Ti piacciono i nostri podcast? Non perdetevi i prossimi episodi! Per favore, premi il pulsante di iscrizione Apple, Spotify, YouTubeo la tua piattaforma podcast preferita per rimanere aggiornato con i nostri ultimi contenuti. Grazie per il vostro sostegno!
In tutto il mondo, diverse banche digitali hanno raggiunto dimensioni impressionanti. Ma la maggior parte di queste aziende fintech si è concentrata solo sul proprio mercato interno. È difficile scalare una banca digitale globale perché le normative e i requisiti di conformità differiscono molto da un paese all’altro. Ma abbiamo visto alcune banche tradizionali raggiungere dimensioni in più paesi, quindi non c’è motivo per cui non dovremmo vedere lo stesso nel fintech.
Il mio prossimo ospite nel podcast Fintech One-on-One è Siddhartha "Sid" Jajodia, Chief Banking Officer di Revolut e CEO di Rivoluzione USA. Non esiste altra società fintech così focalizzata nel diventare un leader fintech globale come Revolut. Hanno già 35 milioni di clienti in più di 30 paesi in tutto il mondo e continuano ad aprire operazioni in nuovi paesi più volte all'anno.
In questo podcast imparerai:
- Cosa ha attratto Sid verso il ruolo in Revolut.
- Come descrive Revolut oggi.
- Cosa intende quando dice che è una super app finanziaria.
- Il numero di clienti che Revolut ha a livello globale.
- In che modo Revolut si differenzia dalle altre offerte bancarie digitali negli Stati Uniti.
- Il tipico cliente Revolut negli Stati Uniti e nel mondo.
- Come stanno spargendo la voce.
- Le sfide della creazione di una banca digitale internazionale.
- Cos'è Revolut 10 e perché è importante.
- Il loro approccio all'esperienza dell'utente.
- Com'è lavorare con il CEO e fondatore Nik Storonsky.
- Cosa servirà a Revolut per raggiungere una scala negli Stati Uniti.
- La visione di Revolut per il futuro dei servizi finanziari.
Leggi una trascrizione della nostra conversazione qui sotto.
Pietro Renton 00:01
Benvenuti al podcast Fintech One-on-One. Questo è Peter Renton, presidente e co-fondatore di Fintech Nexus. Faccio questo programma dal 2013, il che lo rende il programma di interviste individuali più longevo di tutto il fintech. Grazie per esserti unito a me in questo viaggio. Se ti è piaciuto questo podcast, dovresti dare un'occhiata ai nostri programmi gemelli The Fintech Blueprint con Lex Sokolin e Fintech Coffee Break con Isabelle Castro, oppure ascoltare tutto ciò che produciamo, iscrivendoti al canale podcast Fintech Nexus.
Pietro Renton 00:39
Prima di iniziare, voglio ricordarti che Fintech Nexus è ora una società di media digitali. Abbiamo venduto la nostra attività di eventi e siamo concentrati al 100% sull'essere la principale società di media digitali per il fintech. Che cosa significa questo per te? Ora puoi interagire con una delle più grandi comunità fintech, oltre 200,000 persone attraverso una varietà di prodotti digitali, webinar, white paper approfonditi, podcast, e-mail, pubblicità e molto altro. Possiamo creare un programma personalizzato pensato apposta per te. Se desideri raggiungere un pubblico fintech senior, contatta oggi stesso le vendite su fintech nexus.com.
Pietro Renton 01:21
Oggi nello show sono felice di dare il benvenuto a Sid Jajodia. È Chief Banking Officer di Revolut e CEO di Revolut US. E Revolut è uno dei più grandi nomi del fintech a livello globale. Hanno iniziato a Londra e sono molto forti in Europa, e sono negli Stati Uniti da poco più di un paio d'anni. E volevo coinvolgere Sid nello show perché penso che quello che sta facendo Revolut sia davvero interessante. Volevamo portare una sorta di prospettiva globale nel fintech. E parliamo ovviamente di cosa fa Revolut, dei prodotti e di quel genere di cose. Ma parliamo anche di cosa c’è dietro alcune delle mosse che hanno fatto e del perché stanno attaccando il fintech in questo modo. Molto diverso da praticamente qualsiasi altra società fintech, a livello globale. E abbiamo parlato del nuovo prodotto Revolut 10 lanciato, cos’è, perché è importante. Sid fornisce la sua prospettiva sulla collaborazione con Nik Storonsky, uno dei più grandi nomi del fintech a livello globale. E parla anche di ciò che servirà per espandere realmente gli Stati Uniti nello stesso modo in cui è stato fatto in altre parti del mondo. È stata una discussione affascinante. Spero ti piaccia lo spettacolo.
Pietro Renton 02:39
Benvenuto nel podcast, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Grazie, Pietro. Grazie per l'opportunita.
Pietro Renton 02:43
Piacere mio. Quindi torniamo indietro di molto, circa un decennio quando hai trovato lavoro presso LendingClub. Quindi seguo la tua carriera da un po’ di tempo. Ma perché non dai agli ascoltatori alcuni dei punti salienti di ciò che hai fatto fino ad oggi?
Sid Jajodia 02:57
Grazie, Pietro. Sì, risaliamo a molto tempo fa. Penso che la versione breve di questo sia che lavoro nel settore bancario e nei servizi finanziari da oltre 20 anni. Sono davvero cresciuto a Cap One, dove ho trascorso oltre un decennio ricoprendo diversi ruoli nel credito al consumo e per le piccole imprese, spaziando dallo sviluppo del prodotto, alla gestione del rischio e alla crescita del business in vari modi. Alla fine ho deciso, sai, che sarebbero successe molte cose interessanti nel prestito P2P e nel fintech, quindi mi sono trasferito nella Bay Area, mi sono iscritto al LendingClub, è lì che ti ho incontrato. Ho lanciato Business Lending presso LendingClub, e poi ho ricoperto altri ruoli dal lato del rischio, nonché il mio ultimo ruolo è stato quello di Chief Investment Officer, dove ho lavorato con tutti i gestori patrimoniali, le banche, gli investitori, che acquistavano prestiti su sul mercato e ha lavorato con loro per garantire che avessero successo. Ma internamente, ero la voce dell’investitore, contribuendo a garantire che i compromessi rischio-rendimento fossero gestiti in modo appropriato per le persone di cui stavamo impiegando il capitale. Dopo 16/17 anni trascorsi negli Stati Uniti, come famiglia avevamo l'obiettivo di trascorrere del tempo e immergerci in altre culture. I miei figli si erano appena diplomati alle scuole elementari, abbiamo pensato che sarebbe stato un bel momento per portarli in Europa. Quindi ci siamo trasferiti nei Paesi Bassi e sono entrato in una startup focalizzata sui mercati emergenti. Quindi è una startup di pagamenti, un gateway di pagamento online. E mi sono unito a loro per lanciare il credito come ulteriore attività bancaria verticale e digitale in India. È interessante notare che eravamo anche investitori in altre startup. Quindi, nel corso dei tre anni trascorsi lì, siamo stati in grado di investire quasi mezzo miliardo di dollari in altre startup, investimenti strategici, attività di fusione e acquisizione, e poi sono entrato in Revolut, circa due anni e mezzo fa, per guidare per loro il settore bancario a livello globale. E poi, più recentemente, come parte del mio ritorno negli Stati Uniti, ho assunto la responsabilità quotidiana di gestire Revolut negli Stati Uniti.
Pietro Renton 04:52
Quindi il piano era sempre quello di tornare negli Stati Uniti? Faceva parte del piano della tua famiglia? Hai trascorso un po’ di tempo in Europa e nel Regno Unito, faceva sempre parte del piano?
Sid Jajodia 05:03
Esattamente giusto, Pietro. Penso che il piano fosse trascorrere forse tre anni in Europa, dare ai ragazzi la possibilità di immergersi in altre culture, viaggiare un po', e poi tornare e fargli finire la scuola superiore. Quindi ho due gemelli. Ora sono entrambi junior. Quindi ce l'abbiamo fatta, forse un anno, siamo rimasti un anno in più di quanto avevamo inizialmente programmato in Europa. Ma è fantastico. Come se fossimo tornati. Ci piace. Di nuovo nella zona della baia.
Pietro Renton 05:26
Sei passato a Revolut, ovviamente, grande nome. Tra poco parleremo di alcuni dettagli di Revolut, ma prima vogliamo chiederti: cosa ti ha attratto dal ruolo in Revolut?
Sid Jajodia 05:36
La risposta più semplice è: adoro il prodotto. Quindi, nel ruolo che ricoprivo, AU, nei Paesi Bassi, viaggiavo molto per il mondo. Come ho detto, eravamo concentrati sui mercati emergenti. Avevamo un'attività, sai, l'attività stessa si estendeva in oltre 30 paesi. Quindi viaggerei un bel po'. E una delle cose che ho imparato molto facilmente, molto presto, è che le mie carte di credito non erano il modo ideale per spendere mentre ero in viaggio. E così ho iniziato a sperimentare tutte queste altre app disponibili in Europa. E Revolut era uno di questi. Ho adorato il prodotto, mi ha fatto risparmiare un sacco di soldi, la facilità d'uso della navigazione nell'app è stata fantastica. Quindi ero già un fan. E c'era un'altra caratteristica, che era una caratteristica junior, ovvero che i miei figli potevano avere un account secondario nel mio account e avere la propria carta Junior. Quindi erano grandi utilizzatori del prodotto. Quindi noi come famiglia avevamo già iniziato a utilizzare il prodotto e ci piaceva. Quindi, quando Nik mi ha contattato, è stato un gioco da ragazzi. Per me ero incuriosito, volevo imparare. Revolut era globale non solo nel Regno Unito e nell'Europa continentale, ma aveva l'ambizione di essere presente in tanti altri mercati, il che per me è stata una grande opportunità non solo per portare la mia esperienza e avere un impatto, ma anche per imparare cose nuove che stanno accadendo in questi mercati, ciò che stanno facendo i concorrenti è la nostra capacità di scalare, più prodotti, più aree geografiche in un breve periodo di tempo. Per me era una cosa affascinante il fatto che volevo essere nel mezzo di così tante cose diverse allineate bene.
Pietro Renton 07:05
Sicuro. Allora, come descriveresti Revolut oggi, nel complesso? E che dire dell’operazione negli Stati Uniti di cui sei l’amministratore delegato. C’è qualche sfumatura di differenza tra ciò che sta accadendo negli Stati Uniti rispetto ad altri mercati?
Sid Jajodia 07:20
Quindi Revolut è, sai, ci definiamo una Super App finanziaria globale, ciò significa che siamo globali. Ora siamo presenti in oltre 38 mercati e siamo in crescita. L'idea è che Super App consente ai clienti di usarci per molte delle loro diverse esigenze. Non è un singolo prodotto fintech. È un’azienda multi verticale e ben diversificata. Ed esempi di ciò, sai, siamo tra consumatori e PMI e, dal lato dei consumatori, forniamo varie cose a seconda delle licenze nelle diverse aree geografiche. Ma per citarne alcuni, i portafogli multivaluta possono contenere fino a 30 valute, tramite l'app Revolut, rimesse, pagamenti transfrontalieri e pagamenti nazionali. Quindi ora in 29, mercati in Europa, siamo una banca a tutti gli effetti, quindi puoi avere, sai, un conto di deposito assicurato. Recentemente abbiamo lanciato il credito. In altri mercati in cui non siamo ancora una banca. Attraverso partnership con banche o tramite licenze digitali eMoney abbiamo la capacità di fornire servizi di deposito e pagamenti nazionali. Negli ultimi due anni abbiamo iniziato ad ampliare la nostra ricchezza e le nostre attività commerciali. Quindi in molti mercati è possibile negoziare azioni. Attraverso l'app a Singapore puoi anche scambiare materie prime. Trading di criptovalute sull'app. Negli Stati Uniti abbiamo lanciato un robo advisor, che abbiamo iniziato a testare negli ultimi mesi, che poi prevediamo di portare a livello globale. E poi dal lato delle PMI, ancora una volta, una serie di funzionalità diverse, pagamenti, pagamenti transfrontalieri, la possibilità di fornire ai dipendenti un numero illimitato di carte virtuali, in modo da poterle distribuire per spese diverse. È possibile assegnare diverse carte, distribuite a diversi dipendenti con limiti. Ci siamo integrati in alcuni mercati come il Regno Unito, ci siamo integrati con il sistema di buste paga del governo. Quindi puoi gestire le buste paga, una piccola impresa può gestire le buste paga per i dipendenti tramite l'app Revolut, ma poi è direttamente collegata a HMRC. Quindi sai, la tassazione e la rendicontazione sono gestite direttamente. Quindi, ancora una volta, come molti prodotti finanziari diversi. Ma oltre a questo, in Europa abbiamo anche un prodotto chiamato Stays. Quindi stiamo integrando funzionalità di lifestyle nell'app. Un consumatore può prenotare i propri hotel tramite l'app e, a seconda del piano di abbonamento che hai, ottieni un rimborso in contanti del 5%, 10% sulle spese dell'hotel tramite Revolut. Quindi, ancora una volta, il nostro obiettivo è fare in modo che i consumatori utilizzino il prodotto per tutte le loro esigenze finanziarie quotidiane. Il credito è qualcosa che è ancora relativamente giovane, ma stiamo cercando di ridimensionarlo. Ora siamo presenti in sei mercati e cresciamo grazie al credito. Abbiamo in programma di portare credito negli Stati Uniti e entrerò negli Stati Uniti tra un secondo. Ma vogliamo che lo utilizzino anche per altre funzionalità legate allo stile di vita.
Pietro Renton 10:06
Puoi darci un’idea allora, quali sono le dimensioni dell’azienda? Forse il numero di clienti a livello globale e negli Stati Uniti, forse il numero di dipendenti a livello globale e negli Stati Uniti. Di cosa stiamo parlando qui?
Sid Jajodia 10:17
E questa è una testimonianza della qualità del prodotto e del valore di restituire ai clienti, ora abbiamo più di 35 milioni di clienti in tutto il mondo, su Revolut. Negli Stati Uniti abbiamo iniziato solo un paio di anni fa. Quindi ora ci stiamo avvicinando a un milione di clienti negli Stati Uniti. Abbiamo oltre 7000 dipendenti in tutto il mondo e la nostra intera base di dipendenti è molto diversificata. Abbiamo oltre 100 nazionalità rappresentate nella base dei dipendenti. Il prodotto è attivo in oltre 38 mercati. Quindi Europa continentale, Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda, Giappone, Singapore, Stati Uniti, siamo appena andati in diretta in Brasile e continuiamo ad aggiungere, speriamo di andare in diretta nella prima metà del prossimo anno in India e in Messico subito dopo.
Pietro Renton 11:00
Bene. Interessante. Interessante. Parliamo quindi del mercato statunitense. Perché è un mercato competitivo. È un mercato abbastanza maturo per quanto riguarda le offerte bancarie digitali. Il marchio Revolut, anche se penso che sia molto conosciuto in Europa e nel Regno Unito quando lo visito, vedo Revolut ovunque, non tanto qui negli Stati Uniti. Quindi ovviamente stai cercando di cambiare la situazione. Come stai cercando di differenziarti dagli altri, dalle altre offerte che sono là fuori?
Sid Jajodia 11:28
Hai ragione. Voglio dire, Revolut è relativamente nuovo negli Stati Uniti e abbiamo il nostro bel da fare. È un mercato competitivo, molte grandi fintech si concentrano su diversi verticali. Per noi, alla fine, la questione è il cliente: quali sono i suoi punti critici? Come possiamo offrire un'esperienza migliore. Siamo uno sportello unico, quindi è un posto in cui siamo chiaramente differenziati da altri posti in cui puoi fare così tante cose diverse in un'unica app, senza dover frammentare così tanto la tua vita finanziaria. Quindi cerchiamo di continuare ad aggiungerlo. Negli Stati Uniti oggi abbiamo, come ho detto, poco meno di un milione di clienti. I prodotti che abbiamo vivono negli Stati Uniti, il portafoglio multivaluta, le rimesse, i pagamenti transfrontalieri, tutto questo non è un problema per chiunque sia un espatriato, un immigrato, insomma, un professionista che lavora negli Stati Uniti, chiunque abbia passività o fonti di reddito in altre valute, questo è assolutamente un gioco da ragazzi. Ma non ci limitiamo a concentrarci solo sugli immigrati e sugli espatriati. Stiamo costruendo prodotti destinati al mainstream degli Stati Uniti. Quindi abbiamo pagamenti nazionali, ottieni una carta di debito con rimborso. Siamo solo nelle prime fasi del lancio del credito, l’abbiamo appena sperimentato. L’anno prossimo cercheremo di ridimensionarlo. Stiamo lanciando un conto di risparmio ad alto rendimento, abbiamo già un conto di risparmio, che rende il quattro e un quarto per cento, dove stiamo cercando di lanciare un conto di risparmio ad alto rendimento nel primo trimestre. Abbiamo una licenza FINRA. Quindi sai, i clienti possono negoziare azioni nell'app. Ma, come ho detto prima, abbiamo anche lanciato un prodotto di robo advisor. Quindi, ancora una volta, un'ampia gamma di prodotti. Continuiamo a migliorare i prodotti stessi pensando al cliente finale. E sai, i clienti ci diranno che finché forniremo valore e facilità d'uso avremo il permesso di crescere qui.
Pietro Renton 13:13
Chi è il cliente tipico negli Stati Uniti? Ed è simile in tutto il mondo o è leggermente diverso?
Sid Jajodia 13:20
A livello globale, abbiamo visto clienti di tutte le età e, sai, e ceti sociali, essere nostri clienti. Negli Stati Uniti, poiché siamo all’inizio del nostro viaggio qui, quello che abbiamo visto è che i primi ad adottarli tendono ad essere costieri. Così urbano. California, Texas, New York, Florida del sud, alcune zone costiere, centri urbani, popolazioni diverse. Anche se siamo un po' più giovani, non ci limitiamo a un pubblico più giovane, vediamo, sai, un numero significativo di nostri clienti, sai, come me sopra i 40 anni, che usano il prodotto mentre viaggiano mentre loro, tu sai, fai affari oltre confine. Negli ultimi trimestri abbiamo anche assistito a una grande adozione da parte del business. Stiamo ampliando la nostra base di clienti aziendali, la nostra base di clienti PMI. Negli Stati Uniti, i nostri ricavi in questo ambito sono triplicati solo nell’ultimo anno. Così forte adozione lì. E quando lanceremo il credito il prossimo anno, ci aspettiamo che cresca.
Pietro Renton 14:15
Ok, allora come fai a spargere la voce al tuo pubblico target qui negli Stati Uniti?
Sid Jajodia 14:20
Sì, a livello globale, ciò che è iniziato è stato il passaparola. Quindi il nostro prodotto, sai, ha funzionato così bene negli Stati Uniti, dato che i casi d'uso multivaluta in Europa erano solo di più, è diventato virale. Quindi non abbiamo speso molto in una sorta di marketing sopra la linea, per così dire. C'è stato molto marketing di riferimento e passaparola, e la stessa cosa è stata il modo in cui abbiamo lanciato negli Stati Uniti. Non abbiamo realizzato campagne pubblicitarie di grandi marchi, il prodotto parla da solo. Incoraggiamo i clienti esistenti a coinvolgere amici, famiglie e chiunque altro ritengano possa trarre vantaggio dall'utilizzo dell'app Revolut. Abbiamo fatto un po’ di performance marketing. Ma siamo molto disciplinati, vogliamo assicurarci che il nostro marketing produca un ritorno entro, sai, un paio d'anni. Quindi siamo molto disciplinati in termini di aumento del coinvolgimento sul prodotto, aumento, immagino, dell'ARPU, ricavo medio per cliente. E poi, sulla base di ciò, reinvestirne parte nel marketing per ridimensionarlo. Quindi si è concentrato principalmente sul performance marketing e anche sul referral marketing.
Pietro Renton 15:27
Ok, quindi sei il CEO di Revolut US. E sei ancora il Chief Banking Officer, lo dice nel tuo profilo LinkedIn, che sei ancora il Chief Banking Officer di Revolut, ed è una posizione globale? E di conseguenza, c’è l’intenzione di ottenere una licenza bancaria in ogni mercato, compresi gli Stati Uniti?
Sid Jajodia 15:50
Quindi sì, faccio doppio uso di Revolut. Così sono entrato in Revolut, due anni e mezzo fa, come Chief Banking Officer, con il compito di gestire tutti i mercati Revolut. Quindi gestisco tutti i mercati in tutta Europa, conosci l'Asia del Pacifico, così come le Americhe, mentre continuiamo a crescere. E come parte di quel ruolo, più recentemente ho assunto la responsabilità diretta quotidiana della gestione degli Stati Uniti, quindi ho un doppio ruolo in questo senso. La seconda parte della tua domanda riguarda la nostra ambizione di essere una banca, la nostra ambizione è di essere una banca in tutti i mercati che abbia senso. Quindi, nei mercati in cui abbiamo una vasta presenza, in cui disponiamo di una significativa base di clienti e in cui il regime normativo ci supporta nell'ottenimento di una licenza, cercheremo di diventare una banca. Sapete, ci sono alcuni mercati in cui hanno un numero limitato di come alcuni mercati in cui hanno detto, distribuiremo solo cinque licenze bancarie digitali, e sono state tutte distribuite, sai, ci rendiamo conto che " Non ci arriveremo presto, finché almeno il regolatore non cambierà idea sull'aprirlo e renderlo più competitivo in luoghi in cui abbiamo clienti significativi che utilizzano il nostro prodotto adottando, sai, Revolut, cercheremo di diventare una banca.
Pietro Renton 16:59
E questo include, intendo ovviamente gli Stati Uniti, che sono un mercato impegnativo in questo momento, quando stavo parlando con molte persone nello spazio normativo in un recente evento. Ed è difficile in questo momento per qualsiasi fintech ottenere l’approvazione per qualsiasi cosa. Ma quindi in questo momento non lo è, voglio dire, stavano parlando dell’impossibilità in questo momento di ottenere una licenza bancaria per una fintech, se si desidera acquistare una banca. È solo che le cose non sono allineate, ma il piano finale è quello di ottenere una licenza, una licenza bancaria qui negli Stati Uniti?
Sid Jajodia 17:26
L'eventuale ambizione assoluta di Peter è quella di diventare una banca negli Stati Uniti. Penso che sia allora che hai il massimo controllo sulle tue operazioni, sulle tue decisioni. Ma per noi non è una cosa immediata. Quindi non è nella nostra tabella di marcia immediata, ciò su cui ci concentriamo in questo momento è lavorare con i nostri partner bancari esistenti, ampliare l'adozione da parte dei clienti e raggiungere l'adattamento del prodotto al mercato e tutti i verticali su cui scegliamo di concentrarci. Questo è il mio obiettivo e quello del mio team in questo momento, ma ad un certo punto lungo la strada, sembreremo davvero una banca. Penso che il contesto normativo, sia alcuni fallimenti bancari nell’ultimo anno sia alcune sfide con le criptofinanze negli ultimi anni, si sia rafforzato. Sapete, la regolamentazione è importante. Quello che stiamo cercando è, sai, il viaggio più lungo, cioè i clienti si stanno spostando sempre di più verso il mobile banking, sempre meno clienti entrano in una filiale, non so quando sono entrato in una filiale l'ultima volta. E quindi se guardate a quella direzione di viaggio, sapete, le banche statunitensi sono passate da 14,000 banche 15 anni fa, ora a 4,000 banche, il numero di filiali continua a ridursi. Quindi la direzione del viaggio è che alla fine ci saranno una manciata di banche digitali, banche solo digitali che avranno successo negli Stati Uniti, e il nostro obiettivo è quello di essere una di quelle banche.
Pietro Renton 18:41
Ok, quindi voglio parlare del nuovo prodotto che hai lanciato, che è stato una sorta di catalizzatore per questa intervista, ovvero Revolut 10. Di cosa si tratta? E perché dovremmo prestargli attenzione?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 rappresenta una revisione completa della nostra app. Quindi è la nostra ultima versione della nostra app. È una revisione completa. E il catalizzatore di tutto ciò è stato, sai, ho parlato del viaggio in cui Revolut, ora che ha otto anni, abbiamo iniziato come abbonamento di viaggio nel Regno Unito, e poi nel tempo ci siamo espansi in tanti altri prodotti e segmenti di clientela . Ciò di cui allora aveva bisogno era una revisione dell'app in modo che fosse chiaro per il cliente, sia scoprire il set di prodotti che conosce, i diversi prodotti, trovarli, provarli, ma anche gestire l'app in un modo dove potevano personalizzare i widget, avere le cose che usano più in primo piano e al centro, ma poi personalizzarle anche per il proprio tipo di estetica. Abbiamo molti modi diversi in cui un cliente può cambiare il colore dello sfondo, organizzare i widget, organizzare le informazioni in un modo che funzioni per lui. Quindi l'obiettivo finale era consentire a un cliente di organizzare il proprio rapporto con Revolut nel modo più intuitivo per il cliente. E poi con l'ambizione di diventare il cliente principale. Quindi ho detto che ora siamo una banca presente in 29 mercati. Man mano che lanciamo sempre più funzionalità, cerchiamo di essere non solo un altro account per i nostri clienti, ma di essere l'account operativo principale per i nostri clienti. E quindi per questo consente, sai, la flessibilità con cui è progettato Revolut 10 consente al cliente di ordinare tutto ciò e rendere facile e semplice la gestione di tutte le loro attività primarie.
Pietro Renton 20:22
Capito. Beh, devo dirtelo, ho scaricato l'app l'altro giorno, ho scaricato molte app nel corso degli anni. E sai, è divertente, perché ero nella lista d'attesa di Revolut per molto tempo, ma non sono mai riuscito a scaricare l'app. Quindi l'ho scaricato, installato e trasferito dei soldi. Ed è stata l'esperienza più semplice che abbia mai avuto lavorando con un'app fintech. E come collegarlo ad Apple Pay, ho appena inserito le mie carte di debito bancario in Apple Pay e semplicemente spostando i soldi, ovviamente, ti sei davvero concentrato molto sull'esperienza dell'utente. Qual è il tuo approccio in questo caso? Ed è drasticamente diverso da quello che era un anno o due fa?
Sid Jajodia 20:59
Sai, è dall'alto verso il basso. Nik, come fondatore, si è sempre concentrato al 100% sul cliente. Sai, partecipo con lui alle recensioni dei prodotti molte volte alla settimana e le domande che poni riguardano tutte il cliente. Allora perché il cliente dovrebbe farlo? Perché? Sembra troppo difficile. Sembra che ci sia troppo attrito qui. Tornare indietro e lavorare su questa particolare funzionalità, renderlo più semplice? E tutte queste domande sulla comprensione di come il cliente utilizza l'app, sulla comprensione dei punti critici e su come migliorarla? Quindi sai, dall'alto verso il basso l'azienda è molto, molto focalizzata sull'esperienza del cliente. E sai, Revolut 10 è l'ultimo, immagino, in un certo senso, il culmine degli sforzi di progettazione per renderlo molto più semplice. Poiché abbiamo ampliato l'insieme di cose che un cliente può utilizzare, il risultato naturale è stato un po' di disordine. Si è trattato quindi di un decluttering e di una semplificazione della CX per il cliente, migliorando al tempo stesso molte delle funzionalità stesse.
Pietro Renton 22:01
Giusto giusto. Quindi voglio chiederti di Nik, Nik Storonsky, lui è, sai, il CEO e fondatore di Revolut. È anche molto, molto noto negli ambienti fintech. Voglio dire, lui, ha parlato ad uno dei nostri eventi molti, molti anni fa. E mi ha colpito come qualcuno che aveva fretta di avere successo, e aveva davvero molta energia. Ma con cosa gli piace lavorare quotidianamente?
Sid Jajodia 22:28
Mi piace lavorare con lui. Ma sai, tornando indietro, mi hai chiesto perché mi sono iscritto a Revolut. Uno dei motivi per cui mi sono unito a Revolut è stato che Nik aveva delineato un'ambizione così avvincente, ma anche audace per l'azienda. L’idea che sia possibile costruire una banca veramente globale, esclusivamente digitale, in così tanti mercati, con così tanti prodotti in un periodo di tempo così breve. Per me è stato semplicemente audace. Avevo lavorato in molte aziende, non avevo visto quel tipo di ambizione, ma una visione avvincente. E poi se lo guardi, otto anni dopo l'inizio del viaggio, ciò che Nik ha ottenuto, come ciò che Revolut ha ottenuto, ma è guidato dal desiderio di Nik di farlo, quindi l'attenzione al cliente è sorprendente, giusto? Quindi è una testimonianza di ciò che ha fatto. Sai, ho trascorso un anno, il mio primo anno in Revolut, a Londra, quindi lavoro a stretto contatto con lui lì. E poi anche mentre sono qui negli Stati Uniti, anche se non lo vedo tutti i giorni, lavoro a stretto contatto con tutta la squadra lì. Mi è piaciuto lavorare con Nik. È stato un ottimo rapporto, è molto chiaro quale sia la direzione dell’azienda, molto chiaro su cosa si aspetta dalle persone. È molto, molto concentrato sull’impatto che possiamo avere come azienda, ed è tutto incentrato sulla costruzione. Quindi è una grande energia da cui nutrirsi.
Pietro Renton 23:43
Come nel Regno Unito, Revolut è molto, molto ben consolidata. Uno dei tre grandi, una sorta di fintech che ha sfondato. Ecco, hai detto che sei qui solo da un paio d'anni. Quindi hai un po' di tempo per andare. Ci sono alcuni nomi contro cui competi che sono molto ben consolidati e su larga scala. Cosa ci vorrà perché le imprese statunitensi raggiungano una posizione simile a quella che hanno nel Regno Unito e in Europa?
Sid Jajodia 24:11
Sì, voglio dire, è un viaggio. Quindi, alla fine, abbiamo molti prodotti diversi nell'app. Per avere successo negli Stati Uniti, tutto dipende dal cliente: cosa siamo noi, cosa stiamo dando al cliente in termini di valore? Cosa stiamo restituendo ai clienti in termini di tempo semplificando loro le cose? Se rendiamo più semplice per un cliente fare qualcosa, il cliente ci utilizzerà, giusto? Quindi la sfida qui è ovviamente che ci sono altre fintech che hanno il vantaggio di essere la prima mossa su alcune funzionalità. Ad esempio i pagamenti P2P in Europa, Revolut è un verbo, ti porto i soldi con Revolut, giusto? Qui ci sono altre fintech che si adattano a questo tipo di secchio. Quindi dobbiamo continuare a innovare, dobbiamo continuare a impegnarci per guadagnare la fiducia dei clienti e la loro attività e siamo fiduciosi, dato il DNA di Revolut incentrato sull'innovazione del prodotto e sull'attenzione al cliente, che avremo successo qui.
Pietro Renton 25:06
Giusto. Va bene. Quindi mi piacerebbe concludere con quella che è la tua visione, hai accennato un po', ma forse potremmo approfondire qual è la visione di Revolut per il futuro dei servizi finanziari in generale? Ovviamente sarà digitale, ma mi piacerebbe farti un'idea di questo.
Sid Jajodia 25:26
Penso che ci definiamo un'azienda che vuole rendere i servizi finanziari senza confini. Senza confini, sia in termini di confini nazionali geografici, dove per chiunque si trovi in un paese, semplifichiamo la vita utilizzando il prodotto a livello nazionale. Ma per coloro che attraversano anche i confini, sai, personalmente ho vissuto attraverso i continenti, ho vissuto in quattro paesi, ogni volta che ti trasferisci in un altro paese, devi iniziare la tua vita finanziaria da zero. Le banche lì non ti riconoscono, devi chiudere questi conti, aprirne di nuovi. Vogliamo rendere il più semplice possibile la possibilità per qualcuno di vivere la propria vita finanziaria oltre confine. Quindi questa è una sorta di ambizione e futuro chiari. Il secondo è che vogliamo rendere semplice il fatto che diventi uno sportello unico. Gran parte dell'allontanamento dalle grandi banche in passato era dovuto alla frustrazione, sai come la banca si impegna con te. I dati sono isolati. Solo perché usi un prodotto non significa necessariamente che puoi usare gli altri prodotti. Vogliamo che la tecnologia funzioni per il cliente finale in modo tale da rendere la relazione multiprodotto senza soluzione di continuità. E se vedi come abbiamo operato finora, abbiamo più livelli di abbonamento e piani, è tutto finalizzato a ciò in cui puoi fare più cose e trarne più valore. E vedi il vantaggio, non solo in termini di risorse, ma in termini di prezzo che ti spetta. Quindi per noi si tratta di utilizzare tutte le ultime innovazioni tecnologiche per dare al cliente finale un maggiore controllo sulla propria vita. So che sembrano molte cose tipo dichiarazioni di missione, ma ogni giorno è questo che ci guida. È ciò che ci spinge a migliorare il set di funzionalità mentre lo facciamo.
Pietro Renton 27:14
Beh, sì, è una cosa fantastica da avere per i consumatori. Aziende come Revolut hanno davvero aperto nuove strade con molto di ciò che voi ragazzi avete fatto, e la vostra esistenza ha davvero aperto nuove strade. Comunque, per oggi abbiamo solo questo, Sid, è bello rivederti. Grazie mille per essere venuto allo show.
Sid Jajodia 27:29
Grazie, Pietro. Grazie mille per l'opportunità.
Pietro Renton 27:33
Grazie per aver ascoltato fino alla fine di questo episodio, lo apprezzo davvero. Questa è la nostra ultima registrazione del 2023. Vorrei cogliere l'occasione per ringraziarvi per essere venuti con me in questo viaggio fintech. Apprezzo il vostro ascolto e volevo anche augurare a tutti voi buone festività natalizie, comunque le celebrate. Spero che tu abbia trascorso un momento piacevole e rilassante. E ci rivedremo qui nel 2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
- Fonte: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :ha
- :È
- :non
- :Dove
- $ SU
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 anni
- 15%
- 20
- 20 anni
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- capacità
- capace
- WRI
- sopra
- assolutamente
- Il mio account
- conti
- Raggiungere
- raggiunto
- il raggiungimento
- operanti in
- attività
- attività
- effettivamente
- aggiungere
- aggiuntivo
- Inoltre
- adottanti
- Adottando
- Adozione
- Vantaggio
- Pubblicità
- consulente
- Dopo shavasana, sedersi in silenzio; saluti;
- ancora
- contro
- Ages
- fa
- Allineati
- Tutti
- tutte le età
- consentire
- consente
- da solo
- già
- anche
- sempre
- stupefacente
- ambizione
- Americas
- an
- ed
- Un altro
- rispondere
- in qualsiasi
- nulla
- App
- Apple
- Apple Pay
- apprezzare
- approccio
- appropriatamente
- approvato
- applicazioni
- SONO
- RISERVATA
- aree
- in giro
- AS
- Asia
- asia pacifico
- chiedere
- attività
- gestori patrimoniali
- addetto
- At
- Attaccare
- attenzione
- attratto
- audace
- pubblico
- Australia
- autore
- disponibile
- Avatar
- media
- lontano
- precedente
- sfondo
- Banca
- fallimenti bancari
- Settore bancario
- Banche
- base
- basato
- base
- Baia
- BE
- perché
- diventare
- diventando
- stato
- ha iniziato
- dietro
- essendo
- sotto
- beneficio
- Meglio
- fra
- Big
- Maggiore
- Miliardo
- Po
- cianografia
- perno
- libro
- sistema
- senza confini
- frontiere
- entrambi
- confini
- Branch di società
- rami
- marca
- Brasil
- Rompere
- Rottura
- portare
- ampio
- Rotto
- costruire
- Costruzione
- Mazzo
- affari
- ma
- pulsante
- Acquistare
- Acquisto
- by
- California
- chiamata
- detto
- Responsabile Campagne
- Materiale
- berretto
- capitale
- caps
- carta
- Carte
- Career
- casi
- cashback
- Catalizzatore
- lotta
- festeggiare
- centro
- centri
- ceo
- CEO e fondatore
- certo
- presidente
- Challenge
- sfide
- impegnativo
- possibilità
- il cambiamento
- canale
- dai un'occhiata
- capo
- Scegli
- cerchi
- pulire campo
- chiaramente
- Chiudi
- strettamente
- confusione
- Co-fondatore
- costiero
- codice
- Caffè
- colore
- COM
- Venire
- viene
- arrivo
- Materie prime
- Comunità
- Aziende
- azienda
- avvincente
- concorrenti
- competitivo
- concorrenti
- completamento di una
- conformità
- fiducioso
- collegato
- Collegamento
- Consumer
- Consumatori
- contatti
- contenuto
- continua
- continua
- continua
- di controllo
- Conversazione
- potuto
- paesi
- nazione
- Coppia
- creare
- Creazione
- Creatore
- credito
- Carte di credito
- Cross
- crypto
- crypto trading
- valute
- Valuta
- costume
- cliente
- base di clienti
- esperienza del cliente
- Clienti
- personalizzare
- taglio
- CX
- dati
- Data
- giorno
- Addebito
- Carta di debito
- Carta di debito
- decennio
- deciso
- decisioni
- più profondo
- Laurea
- Contentissimo
- consegnare
- consegna
- Dipendente
- schierare
- distribuzione
- deposito
- deposito
- descrivere
- Design
- progettato
- desiderio
- dettagli
- Mercato
- differire
- differenza
- diverso
- differenziare
- diversificato
- difficile
- digitale
- banca digitale
- banca digitale
- Media digitali
- dirette
- direzione
- direttamente
- disciplinato
- scopri
- discussione
- distribuire
- distribuito
- immersione
- paesaggio differenziato
- variegato
- dna
- do
- effettua
- non
- fare
- dollari
- Domestico
- nazionale
- fatto
- Dont
- doppio
- giù
- drasticamente
- spinto
- unità
- guida
- ogni
- In precedenza
- Presto
- early adopter
- guadagnare
- alleviare
- facilità d'uso
- più facile
- più semplice
- facilmente
- facile
- sforzi
- o
- altro
- emergenti del mondo
- mercati emergenti
- Dipendente
- dipendenti
- fine
- energia
- impegnarsi
- Fidanzamento
- impegna
- migliorando
- godere
- piacevole
- garantire
- Intero
- Ambiente
- episodio
- Titoli di capitale
- sviluppate
- Europa
- Anche
- Evento
- eventi
- eventuale
- alla fine
- EVER
- Ogni
- ogni giorno
- qualunque cosa
- ovunque
- esempio
- Esempi
- coinvolgenti
- esistente
- ampliato
- attenderti
- aspetta
- spese
- esperienza
- fallimenti
- fiera
- abbastanza
- famiglie
- famiglia
- fan
- lontano
- affascinante
- preferito
- caratteristica
- Caratteristiche
- si sente
- pochi
- meno
- finanziario
- prodotti finanziari
- servizi finanziari
- Trovate
- finire
- Fintech
- app fintech
- Aziende Fintech
- AZIENDA FINTECH
- fintechs
- Nome
- in forma
- cinque
- Flessibilità
- Florida
- Focus
- concentrato
- messa a fuoco
- i seguenti
- Nel
- Per i consumatori
- fondatore
- quattro
- attrito
- amici
- da
- anteriore
- frustrazione
- pieno
- divertente
- futuro
- porta
- geografico
- geografie
- ottenere
- ottenere
- Dare
- dato
- Dare
- globali
- digitale globale
- finanziaria globale
- posizione globale
- Globalmente
- globo
- Go
- va
- andando
- andato
- ha ottenuto
- Enti Pubblici
- grande
- è cresciuto
- Terra
- Crescere
- Crescita
- GUEST
- ha avuto
- Metà
- manciata
- Happening
- contento
- Hard
- ha
- Avere
- he
- Eroe
- aiutare
- qui
- Alta
- Ad alto rendimento
- evidenzia
- lui
- il suo
- Colpire
- tenere
- Vacanza
- Casa
- speranza
- Hotel
- da sogno
- librarsi
- Come
- Tuttavia
- HTTPS
- i
- MALATO
- idea
- ideale
- if
- immediato
- Immergere
- Immigrati
- Impact
- importante
- impossibile
- impressionante
- competenze
- in
- In altre
- Uno sguardo approfondito sui miglioramenti dei pneumatici da corsa di Bridgestone.
- includere
- Compreso
- Reddito
- India
- informazioni
- inizialmente
- innovare
- Innovazione
- innovazioni
- interno
- integrato
- Intenzione
- interessante
- internamente
- Internazionale
- Colloquio
- ai miglioramenti
- intuitivo
- investimento
- Investimenti
- investitore
- Investitori
- IT
- stessa
- Giappone
- Lavoro
- congiunto
- accoppiamento
- viaggio
- ad appena
- bambini
- Genere
- Sapere
- conosciuto
- grandi
- maggiore
- Cognome
- L'anno scorso
- con i più recenti
- lanciare
- lanciato
- lancio
- portare
- leader
- principale
- IMPARARE
- imparato
- meno
- a sinistra
- prestito
- passivo
- Licenza
- licenze
- Vita
- stile di vita
- piace
- Limitato
- linea
- foderato
- Profilo LinkedIn
- Lista
- Ascolto
- piccolo
- vivere
- Lives
- Prestiti e finanziamenti
- Londra
- Lunghi
- a lungo
- più a lungo
- Guarda
- cerca
- lotto
- lotti
- amore
- amato
- M & A
- fatto
- terraferma
- corrente principale
- make
- FA
- Fare
- gestire
- gestito
- gestione
- I gestori
- gestione
- molti
- Rappresentanza
- Marketing
- mercato
- Mercati
- alunni
- max-width
- può essere
- me
- significare
- si intende
- Media
- menzionato
- di cartone
- Messico
- In mezzo
- milione
- milioni di clienti
- mente
- perdere
- Missione
- Dichiarazione di missione
- Mobile
- Servizi bancari per smarthpone
- soldi
- mese
- Scopri di più
- maggior parte
- bocca
- cambiano
- mosso
- si muove
- in movimento
- molti
- Multi
- multiplo
- my
- Nome
- nomi
- il
- Naturale
- navigazione
- necessariamente
- Bisogno
- di applicazione
- esigenze
- Olanda
- mai
- New
- nuovo prodotto
- New York
- Nuova Zelanda
- GENERAZIONE
- connessione
- no
- Nessuna
- normale
- adesso
- numero
- obiettivo
- of
- MENO
- offerte
- Responsabile
- Va bene
- Vecchio
- on
- ONE
- online
- esclusivamente
- aprire
- apertura
- operato
- operativo
- operazione
- Operazioni
- Opportunità
- or
- minimo
- Altro
- nostro
- noi stessi
- su
- ancora
- complessivo
- Revisione
- proprio
- p2p
- Prestito p2p
- Pacifico
- Dolore
- Punti di dolore
- documenti
- parte
- particolare
- partner
- partnership
- Ricambi
- passato
- Paga le
- PAYBACK
- Pagamento
- pagamenti
- Libro paga
- Persone
- per
- per cento
- performance
- periodo
- autorizzazione
- Personalmente
- prospettiva
- Peter
- pilotato
- posto
- Partner
- piano
- previsto
- piani
- piattaforma
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- per favore
- si prega di contattare
- il piacere
- più
- Podcast
- Podcast
- punto
- punti
- popolazioni
- posizione
- possibile
- presenza
- piuttosto
- prezzo
- principalmente
- primario
- produrre
- Prodotto
- sviluppo del prodotto
- Innovazione di prodotto
- mercato del prodotto
- Recensioni prodotto
- Prodotti
- professionale
- Profilo
- Programma
- fornire
- fornisce
- Q1
- qualità
- Trimestre
- domanda
- Domande
- abbastanza
- raggiungere
- a raggiunto
- rendersi conto
- veramente
- ragione
- motivi
- recente
- recentemente
- riconoscere
- registrazione
- Referral
- regime
- Regolamento
- normativa
- normativo
- rapporto
- relativamente
- Rimesse
- Reportistica
- rappresentato
- Requisiti
- risorsa
- responsabilità
- colpevole
- ritorno
- Le vendite
- ricavi
- Recensioni
- Revolut
- destra
- Rischio
- gestione del rischio
- strada
- tabella di marcia
- robo
- consulente robo
- Ruolo
- ruoli
- running
- s
- Suddetto
- vendite
- stesso
- salvato
- Risparmio
- conto di risparmio
- dire
- dice
- Scala
- scala
- di moto
- graffiare
- senza soluzione di continuità
- Stagione
- Secondo
- vedere
- visto
- segmenti
- anziano
- senso
- Serie
- Servizi
- set
- alcuni
- Shop
- Corti
- dovrebbero
- mostrare attraverso le sue creazioni
- Spettacoli
- chiuso
- lato
- significativa
- in silenzio
- simile
- Un'espansione
- semplificando
- da
- Singapore
- singolo
- sorella
- sedere
- SIX
- Taglia
- storto
- piccole
- piccola impresa
- EMS
- So
- finora
- venduto
- solido
- alcuni
- Qualcuno
- qualcosa
- Arrivo
- fonti
- Sud
- lo spazio
- campata
- Parla
- in particolare
- spendere
- Spendere
- esaurito
- Spotify
- tappe
- inizia a
- iniziato
- startup
- Startup
- dichiarazione
- stati
- soggiorno
- rimasto
- Ancora
- Fermare
- Strategico
- lottare
- forte
- sottoscrivi
- sottoscrizione
- avere successo
- di successo
- tale
- suite
- Super
- Super app
- supporti
- sicuro
- sistema
- Fai
- Parlare
- parlando
- trattativa
- Target
- Tassazione
- team
- Tecnologia
- dire
- Tendono
- condizioni
- testamento
- Testing
- Texas
- di
- ringraziare
- Grazie
- che
- Il
- Il futuro
- le informazioni
- paesi Bassi
- Regno Unito
- il mondo
- loro
- Li
- si
- poi
- Là.
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- cosa
- cose
- think
- questo
- quelli
- pensiero
- tre
- Attraverso
- tempo
- volte
- a
- oggi
- pure
- ha preso
- top
- toccato
- verso
- commercio
- Trading
- commerciale di compravendita
- tradizionale
- Trascrizione
- viaggiare
- Di viaggio
- veramente
- Affidati ad
- prova
- cerca
- gemello
- seconda
- Digitare
- tipico
- noi
- Uk
- per
- e una comprensione reciproca
- illimitato
- fino a quando
- aggiornato
- Urban
- us
- Banche degli Stati Uniti
- uso
- Utente
- Esperienza da Utente
- utenti
- utilizzando
- APPREZZIAMO
- varietà
- vario
- versione
- verticale
- verticali
- molto
- molto diversificato
- virale
- virtuale
- carte virtuali
- visione
- Visita
- Voce
- In attesa
- camminare
- camminava
- passeggiate
- Portafoglio
- Portafogli
- volere
- ricercato
- vuole
- Prima
- Modo..
- modi
- we
- Ricchezza
- Webinars
- settimana
- il benvenuto
- WELL
- è andato
- sono stati
- Che
- Che cosa è l'
- quando
- quale
- while
- bianca
- OMS
- tutto
- di chi
- perché
- volere
- con
- entro
- Word
- Lavora
- lavorato
- lavoro
- lavori
- mondo
- Il mondo di
- sarebbe
- scrittura
- anno
- anni
- sì
- ancora
- dare la precedenza
- i rendimenti
- York
- Tu
- giovane
- Minore
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- te stesso
- youtube
- Zelanda
- zefiro