Quando si tratta di errori di investimento ed eventi significativi, sono spesso stupito di vedere quanto siano brevi i ricordi delle persone. Si potrebbe pensare che laddove miliardi sono stati spazzati via dal private equity, noi come esseri umani presteremo attenzione, impareremo da questi giganteschi eventi del nostro recente passato e saremo diversificati in modo più sicuro. Dal momento che un famoso individuo defunto ha detto: "Senza memoria non c'è guarigione", credo che americani ed europei - praticamente tutti gli investitori dell'Occidente collettivo in particolare, stiano per fare un viaggio nella memoria.
Questo articolo non si concentrerà sulle enormi perdite causate dai crolli del mercato azionario, che ruotavano attorno alle istituzioni di investimento private. Concentriamoci invece in particolare sul rischio di "bail-in" del governo e chiediamoci: quanto sono al sicuro i vostri soldi in banca? Rinfreschiamoci la memoria per rispondere a questa domanda:
Grecia
Nel 2012, La Grecia è diventata la prima
Il membro dell'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE) sarà insolvente sul suo debito sovrano, che è stato registrato come il più grande default del debito nella storia del mondo, secondo gli esperti. Anche l'assistenza finanziaria della Grecia da parte di altri paesi della zona euro (EZ), il Fondo monetario internazionale (FMI) e il suo pacchetto di salvataggio sono stati registrati come i più grandi nella storia del mondo.
Cyprus
All'inizio del 2013, Cipro ha subito una dolorosa transizione economica e un collasso quando l'Eurogruppo e il presidente di Cipro recentemente insediato, Nicos Anastasiades, hanno stipulato un accordo di salvataggio che avrebbe incluso un bail-in di depositanti assicurati e non assicurati in tutte le istituzioni finanziarie cipriote. In totale, la troika della Commissione europea (CE), del Fondo monetario internazionale (FMI) e della Banca centrale europea (BCE) è stata in grado di finanziare 10 miliardi di euro.
Questo accordo faceva parte del nuovo quadro europeo per la risoluzione delle crisi finanziarie delle banche attraverso un meccanismo di bail-in che richiederebbe agli azionisti e ai creditori delle banche di pagare la loro quota dei costi. Gli investitori e gli azionisti potrebbero quindi trovarsi in una situazione di svantaggio in base a questo modello poiché potrebbero perdere il proprio capitale senza la garanzia di riceverne il rendimento.
Un nuovo approccio: bail-in bailout
Prima dell'introduzione del nuovo approccio europeo al bail-in, il modo tipico di affrontare le crisi economiche era attraverso il metodo del bail-out. Ciò in genere coinvolgeva governi, banche centrali o altre organizzazioni pubbliche nazionali o internazionali che sostenevano i governi per assistere le banche durante le difficoltà economiche. I salvataggi sono spesso il metodo preferito perché sono efficienti in termini di tempo e non incidono sul capitale di investitori e azionisti privati.
Bail in
D'altra parte, un bail-in offre un approccio leggermente diverso per affrontare la crisi finanziaria di un paese. Ciò che distingue un bail-in da un bail-out è che richiede che azionisti e creditori paghino la loro quota per aiutare le banche a riprendersi finanziariamente.
Bail-in ed esperimento di Cipro
Cipro è stato uno dei primi paesi in cui è stato applicato il metodo del bail-in. La conseguenza è stata che i depositanti non assicurati presso la Banca di Cipro hanno perso una notevole quantità di denaro e lo hanno fatto
non ricevere compenso che equamente equiparato alle perdite iniziali dei depositanti. Questo è stato il caso del signor Panagiotopoulos, che ha affermato che Laiki Bank ha rubato i soldi della sua famiglia quando si è svegliato una mattina con il 90% del loro capitale prelevato dal loro conto bancario, che equivaleva a circa 1 milione di euro.
L'ingegnere civile Ioannis Kloukinas ha vissuto un destino simile, sostenendo di aver perso il capitale investito, pari a circa 1,585 milioni di euro. Alcune famiglie hanno perso i risparmi di tutta la vita e per alcune lo stress associato è stato troppo da sopportare, come nel caso di Anastasios Vamvakaris, scomparso nel 2017 all'età di 90 anni a causa di problemi psicologici e di salute.
A causa di queste sfide, le attività bancarie offshore stanno diventando sempre più attraenti per le persone che vogliono proteggere i propri capitali e investimenti. Sia il Belize che il Panama, ad esempio, sono famosi per il loro
offerte bancarie offshore, come l'imposta pari allo zero percento sui redditi derivanti dall'esterno della giurisdizione. Non c'è da meravigliarsi che l'offshore banking sia diventato una soluzione popolare in tutto il mondo.
I vantaggi delle giurisdizioni bancarie offshore:
- Sicurezza e protezione del tuo capitale in tempi di instabilità finanziaria,
- privacy,
- Comodo accesso ai fondi,
- Leggi fiscali favorevoli,
- Opportunità di investimento internazionali,
- Servizi di scambio vantaggiosi,
- Prestiti efficienti, leva finanziaria e linee di credito.
Ecco un elenco di alcune delle sei principali giurisdizioni bancarie offshore per salvaguardare i tuoi investimenti e il tuo capitale:
- Belize
- Svizzera
- Lussemburgo
- Lichtenstein
- Panama
- Bahrain
Economisti e analisti finanziari avvertono di un'imminente recessione negli Stati Uniti, in Canada, nel Regno Unito, in Germania, oltre che in Giappone, a causa
rallentamento della crescita globale a un ritmo rapido e il rapido aumento dell'inflazione.
Lezioni da imparare: potresti voler diversificare e conservare del denaro in banche offshore La maggior parte di noi manterrà sempre la maggior parte del proprio denaro nei propri paesi d'origine. Tuttavia, per quegli investitori che affrontano la "sindrome di Stoccolma finanziaria", se la storia recente non può ispirarti a lasciare dal 10 al 20% dei tuoi risparmi in una giurisdizione offshore affidabile, è tempo di discutere seriamente con un consulente finanziario offshore professionista.
Sei pronto in caso di eventuali bail-in? I bail-in hanno un impatto sulle parti interessate private, in quanto forniscono capitale, liquidità, garanzie e altre forme di supporto nell'ambito di questo metodo. Ciò suggerisce che investire e depositare in banche onshore è rischioso in quanto dovresti rispettare le leggi del tuo paese di residenza. Ti do il benvenuto per fare le tue ricerche sul motivo per cui il Belize è così attraente per gli scopi discussi qui. Preparati a potenziali futuri bail-in e anticipa la curva.
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