Con la proliferazione dei dati in tutti i settori, era solo questione di tempo prima che le istituzioni finanziarie iniziassero a sfruttare il potenziale delle transazioni digitali. Le società Software-as-a-Service (SaaS) stanno ora creando ricavi ricorrenti prevedibili, rendendo più facile per le terze parti misurarli e il finanziamento basato sui ricavi (RBF) è stato in grado di sfruttare la recente disponibilità di questi dati finanziari digitali guidare sia le decisioni di prestito che i rimborsi, creando una nuova classe di prodotti.
Un aumento dell'e-commerce ha consentito a una nuova ondata di aziende di accedere a capitali precedentemente non disponibili per loro, utilizzando il modello di business di anticipo in contanti stabilito dal commerciante. RBF prende questo modello e utilizza processori di pagamento, open banking e moderne API per estrarre dati e ottenere informazioni su quell'attività per prendere una decisione di prestito; prevedere la crescita potenziale se un'azienda è in grado di commercializzare efficacemente il proprio inventario.
Come si è evoluto il settore e da dove viene la domanda?
Il settore ha iniziato costruendo processi per raccogliere informazioni dettagliate con l'accesso a fonti di dati rudimentali da giganti dell'elaborazione dei pagamenti come Stripe. La gamma di dati è cresciuta in modo esponenziale per includere tecnologie di open banking emergenti, integrazioni con piattaforme di contabilità come Xero e fornitori di rapporti di credito. Con l'accesso a fonti di dati nuove per la sottoscrizione, la domanda proveniva inizialmente da attività che le banche tradizionali non erano attrezzate per sottoscrivere.
Ad Outfund, ad esempio, l'azienda è in grado di farlo influenza accesso a un gran numero di punti dati, tra cui generazione e crescita di entrate, posizione di cassa, margine di contribuzione e saldi creditori/debitori, e utilizzo di modelli di scienza dei dati per prendere decisioni di prestito.
Per chi è?
L'ambito di RBF si sta espandendo. Inizialmente, solo le aziende che effettuavano transazioni su piattaforme supportate potevano sfruttare questa fonte di capitale, tuttavia, più recentemente, con l'espansione dei dati provenienti dall'open banking, la portata e la rilevanza di RBF si stanno espandendo. Mentre in precedenza era limitato all'e-commerce, ora è disponibile per SaaS, così come effettivamente chiunque abbia un modello di business online.
Per chi non è?
Per le aziende tradizionali con una lunga storia di prestazioni, ci sono alternative. Le aziende con una crescita più lenta ma entrate costanti in genere hanno accesso a debiti a basso costo di banche e istituzioni finanziarie e queste tariffe sono generalmente più convenienti di quelle offerte da un fornitore di RBF.
I fornitori di RBF stanno attualmente solo finanziando la crescita. Le aziende con requisiti di capitale circolante, ad esempio, dovranno cercare fonti di finanziamento alternative.
I vantaggi di RBF rispetto ad altre forme di finanziamento
La storia creditizia e commerciale sono indicatori primari per le banche e le istituzioni finanziarie tradizionali quando considerano a quali società fornire prestiti. Per la maggior parte delle startup, sebbene possano avere ricavi coerenti, i dati storici e la rendicontazione del credito a lungo termine possono essere difficili da fornire.
Per le aziende che desiderano evitare di rinunciare inutilmente al capitale di rischio, RBF ha il potenziale per consentire alle società che generano entrate di Ponte dei lucchetti in una maggiore valutazione a lungo termine, prendendo prestiti a fronte di entrate future e utilizzando questo per finanziare la crescita nel breve termine. Inoltre, RBF consente alle società che hanno un capitale impegnato di sostituire parte di quella vendita di azioni con debito, riducendo così la diluizione.
Daniel Lipinski è l'amministratore delegato di Outfund.
Con la proliferazione dei dati in tutti i settori, era solo questione di tempo prima che le istituzioni finanziarie iniziassero a sfruttare il potenziale delle transazioni digitali. Le società Software-as-a-Service (SaaS) stanno ora creando ricavi ricorrenti prevedibili, rendendo più facile per le terze parti misurarli e il finanziamento basato sui ricavi (RBF) è stato in grado di sfruttare la recente disponibilità di questi dati finanziari digitali guidare sia le decisioni di prestito che i rimborsi, creando una nuova classe di prodotti.
Un aumento dell'e-commerce ha consentito a una nuova ondata di aziende di accedere a capitali precedentemente non disponibili per loro, utilizzando il modello di business di anticipo in contanti stabilito dal commerciante. RBF prende questo modello e utilizza processori di pagamento, open banking e moderne API per estrarre dati e ottenere informazioni su quell'attività per prendere una decisione di prestito; prevedere la crescita potenziale se un'azienda è in grado di commercializzare efficacemente il proprio inventario.
Come si è evoluto il settore e da dove viene la domanda?
Il settore ha iniziato costruendo processi per raccogliere informazioni dettagliate con l'accesso a fonti di dati rudimentali da giganti dell'elaborazione dei pagamenti come Stripe. La gamma di dati è cresciuta in modo esponenziale per includere tecnologie di open banking emergenti, integrazioni con piattaforme di contabilità come Xero e fornitori di rapporti di credito. Con l'accesso a fonti di dati nuove per la sottoscrizione, la domanda proveniva inizialmente da attività che le banche tradizionali non erano attrezzate per sottoscrivere.
Ad Outfund, ad esempio, l'azienda è in grado di farlo influenza accesso a un gran numero di punti dati, tra cui generazione e crescita di entrate, posizione di cassa, margine di contribuzione e saldi creditori/debitori, e utilizzo di modelli di scienza dei dati per prendere decisioni di prestito.
Per chi è?
L'ambito di RBF si sta espandendo. Inizialmente, solo le aziende che effettuavano transazioni su piattaforme supportate potevano sfruttare questa fonte di capitale, tuttavia, più recentemente, con l'espansione dei dati provenienti dall'open banking, la portata e la rilevanza di RBF si stanno espandendo. Mentre in precedenza era limitato all'e-commerce, ora è disponibile per SaaS, così come effettivamente chiunque abbia un modello di business online.
Per chi non è?
Per le aziende tradizionali con una lunga storia di prestazioni, ci sono alternative. Le aziende con una crescita più lenta ma entrate costanti in genere hanno accesso a debiti a basso costo di banche e istituzioni finanziarie e queste tariffe sono generalmente più convenienti di quelle offerte da un fornitore di RBF.
I fornitori di RBF stanno attualmente solo finanziando la crescita. Le aziende con requisiti di capitale circolante, ad esempio, dovranno cercare fonti di finanziamento alternative.
I vantaggi di RBF rispetto ad altre forme di finanziamento
La storia creditizia e commerciale sono indicatori primari per le banche e le istituzioni finanziarie tradizionali quando considerano a quali società fornire prestiti. Per la maggior parte delle startup, sebbene possano avere ricavi coerenti, i dati storici e la rendicontazione del credito a lungo termine possono essere difficili da fornire.
Per le aziende che desiderano evitare di rinunciare inutilmente al capitale di rischio, RBF ha il potenziale per consentire alle società che generano entrate di Ponte dei lucchetti in una maggiore valutazione a lungo termine, prendendo prestiti a fronte di entrate future e utilizzando questo per finanziare la crescita nel breve termine. Inoltre, RBF consente alle società che hanno un capitale impegnato di sostituire parte di quella vendita di azioni con debito, riducendo così la diluizione.
Daniel Lipinski è l'amministratore delegato di Outfund.
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