Più di un terzo (34.1%) degli acquisti di case alla fine del 2023 sono stati effettuati in contanti. Si tratta di un aumento significativo rispetto agli ultimi anni e direttamente correlato a tassi di interesse più elevati.
Quando i tassi erano più bassi, più persone potevano permettersi mutui e diventare proprietari di case. I tassi più alti stanno penalizzando alcuni acquirenti che avrebbero avuto bisogno di un mutuo per possedere le loro case.
Anche un acquirente che potrebbe scegliere tra un acquisto in contanti o un mutuo è più probabile che scelga il contante con questi tassi di interesse. Acquistare una casa a titolo definitivo è un affare migliore in questo momento invece di tenere quei soldi nei propri risparmi.
Acquistare un immobile in contanti è simile a completare l'acquisto con un mutuo, ma ci sono alcune differenze fondamentali. Scopri come acquistare una casa in contanti e vedi se questa opzione è adatta a te.
I vantaggi di comprare casa in contanti
Ci sono molti vantaggi nel pagare una casa in contanti, se puoi. Ecco alcuni motivi per diventare un acquirente in contanti quando inizi a guardare le proprietà.
- La transazione è più semplice. Puoi scrivere un assegno al venditore una volta soddisfatte le contingenze. Questo è molto più veloce dell'attesa per l'approvazione di una richiesta di mutuo.
- Paghi meno la casa. Quando hai un mutuo, pagherai il prezzo di acquisto, più eventuali interessi dovuti alla banca durante il periodo del prestito. Ciò rende l’acquisto della casa più costoso nel lungo termine.
- Puoi negoziare con i venditori. Alcuni venditori potrebbero accettare un'offerta più bassa se sanno che puoi pagare in contanti. Apprezzano la stabilità di sapere che non richiederai un mutuo che fallisce. Ciò significa che risparmi ancora di più sull'acquisto della casa.
- Non è necessario tenere il passo con i pagamenti mensili. È più facile risparmiare denaro o budget per una spesa importante se non si dispone di una rata regolare del mutuo.
- Possiedi la casa a titolo definitivo. Non devi preoccuparti di mancare i pagamenti e di cadere potenzialmente in pignoramento, il che potrebbe causare il sequestro della tua casa da parte della banca.
Nel complesso, acquistare una casa in contanti è più rapido e semplice rispetto alla procedura di mutuo. Ti aiuta anche a risparmiare denaro a lungo termine.
Svantaggi di acquistare una casa in contanti
Nonostante i vantaggi di pagare una casa in contanti, ci sono alcuni svantaggi nella scelta di questa opzione. Ecco alcuni motivi per cui potresti non voler pagare in contanti.
- È un requisito finanziario iniziale significativo. Il costo medio di una casa negli Stati Uniti sarà di oltre 400,000 dollari nel 2024. Pochissime persone hanno una tale quantità di contanti nei propri conti bancari.
- I contanti possono limitare le dimensioni della tua casa. Potresti ritrovarti con una casa più piccola acquistata in contanti invece di vivere comodamente in una casa più grande acquistata con un mutuo.
- Potresti perdere i tuoi risparmi. Alcune persone mettono tutti i loro soldi nelle loro case, il che significa che non hanno più nulla per coprire le emergenze.
- Ti perdi la detrazione degli interessi ipotecari. Chi ha un mutuo può detrarre dalle tasse gli interessi che paga, il che li aiuta a risparmiare denaro. Non otterresti questo beneficio se comprassi la tua casa in contanti.
Questi rischi varieranno da persona a persona. Alcune persone possono entrare facilmente nel mercato come acquirenti di contanti, mentre altri devono mettere in comune le proprie risorse per ottenere i fondi di cui hanno bisogno.
Procedura dettagliata per pagare in contanti una casa
Se puoi permetterti il prezzo di quotazione e sei pronto a possedere una casa, puoi muovere i primi passi per entrare nel mercato come acquirente in contanti.
Ecco come acquistare casa in contanti nel modo più snello possibile.
Assumi un agente immobiliare
Il primo passo se vuoi evitare le rate del mutuo acquistando in contanti è assumere un agente immobiliare nella tua zona. Dì all'agente che intendi assumere che farai un'offerta in contanti e che non dovrai seguire la procedura del mutuo.
Un agente esperto saprà come evidenziare questo fatto ai venditori in modo che la tua offerta venga notata. Il tuo agente immobiliare può anche sapere quali venditori sarebbero interessati ad acquirenti in contanti. Si tratta di proprietari di case che vogliono muoversi rapidamente e non hanno tempo di aspettare che un acquirente ottenga il finanziamento.
Per trovare un agente di cui ti puoi fidare, utilizzare FastExpert. Puoi leggere i profili degli agenti immobiliari nella tua zona e trovare quelli migliori per le tue esigenze. Puoi anche contattare e richiedere interviste a questi agenti immobiliari per assicurarti che abbiano una buona personalità.
Utilizzare questa guida per sviluppare un elenco di domande per il tuo agente immobiliare prima di accettare di lavorare con lui. Ti consigliamo di intervistare almeno tre agenti prima di assumere quello migliore.
Preparare documenti finanziari
Alcuni venditori diffidano degli acquirenti in contanti perché vogliono sapere che l'acquirente ha abbastanza soldi per acquistare la casa. Se stai facendo un'offerta in contanti, hai bisogno di più sul tuo conto bancario oltre al semplice prezzo di acquisto. Avrai bisogno di ulteriori risparmi per coprire i costi della vita in casa e altri conti gruzzolo come i risparmi pensionistici.
Raccogli i tuoi documenti finanziari per dimostrare che puoi acquistare la casa in contanti. Potrebbe essere semplice come inviare un estratto conto al tuo agente immobiliare. Se stai vendendo la tua casa attuale e prevedi di acquistarne un'altra, potresti condividere documenti tra cui il contratto, il mutuo residuo e gli estratti conto bancari per dimostrare che avrai abbastanza contanti una volta concluso l'affare.
Questi documenti finanziari sono noti come prova di fondi. Dovrai presentarli durante il processo di offerta per dimostrare che la tua ricchezza coprirà i costi di acquisto e di chiusura.
Se disponi di più conti (come conti bancari separati con il tuo partner), valuta la possibilità di consolidare i fondi domestici in un unico conto bancario per semplificare il processo di prova dei fondi.
Cerca una proprietà
Una volta che hai le tue finanze in ordine, puoi andare avanti con il processo di acquisto della casa. Questa è la parte divertente del visitare effettivamente le case e trovare le proprietà che ti piacciono. Ecco alcuni suggerimenti per restringere la ricerca.
- Trova i quartieri che ti piacciono. Avere un'idea della zona esatta in cui vuoi vivere. Considera il tuo tragitto giornaliero, la distanza in auto dai luoghi di intrattenimento e il tipo di proprietà nella zona.
- Scopri quali servizi sono essenziali. Identifica le funzionalità su cui rifiuti di scendere a compromessi. Questi potrebbero variare da un garage per due auto a una casa a pochi passi da una scuola. Prenditi il tuo tempo per cercare, così otterrai la casa di cui hai bisogno.
- Considera il valore di rivendita. Il mercato immobiliare è volatile, ma puoi comunque cercare una casa che abbia buone probabilità di aumentare di valore in futuro.
- Fornisci feedback al tuo agente immobiliare. Condividi ciò che ti piace o non ti piace di ciascuna proprietà con il tuo agente immobiliare in modo che possa consigliarti case simili e migliorare la ricerca della tua casa. Più il feedback è dettagliato, meglio è.
Se ti innamori di una casa che è fuori dalla tua gamma di offerte in contanti, considera di lavorare con un erogatore di mutui ipotecari per ottenere un prestito. È meglio essere più felici in una casa che ami, anche se ciò significa pagare mensilmente il mutuo, piuttosto che possedere una casa che non ti piace.
Fai un'offerta competitiva in base al prezzo di acquisto
Una volta trovata la casa che ami, puoi fare ufficialmente la tua offerta in contanti. Il contratto che invii al venditore evidenzierà come prevedi di pagare la proprietà in contanti e indicherà il prezzo. Spetta al venditore accettare, rifiutare o contrastare la tua offerta.
Consulta il tuo agente immobiliare per determinare l'offerta ideale per la tua potenziale proprietà. Poiché paghi in contanti, potresti essere in grado di fare un'offerta più competitiva. Tuttavia, non vuoi che la tua offerta sia troppo bassa, altrimenti il venditore potrebbe rifiutarla completamente.
Se stai facendo un'offerta in un mercato molto interessante, la tua offerta potrebbe competere con molte altre e potresti non avere il lusso di fare un'offerta bassa. In alcuni casi, se vuoi davvero la casa, potresti dover fare un'offerta superiore al prezzo di listino.
Se il venditore fornisce una controproposta, dimostra che sono interessati a lavorare con te. Puoi continuare a negoziare avanti e indietro finché non raggiungi un prezzo giusto per la proprietà. Da lì, entrambe le parti firmeranno il contratto di acquisto e andranno avanti con il processo di acquisto in contanti.
Eseguire due diligence e ispezioni
Anche se fai un'offerta tutta in contanti per la tua casa, devi comunque completare la stessa due diligence come se lavorassi con gli erogatori di mutui ipotecari. All'interno della tua offerta, richiedi un valutazione e sopralluogo della casa.
Questo può avvisarti di eventuali prezzi eccessivi da parte del venditore o di problemi nascosti che devono essere risolti. L'ultima cosa che vuoi è pagare una casa in contanti e poi rendersi conto che necessita di numerosi miglioramenti costosi.
La valutazione è importante anche per ragioni finanziarie. Se paghi più del dovuto per una casa, potresti avere difficoltà a venderla a scopo di lucro quando sarà il momento. Ci sono anche implicazioni fiscali nel pagare in eccesso. Pagherai tasse sulla proprietà più alte perché il valore della casa è considerato più alto di quello che è. Assicurati di ottenere un prezzo giusto per la casa.
La maggior parte delle valutazioni e delle ispezioni avvengono entro una o due settimane dall'accettazione dell'offerta da parte del venditore. Una volta completate queste azioni, puoi andare avanti con il processo di chiusura.
Concludere l'affare
Una volta completata la due diligence ed entrambe le parti hanno concordato il contratto di vendita della casa, è possibile procedere con il processo di chiusura. Di solito questo è molto più veloce se acquisti in contanti perché non devi aspettare che un prestito venga cancellato per chiudere. Invece, puoi arrivare all'appuntamento con un assegno per il prezzo di vendita e i tuoi conti pronti gestire eventuali costi di chiusura.
Insieme a un assegno per coprire i costi di chiusura, dovrai portare anche un documento d'identità con foto (come un passaporto o una patente di guida) e una prova dell'assicurazione sulla casa. Il tuo agente immobiliare e la società di proprietà dovrebbero mettere insieme i documenti di chiusura per te e guidarti attraverso ciascuno di essi.
Assicurati che il tuo agente immobiliare sarà presente all'appuntamento di chiusura. Renderanno il processo più semplice e adotteranno misure per superare eventuali problemi.
Implicazioni legali e fiscali
Una volta che la casa è tua, puoi adottare misure per proteggere questo bene e i tuoi conti. Incontra un consulente finanziario per esaminare eventuali requisiti legali e fiscali relativi alla proprietà. Ecco alcune cose che potrebbero rivedere:
- Tasse di proprietà: dovrai pagarli tu stesso invece di chiedere al tuo prestatore di farlo per te. Assicurati di avere un'idea della tua fattura fiscale annuale per un budget appropriato.
- Esenzioni per le fattorie: Verifica se sei idoneo per a esenzione da fattoria nel tuo stato. Si tratta di un credito d'imposta sulla proprietà che sostiene le persone nelle loro residenze primarie.
- Beneficiari: ora è il momento giusto per aggiornare il tuo testamento per includere la casa. Controlla i tuoi beneficiari e assicurati che le tue cure di fine vita siano pianificate.
Prima avrai questi documenti in ordine, migliore sarà la protezione della tua proprietà. Nel caso in cui succeda qualcosa a te o alla casa, il tuo avvocato o consulente saprà cosa fare.
Azioni post-acquisto
Una volta acquistata la casa e tutti i documenti in ordine, puoi iniziare a sistemarti nella proprietà. L’unica cosa che resta è goderti la tua nuova casa. Puoi iniziare ad aggiornare gli interni per adattarli ai tuoi gusti o investire in miglioramenti esterni per aumentare il valore della tua proprietà.
Sia che si acquisti una casa con un mutuo o con un acquisto in contanti, è importante continuare a investire nella casa e tutelarne il valore. Ciò renderà più facile la vendita in futuro. Ognuno si muove a un ritmo diverso, ma la maggior parte degli esperti consiglia di aspettare a vendere la propria casa almeno fino al pareggio, se non addirittura realizzare un profitto dalla vendita. Ciò include i costi di trasloco e le commissioni degli agenti immobiliari che dovrai pagare durante il processo di vendita.
Potresti goderti il tuo acquisto in contanti per qualche anno o qualche decennio, ma tieni a mente i valori della tua casa finché vivi lì. Per la maggior parte degli americani, la casa è la più grande risorsa finanziaria di cui dispongono.
Decidi se agire come acquirente in contanti è giusto per te
Una volta che sai come acquistare una casa in contanti, puoi prendere provvedimenti per entrare nel mercato e trovare la casa dei tuoi sogni. Utilizza questa guida per valutare le tue finanze e determinare se fare un'offerta in contanti è giusta per te.
Anche se stai acquistando una casa in contanti, devi comunque seguire gli stessi passaggi per assicurarti che la proprietà sia in buone condizioni e che l’affare sia giusto.
Per semplificare il processo di acquisto, trova un agente immobiliare di cui ti puoi fidare. Un agente immobiliare affidabile metterà in evidenza il fatto che sei un acquirente in contanti e utilizzerà tali informazioni per negoziare un buon affare sulla casa che desideri acquistare. A Esperto veloce, associamo acquirenti e venditori agli agenti giusti.
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