By Kenna Hughes-Castleberry pubblicato il 09 dicembre 2022
Man mano che ci siamo abituati alle comodità della tecnologia digitale, abbiamo lasciato che questa tecnologia prendesse il sopravvento finanza, in particolare i nostri portafogli. È diventato fin troppo facile toccare le nostre carte di credito o utilizzare i nostri telefoni per pagare le cose, facendo sì che solo poche persone portino con sé contanti. Le carte di credito sono così popolari, soprattutto negli Stati Uniti e nell'Europa occidentale, che in giro 79% dei consumatori statunitensi aveva almeno una carta di credito o una carta di cambio nel 2020, secondo la Federal Reserve Bank di Atlanta. Con così tante persone che hanno carte di credito, molte banche e istituti finanziari hanno difficoltà con il processo di richiesta della carta di credito, creando un collo di bottiglia. Questo collo di bottiglia è solo uno dei tanti quando si tratta del settore dei prestiti. Come calcolo quantistico lavora per ottimizzare i processi e, a sua volta, correggere i colli di bottiglia, potrebbe aiutare a trasformare l'intero settore dei prestiti in una macchina più veloce ed efficiente.
Abbattere il processo di prestito
Indipendentemente dal tipo di prestito (carta di credito, prestito studentesco, mutuo, ecc.) richiesto, ci sono molti componenti simili nel processo di applicazione. Il prestatore esamina il background di un richiedente, in particolare le sue finanze o il suo portafoglio, per calcolare la probabilità che abbia di rimborsare il prestito. In base alla storia del richiedente e alla durata del prestito, il prestatore calcolerà un tasso di interesse specifico e le eventuali commissioni nei termini del prestito. Poiché i prestiti rappresentano una forma di potenziale rischio per a banca o un istituto finanziario in cui sono coinvolti gestione del rischio. Come discusso in un precedente articolo, il calcolo quantistico può aiutare in modo significativo banche e istituti finanziari nella gestione del rischio. Ma potrebbero anche accelerare il processo di prestito utilizzando l'apprendimento automatico quantistico per ricercare la storia di un richiedente o elaborare più rapidamente i documenti di prestito. Possono anche aiutare a ottimizzare i tassi di interesse in modo che sia il mutuatario che il prestatore siano soddisfatti. Questa tecnologia può anche prevedere le tendenze future dei tassi di interesse e calcolare di conseguenza. Utilizzando tutti questi metodi, le banche e altre società di prestito possono offrire ai clienti un processo più rapido, più sicuro e più calcolato, garantendo una migliore soddisfazione.
Mutui nel settore dei prestiti
Ipoteche sono uno dei tipi più comuni di prestiti per i quali le persone richiedono e sono una parte redditizia del settore dei prestiti. Con i tassi di interesse estremamente bassi durante il COVID, venivano finalizzati più mutui, facendo capire a molti che il processo sarebbe stato più efficiente se digitale. Secondo un articolo dell'ottobre 2020 in Freddie Mac: "Quasi il 90% dei dirigenti bancari e di primo piano ha affermato che la pandemia si sta dimostrando un potente catalizzatore per la digitalizzazione del processo di mutuo della propria azienda e l'85% descrive i propri sforzi per la digitalizzazione del processo di mutuo prima del COVID-19 come aggressivi o molto aggressivi". Con il calcolo quantistico, i mutui non sarebbero più solo digitali ma potrebbero essere elaborati più velocemente e le tariffe sono calcolate per ottimizzare entrambe le parti.
Una società ha già avviato il processo di valutazione della proprietà immobiliare. Nel 2019, Quindom ha pubblicato un comunicato stampa che mostra l'uso dell'apprendimento automatico quantistico nella stima del valore immobiliare per i tassi ipotecari. Secondo il comunicato stampa, la società ha avuto una performance migliore del 30% rispetto alle società leader Zillow e Redfin nella previsione accurata del valore di una proprietà, risparmiando denaro sia alla società che all'acquirente della casa. "Abbiamo trovato la chiave per facilitare il mercato di trilioni di dollari USA", ha affermato il co-fondatore di Qindom Yao Wang. "Il nostro sistema esegue previsioni accurate sui valori delle singole case in Canada e negli Stati Uniti e ha il potenziale per sciogliere i nodi esistenti nel processo di acquisto, vendita e investimento della casa". Sebbene Qindom abbia guidato la carica nell'utilizzo del calcolo quantistico per il valore della proprietà, potrebbe non aver avuto il successo che si pensava, poiché la società non ha davvero fatto alcuna mossa da allora 2018 (e io, Kenna non riesco nemmeno a trovare il loro sito web). Questo silenzio nell'attività aziendale potrebbe implicare qualcosa di molto più terribile di un basso livello di attività.
Prima di Qindom, chiamava un'altra compagnia Servizi ipotecari GenPact ha sviluppato un Quantum Mortgage Operation System (MOS) per rendere il processo di prestito più trasparente e snello. "Quantum MOS è una soluzione di prestito veramente personalizzabile, che offre funzionalità come una piattaforma completa con la capacità di scalare i servizi per soddisfare le esigenze specifiche del prestatore, il tutto abbassando i costi e riducendo significativamente il lavoro manuale e il rischio", ha affermato Ruggero Scafo, il vicepresidente della tecnologia di GenPact, in un comunicato stampa. Sebbene questo prodotto sembri vantaggioso, il comunicato stampa non menziona alcuna specifica tecnologia quantistica o addirittura società quantistica, utilizzata in questo sistema. Inoltre, il MOS è stato annunciato nel 2012, senza rapporti più recenti sui suoi successi (e nessun commento a chi scrive al riguardo).
Mentre sia Qindom che GenPact Mortgage Services forniscono esempi cautelativi, anche tenui, altre istituzioni finanziarie stanno ancora spingendo con partnership tecnologiche quantistiche per migliorare i loro processi di prestito. Standard Chartered Bank a Londra è uno di questi esempi, in quanto hanno recentemente collaborato con la Universities Space Research Association (USRA) per ricercare il calcolo quantistico e le sue applicazioni. Secondo Alex Manson, Global Head of SC Ventures presso Standard Chartered Bank, in un comunicato stampa: “Il mondo sta attualmente identificando casi d'uso commerciale in cui le capacità dei computer quantistici supereranno i computer classici. Siamo convinti che alcuni di questi casi d'uso trasformeranno il modo in cui gestiamo i rischi nei servizi finanziari, ad esempio simulando portafogli e accelerando esponenzialmente la generazione di dati di mercato".
Kenna Hughes-Castleberry è una scrittrice presso Inside Quantum Technology e Science Communicator presso JILA (una partnership tra l'Università del Colorado Boulder e il NIST). I suoi ritmi di scrittura includono la tecnologia profonda, il metaverso e la tecnologia quantistica.
