Apa itu broker hipotek? Siapa Mereka dan Kapan Harus Menyewa Satu

Klik di sini untuk menelusuri Direktori Agen Real Estat kami dan hubungi agen terbaik di wilayah Anda!

Salah satu langkah terbesar dalam proses pembelian rumah adalah mengamankan hipotek. Pemberi pinjaman memerlukan penyelaman mendalam ke dalam aset keuangan dan hutang Anda untuk menentukan tingkat hipotek yang sesuai. Beberapa pemberi pinjaman hipotek mungkin menawarkan tingkat bunga yang luar biasa yang menaikkan pembayaran bulanan Anda, sementara yang lain menawarkan pinjaman yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda. 

Ada satu orang yang mungkin dapat merampingkan proses ini untuk Anda: broker hipotek. Ada perbedaan yang signifikan antara broker hipotek dan pemberi pinjaman hipotek. Pelajari lebih lanjut tentang profesional real estat ini dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman. 

Apa itu broker hipotek?

Langkah pertama adalah melihat definisi broker hipotek untuk memahami siapa orang ini. Seorang broker bekerja sebagai perantara antara pembeli dan petugas pinjaman. Pialang tidak memberikan pinjaman (mereka tidak menyisihkan uang mereka untuk membiayai rumah Anda) dan sebagai gantinya mereka menjangkau pemberi pinjaman yang berbeda sampai mereka menemukan mitra kerja yang menguntungkan. Pikirkan broker Anda sebagai perantara antara Anda dan bank atau credit union yang sebenarnya yang mengeluarkan pinjaman Anda. 

Istilah "petugas pinjaman" dan "broker hipotek" tidak dapat digunakan secara bergantian. Seorang petugas pinjaman menyusun, menerbitkan, dan mengelola pinjaman Anda. Pialang hipotek menemukan petugas terbaik untuk diajak bekerja sama. 

Mengapa pembeli ingin bekerja dengan broker daripada langsung bertemu dengan pemberi pinjaman? Apa yang dilakukan broker hipotek yang membuat layanan mereka berharga bagi semua pihak yang terlibat? Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Memahami Alur Kerja Pialang Hipotek

Cara terbaik untuk memahami apa itu broker hipotek adalah dengan melihat berbagai tugas yang mereka selesaikan untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman. Berikut adalah tampilan prosesnya. 

• Anda (pembeli) bertemu dengan broker hipotek untuk membicarakan tujuan pinjaman Anda. Selama pertemuan ini, Anda akan meninjau keuangan Anda, uang muka, nilai kredit, dan informasi penting lainnya yang terkait dengan pinjaman. 
• Pialang mengevaluasi informasi keuangan Anda dan meneruskannya ke pemberi pinjaman. Pialang mungkin memiliki beberapa pemberi pinjaman untuk diajak bekerja sama. 
• Pialang dan petugas pinjaman akan membahas opsi pinjaman Anda dan mencapai kesepakatan tentang opsi terbaik. Pialang Anda mungkin membandingkan penawaran sebelum mempresentasikannya kepada Anda. 
• Jika Anda setuju dengan penawaran pinjaman terbaik dari bank atau credit union, petugas hipotek akan meneruskan aplikasi tersebut. Anda akan melalui proses pinjaman hipotek seperti aplikasi lainnya. 
• Pialang Anda dibayar pada janji penutupan, yaitu saat dokumen hipotek ditandatangani dan Anda mengambil kepemilikan resmi atas rumah Anda. 

Manfaat utama bekerja dengan broker adalah Anda menghemat waktu. Pembeli sering mencari perkiraan prakualifikasi dan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman sebelum bergerak maju dengan satu. Alih-alih menghabiskan beberapa jam berbicara dengan perusahaan yang berbeda, broker mencatat informasi Anda sekali dan melakukan penelitian untuk Anda. Sebagai pembeli, Anda mendapatkan pinjaman yang kompetitif tanpa kerja keras. 

Bagaimana broker hipotek dibayar? 

Pialang hipotek tidak membantu pembeli rumah karena kebaikan hati mereka. Mereka melakukan ini sebagai karier dan berharap dibayar untuk pekerjaan mereka. Ada dua cara bagi broker hipotek untuk mendapatkan bayaran:

• Pemberi pinjaman membayar broker hipotek pada janji penutupan. 
• Peminjam membayar broker hipotek pada janji penutupan. 

Dalam situasi pertama, bekerja dengan broker hipotek pada dasarnya gratis untuk pembeli. Pemberi pinjaman bersedia bekerja sama dengan broker karena itu berarti mereka mengeluarkan lebih banyak pinjaman dan menghasilkan keuntungan lebih tinggi. Pemberi pinjaman setuju untuk membayar biaya yang terkait dengan broker saat mereka menerbitkan pinjaman hipotek Anda. 

Dalam situasi kedua, Anda diharapkan membayar broker. Pastikan Anda jelas tentang siapa yang membayar biaya broker sebelum Anda setuju untuk bekerja dengan seseorang, jika tidak, biaya penutupan Anda bisa jauh lebih tinggi untuk memberi kompensasi kepada mereka.

>> JAWABAN AGEN: Berapa lama pra-persetujuan hipotek berlangsung?

Biaya originasi biasanya jatuh antara satu dan dua persen dari jumlah pinjaman. Undang-undang federal membatasi biaya broker sebesar tiga persen dari jumlah pinjaman. Jika Anda memerlukan pinjaman $300,000, baik Anda atau petugas pinjaman Anda harus membayar antara $3,000 hingga $9,000 kepada broker.

Pro Bekerja Dengan Pialang Hipotek

Pialang hipotek bekerja untuk mempermudah proses pembelian bagi pembeli. Mereka memungkinkan Anda menghabiskan lebih sedikit waktu untuk mengkhawatirkan perbandingan pinjaman hipotek dan lebih banyak waktu untuk merencanakan langkah besar. Ada beberapa keuntungan bekerja dengan para profesional ini:

• Anda tahu bahwa Anda bekerja dengan pemberi pinjaman tepercaya yang pernah bekerja sama dengan broker sebelumnya. 
• Broker mungkin bisa mendapatkan harga yang menguntungkan karena mereka sering bekerja dengan bank tertentu. 
• Pialang dapat menawarkan saran tentang opsi pinjaman yang berbeda, memberdayakan Anda untuk membuat opsi pinjaman terbaik untuk kebutuhan pribadi Anda. 
• Pialang dapat membantu dalam situasi sulit di mana mendapatkan pinjaman mungkin sulit. Mereka dapat berbicara dengan pemberi pinjaman yang tidak akan mempertimbangkan permohonan pinjaman Anda. 

Dengan kesempatan untuk menghemat waktu dan uang, bekerja sama dengan broker seringkali merupakan ide bagus bagi pembeli. Hal ini terutama berlaku untuk pembeli rumah pertama yang mungkin tidak memiliki uang muka yang besar atau pengetahuan tentang proses pinjaman rumah.

Kontra Bekerja Dengan Pialang Hipotek 

Dalam segala hal real estat, ada keuntungan dan kerugian dari setiap keputusan tertentu. Menyewa broker hipotek tidak tepat untuk semua orang. Berikut adalah beberapa alasan Anda mungkin tidak ingin mempekerjakan profesional ini. 

• Anda mungkin tidak memiliki akses ke petugas pinjaman sebanyak yang Anda pikirkan. Beberapa bank dan serikat kredit menolak untuk bekerja dengan broker. 
• Anda harus percaya bahwa broker akan menyajikan informasi Anda secara akurat kepada petugas pinjaman. Kesalahan apa pun dapat menunda proses pembelian dan membuat frustrasi penjual rumah tempat Anda ingin membeli. 
• Semakin banyak pinjaman yang ditutup broker, semakin banyak uang yang mereka hasilkan. Anda mungkin merasa tertekan untuk membuat keputusan atau menyetujui persyaratan pinjaman yang tidak Anda yakini. 
• Pialang mungkin ingin bekerja dengan beberapa bank daripada yang lain, baik karena tingkat komisi mereka atau kecepatan pinjaman dikeluarkan. Ini berarti saran pinjaman Anda mungkin bias. 
• Kecuali Anda jelas tentang struktur biaya sebelumnya, Anda mungkin harus membayar broker sendiri. 

Bekerja dengan broker mungkin bukan ide terbaik jika Anda ingin bekerja dengan bank tertentu atau ingin mengambil peran langsung selama proses aplikasi. Anda perlu percaya bahwa orang-orang ini bekerja demi kepentingan terbaik Anda.

7 Pertanyaan untuk Ditanyakan pada Pialang Hipotek Sebelum Mempekerjakan Mereka

Sama seperti menyewa Realtor, Anda perlu hati-hati memeriksa broker hipotek Anda sebelum Anda setuju untuk bekerja dengan mereka. Jika Anda merasa salah satu broker tidak jujur ​​kepada Anda (atau bahkan memiliki kepribadian yang baik), Anda dapat mewawancarai broker lain atau mewakili diri Anda di bank. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan saat Anda bertemu dengan broker.

1. Bagaimana Anda dibayar? 

Ini harus menjadi pertanyaan pertama yang Anda tanyakan. Ketahui terlebih dahulu apakah Anda diharapkan untuk membayar layanan mereka dan berapa tarifnya. Tanyakan tentang biaya atau pengeluaran tambahan dan kapan Anda diharapkan untuk membayarnya.

2. Dengan petugas pinjaman apa Anda bekerja? 

Pialang Anda tidak ingin memberikan semua rahasia profesional mereka, jadi mereka mungkin tidak mencantumkan selusin bank tempat mereka bekerja. Namun, mereka harus dapat menjawab pertanyaan terkait jumlah pemberi pinjaman, jenis (bank, serikat kredit, dll.), ukuran pemberi pinjaman, dan jenis pinjaman yang dapat mereka perantara. 

Sekarang juga merupakan kesempatan untuk bertanya tentang hipotek tertentu yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda. Apakah broker Anda bekerja untuk pengadaan Pinjaman VA, Pinjaman FHA, pinjaman USDA, dan hipotek ceruk lainnya?

3. Di mana lisensi Anda untuk bekerja?  

Jangan pernah bekerja dengan broker yang tidak transparan tentang lisensi mereka. Mereka harus jelas tentang nomor lisensi mereka (beberapa memilikinya di situs web mereka dan di tanda tangan email mereka) dan yang menyatakan mereka dapat bekerja. Anda juga bisa periksa sendiri lisensinya untuk memastikan itu aktif dan valid.

4. Ceritakan tentang pengalaman dan latar belakang Anda.

Ini adalah pertanyaan terbuka untuk mengenal broker Anda lebih baik. Mereka harus dapat memberi tahu Anda sudah berapa lama mereka melakukan ini, bagaimana mereka masuk ke broker hipotek, dan apakah ini pekerjaan penuh waktu untuk mereka. Jangan ragu untuk mengajukan pertanyaan lanjutan tentang apa pun yang dikatakan broker Anda.

5. Apakah Anda melihat tanda bahaya dalam keuangan saya?  

Pialang hipotek yang berkualitas akan jujur ​​tentang situasi keuangan Anda. Mereka akan menyoroti faktor-faktor tertentu yang mungkin memengaruhi pinjaman Anda, seperti uang muka atau skor kredit Anda. Mereka mungkin juga menawarkan saran tentang cara meningkatkan elemen-elemen ini. 

Berhati-hatilah terhadap broker hipotek yang langsung mengoceh tentang keadaan keuangan Anda. Mereka mungkin berusaha terlalu keras untuk mendapatkan bisnis Anda dan mungkin tidak memberi Anda tarif yang Anda inginkan. 

6. Pinjaman hipotek apa yang harus saya ajukan?

Ini sebagian merupakan pertanyaan jebakan dan sebagian merupakan kesempatan bagi Anda untuk belajar. Hindari broker hipotek yang langsung merekomendasikan pinjaman tertentu dan mencoba mendorong Anda untuk menerimanya. Pialang ini mungkin memiliki motif tersembunyi (seperti tarif komisi yang lebih tinggi) terkait dengan pinjaman. Pialang berkualitas akan meninjau opsi Anda dan mendengarkan kekhawatiran Anda. Mereka mengerti bahwa terserah Anda untuk memilih jenis pinjaman. 

Mengajukan pertanyaan ini kepada broker yang berbeda dapat membantu Anda memahami pro dan kontra dari opsi pinjaman yang berbeda – memberdayakan Anda untuk membuat keputusan strategis setelah Anda siap untuk bergerak maju.

7. Bagaimana Anda bekerja dengan agen real estat dan petugas pinjaman saya?

Minta broker hipotek Anda untuk menjelaskan secara mendetail tentang hubungan antara broker, pemberi pinjaman hipotek, pembeli, dan Realtor. Ini akan membantu Anda memahami berapa banyak pekerjaan yang harus Anda lakukan sebagai pembeli. Jika broker tidak mau membantu Anda dengan proses pinjaman, Anda sebenarnya hanya membayar mereka untuk merekomendasikan pemberi pinjaman kepada Anda. 

Inilah mengapa rekomendasi makelar sangat penting. Ini membantu untuk memilih broker yang sudah memiliki hubungan baik dengan agen Anda.

Cara Memilih Broker Hipotek

Wawancara hanyalah langkah pertama dalam menyewa broker hipotek. Jangan biarkan broker memaksa Anda untuk bekerja dengan mereka selama panggilan atau rapat pertama Anda. Mintalah referensi dan kesempatan untuk membaca ulasan dari klien sebelumnya. Pialang berkualitas tidak perlu menekan pembeli untuk menjadi klien. Berikut beberapa langkah yang harus diikuti.

1. Teliti broker di negara bagian Anda dan minta rekomendasi broker dari Realtor Anda.
2. Wawancarai setidaknya tiga broker hipotek. Gunakan pertanyaan di atas sebagai titik awal untuk mempelajarinya lebih lanjut. 
3. Minta referensi dan ulasan dari broker. Anda tidak harus memanggil setiap referensi, tetapi Anda harus memanggil setidaknya satu referensi per broker. Anda juga dapat melakukan riset sendiri tentang broker. 
4. Pilih broker terbaik untuk pekerjaan itu. Anda juga dapat mempersempit broker Anda ke dua teratas jika Anda memiliki pertanyaan lanjutan yang Anda ingin mereka jawab. 

Beri tahu broker hipotek yang Anda inginkan bahwa Anda berencana untuk bekerja dengan mereka dan hubungi broker lain yang tidak Anda pilih. Adalah sopan untuk memberi tahu para pialang ini bahwa mereka tidak dipilih dan berterima kasih atas waktu mereka. Plus, memberi tahu mereka bahwa Anda memilih orang lain berarti mereka tidak akan terus mengikuti Anda untuk mendapatkan bisnis Anda.   

>> JAWABAN AGEN: Bagaimana saya mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek?

Minta Makelar Anda untuk Broker yang Direkomendasikan

Jika Anda masih tidak yakin apakah menyewa broker hipotek tepat untuk Anda, bicarakan dengan Makelar Anda tentang bekerja dengan salah satu profesional ini. Mereka mungkin memiliki pendapat mereka sendiri tentang mempekerjakan broker dan dapat merekomendasikan rekan berkualitas yang memiliki pengalaman positif dengan mereka. 

Jika Anda baru memulai proses pembelian rumah, gunakan layanan kami di FastExpert untuk mencari agen. Kami memiliki database besar agen real estat top yang memiliki rekam jejak kesuksesan klien yang terbukti. Kami dapat merekomendasikan beberapa Realtors teratas di wilayah Anda berdasarkan kode pos yang Anda inginkan. Ini adalah Realtors yang telah diperiksa sebelumnya sehingga Anda tidak harus melalui proses penyortiran. 

Cobalah FastExpert hari ini dan lihat bagaimana kami dapat membantu Anda.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/