamenti strutturali e macroeconomici in corso e cerchino di evolversi con le dinamiche del mercato. L’aumento dei tassi di interesse rappresenta un’opportunità anche per le fintech.

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• Possono sviluppare prodotti finanziari che sfruttano questi tassi più elevati, offrendo rendimenti più interessanti ai propri clienti. Integrando tecnologie avanzate nei loro servizi, le fintech possono migliorare l’esperienza del cliente, migliorare l’efficienza operativa e offrire prodotti innovativi.
• "Stiamo parlando di IA gen e di cose che puoi implementare abbastanza rapidamente."

3. Fino al 30% della distribuzione nel settore bancario al dettaglio passa attraverso terzi

Il podcast tocca anche il ruolo crescente dei pagamenti digitali di consumo e della finanza integrata, indicando uno spostamento verso interazioni bancarie più mobili e basate sul web. Questa transizione impone alle banche di ripensare le proprie strategie di distribuzione, sfruttando potenzialmente piattaforme di terze parti e migliorando le proprie capacità tecnologiche.

• Il movimento verso pagamenti digitali e finanza incorporata, con una quota significativa della distribuzione bancaria al dettaglio che passa attraverso terzi, apre nuove strade per le fintech. Possono posizionarsi come attori chiave in questi canali, offrendo servizi finanziari integrati e senza soluzione di continuità.
• Mentre il settore bancario è alle prese con vari rischi, compresi quelli associati alla tecnologia e alle minacce informatiche, le fintech che offrono soluzioni nella gestione del rischio, la sicurezza informatica e la conformità saranno sempre più preziose. Gli investitori dovrebbero cercare aziende che stanno rafforzando la resilienza del settore finanziario a queste sfide.

Allora cosa dovrebbero fare le banche?

Dare priorità all’integrazione e all’innovazione tecnologica, concentrandosi sulla trasformazione digitale e sui servizi incentrati sul cliente. Abbraccia il passaggio al digital e al mobile banking, sfruttando l'intelligenza artificiale e l'analisi dei dati per migliorare l'esperienza del cliente e l'efficienza operativa.

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Esplorare attivamente le partnership con le fintech per rimanere all’avanguardia nel panorama finanziario in rapida evoluzione, garantendo che la nostra banca rimanga competitiva, resiliente e adattabile alle mutevoli esigenze e comportamenti dei nostri clienti. Questo focus strategico non riguarda solo il tenere il passo; si tratta di guidare il settore nel suo prossimo capitolo.

E cosa dovrebbero fare le Fintech?

Le fintech dovrebbero concentrarsi su collaborazioni strategiche e innovazione di mercato di nicchia. Sfrutta la tua agilità e il tuo vantaggio tecnologico per creare soluzioni che colmino le lacune bancario tradizionale, in particolare in settori quali i pagamenti digitali, i servizi finanziari personalizzati e la sicurezza informatica. Stringi partnership strategiche con banche affermate per ottenere scalabilità e accesso al mercato, pur mantenendo il tuo spirito innovativo. Questo approccio non solo migliorerà la vostra proposta di valore, ma vi posizionerà anche come attori indispensabili nell'ecosistema finanziario in evoluzione, guidando il futuro della finanza attraverso l'innovazione e soluzioni incentrate sul cliente.

Outlook

Con oltre la metà delle attività finanziarie globali che si spostano al di fuori dei bilanci bancari tradizionali, l’aumento dei tassi di interesse che aumentano i profitti e un significativo spostamento verso canali di distribuzione di terze parti, il panorama è in rapida evoluzione. Queste tendenze non solo mettono in discussione lo status quo del settore bancario tradizionale, ma aprono anche opportunità senza precedenti per fintech e investitori.

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In conclusione, il futuro del settore bancario e finanziario è in fase di riscrittura, con al centro la tecnologia e l’innovazione. Sia le banche che le fintech hanno un ruolo fondamentale da svolgere in questa nuova era. Per gli investitori, questo rappresenta un panorama ricco di opportunità per coloro che possono affrontare questi cambiamenti in modo efficace. Mentre il settore continua ad evolversi, l’attenzione dovrebbe essere rivolta all’adattabilità, all’innovazione e alla collaborazione strategica, guidando il futuro della finanza attraverso soluzioni incentrate sul cliente e progressi tecnologici.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/