Principali tendenze dei servizi finanziari del 2024 – Blog IBM

L’inizio del 2024 fa sorgere molte domande su cosa possiamo aspettarci nell’anno a venire, soprattutto nel servizi finanziari industriale, dove i progressi tecnologici sono saliti alle stelle e hanno aggiunto complessità a un panorama già turbolento. Mentre gli alti tassi di interesse e le preoccupazioni sull’inflazione si ripercuotono nel nuovo anno, le tendenze dei servizi finanziari segnale di prepararsi per grandi cambiamenti in tempo reale rimanendo aggiornati su tutte le questioni relative ai servizi finanziari, anche nei settori bancario e dei mercati dei capitali.

Si prevede che quest’anno le tecnologie emergenti, come l’automazione e l’efficienza, verranno alla ribalta. Sebbene la pandemia di Covid-19 sia ormai alle nostre spalle, il panorama lavorativo nel settore dei servizi finanziari si trova ancora in un ambiente ibrido. Pertanto, le organizzazioni hanno continuato a investire nel lavoro a distanza e di persona, e ciò continuerà nel 2024.

AI generativa è prevista essere la tendenza più influente che permea l’intero settore dei servizi finanziari del 2024. Dal rimodellamento dell’esperienza del cliente alla creazione di strumenti di gestione patrimoniale, il settore dei servizi finanziari sarà al timone della gestione dell’impatto duraturo intelligenza artificiale (AI) avrà sulle organizzazioni e sulle persone. In questo blog analizzeremo le tendenze che potrebbero emergere da questi importanti progressi tecnologici oltre ad altre tendenze tra cui la sostenibilità, la sicurezza informatica e il ritorno delle criptovalute.

Ascolta: L'arte dell'intelligenza artificiale presentando una prospettiva del settore finanziario con Citigroup

Tendenza: intelligenza artificiale generativa

Uno dei maggiori progressi tecnologici, se non il più grande, realizzati nel 2023 è stata l’intelligenza artificiale generativa. I progressi tecnologici compiuti dopo la pandemia hanno avuto un boom e, alla fine, hanno cambiato il settore finanziario. Questo è qualcosa che probabilmente vedremo di più quest'anno. Nello specifico, l'influenza sul fintech e si prevede che l’applicazione dell’intelligenza artificiale generativa sui chatbot crescerà quest’anno attraverso la tecnologia bancaria, come app e altri servizi di denaro online, che potrebbero produrre nuovi flussi di entrate.

Ciò che l’intelligenza artificiale generativa ha fatto è aprire un nuovo mondo di innovazioni che possono aiutare a personalizzare la pianificazione finanziaria e la gestione degli investimenti. Un esempio di questo è nel settore assicurativo. Poiché l’intelligenza artificiale ha la capacità di individuare tendenze nei dati, l’intelligenza artificiale aiuta gli assicuratori a creare prodotti personalizzati che potrebbero portare a valutazioni del rischio più accurate e ad alleggerire i costi assicurativi per gli individui. Si tratta di uno dei trend chiave dell’anno nel settore dei servizi finanziari e sarà molto probabilmente la forza trainante del cambiamento in tutto il settore.  

Ascolta: Banca trasformata – Come l’intelligenza artificiale generativa rivoluzionerà i servizi finanziari

Tendenza: tecnologia cloud ibrida

Nuova tecnologia può essere entusiasmante, ma comporta anche nuove sfide, soprattutto quando si tratta di normative e conformità. È probabile che strumenti come il cloud computing diventino sempre più popolari man mano che si avanza nel corso dell'anno e sempre più organizzazioni vedono i vantaggi di avere accesso a infrastrutture, applicazioni, server e altro ancora on-demand tramite Internet. Le nuove tecnologie e la crescita dell’intelligenza artificiale mettono in discussione i dati personali e le preoccupazioni sulla privacy, che alla fine modificheranno i requisiti normativi nei servizi finanziari.

È probabile che sempre più organizzazioni passeranno a modelli di cloud ibrido per i propri carichi di lavoro e per gestire e condurre ulteriormente attività di conformità. È importante riconoscere che il cloud ibrido per impostazione predefinita è diverso dal cloud ibrido in base alla progettazione. Adottare un'infrastruttura cloud ibrida non significa che un'organizzazione stia ottenendo il massimo in termini di efficienza, funzionalità o scalabilità. Pertanto, le istituzioni finanziarie devono tenere d’occhio le trasformazioni digitali e le integrazioni necessarie per supportare la crescita e la competitività in un ambiente cloud ibrido curato.

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Tendenza: gestione del rischio di sicurezza informatica

L’intelligenza artificiale comporta ulteriori sfide, soprattutto per quanto riguarda i rischi informatici. Ci sono state e probabilmente continueranno ad esserci minacce informatiche che stanno diventando sempre più complesse man mano che i progressi tecnologici continuano. Gli sforzi di mitigazione e la disponibilità di adeguati strumenti di gestione del rischio saranno di vitale importanza con l’aumento delle minacce. È probabile che nel 2024 venga effettuato un investimento negli strumenti e nelle infrastrutture per combattere tali minacce. Anche la necessità di un maggiore rilevamento delle frodi sarà importante da tenere d’occhio nel prossimo anno, poiché sempre più istituti finanziari proveranno l’intelligenza artificiale generativa.

Tendenza: sostenibilità

Una tendenza chiave probabilmente quest’anno è una maggiore attenzione da parte delle istituzioni finanziarie agli sforzi di sostenibilità e alla considerazione dei fattori ESG. Le organizzazioni del settore dei servizi finanziari saranno spinte a sostenere gli investimenti in iniziative verdi più che mai. Le risorse rinnovabili, il riciclaggio e la riduzione dell’impronta di carbonio sono tra le iniziative che le organizzazioni dovrebbero dare priorità.

Separatamente, i fornitori sono più attratti dalle partnership con prodotti finanziari sostenibili poiché i clienti riflettono maggiormente su dove viene utilizzato il loro denaro.

Tendenza: esperienza del cliente

Uno dei veri vantaggi della tecnologia basata sull’intelligenza artificiale è: esperienza del clienteo CX. Ora, l'esperienza del cliente viene spesso definita anche come gestione dell'esperienza del cliente (CXM) man mano che emergono strategie e tecnologie per migliorare i risultati aziendali. Un esempio è Assistente Watsonx, che utilizza l'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per facilitare la trasformazione digitale e creare chatbot basati sull'intelligenza artificiale. La nuova tecnologia può analizzare quasi ogni dettaglio delle interazioni di un cliente, il che può migliorare la fedeltà del cliente e aumentare la soddisfazione nel tempo. I fornitori di servizi finanziari sono ora in grado di aumentare la funzionalità e livellare le aspettative dei clienti grazie a queste nuove tecnologie.

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Tendenza: open banking

La premessa dell'open banking è che fornisce un accesso sicuro ai dati finanziari di un cliente da banche tradizionali e altri istituti finanziari utilizzando interfacce di programmazione delle applicazioni, note anche come API.

Si prevede che l’uso dell’open banking aumenterà poiché i clienti cercano di assumere il controllo su chi ha accesso ai propri dati. Le API potrebbero probabilmente diventare il metodo preferito per aiutare le banche a connettere le tecnologie ai loro sistemi interni e a semplificare i processi.

Tendenza: valute digitali

L’intelligenza artificiale generativa e il clamore che la circonda hanno buttato fuori le criptovalute dalla ribalta, ma si prevede che le criptovalute facciano il loro ritorno nel 2024. Il settore dei servizi finanziari ha visto un importante passaggio ai metodi bancari online e alla gestione di risorse, come le carte di credito, il tutto in un sistema online. collocamento.

Separatamente, è probabile che anche la blockchain ritorni in scena. Il sistema di registrazione condiviso diventerà sempre più importante per la gestione delle informazioni e delle transazioni riservate.

Abbracciare le tendenze dei servizi finanziari con IBM Consulting

Gli istituti finanziari che erano soliti competere in base all’efficienza del back-office, ora competono in base all’esperienza del cliente nel front-office. IBM Financial Services Consulting aiuta i clienti a rispondere anziché reagire a questa inversione del modello di business tradizionale del settore dei servizi finanziari.

La nostra esperienza nella modernizzazione dei sistemi digitali core per il settore bancario ha aiutato i nostri clienti a realizzare miglioramenti del rapporto costi-reddito (C/I) superiori al 14% e risparmi sul costo totale delle operazioni (TCO) in media del 20-30%. La profonda esperienza di IBM Consulting nel settore e nella tecnologia genera risultati critici per una sana performance finanziaria focalizzata su tre imperativi fondamentali del cliente: crescita, efficienza e conformità.

Essenziale per la modernizzazione delle società di servizi finanziari, il nostro IBM Payments Center di livello mondiale fornisce soluzioni di pagamento end-to-end per consentire l'agilità, la sicurezza e la scalabilità necessarie in un ecosistema di pagamento incentrato sui partner in continua crescita.

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