Un commerciante registrato si assume la responsabilità finanziaria dell'elaborazione dei pagamenti. Ma in cosa differisce da un venditore di documenti e fornitore di servizi di pagamento?
In questo articolo, tratteremo tutto ciò che devi sapere sulle differenze, tra cui:
- Cosa significa ogni termine
- In che modo il commerciante registrato è diverso dal venditore registrato
- In cosa differisce da un fornitore di servizi di pagamento
- Un confronto fianco a fianco tra i tre
- Come scegliere il partner giusto per il tuo business online e
- Implicazioni di ciascun modello sull'autorizzazione di pagamento e sul tasso di conversione
Cos'è un commerciante registrato?
Un commerciante registrato (MoR), denominato anche "rivenditore", è la persona giuridica autorizzata a vendere ai clienti ed elaborare le transazioni con carte di credito e debito per conto di un commerciante.
Elaborano il pagamento effettivo dei servizi del prodotto quando un venditore non può farlo a causa di limitazioni legali o accesso geografico.
Ecco un esempio:
Se possiedi un negozio al dettaglio online, puoi raggiungere un mercato globale. Tuttavia, è necessario un sistema di elaborazione che sia conforme alla legislazione locale e possa convertire tra valute per accettare il pagamento.
Puoi elaborare questi pagamenti tu stesso impostando conti commerciante locali, che sono facilmente costosi e comportano molte spese generali.
A Mercante di record ti fornisce un sistema di elaborazione dei pagamenti e si assume tutti gli obblighi legali di un'azienda tipica che opera sul territorio, inclusa la conformità finanziaria.
Come funziona un commerciante registrato?
Un commerciante ufficiale funziona come un rivenditore intermediario; ricevono pagamenti dal tuo cliente; pagarti i prodotti e spedirli all'acquirente.
L'intero processo avviene in pochi secondi.
Quando i clienti inseriscono i dettagli di pagamento su il tuo sito web checkout, il pagamento viene elaborato a nome del tuo MoR perché possiede l'account commerciante nel back-end.
Pertanto, l'estratto conto della carta di credito del tuo cliente riporterà il nome del MoR, che è anche lui responsabile di tutte le richieste legali del territorio.
E in genere, vendi al tuo MoR, che rivende i tuoi clienti.
Merchants of Records è utile se desideri:
- Conformità finanziaria globale: Se vendi a un pubblico globale, MoR ti aiuterà a riscuotere e versare le tasse per rispettare le normative sulla tutela dei consumatori.
- Pagamento SaaS senza confini: Un MoR può raccogliere abbonamenti ed elaborare i pagamenti senza problemi.
- Contabilità commerciante professionista: Un MoR è più economico, più sicuro e più efficiente della tradizionale contabilità commerciale, poiché crea uffici locali e altre infrastrutture necessarie per l’elaborazione dei pagamenti interregionali.
Cos'è un venditore registrato?
A Venditore di record è semplicemente la persona giuridica indicata e identificata come venditore di un prodotto al consumatore finale.
Sono inoltre responsabili dell'imposta sulle transazioni contabili e del rischio di responsabilità sul prodotto, salvo diversa indicazione.
Come funziona un venditore di record?
L'obiettivo di un venditore registrato è in genere quello di semplificare le imposte sulle vendite e mantenere le politiche commerciali per le vendite on line.
Ad esempio, puoi esternalizzare le tue responsabilità di vendita a un venditore registrato per concentrarti sulla produzione e sulla distribuzione.
Il SoR fornirà elementi finanziari vitali come un sistema di pagamento, canali, processori e regolatori per elaborare i pagamenti.
Ogni transazione registrata tramite i sistemi di pagamento indicherà il tuo Venditore registrato, che si identifica come venditore originale al momento della transazione.
Seller of Record è utile se desideri:
- Passività in outsourcing: puoi concentrarti sull'acquisizione dei clienti e sugli aggiornamenti dei prodotti ed esternalizzare la responsabilità e gli aspetti legali del venditore a un SoR.
- Controllo della reputazione: un SoR identifica il venditore originale per controllare il produzione marchio attraverso un contratto di vendita.
- Gestisci il ricorso: In caso di acquisto non riuscito, un Venditore registrato è responsabile dei diritti legali dei clienti che richiedono un risarcimento o un rimborso.
Cos’è un fornitore di servizi di pagamento?
Un fornitore di servizi di pagamento (PSP) è una terza parte che consente ai commercianti di accettare pagamenti.
Ti forniscono servizi di pagamento elettronico che ti consentono di accettare Pagamenti online per metodi come portafogli digitali o carte di credito. Oppure metodi di pagamento bancari come bonifico bancario, addebito diretto e online banking.
Un PSP in genere ti connette con più reti di pagamento, acquisendo banche e carte, in modo da poter elaborare i pagamenti senza problemi senza una relazione diretta con nessuno di questi fornitori.
Ciò ti rende meno dipendente da questi istituti finanziari e libero dai requisiti tecnici per creare tale connessione.
Come funziona un fornitore di servizi di pagamento?
Un fornitore di servizi di pagamento è più di a Gateway di pagamento.
I gateway di pagamento convalidano semplicemente le transazioni e garantiscono che i fondi siano disponibili per completare il processo. Al contrario, i fornitori di pagamenti forniscono questi e la connessione necessaria per accedere ai fondi.
Un tipico business online deve farlo accedere al pagamento da diversi istituti finanziari. Puoi decidere di richiedere rapporti personali con ciascuno di questi istituti finanziari, che ti costeranno tempo e milioni di dollari in contratti e tecnologia, oppure utilizzare una PSP.
Una PSP aiuta inoltre i commercianti a controllare le transazioni online, la protezione dei dati, le rimesse dei fondi, le frodi e l’elaborazione multivaluta.
Alcuni PSP consentono inoltre ai commercianti di fornire servizi di elaborazione dei pagamenti di nuova generazione come assegni elettronici, portafogli e carte prepagate.
Ma a differenza di un commerciante registrato o di un venditore registrato, sei responsabile dei requisiti e delle normative finanziarie.
Il fornitore di servizi di pagamento è utile se desideri:
- Gestisci le tue transazioni: accetta vari metodi di pagamento online, come servizi bancari online, carte di credito, carte di debito, portafogli elettronici, bancomat e altro.
- Ridurre i costi di elaborazione: gli istituti finanziari riducono i costi di elaborazione per i PSP perché gestiscono in blocco. Ciò costerà molto di più se provi a collaborare direttamente.
Commerciante registrato contro venditore registrato
La differenza principale tra commerciante registrato e venditore registrato è questa MoR funge da rivenditore e non assume necessariamente l’identità del venditore.
Il MoR può apparire sull'estratto conto del cliente, ma la transazione può essere ricondotta al venditore proprietario del negozio o del sito web.
Un venditore registrato assume l'identità del venditore; essenzialmente dai loro il diritto legale di vendere i tuoi prodotti sotto il loro nome e identificarti come il venditore originale.
Commerciante registrato contro fornitore di servizi di pagamento
La differenza principale tra un fornitore di servizi di pagamento e un commerciante registrato è che un PSP è a soluzione di solo pagamento.
D'altro canto, il Commerciante registrato è responsabile dell'intero processo dell'ordine, dell'elaborazione dei pagamenti, dei rischi finanziari, delle normative e della responsabilità.
Uno dei vantaggi del modello MoR rispetto a PSP è che esegue l'elaborazione locale (MoR funziona con acquirenti locali, rispetto ai PSP che lavorano con acquirenti nel paese del commerciante) e ciò incide sui costi e sui tassi di autorizzazione.
Commerciante registrato e gateway di pagamento
Un commerciante registrato è diverso da un gateway di pagamento.
A Gateway di pagamento è un "programma software" che consente agli account commerciante di elaborare le carte di credito online.
Collega i dati della carta di credito dal dispositivo o dal software del punto vendita al processore della carta di credito per elaborare con successo i pagamenti.
Al contrario, un MoR è una “entità” autorizzata a “rivendere” al cliente e si assume le responsabilità della transazione.
Differenza tra un commerciante registrato, un venditore registrato e un fornitore di servizi di pagamento
I fornitori di servizi di pagamento escludono il versamento delle tasse, la protezione completa dalle frodi, il rispetto degli standard di sicurezza riconosciuti a livello globale (come ad es PCI DSS) o regolamenti governativi, gestione delle richieste di rimborso, storni di addebito o qualsiasi altra assunzione di rischio per conto dei commercianti.
In sostanza, non si assumono alcuna altra responsabilità finanziaria né si assumono alcun rischio finanziario derivante dall’elaborazione dei pagamenti.
Al contrario, un MoR gestisce tutto, dagli ordini, all'elaborazione dei pagamenti, alle riconciliazioni, alle richieste di rimborso, alle conversioni di valuta, agli storni di addebito, alle normative sulla privacy dei dati, persino alla conformità fiscale.
D'altra parte, un venditore registrato si identifica come il venditore di un prodotto al consumatore finale.
Inoltre, mentre i Commercianti registrati agiscono come rivenditori, non assumono l'identità del venditore originale come SoR. Solo l’estratto conto della carta del cliente riporterà il nome del MoR, non tutti i dettagli della transazione.
Un'altra differenza è di operazione di business.
Se la tua attività opera solo a livello locale, puoi utilizzare un fornitore di servizi di pagamento e agire come commerciante e venditore registrato.
La soluzione PSP è più adatta per le aziende nazionali che richiedono solo una terza parte per elaborare i pagamenti.
Il valore effettivo dell’esternalizzazione delle soluzioni di pagamento si ha quando la tua attività è globale. Quindi, avrai bisogno di un conto commerciante internazionale per calcolare le tasse in modo accurato, consentire metodi di pagamento locali e rispettare le normative internazionali.
Quale tipo di partner è adatto al tuo business online?
A seconda della tua attività, potresti aver bisogno di uno o di una combinazione di questi sistemi di pagamento.
Se la tua azienda opera solo a livello locale e dispone delle risorse necessarie, allora è possibile agire come commerciante e venditore registrato poiché è più semplice mantenere un conto commerciante e standardizzare i processi per liquidazioni, reporting e riconciliazioni rispetto a quando sei effettuare transazioni commerciali all’interno dei confini del paese d’origine.
Pertanto, le soluzioni MoR avvantaggiano le vendite globali e le vendite B2B o B2C con relativamente cicli di vendita semplici.
D'altro canto, le soluzioni PSP sono più adatte per le aziende o i servizi nazionali che richiedono supporto di terze parti o in loco.
Il valore effettivo dell’esternalizzazione delle soluzioni di pagamento si manifesta quando i marchi pianificano di espandersi a livello globale. Per fare ciò, avrai bisogno di un conto commerciante internazionale che calcoli le tasse in modo accurato, consenta metodi di pagamento locali e rispetti le normative internazionali.
Ecco alcuni fattori chiave da considerare quando si sceglie un partner:
1. Sicurezza
Niente batte utilizzando un sistema sicuro quando si tratta di elaborazione dei pagamenti.
Prima di scegliere qualsiasi gateway di pagamento, confermalo la loro sicurezza è intatta e conforme PCI.
Dovrai confermare che il PSP è autorizzato dal tuo regolatore finanziario locale o dalla banca centrale.
Vuoi anche assicurarti che utilizzino un file Certificato SSL per garantire che le informazioni riservate del cliente siano crittografato per impedire l'intercettazione dei dati.
2. Supporto
Non puoi e non vuoi permetterti tempi di inattività poiché ciò potrebbe aumentare il tuo Frequenza di rimbalzo.
Cerca una soluzione di pagamento raggiungibile tramite e-mail, chat e telefono. Assicurati che il partner lo sia disponibile 24 / 7 per affrontare immediatamente eventuali problemi che potrebbero sorgere.
3. Facile integrazione
Vuoi assicurarti che la tua soluzione di pagamento sia facile da integrare.
La soluzione ideale sarebbe quella di selezionare un sistema di gateway di pagamento che non rovini la UX del tuo sito web o rallenti il processo di pagamento.
Dovrebbe anche fornire più opzioni di pagamento ed essere user-friendly; altrimenti potresti finire per perdere clienti.
Implicazioni sui pagamenti – Autorizzazione e tassi di conversione
Il tipo di fornitore di servizi di pagamento che scegli può avere effetti diversi sull'autorizzazione e sul tasso di conversione, il che è fondamentale per sopravvivere nel panorama della vendita al dettaglio di oggi.
Cosa sono le tariffe di autorizzazione?
Ogni volta che un cliente inserisce o passa la propria carta di credito o debito, richiede l'autorizzazione.
Tasso di autorizzazione, noto anche come tasso di autenticazione o rapporto di approvazione, è la percentuale delle transazioni di un commerciante che superano con successo il processo di autorizzazione e risultano in un pagamento o in un'approvazione completati.
Rappresenta quanto potresti perdere a causa delle carte rifiutate.
Un’autorizzazione non riuscita rifiuterà o rifiuterà la carta del cliente, forse a causa di fondi insufficienti, problemi istituzionali o tecnici. Ma in ogni caso, stai perdendo clienti.
Cosa sono i tassi di conversione?
Sebbene siano strettamente correlati, i tassi di autorizzazione non coincidono con i tassi di conversione.
I tassi di autenticazione misurano semplicemente la percentuale delle transazioni con carta di debito e credito di un commerciante che superano con successo il processo di autorizzazione con approvazione. In contrasto, tassi di conversione si riferiscono agli acquisti totali divisi per il numero di consumatori che visitano la pagina di pagamento.
In alcuni casi, una transazione autorizzata potrebbe anche non essere completata (come nei casi in cui il cliente abbandona l'ordine prima che sia completato). In tali casi l'operazione si dice autorizzata ma non convertita.
Quali sono le implicazioni di tassi di autenticazione e tassi di conversione più elevati per i commercianti?
Scegli un gateway di pagamento che consenta ai clienti di completare le transazioni al primo tentativo.
Quando i tassi di autenticazione sono bassi, la maggior parte delle transazioni dei clienti verrà rifiutata. Di solito il cliente ha la possibilità di provare altri metodi di pagamento. Tuttavia, la maggioranza rinuncerà semplicemente del tutto all’ordine.
Uno studio di Ricerca Sapio indica che il 33% degli acquirenti che hanno rifiutato falsamente abbandonano completamente la transazione e il rivenditore.
Ancora una volta, tassi di autenticazione più elevati possono portare a maggiori volumi di ricavi per i commercianti e le transazioni più completate.
Ciò rende le tariffe di autenticazione uno dei modi più importanti per i commercianti di tutte le dimensioni per sbloccare le entrate, in particolare quelli che operano su scala globale.
Per un marketplace, l'esperienza di pagamento gioca un ruolo fondamentale nella conversione. Pertanto, il commerciante di solito non gestisce il flusso di pagamento selezionando la giusta soluzione di pagamento per il tuo business è estremamente importante.
Se il tuo processore di pagamenti contribuisce alle tue basse tariffe di autenticazione, ciò costa alla tua azienda; potrebbe essere necessario prendere in considerazione altre soluzioni di pagamento.
Raggiungere una conversione del 100% potrebbe essere probabilmente un volo di fantasia. Tuttavia, ottimizzare l’esperienza di pagamento in modo che i clienti possano completare le loro transazioni accelererà non poco la crescita dell’azienda.
Conclusione
Sebbene i commercianti di documenti, i venditori di documenti e i fornitori di servizi di pagamento siano spesso utilizzati in modo intercambiabile, svolgono funzioni diverse per la tua attività.
Se vuoi un prezzo conveniente soluzione di pagamento all-in-one che incorpora tutte queste funzionalità per la tua attività, vedi 2Checkout.com.
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