Di girandola nuova partnership con Jack Henry aiuterà i clienti di quest'ultimo a conquistare il primato con più clienti. È anche un perfetto esempio di come le fintech possano ampliare rapidamente la propria portata in un ambiente competitivo.
Il sindacato rende accessibile la soluzione di trasferimento diretto dei depositi di Pinwheel tramite la piattaforma bancaria digitale di Jack Henry. Pinwheel ha utilizzato Banno Digital Toolkit per incorporare la propria tecnologia nelle offerte digitali delle istituzioni finanziarie comunitarie e regionali. Il servizio è ora disponibile per quasi 1,000 fintech e 7,500 istituti finanziari.
La soluzione di trasferimento diretto dei depositi di Pinwheel copre il 100% della forza lavoro americana. Ciò consente ai dipendenti di spostare rapidamente il proprio deposito diretto. L'accordo con Jack Henry si basa sugli sforzi di Pinwheel per costruire una rete di partner per il libro paga con aziende come OneSource virtuale. Identifica e autentica immediatamente i dati relativi alle buste paga dei lavoratori statunitensi all'interno del flusso di lavoro della richiesta di un conto bancario, eliminando la necessità per i consumatori di conoscere e inserire le credenziali.
Colmare il vuoto tra fintech e grandi TradFis
Il responsabile delle partnership Brian Karimi-Pashaki ha affermato che il collegamento con Jack Henry è il prossimo passo logico per Pinwheel. Tutto è iniziato lavorando con fintech come Credit Karma e Chime. Ben presto, Pinwheel vide l'interesse di Amex e Citizens 'Bank, che vedevano Pinwheel come una parte fondamentale delle loro strategie di primato.
Ciò ha lasciato un consistente segmento medio di cooperative di credito e piccole banche che, secondo Karimi-Pashaki, costruiscono software in modo diverso rispetto agli altri due, utilizzando aziende come Jack Henry per i loro core. Mentre i giocatori più importanti hanno legioni di ingegneri per creare soluzioni interne, i giocatori più piccoli desiderano funzionalità standard in modo da potersi concentrare sui punti di forza della costruzione della comunità.
"Per noi era importante collaborare con Jack Henry per soddisfare le richieste di molte cooperative di credito che ci hanno chiamato", ha spiegato Karimi-Pashaki.
Sempre più aziende aperte all’integrazione
Karimi-Pashaki ha affermato che Jack Henry è un ottimo partner grazie al suo ampio elenco di banche e cooperative di credito a coda più lunga. Jack Henry incoraggia le nuove tecnologie, che rendono più semplice per le istituzioni l'integrazione di Pinwheel.
Secondo lui l’apertura all’integrazione sta diventando sempre più comune. Ogni piattaforma bancaria deve essere aperta in una certa misura. I nuovi giocatori possono tenere conto di questa apertura nel loro design principale, mentre altri devono adattarsi per includerla in un secondo momento.
Più partnership = Maggiore primato
Cerca Pinwheel per annunciare ulteriori partnership con aziende come Jack Henry nel 2024 mentre continuano la loro ricerca di grandi piattaforme bancarie. Una volta a bordo, i tempi di implementazione diminuiscono.
"Essere preintegrato in Jack Henry significa che è notevolmente più facile per qualsiasi cliente attuale di Jack Henry, o qualsiasi potenziale cliente, pensare al motivo per cui sceglie Jack Henry rispetto a un'altra piattaforma bancaria digitale", ha affermato Karimi-Pashaki. “Una delle prime cose che chiederemo loro di fare con Pinwheel è di cambiare il loro deposito diretto in modo che le cooperative di credito costruite su Jack Henry possano iniziare a ottenere depositi e garantire il primato con i loro utenti. È il momento giusto nella nostra crescita come azienda per concentrarci su questo come un modo strategico per far circolare il nostro prodotto sul mercato”.
Invece di lavorare separatamente con Jack Henry e Pinwheel, le istituzioni possono ridurre i tempi di commercializzazione eliminando le attività di pre-integrazione. I numeri di conto e di routing risiedono in Jack Henry. Pinwheel lo scrive quindi sul conto del libro paga, quindi la prossima volta che un utente finale riceve il pagamento, viene depositato nel nuovo account.
“Quindi potete capire perché molte cooperative di credito e banche fondate su Jack Henry vorrebbero questo, ha detto Karimi-Pashaki. “Hanno bisogno di quei depositi diretti per stabilire il primato. Una volta stabilito il primato, fai cose come mutui, prestiti personali, carte di credito e tutti gli altri prodotti che una banca cercherà di offrirti man mano che ha evoluto il suo rapporto con te nel corso degli anni e il tuo percorso finanziario.
Il prossimo passo oltre il primato
Una volta stabilito il primato, gli istituti finanziari possono sfruttare l’intelligenza artificiale per offrire ai propri clienti esperienze personalizzate e uniche. Si tratta di diversi passi avanti rispetto alla vecchia filosofia dell'uniforme.
"Con cose come il deposito diretto, vedrai che il primato appare diverso per persone diverse", ha detto Karimi-Pashaki. “Una persona con un reddito elevato che riceve solo la metà della busta paga sul tuo conto sarà probabilmente trattata in modo leggermente diverso rispetto a una persona con un reddito inferiore che riceve l’intera busta paga dalla tua banca.
“Una volta che inizi a discernere le differenze tra i clienti, puoi incontrarli dove sono e commercializzarli in modo diverso. Puoi offrire loro i prodotti adatti a loro piuttosto che questa strategia valida per tutti.
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