Memahami Dampak Ketidakpatuhan Peraturan

Ketidakpatuhan terhadap standar dan persyaratan audit merugikan bank atau pemberi pinjaman. Untuk standar seperti PCI, ketidakpatuhan dapat mengakibatkan penalti finansial atau bank tidak dapat memproses pembayaran kartu kredit. CCPA menilai hukuman perdata hingga $7,500 untuk setiap pelanggaran yang disengaja. Selain itu, beberapa standar mengharuskan pengungkapan pelanggaran dan insiden kepada publik. Pengungkapan tersebut mengakibatkan kerusakan reputasi dan dampak publik.

Meskipun sulit untuk mengukur dampak ketidakpatuhan secara akurat, jelas bahwa hal itu memiliki dampak yang luas. Risiko reputasi merupakan perhatian yang signifikan bagi bank, karena reputasi negatif menyebabkan hilangnya pelanggan, penurunan pendapatan, dan kerugian keseluruhan bagi bank yang berdiri di masyarakat.

Selain hukuman dan denda, perusahaan yang ditemukan tidak patuh dapat menghadapi litigasi perdata atau pidana. Jika bank dengan sengaja gagal mematuhi peraturan, mereka dapat dikenakan ganti rugi dan denda yang signifikan. Untuk menghindari hasil negatif ini, bank harus mengambil langkah proaktif untuk memastikan kepatuhan dan mengelola risiko secara efektif.

Kartu skor audit internal, komunikasi, dan penilaian secara hukum dapat ditemukan dalam masalah pengadilan. Mereka dapat digunakan untuk menunjukkan kelalaian bank atau kesadaran sebelumnya akan masalah potensial. Beberapa bank melibatkan perusahaan konsultan untuk keahlian ekonomi, keuangan, dan strategis mereka untuk memberikan penilaian istimewa pengacara-klien untuk mengurangi risiko dan menjadi lebih patuh.

Jadilah Proaktif dalam Melindungi Diri Sendiri

Ada berbagai strategi untuk melindungi diri Anda dari risiko audit, regulasi, dan reputasi. Kombinasi kontrol dan pemantauan, analisis berbasis perangkat lunak, dan kesadaran akan penalti dan dampaknya membantu organisasi mengelola dan mengurangi risiko. Dengan mengambil langkah proaktif untuk memastikan kepatuhan dan mengatasi potensi risiko, bank dapat melindungi diri mereka sendiri dan karyawannya dari konsekuensi negatif.

• Kontrol dan pemantauan yang ketat: Visibilitas yang ditingkatkan melalui praktik keamanan operasional, pemeriksaan di tempat, dan kontrol autentikasi yang ditingkatkan dapat mengurangi atau menghilangkan risiko.
• Analisis berbasis perangkat lunak dari berbagai standar: Aplikasi perangkat lunak mengambil kerja keras dari kepatuhan, menyediakan antarmuka yang intuitif dan hemat biaya yang mampu mengelola berbagai persyaratan.
• Penyeberangan: Identifikasi standar dan kesamaan memungkinkan bank untuk meningkatkan hasil audit.
• Kesadaran akan hukuman dan dampak: Ketidakpatuhan dan pengabaian persyaratan dapat sangat berdampak pada organisasi dan pejabat serta karyawannya. Kesadaran publik akan pelanggaran dan insiden lainnya biasanya menghasilkan peningkatan pengawasan dan akuntabilitas.

Tren Pemerintahan yang Harus Diperhatikan

Sepanjang tahun 2022, kami melihat meningkatnya tekanan pada tim risiko, hukum, dan kepatuhan untuk meningkatkan koordinasi dengan lini bisnis dan tim lain di fungsi operasi. Tiga garis pertahanan – aktivitas bisnis garis depan, risiko dan kepatuhan, dan audit internal tetap menjadi model tata kelola yang kuat. Namun, siloing fungsi baru-baru ini membatasi kemampuan kontrol untuk terintegrasi sepenuhnya di seluruh organisasi.

Mengurangi Risiko

Pengurangan risiko terjadi ketika TI dan bisnis mengambil tindakan yang tepat. Kemampuan kepatuhan harus beralih dari pelaporan ke pencapaian hasil. Ini penting karena risiko organisasi kemungkinan akan dicakup ulang pada tahun 2023 untuk menyertakan saluran mitra yang lebih luas dan vendor pihak ketiga, sehingga meningkatkan permintaan untuk kemampuan ini. Bank dan pemberi pinjaman harus meningkatkan integrasi dan berkolaborasi untuk mengurangi risiko. Untuk meningkatkan manajemen risiko secara keseluruhan, tim harus menekankan hasil daripada pelaporan, misalnya dengan memprioritaskan waktu untuk memulihkan risiko daripada frekuensi penilaian.

Manajemen Kepatuhan

Persyaratan kepatuhan terus berkembang. Peraturan privasi seperti Undang-Undang Privasi Konsumen California (CCPA) dan peraturan khusus industri seperti Departemen Layanan Keuangan New York (NYDFS) dan Peraturan Keamanan Siber (2018), meningkatkan standar. Kami melihat indikasi bahwa langkah ini akan berlanjut dan semakin cepat. Dan, risiko sistemik yang teridentifikasi pada tahun 2022 kemungkinan akan menghasilkan peningkatan pengawasan dan kewajiban.

Jadi tahun ini, tim hukum dan kepatuhan harus:

• Bersiaplah untuk meningkatkan untuk memenuhi persyaratan dan kewajiban kepatuhan.
• Tingkatkan penggunaan otomatisasi dan orkestrasi untuk menegakkan kebijakan.

Rekomendasi Peta Jalan

Mulai bergeser dari Pelaporan untuk Pengurangan Risiko yang Dapat Dibuktikan. Tim hukum dan kepatuhan sering unggul dalam mengaudit, mengidentifikasi, dan melaporkan risiko. Tetapi terus bekerja menuju peralihan dari analisis ke tindakan dengan secara kolaboratif mengurangi risiko dengan tim lain. Untuk melakukan ini:

• Menyelaraskan tujuan hukum dan kepatuhan serta hasil utama (OKR) dengan bisnis.
• Mengintegrasikan layanan hukum dan kepatuhan, seperti klasifikasi dan manajemen layanan.
• Kembangkan proses kasus bisnis untuk pengurangan risiko – misalnya dengan mengatasi masalah peningkatan biaya atau penurunan kinerja.
• Tingkatkan metrik program dan pelaporan eksekutif.

Sebagai sebuah industri, kami memiliki peluang untuk mengubah kehidupan jutaan orang. Diinformasikan memiliki kekuatan untuk mendorong kolaborasi industri dan kesehatan finansial untuk semua. Temui saya di Bank Automation Summit untuk melanjutkan percakapan!

By Jessica gonzalez

Dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri jasa keuangan, termasuk masa kerja di Santander Consumer USA dan Visa, Jessica Gonzalez kini menjabat sebagai Director of Lending Strategies di Informed.IQ.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/